돈에는 관성이 있다. 차근차근 작은 눈덩이부터 시작해 높은 곳에서 복리의 힘으로 굴리면, 기하급수적인 속도로 스스로 커지는 스노볼 효과를 가져다준다. 나는 십수 년간 금융권에서 근무하면서, 그리고 유튜브 운영과 강의를 통해 수많은 사람이 돈을 대하는 방식, 돈에 대해 가진 의문, 그리고 시행착오를 봐왔다. 그 결과 90% 이상의 사람들이 돈의 관성을 거스르며 재테크를 한다는 사실을 발견했다. 남들이 좋다는 곳에 투기성으로 투자하고, 변동성 높은 자산에 전 재산을 넣어 파산하고, 무리한 대출을 받아 투기적으로 그리고 다른 사람에게 의존하는 방법으로 돈을 굴린다.
---「프롤로그」중에서

부자가 되는 길은 정해져 있고 생각보다 간단하다. 하지만 관심이 없거나, 몰라서 실행하지 못하거나, 설령 알더라도 마인드가 닫혀 있기 때문에 실행하지 못한다. 뒤에서 재테크의 세부적인 단계와 방향을 제시할 것이다. 당신이 할 일은 마음을 열고 이 책이 하는 말에 귀를 기울이는 것 그리고 그것을 당신 삶에 적용하는 것, 이 두 가지뿐이다.

부자가 되는 단계와 마인드는 분명 존재하고, 일반인이 부자가 되는 방법 또한 분명 존재한다. 누구에게나 적용되는, 공식과도 같은 길이다. 핵심은 부자가 되는 방법을 알고 있느냐와 그것을 실행할 수 있느냐다. 방법만 알고 실천한다면 평범한 직장인도 누구나 부자가 될 수 있다. 이 책이 말하는 바를 오픈 마인드로 실행할 수 있다면, 당신의 인생은 반드시 바뀔 수 있다.
---「당신이 부자가 되지 못하는 이유」중에서

마중물 한 바가지가 없으면 아무리 수백 번 펌프질을 하더라도 팔만 아플 뿐이다. 작디작은 한 바가지의 물, 남들 눈에 하찮아 보일지 모르는 작디작은 종잣돈이 내 미래를 바꿔줄 마법과 같은 도구가 될 수 있다. 종잣돈은 인생의 마중물이다. 재테크든 사업이든, 어떤 목표를 가지고 어떤 삶을 시작하더라도 이 작은 종잣돈이 인생을 성공적으로 바꿔줄 수 있는 훌륭한 디딤돌이 된다. 더욱이 종잣돈의 크기가 클수록 할 수 있는 일들의 경우의 수는 기하급수적으로 늘어난다. 이것이 종잣돈의 무서움이다.
---「종잣돈을 모아야 하는 이유: 스노볼 효과」중에서

① 주력이 부동산이라면: 자산의 높은 비중을 부동산에 투자해 시간과 노력을 들여 테크니컬하게 운용하고, 주식은 비교적 시간과 노력이 덜 들어가는 우량주 적립식 장기 투자 등으로 세팅한다면 효율성이 높다.

② 주력이 주식이라면: 주식에 자산과 시간 비중을 높이고 단기, 중기, 장기 투자로 세분화하거나 종목 수를 늘릴 수 있을 것이다. 동시에 부동산은 안정적인 청약이나 내 집 갈아타기 전략을 통해 비교적 쉽고 효율적인 방법으로 운용하면 시너지가 날 것이다.
---「내게 맞는 재테크는 따로 있다」중에서

우리나라 대표 주식인 삼성전자와 대표 아파트인 강남 은마아파트의 최근 40년간 상승률을 비교한 것이다. 은마아파트는 1978년 분양가 2,339만 원에서 2020년 1월 22.5억으로 96배가 올랐고, 삼성전자는 은마아파트 입주연도인 1979년 기준 74원(수정주가)에서 2020년 1월 59,600원으로 803배가 올랐다. 2021년 기준으로 보면 삼성전자의 수익률은 훨씬 높아진다. 일단 수익률만 놓고 보면 삼성전자의 압승이다. 그런데 실제 삼성전자로 803배의 수익을 내는 것과 은마아파트로 96배의 수익을 내는 것, 어느 쪽의 확률이 높을까? 당연히 은마아파트, 즉 부동산으로 수익 본 사람이 많다.
---「주식과 부동산, 승자는?」중에서

재테크 초기 주식투자는 우량주의 적립식 장기 투자 중심으로 진행하고, 소액으로 중위험 주식투자를 병행하면 비교적 안정적이다. 부동산의 경우에는 아파트가 가장 접근하기 쉽고 안정적인 자산이므로, 아파트 투자를 병행하면 좋다. 부동산 중에서도 리스크가 높은 상가 등에 대한 투자는 지식과 경험이 없는 상태에서 무작정 덤볐다가는 낭패를 볼 수도 있으니 어느 정도 공부가 된 후에 진행하는 것이 좋다.
---「포트폴리오, 어떻게 짜야 할까?」중에서

유혹을 이기는 방법은 단 하나, 나만의 투자 원칙을 세우고 목숨처럼 지키는 것이다. ‘나는 절대 주식 단타 거래는 하지 않는다’, ‘시가총액 얼마 이하 주식엔 투자하지 않는다’, ‘적자 기업엔 투자하지 않는다’, ‘내가 가보지 않은 지역 부동산엔 투자하지 않는다’, ‘절대 오피스텔에는 투자하지 않는다’ 등과 같이 맞냐 틀리냐를 떠나 자신의 신념과 가치관에 맞지 않는 투자는 설령 돈이 된다고 할지라도 절대 투자하지 않겠다고 하는 것이 투자 원칙이자 신념이다.
---「나만의 투자 원칙을 세워라」중에서

결국 직장을 그만둔다는 것은 생산자로의 변화, 선순환의 시작을 의미한다. 모든 직장인은 언젠가 은퇴한다. 아니, 은퇴당한다. 게다가 불안한 고용 탓에 은퇴 시점이 점점 당겨지고 있으며, 나이가 들수록 언제 돌아올지 모를 내 차례를 기다리며 퇴사 압력에 불안해진다. 그렇지만 사람들은 먼 미래에 다가올 운명을 기다리는 것보다 지금 당장의 불안정을 더 두려워하고, 직장을 떠나 능동적인 삶을 살아야 한다는 것을 두려워한다. 결국 남들과 다른 삶을 살아야 한다는 두려움을 피해 현실에 안주한다. 어차피 맞서야 할 현실이라면 조금이라도 젊고 팔팔할 때 맞서자.
---「내가 직장을 그만둔 이유」중에서

레버리지는 남의 돈, 남의 시간, 남의 노력이다. 나의 돈과 시간, 노력은 한정돼 있기 때문에 남의 돈과 시간, 노력을 내 것에 더해 내 성과를 최대치로 끌어올려야 한다. 이 레버리지는 전세보증금이 될 수도 있고, 은행 대출이 될 수도 있다. 또 사람과 시간도 중요한 레버리지가 될 수 있다. 다른 사람을 고용해 덜 중요한 일을 시키고, 그 시간에 나는 더 중요하고 가치 있는 일을 하는 것이다. 사람과 시간에 대한 레버리지도 부자가 되는 데 굉장히 중요한 요소다.
---「부의 비밀, 레버리지!」중에서

오히려 자산 가격이 적정 가치 이하로 지나치게 하락하는 순간이 레버리지를 늘려야 하는 때다. 이렇게 유보해놓은 현금과 레버리지는 조정이 왔을 때, 그리고 거품이 꺼졌을 때 싼 가격에 우량자산을 확보할 수 있는 총알이 되어줄 것이다. 자산 가격이 적정 가치 아래로 많이 내려갔을 때 유보해둔 레버리지와 현금을 사용하여 수익을 극대화하는 과정이 반복되면, 어느새 당신의 자산은 퀀텀 점프되어 있을 것이다.
---「안전자산을 보유해라」중에서

조정과 하락기가 걱정된다면 과거를 돌이켜보자. 그동안 부동산시장은 두 차례의 금융위기 외에도 수많은 악재와 하락기를 겪었다. 몇 번이나 말했듯이, 그럼에도 서울의 은마아파트는 1978년 이후 96배가 올랐다. 단기적인 그림을 보지 말고 거시적으로 큰 그림을 그린다면 답은 정해져 있다. 주식과 부동산 모두를 보유하되, 아파트는 좋은 입지의 좋은 물건을 싼 가격에 살 수 있도록 고민하고 전략적으로 움직여야 한다.

<b>벼락거지도 벼락부자도 될 수 있는 세상, 나는 왜 부자가 아닌가</b><br/><br/>돈과 부에 대한 온갖 정보가 넘치는 시대이다. 모두가 부자를 꿈꾸고, 또 어느 때보다 부자가 되기 쉬운 시대라 말한다. 하지만 정작 나는 아직 부자가 아니고, 내 주변을 둘러봐도 벼락부자보다는 벼락거지가 되었다는 사람이 더 많다. 어째서일까? 십수 년간 금융권에 몸담아온 금융맨 출신 유튜버 상승효과는 수많은 사람들과 돈 그리고 재테크에 관한 고민을 나누며 알게 된 사실이 있다고 한다. 대부분의 사람들이 재테크의 단계가 있다는 것을 모르며 부자가 되기 위해 어떤 방향으로 나아가야 할지 모른다는 것이다. 흔히 재테크라 하면 주식이나 부동산을 떠올리지만, 재테크의 시작은 소비통제를 통해 종잣돈을 모으는 것부터이다. 당연한 소리 같은가? 그렇다면 스스로를 돌아보자. 종잣돈을 모으기 위해 얼마 만에 얼마를 모을 것이란 계획을 짜본 적이 있는지…. 이처럼 우리는 지극히 평범한 내가 부자가 되기 위해 거쳐야 하는 과정을 알면서도 실천하지 못한 채 막연하게 부자만을 꿈꾸고 있다. <br/><br/>지금 당장 『부의 알고리즘』을 읽어야 하는 사람<br/>- 종잣돈을 언제까지, 어떻게, 얼마를 모을지 아직 모르겠다.<br/>- 종잣돈을 모으기 위한 소비 통제 방법을 모른다.<br/>- 좋은 대출과 나쁜 대출을 구분하지 못한다.<br/>- 내게 맞는 재테크의 방법이 무엇인지 모르겠다.<br/>- 자산 비중의 포트폴리오를 짜지 못하겠다.<br/>- 상승할 주식을 고르는 방법을 잘 모르겠다.<br/>- 부동산을 통해 수익을 극대화하는 방법을 모른다.<br/>- 레버지리의 개념과 수익 극대화를 위한 대출 사용법을 모른다.<br/>- 현금흐름을 만들기 위해 어떤 준비를 해야 하는지 모르겠다.<br/>- 양극화 시대를 대비하는 재테크 계획을 짜지 못했다.<br/><br/><b>평범한 우리의 재테크는 달라야 한다</b><br/><br/>금수저나 원래 돈이 많은 사람은 재테크의 단계와 과정이 필요 없다. 이미 가진 자산이 돈을 불려주기 때문이다. 하지만 평범한 사람의 재테크는 달라야 한다. 『부의 알고리즘』 이 책은 그런 평범한 사람들을 위한 책이다. 어떻게 돈을 모으고 불려야 할지 막막한 사회 초년생, 직장생활을 한 지 시간이 꽤 흘렀지만 모인 돈이 없는 분, 결혼 후 아이를 낳고 열심히 생활하고 있지만 여전히 대출과 생활비에 허덕이는 분, 남들은 다 돈을 잘 버는 것 같은데 나만 뒤처지는 것 같아 불안하고 막막한 사람 등. 맨바닥에서 시작해 부자가 되는 과정의 모든 프로세스를 자세하고 친절하게 알려주며 지극히 평범한 우리도 부자가 될 수 있는 현실적이고 구체적인 방법을 제시한다. <br/><br/>돈과 부의 개념은 무엇인지, 재테크 시작 전에 마인드 세팅은 어떻게 해야 하는지 왜 경제적 자유를 꿈꾸는지 재테크의 방향성조차 없는 수많은 재테크 입문자들의 혼란스러움을 깔끔하게 정리해준다. 그렇기 때문에 당연히 어느 주식을 사라는 주식투자의 기술이나 어느 지역의 어느 아파트를 사야 한다와 같은 단편적이고 흥미로운 정보는 없다. 왜 부자가 되려고 하는지, 경제적 자유란 무엇인지, 내가 진정 원하는 부의 종착점에 대해 고민하고 공부하다 보면 목표가 보이고 그 과정을 준비하고 실행해가는 과정이 한결 수월해진다. <br/><br/><b>20살이든 50살이든 부자 되는 과정은 똑같다</b><br/><br/>하나금융그룹 100년행복연구센터에서 금융자산 10억 원 이상을 보유한 부자들을 대상으로 조사한 결과에 따르면, 부자들이 종잣돈을 확보한 시기는 평균 41.3세이고, 평균 나이는 68세였다(2020년 기준). 상속과 증여를 제외한 종잣돈 확보 수단은 사업소득 → 근로소득 순이며, 자산 축적 수단은 사업소득 → 부동산투자 → 근로소득 순이었다. 우리나라의 많은 부자들이 사업소득과 근로소득으로 종잣돈을 모으고, 사업이나 부동산투자를 통해 부자가 됐다는 얘기다. 즉, 내가 현재 몇 살이든 부자가 되는 가장 현실적인 방법은 재테크와 사업이라는 얘기다. <br/><br/>우리는 어떻게 부자가 되어야 할까?<br/>1. 부동산, 주식 등 재테크에 성공한 사람<br/>2. 사업으로 자수성가한 사람<br/><br/>사업은 가장 고난도의 레버리지를 이용하는 일로 무자본 사업이 아니라면 실패했을 때의 위험 부담과 그로 인한 기회비용이 너무 크다. 그래서 안전하면서도 확실한 재테크를 통한 부자 되기의 과정을 선택하는 것이 가장 안전하면서도 확실한 방법인 것이다. <br/><br/><b>부자가 되는 프로세스는 부산에 가는 것과 다르지 않다</b><br/><br/>“나는 부산에 절실히 가고 싶다. 부산에 가는 방법은 걸어서 가는 방법, 자전거를 타는 방법, 버스를 타는 방법, 무궁화호를 타는 방법, KTX를 타는 방법, 비행기를 타는 방법 등이 있다. 나는 각각의 교통편을 이용했을 때의 소요 시간과 비용, 장단점을 정확히 분석했다. 그리고 비용과 내가 출발할 수 있는 시간 등을 고려해 현실적으로 이용할 수 있는 교통수단을 결정했다. 얼마를 들고, 어떤 짐을 챙겨, 어디에서, 어떤 교통수단을 타고, 언제 출발할 것이다.”<br/><br/>이렇게 정확한 목표와 과정을 결정할 수 있다면, 우리는 이미 절반은 부자가 된 것이나 다름없다. 그만큼 구체적인 목표와 방향 설정이 중요하다. 많은 사람이 부자가 되지 못하는 가장 큰 이유는, 자신이 지금 어디로 가고 있는지 모르기 때문이다. 그래서 때론 돌아가기도 하고, 때론 주저앉기도 하고, 심지어는 뒤로 가기도 한다. 정확한 목표를 세웠고 내가 지금 어디쯤 가고 있는지만 안다면, 중간에 포기하지 않을 수 있고 더디더라도 매일 조금씩 부자에 다가갈 수 있다. 방향을 잃지 않는 재테크 철학을 쌓기 위한 공부가 절실히 필요한 이유가 여기에 있다. <br/><br/><b>성공 재테크 4단계, 실천하는 사람은 많지 않다</b><br/><br/>성공 재테크 4단계란, 1단계 종잣돈을 모으고, 2단계 재테크 공부를 통해 내게 맞는 재테크의 방법을 찾아 실천하고, 3단계 흔들림 없는 포트폴리오를 통해 돈을 굴리고, 4단계 부의 시스템을 만드는 것이다. 각각의 단계는 이미 많은 사람이 알고 있을 것이다. 하지만 실제로 이 4단계를 차근차근 밟아가는 사람은 많지 않다. 그냥 여기저기서 보고 들은, 흩어져 있는 정보를 하나씩 시도해보며 되는대로 재테크를 해나가는 이들이 대다수다.<br/><br/>종잣돈 없이 대출을 받아 주식에 무리하게 투자하는 사람, 가진 지식 없이 남의 말만 듣고 투자하는 사람, 돈을 굴리지 않고 평생 예금·적금만 하는 사람, 레버리지의 개념을 몰라 재테크는 열심히 하지만 성과가 나지 않는 사람, 포트폴리오의 개념을 몰라 잘나가다가 한순간에 무너지는 사람, 재테크는 하지만 돈이 돈을 버는 현금흐름을 만들지 못해 노년까지 일해야 하는 사람 등 모두가 다른 모습이지만 결국 이들은 부자의 길로 들어서지 못한다. 금수저가 아니라면, 그리고 엄청난 고소득 직종 종사자여서 근로소득만으로도 큰 부자가 될 수 있는 사람이 아니라면 이 4단계를 충실히 밟아야 한다. 평범한 사람이 가장 확실하게 부자의 길로 가는 방법이기 때문이다.<br/><br/><b>극심해지는 양극화 속에서 살아남는 레버리지 사용법</b><br/><br/>미래는 이미 진행 중인 양극화가 더욱 극심한 초양극화로 이어질 것이다. 자본주의의 특성인 화폐량의 증가, 은행을 통한 돈의 복제 등에 의해 자산의 인플레이션은 끝없이 발생할 것이고, 이는 자산을 가진 사람과 그렇지 않은 사람을 시작으로 지역별·소득별 격차를 발생시킬 것이다. 양극화의 시대에 어떤 자산에 어떤 방식으로 투자해야 할지 공부하고, 어떤 전략을 가지고 재테크에 임해야 하는지 준비해야 한다. <br/><br/>자산에 유입되는 유동성, 자산의 인플레이션은 확장과 수축을 반복한다. 한번 낀 거품은 언젠가 꺼지기 마련이지만, 이런 과정을 거치면서 자산의 가격은 결국 우상향한다. 이런 자산 인플레이션 세상에서 살아남기 위해서는 ‘레버리지’라는 도구를 현명하게 사용할 수 있어야 한다. 레버리지라는 도구 없이 부를 급격히 늘린다는 것은 불가능하며, 부의 시스템을 만드는 과정에서 필수적 요소다. 나에게 주어진 레버리지에는 어떤 것이 있는지, 어떻게 효율적으로 사용할 수 있는지, 어떤 시점에 레버리지를 늘리거나 줄여야 할지 반드시 알아두어야 한다. <br/><br/><b>방향만 맞다면 반드시 도달한다</b><br/><br/>부의 시스템을 만드는 일은 틀을 깨는 것이다. 안정을 떠나 불안정으로 가는 것이고, 고용되는 것에서 고용하는 것으로 포지션을 바꾸는 것이다. 또 남이 생산하는 것을 돕는 것이 아니라 나의 것을 생산하는 것이다. 부자가 되는 삶에 가까워지기 위해서는 내가 만든 시스템 안에서 다른 사람의 돈과 노력, 시간을 레버리지해야 한다. 그 해답의 중심에는 시간이라는 개념이 있고, 그 시간을 나를 위해 얼마나 쓸 수 있느냐 하는 원칙 안에서 해답을 찾아야 한다. <br/><br/>구체적이고 정확한 방향을 설정했고 부의 시스템을 만드는 방법을 알았다면, 스스로 마인드를 바꾸고 틀을 깨는 실행이 있어야 한다. 치열한 과정을 통해 막연해 보였던 부의 프로세스를 따라가다 보면 어느새 당신은 부자가 되어 있을 것이다. 출신, 학력, 재능, 지위와 관계없이 누구나 노력하기만 하면 일정 수준의 성과를 낼 수 있는 것이 바로 부의 알고리즘을 통한 재테크이기 때문이다.