품목정보
발행일	2022년 05월 17일
쪽수, 무게, 크기	304쪽 \| 392g \| 12818830mm
ISBN13	9791189318321
ISBN10	1189318326

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저자 소개 (2명)

저는 이 책을 고등학교 금융 교과서로 준비하는 마음으로 썼습니다. 복잡한 경제학 이론이 아니라 인생을 살아가는데 필요한 금융 지식과 상식으로 채웠습니다.
--- p.13

투자지평은 시간지평이라고도 합니다. 투자지평의 사전적 의미는 ‘투자자금을 회수하기까지의 기간’입니다만, 개인적인 의견으로는 인생이 묻어나야 한다고 생각합니다.
--- p.27

투자지평과 위험수용 능력은 유기적인 관계라고 할 수 있습니다.
--- p.43

확실하게 말씀드릴 수 있는 것은, 바로 투자는 빠르면 빠를수록 좋다는 것입니다.
--- p.54

예를 들어, 동일하게 15%의 수익률을 기록한 A, B 펀드가 있다면, 둘 중 어느 펀드가 더 좋은 펀드일까요?
--- p.67

그러나 채권의 세계에서는 금리를 곱하는 것이 아니라 나눠야 합니다. 금리의 방향이 적금과 반대 방향입니다.
--- p.81

기업이 부도나면 채권 보유자의 권리가 주식 보유자의 권리보다 우선이기 때문에 회사채의 변동성은 당연히 주식의 변동성보다 낮습니다.
--- p.93

증권가 애널리스트들은 어떤 근거로 기업의 주가를 예측하는 것일까요? 이를 알기 위해서는 우선 할인현금흐름법을 알아야 합니다.
--- p.107

그래서 자산은 부족하지만, 현금흐름 창출 능력이 우수한 소매판매업 기업들도 상장할 수 있는 기회를 얻었습니다.
--- p.123

이런 문제점 때문에 보수적인 분석가들은 당좌비율이나 현금비율을 사용합니다.
--- p.141

수익률과 레버리지가 엄청나지요? 그러나 기초가격이 조금만 떨어져도 투자자의 계좌는 ‘깡통계좌’가 될 수 있습니다.
--- p.156

게다가 인간은 얼마나 감정과 불합리에 휘둘리는 존재입니까? 살면서 우리는 조심하고 경계하지 않아 가끔 실수를 하게 되지요.
--- p.174

리밸런싱을 하는 방법으로는 크게 날짜를 기준으로 하는 방법과, 각 자산의 비중을 기준으로 하는 방법이 있습니다.
--- p.192

보수도 자연스럽게 높아집니다. 반대로 운용을 못해서 순자산이 줄면 수취하는 보수도 줄어듭니다.
--- p.224

다만 펀드와 다름 점은 클래스 개념이 없다는 점입니다. 즉, ETF는 단일 비용구조를 가졌습니다.
--- p.241

ISA는 연금저축과 IRP와 같이 계좌 개념입니다.
--- p.261

대표적인 퇴직연금계좌로는 DC, IRP, 연금저축계좌가 있습니다. 장기 운용의 인센티브로 납입금액에 대한 세액공제 등의 혜택을 제공하나, 인출이 매우 까다롭습니다.
--- p.276

많은 투자의 대가들이 장기투자를 강조하는 이유도 이 때문입니다.
--- p.299

우리의 투자지평은 60년 이상입니다. 60년간 매일매일 주식 호가창만 본다면 얼마나 큰 스트레스가 될까요?

--- p.302

출판사 리뷰 출판사 리뷰 보이기/감추기

투자에는 인생이 담겨 있어야 한다 생애주기에 맞춰 투자하는 투자지평의 힘! 『처음 재테크』는 올바른 투자와 돈 걱정 없는 인생을 위해 써 내려간 책이다. 금융회사에서 근무하면서, 저자는 그동안 지인들로부터 “투자하기 좋은 종목이 뭐야?”라는 질문을 제일 많이 받았다. 이는 오로지 수익률의 관점에서만 본 질문이다. 흔히 알고 있는 주식, 펀드, ETF 등은 결국 ‘경제적으로 풍족한 인생’을 위한 수단이다. 그러니 진짜 중요한 것은 투자의 중심에 인생을 두고 재무목표를 세우는 것이다. 그리고 이것이 곧 인생에 걸친 투자이자 인생을 책임지는 투자지평이다. 저자는 이 책에서 무엇보다 투자지평을 강조하고 있다. 투자지평의 사전적 정의는 ‘투자자금을 회수하기까지의 기간’이지만, 그 핵심에는 재무목표에 인생이 묻어나게 하자는 철학이 담겨있다. 살면서 우리는 큰 비용을 치르는 일들을 겪게 된다. 자택 구입, 결혼 및 가족 부양, 자녀 학비, 은퇴 등과 같은 이들에는 만만치 않은 비용이 들어간다. 이를 위해선 철저하고 안전한 경제적인 뒷받침이 준비가 필요하다. 그리고 그걸 가능하게 하는 것이 투자지평을 통한 재테크이다. 월급으로 행복한 인생을 살 수 있을까? 평범한 직장인들의 필수 과목, 재테크 경제적으로 행복하려면 어떻게 해야 할까? 대한민국에서 살아가는 월급쟁이라면 한 번쯤은 스스로에게 던져본 질문일 것이다. 엄청난 재벌까지는 아니더라도, 미래에 대한 걱정만이라도 없이 살 수는 없는 것일까? 주식이나 코인에서 단 한 번의 투자로 엄청난 수익을 얻는 경우도 있지만, 이는 매우 희귀한 경우다. 대부분의 경우 무모한 도전을 하다 오히려 손실에 물리게 된다. 그렇다면 월급을 받으며 사는 직장인들은 경제적으로 행복할 수는 없는 것일까? 어떤 이들은 말한다. 괜히 투자에 시간을 쏟느니 차라리 그 시간을 자기계발에 투자해 연봉을 높이는 편이 좋지 않겠냐고. 그것도 맞는 말이다, 연봉 상승률이 물가 상승률을 따라갈 수 있으면 말이다. 걱정 없는 인생을 목표로 한다면, 꾸준히 오르는 물가와 시장 상황에 맞춰 다양한 자산으로 부를 늘려나가야 한다. 최근에는 주식과 코인으로 여느 때보다 단순하게 재미를 볼 수 있었지만 이제는 그 시장도 크게 흔들리고 있다. 앞으로는 다양한 방식으로 새롭게 자산을 불러나갈 수 있는 방식을 찾아야하며, 이 책은 그 안정적인 시작이 되어줄 것이다. 재테크와 투자의 차이는 무엇일까? 바로 목표와 전략의 유무이다 흔히 개인투자자가 투자하는 상황은 다음과 같다. 종목을 찾고, 종목에 대해 면밀히 조사를 한 후, 매매를 한다. 이후 상황에 따라 추가로 매수하거나 안전하게 매도하기도 하며, 다른 종목을 찾기도 한다. 하지만 이것이 언제나 수익으로 이어지지 않으며 예상과 다르게 손실을 겪는 이들도 많다. 반대로, 시장의 흐름을 어느 정도 만들어내며 나름 안전하고 꾸준하게 수익을 올리는 금융기관, 기금, 혹은 펀드는 어떻게 투자할까? 기본적인 매매 방식은 당연히 같다. 하지만 기관이나 기금은 우선 목표를 설정하고 자산을 배분한 후, 그다음에 투자를 집행한다. 이것이 개인투자자와 기관의 가장 큰 차이이자, 재테크와 투자의 차이이다. 시장 상황에 따라 다양한 자산으로 수익을 꾸준히 올리는 것이다. 물론 개인투자자 역시 계획을 갖고 투자하지만, 어느새 트레이더처럼 호가창만 들여다보게 되는 것이 현실이다. 목표와 계획이 있다면 어떤 상황에서도 흔들리지 않고 자산을 늘려나갈 수 있다. 시장의 흐름에 맞춰 적절하게 배분하면 패닉에 빠져있는 남들보다 한발 더 먼저 경제적 자유에 다가갈 수 있다. 인생을 위한 투자를 하고 싶다면 눈앞의 수익률에 흔들리지 말아야 한다. 인생이 길 듯이 투자지평 역시 길다. 자신의 인생에 맞게 안전하게 투자하는 것이 인생이 묻어나는 진정한 투자이다. 주식, ETF, 자산분배 등 누구나 쉽게 시작할 수 있는 재테크의 모든 것을 담다 자산을 불리는 세 가지 요소는 원금, 수익률, 그리고 시간이다. 그리고 이 세 요소는 자산마다 다르게 적용되며, 각 자산의 특성에 맞게 올바르게 배분해야 한다. 『처음 재테크』는 주식, 채권, 펀드, ETF, 선물 등과 같은 다양한 자산을 자세하게 다룰 뿐만 아니라 이들의 금리나 시장 상황의 관계 역시 면밀히 살펴보고 있다. 누구나 말할 수 있는 표면적인 이야기가 아니다. 저자는 금융시장에서의 경험과 자료를 토대로, 쉽게 접할 수 없는 전문적인 이야기를 누구나 이해할 수 있도록 잘 정리했다. 아직 재테크의 개념이 너무 낯설어서 시작할 엄두조차 못내는 직장인들이 많다. 꾸준히 그저 월급만 모으는 것이 정답이라고 생각하는 이들도 많다. 하지만 지금 시장의 상황은 그렇게 친절하지 않고, 앞으로 또 어떻게 변할지 모른다. 이제는 위험을 감수하지 않는 것이 제일 위험한 시대이기에, 다양한 자산을 통해 자신의 포트폴리오를 만들어가야 한다. 아직 주식 투자를 해본 적이 없어도 괜찮다. 『처음 재테크』에는 기초적인 개념부터 실제 매매 과정까지 담았으니, 천천히 읽어나가면 누구나 다양한 자산을 통해 자기 포트폴리오를 만들어나갈 수 있을 것이다. “고기 잡아서 주지 말고, 고기를 잡는 방법을 알려줘!” 무조건 이론적인 이야기가 아닌, 현실적인 궁금증을 담았다 주식 투자도 그렇지만, 재테크를 하다 보면 의문이 들 때가 많다. 왜 자산을 분배해야 하는 걸까? 높은 수익을 주는 종목이나 코인과 같이 급격히 상승하는 자산에 전부 투자해서 그만큼 더 많이 벌면 안 되는 것일까? 또, 이런 궁금증도 생길 수 있다. 회사채가 안전할까? 아니면 국채가 더 안전할까? 미국국채는 정말 무위험자산일까? 『처음 재테크』는 재테크에 대한 설명과 더불어, 이처럼 누구나 가질 수 있는 고민 역시 담아냈다. 재테크의 이론과 방법에 대해 자세히 다루면서도 중간 중간 저자와 친구 영수와의 대화를 통해, 저자가 실제 받은 질문들을 소개하고 또 그에 대한 답도 친절한 설명으로 풀어내었다. 살다 보면 누구나 단기 수익에 유혹될 수 있다. 하지만 아무리 수익을 많이 올려도 그 유혹 때문에 재무 계획을 달성하지 못한다면 그 재테크는 실패한 것이다. 마찬가지로 아무리 미래에 큰 수익이 될 자산을 확보했어도, 그 때문에 재무 계획에 차질이 생긴다면 그 재테크는 실패한 것이다. 재테크의 목적은 무엇보다 자본주의 사회에서 남은 인생을 행복하게, 또 안전하게 보내기 위함임을 잊지 말자. 투자자는 시간에 휘둘려서는 안 된다. 오히려 생애주기에 맞춰서 본인이 시간을 이끌어나가야 한다. 저자는 무엇보다 투자자들이 오랫동안 즐겁게 투자하기를 바라는 마음에서 이 책을 썼다. 물론 주식이나 코인 등을 즐겁게 수익을 올릴 수 있다. 하지만 이에 중독되다 보면 즐거운 투자가 아닌, 인생을 담보로 한 투기가 되어버린다. 중요한 것은 위험에 휩쓸리지 않고 계획적으로 자산을 불려나가는 것이다. 이 책을 통해 많은 이들이 재테크를 제대로 익히고, 아직 많이 남은 긴 투자지평 동안 즐겁고 안전하게 투자를 하기를 바란다. 이 책을 읽어야 할 사람들 1. 재테크에 관심 있는 사람들 2. 월급을 막 받기 시작한 2030세대 3. 주식 투자만으로는 불안한 사람들 4. 안정적으로 자산을 불려나가고 싶은 사람들 5. 계획 없이 돈을 모으기만 하는 사람들

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