이 책은 지난 10여년 동안 저자가 20~50대까지 다양한 계층의 사람들과 진행한 2,000건의 계약분석과 1,000건의 상담을 통해, 돈에 대한 공통된 질문 77가지를 추려낸 금융상담 경험을 바탕으로 기록하였다.
저자가 기록하면서 놀란 사실은 특별한 경우를 제외하고는 대부분의 고객은 직종, 나이, 성별에 관계없이 이 책에 나열된 질문의 범위를 벗어나지 않는다는 점이다. 게다가 오해하거나 잘못된 정보를 사실로 받아들이고 있는 것조차 비슷한 경우가 많았다고 한다.
과거, 계급사회이던 시절에 글을 모르던 이들은 글을 아는 이들에게 휘둘릴 수밖에 없었다. 지배계급은 피지배계급이 글을 알게 되면 자신들의 기득권을 잃을까봐 글을 배우지 못하게 했을지도 모른다. 어쩌면 자산 관리가 우리에겐 글과 같을지도 모른다. 당신이 돈 없이 20세부터 111세까지 사는 끔찍한 불행을 겪지 않으려면 이제는 알아야한다. 이 책은 전문가에게 달콤한 말로 유혹되지 않고, 스스로 돈 관리되는 셀프 통장관리방법, 월 1만원으로 시작하는 투자성공법, 내 돈 정확히 계산하는 방법 등 정말 나를 위한 돈 관리 방법을 알려준다.
PART 1 돈, 없는 사람보다 관리 안 되는 사람이 더 위험하다 01 금융은 기초공사가 50년을 좌우한다 · 14 02 혼자서도 할 수 있는 재무설계 툴 · 19 03 스스로 돈 관리되는 셀프 통장관리방법 · 23 04 대출의 상환? 투자? 어떤 것이 우선순위일까? · 26 05 1% 펀드수익 올리기 노하우 · 30 06 스스로 하면 답이 보이는 재무노트 작성법 · 33 07 위험을 관리하면서 목돈을 효과적으로 투자하는 방법 · 36 08 ‘제2의 월급’ 연말정산 재테크 노하우 · 40 09 원금이 보장되면서 은행예금보다 높은 수익률 올리는 방법 · 44 10 경제위기를 즐기는 투자비법 · 48 11 주식 폭락시기에 펀드수익률 관리방법 · 51 12 월 1만원으로 시작하는 투자성공법 · 57 13 중요한 것은 수익률이 아니라 자산증가율이다 · 60 14 내 돈 정확히 계산하는 방법 · 63 15 세금으로부터 내 돈 지키기 · 67 16 발 쭉 펴고 잘 수 있게 만드는 평균매입단가 투자방법 · 72 17 내 삶을 살찌우기 위한 최고의 저축방법은? · 76 18 생각보다 위험하지 않은 분산투자의 매력 · 80 19 모르면 낭패 보는 원금보장과 예금자보호의 차이는? · 83 20 시장을 이길 수 있는 장기투자상품 3가지 · 86 21 수익률 높은 펀드를 고르는 6가지 원칙 · 89 22 나에게 무리 없는 주택담보(전세자금) 대출 규모는? · 93 23 내 아이를 위한 최고의 금융상품 선물은? · 96 24 수익률의 하락과 상승폭보다 중요한 것은 그 이유를 아는 것이다 · 99 25 금융을 통한 합법적 탈세방법은? · 101 26 구글, 애플, 페이스북에 소액으로 투자하는 방법은? · 103 27 비트코인이나 딱지로 수익을 낼 수 있을까? · 108 28 워런 버핏이 투자하고 수면제를 복용한 이유는? · 110 29 실패율 0% 투자게임의 방법은? · 112 30 “아빠 펀드가 좋아? 엄마 펀드가 좋아?” · 116 31 부동산 투자와 금융 투자 어느 것이 우선순위일까? · 119 32 분산할수록 실패확률이 낮아지는 이유는? · 123 33 엄청난 수익률 차이를 만드는 펀드 변경 방법 · 127 34 손해 보지 않는 내 펀드의 환매시기는? · 131 35 주식 투자 발바닥과 머리가 보이지 않는 이유는? · 134 36 나에게 맞는 투자금융기관 고르는 방법 · 137 37 수십 개의 삼성전자에 소액으로 투자하는 방법은? · 143 38 펀드와 ELS는 트럭과 승용차의 차이? · 148 39 강남부자들이 제일 선호하는 펀드는? · 151 40 복리 비과세 마법의 진실은? · 153
PART 2 보험, 상식의 새빨간 배반 41 빅데이터가 코칭해 주는 효율적 보험가입의 순서는? · 156 42 실손보험은 만능 엔터테이너일까? · 159 43 본인 나이에 맞는 적절한 보험료는 얼마일까? · 164 44 스스로 답이 보이는 보험 보장분석방법 · 166 45 불행 피하기 연습 · 169 46 자녀사랑은 20% 이내로 하라 · 172 47 미래가치로 위험을 대비하는 방법은? · 175 48 금융상품 묵은지가 좋을까? 신상이 좋을까? · 178 49 저축도 단기/중기/장기 적정비율이 있다 · 181 50 보험은 입이 아닌 서류에 항상 답이 있다 · 183 51 암보험, 같아도 같은 것은 아니다 · 186 52 보험은 확률이 낮으면 비용도 낮다 · 191 53 이 세상에 죽지 않는 사람은 없다 · 194 54 자신의 생애 경제가치의 총합은 얼마일까? · 197 55 잘 보면 보이지 않던 돈이 보인다 · 202 56 한 장으로 끝내는 내 보험 분석방법 · 205 57 세상에 공짜밥은 없다 · 208 58 바보야! 중요한 것은 보험료가 아니라 보험금이야! · 211 59 저가상품만을 선호하면 언젠가 대가를 치른다 · 215 60 나무가 아닌 숲을 보는 선택을 하는 방법 · 218 61 나누어서 길게 납부하면 이득이다 · 223 62 바구니에 전부 담을 수 없다 · 228 63 이럴 경우에는 보험보다 저축을 하세요 · 231
PART 3 후회, 아무리 빨라도 느리다 64 ‘재는 넘을수록 험하고 내는 건널수록 깊다’의 교훈 · 234 65 미래의 내가 젊은 나에게 보내는 메시지 · 238 66 나라도 못하는 가난구제를 하는 3가지 방법 · 243 67 20대-20%/30대-30%/40대-40%/50대-50%의 의미는? · 246 68 부동산 월세와 연금 어느 것이 효자일까? · 248 69 주머니조차 만들지 않으면 행복의 기회는 없다 · 251 70 늙고 병든 몸은 눈먼 새도 앉지 않는다 · 256 71 세액공제 연금저축과 연금상품의 차이는? · 259 72 퇴직연금 관심이 없으면 배가 산으로 간다 · 263 73 눈먼 자식을 효자로 만드는 방법 · 266 74 내 퇴직연금 괸리방법은? · 269 75 내 연금보험 수익률을 올리는 방법 · 272 76 죽음과 세금 중 세금은 피할 수 있다? · 276 77 제일 안전하고 영속 가능한 금융상품은 무엇일까? · 278
재무설계나 금융상품을 통한 자산관리가 직업인 나에게 돈 관리에 관한 도움 요청은 상당히 많은 편이다. 주로 미혼이거 나 20~30대에게서 많은 연락이 온다.
이희철 님은 자기관리, 특히 외모관리에 철저한 분이셨다. 트레이너라는 직업상 식단부터 건강관리까지 꼼꼼한 자기관리를 하는 분이다. 그런데 정작 돈 관리만큼은 어려워하셨다.
“경제활동을 한 지도 수년이 흘렀어요. 어느 날 내가 스스로 잘할 수 있을 거라 여겼던 돈 관리가 전혀 안 되고 있다는 사실을 깨달았어요. 다양한 재테크 방법이나 금융상품에 대해 무지한 건 공부를 안 해서 그러려니 하겠는데 급여를 받으면 쓰는 거 말고는 너무 막막해요. 친구들은 얼마얼마 모았다거나 집을 샀다고 하는데 저는 빈 깡통 같아요. 무엇부터 해야 할지, 어떤 방법으로 할지도 모르겠어요. 주변 지인들에게 물어보면 대부분 금융상품 가입에 대한 이야기만 하고 관리 방법 자체는 다들 잘 모르는 거 같아요. 인터넷으로 신청해서 상담도 받아봤는데 보험만 자꾸 가입하래요. 무엇이 좋다는 소문만 들릴 뿐 실질적인 방법은 없더라고요. 돈 관리가 잘 안 되는데 무엇부터 해야 할까요?”
크게 세 가지를 해야 한다. 하나씩 따로 하는 것이 아니라 한 번에 동시에 해야 할 것들이다.
1. 재무목표 세우기 / 2. 가계부 쓰기 / 3. 통장관리
이 중에서 통장관리를 살펴보자.
일단 급여통장과 그 외의 통장으로 구분해야 한다. 나눌 때는 특별 한 법칙이 있는 것은 아니다. 내가 정한 분류기준에 맞게 스스로 설정하는 것이 좋다.
그리고 통장이란 꼭 수시입출금 계좌만을 뜻하는 것은 아니다. 금 융상품이 될 수도 있다. 범주를 다양하게 하자. 급여가 통장에 입금되면 고정적으로 지출되는 항목들에 출금될 돈을 제외하고 나누자.
반드시 똑같이 할 필요는 없으니 개념만 이해하는 정도로 참고하자. 월급이 입금되면 급여 통장에서 내가 정한 목표저축액만큼 투자(저축) 통장에 옮긴다. 이 부분은 자동설정으로 하는 것이다 좋다. 수동으로 하려 한다면 의지가 약해져 건너뛰는 일이 발생한다. 한번 그런 일이 생기면 저축 의지는 쉽게 꺾인다.
매월 생활비(소비)에 대해 필요한 금액을 설정하고 정확히 그만큼만 급여통장에서 소비통장으로 옮긴다. 나머지는 비상금 통장에 옮긴다. 비상금 통장으로는 CMA 통장을 추천한다. 그리고 매월 절제된 소비를 하려고 노력한다. 정말 소비를 줄였다면 남은 돈은 비상금 통장으로 옮겨 비상금 통장 주머니를 더 키우자.
현금 이외 카드를 사용하게 되면 카드 사용액만큼 소비통장에서 카드(결제)통장으로 이체를 하자. 그래야 카드로 인한 과소비를 막을 수 있다.
자산관리나 재무설계는 더 이상 돈이 있는 사람들의 전유물이 아니다. 자산이 있는 사람은 자산을 지켜야 하고, 자산이 없는 사람들은 자산을 만들어야 하므로 더 고민해야 한다. 하지만 많은 이들이 “나는 자산관리가 필요 없어.”라며 외면부터 한다.
그러면 자산관리를 잘하려면 많은 공부를 하고 전문가가 되어야 할까? 그렇지 않다. 자동차를 운전하기 위해서는 운전면허를 취득하고, 시동을 걸고, 교통법규를 지키며 안전하게 운전하면 된다. 자동차를 제조할 정도로 기술적인 공부를 할 필요도 없고, 직업으로 할 것이 아니라면 정비를 기술자만큼 할 필요도 없다.
이 책의 돈에 대한 77가지 질문만이라도 정확하게 잘 이해하고 숙지만 하더라도 과거 피지배계급이 글을 알게 되는 이치와 같다. 학문을 연구하고 어려운 책들을 돌파하는 것이 아니라 그저 글을 알기만 해도 세상을 다른 눈으로 볼 수 있는 것이다. 나의 행복한 삶의 밑거름이 될 돈 관리를 위해 이 책은 자산 관리의 모든 것을 쉽게 설명해준다.
구매서평 - 돈 없이 111세까지 살아버린다면 - 허태호
내용
평점5점
편집/디자인 평점5점e*****n|2020.08.03|추천0|댓글0리뷰제목
https://hong30.tistory.com/216 ■■■ 한줄평 경제적 겨울을 대비하라!■■■ 평점 7.5 / 10■■■ 이 책을 읽기 시작한 이유시간이 흐를수록 수명은 점점 더 늘어나고 있다. 결혼, 양육, 주거, 은퇴와 함께 노화, 사망은 피할 수 없는 사건이다. 그것을 어떻게 대비해야 할까?책의 제목처럼 돈 없이 111세까지 살아버린다면? 어떨까? 아주 고통스러울;
[서평] 돈 없이 111세까지 살아버린다면
내용
평점5점
편집/디자인 평점5점알****역|2019.09.28|추천0|댓글0리뷰제목
인간은 과거부터 장수하기 위하여 많은 노력을 하였습니다. 그 결과
앞으로 100세 시대가 열릴 것이라고 합니다. 하지만, 이런 전망에 대해서 기뻐하기 보다는 걱정이 먼저 앞서는 상황이 되어 버렸습니다. 그것은 경제적 활동으로 수입이 발생하는 기간이 끝나고 난 후, 나머지
인생 후반기인 100세 시대까지 긴 생활을 유지할 수 있는 경제적 문제가 발생했기 때문입니다.
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인간은 과거부터 장수하기 위하여 많은 노력을 하였습니다. 그 결과
앞으로 100세 시대가 열릴 것이라고 합니다. 하지만, 이런 전망에 대해서 기뻐하기 보다는 걱정이 먼저 앞서는 상황이 되어 버렸습니다. 그것은 경제적 활동으로 수입이 발생하는 기간이 끝나고 난 후, 나머지
인생 후반기인 100세 시대까지 긴 생활을 유지할 수 있는 경제적 문제가 발생했기 때문입니다.
이 책은 현재 재무설계 자산관리 센터장으로 활동하고 있는 저자가 10여년
간의 2,000여건의 계약과 1,000여견의 상담 내용을
분석하여 찾아낸 공통된 77가지 재무관련 궁금증을 찾아서 질문과 답변 행태로 만들어졌다고 합니다. 각 질문마다 실제 상담처럼 간단한 질문에 대해서 여러 전문가의 의견들 중에서 저자가 생각하는 재무관리 답변을
제시하고 있습니다. 마지막에는 포인트 코너를 통해 저자의 분석에 힘을 실어 주고 독자의 판단에 방향을
제시하고 있습니다.
책에는 77가지 질문을 돈 관리하는 내용, 보험에 대한 내용, 후회라는 세 개의 큰 주제로 구분하여 차례로
설명하고 있습니다. 책의 내용 중에 가장 재미있게 읽은 부분 중의 하나는 수익률 높은 펀드를 고르는 6가지 원칙입니다. 강제로 퇴직연금을 가입하게 되었지만, 매년 투자지시서에 대해서는 지식이 없거나 게으름 때문에 변화를 주지 못하고 방치만 하고 있었기 때문에 많은
도움이 되었습니다. 불안한 신생펀드 보다는 3년 이상 된
펀드, 소규모나 대규모는 피하고 100억원 이상의 펀드에
관심, 운용원칙이나 펀드매니저가 자주 바뀌지 않는 것, 해당
펀드의 유형평균 비교지수(BM) 보다 높은 것, 제로인 펀드
평가 등급에서 4개 이상인 펀드, 운용펀드의 자산규모가 급격히
줄어든 것은 피하기를 기준으로 삼으라고 합니다.
또 하나는 자녀 사람은 20% 이내로 하라는 부분입니다. 과거와 달리 자녀수가 적기 때문에 자녀에게 보험료가 과도하게 책정되는 것과 같이 아이 중심으로 하지 말고 부모
중심으로 하라는 부분입니다. 보험은 경제적 주체가 우선이 되어야 하며,
남편-아내-아이 순으로 하라고 합니다. 총 부담 가능한 보험료에서 20% 이내의 비중으로 자녀의 보험을
가입하라고 합니다. 자녀를 사랑한다면 경제적 능력이 있는 사람에게 경제적 문제가 생기지 않도록 하는
것이 중요하다는 것을 생각하게 되었습니다.
성공이 아니라 실패 확률을 줄이는 것만 해도 미래를 위한 재무관리에 기본기는 파악하고 준비할 수 있을 것 같습니다. 이 책을 통해 전반적인 인생 후반기를 어떻게 준비해야 하는지 배울 수 있게 되었습니다. 많은 부분에서 부족했던 부분을 찾을 수 있어서 많은 도움이 되었습니다.
^＞^
포토리뷰[서평]돈 없이 111세까지 살아버린다면? # 투자 # 재테크
내용
평점5점
편집/디자인 평점5점초*미|2019.03.05|추천0|댓글0리뷰제목
자본주의 시대에 살면서 돈에 욕심내지 않는 건 어리석은 것이라 생각하며 자랐다. 어릴 때부터 돈의 가치에 대해서 많이 생각했고, 돈이 많아야 한다고 생각했다. 하지만 내 수중에 있는 돈은 항상 제자리걸음. 많이 벌면 많이 버는 대로, 적게 벌면 적게 버는 대로 항상 내가 가지고 있는 돈의 총량은 크게 다르지 않았다. 20대까지는 최대한 경험을 많이 하자는 생각을 하며 스스로를;
자본주의 시대에 살면서 돈에 욕심내지 않는 건 어리석은 것이라 생각하며 자랐다. 어릴 때부터 돈의 가치에 대해서 많이 생각했고, 돈이 많아야 한다고 생각했다. 하지만 내 수중에 있는 돈은 항상 제자리걸음. 많이 벌면 많이 버는 대로, 적게 벌면 적게 버는 대로 항상 내가 가지고 있는 돈의 총량은 크게 다르지 않았다. 20대까지는 최대한 경험을 많이 하자는 생각을 하며 스스로를 위로해 보았지만, 막상 30대에 접어들어도 크게 다르지 않은 자금액에 조급함을 느끼기 시작했다. 내가 경제 도서를 찾아보기 시작한 건 그 이후부터 였던 것 같다.
이러한 상황에서 접하게 된 ‘돈 없이 111세까지 살아버린다면?’이라는 책은 내가 모르는 분야에 대한 눈을 뜨게 해주었다.
적금vs펀드
주식에 대한 위험성을 워낙 많이 듣고 자란 탓에 펀드 또한 그럴 것이라 생각하며 항상 적금으로만 저축을 해왔다. 하지만 적금은 돈을 모을 수 있을 뿐 저축액을 크게 늘리지는 못하는 것이었기에 항상 투자에 대한 갈증이 있는 상태였다. 그러나 이 책에서 나오는 77가지의 해결책들을 통해 펀드에 대한 인식이 바뀌고 투자에 대한 여러 가지 방향설정에 도움을 받을 수 있었다. 다만 77가지라는 해결책은 요약에 가까워서 내가 실천을 하기 위해서는 정보가 조금 부족했다는 아쉬움은 남았다.
펀드 뿐 아니라 보험 및 투자시기에 대한 도움도 받을 수 있었다. 난 원래부터 보험에 관심이 많았는데 혼자서 알아보고 하다 보니 내가 하는 방법이 잘하고 있는 것인지에 대한 의구심이 항상 있었는데 이 책을 통해 방법적인 확신을 얻게 되었다. 내 연령에 어떤 자금운용 전략이 좋은지, 앞으로 어떤 계획을 가지고 자금운용을 해야할 지에 대한 막연한 생각들이 정리되는 기분이었고, 더불어 스스로에 대한 자신감도 높일 수 있는 시간이었다.
나는 어리석었다. 같은 돈이 있더라도 다가올 미래를 생각해서 투자하는 사람과 그렇지 못한 사람의 차이를 잘 알지 못했다. 그랬기에 20대부터 또래보다는 적지 않은 돈을 벌어왔음에도 그들보다 적은 돈을 저축할 수 밖에 없었던 것인데, 그 이유를 너무 늦게 깨닫게 되었다. 하지만 지금이라도 이 책을 만나 똑똑한 자금 운용법에 대해 배우게 되고, 실천해 볼 용기 또한 생기게 되어 너무 다행이라고 생각한다.
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