품목정보
| 출간일 | 2019년 04월 12일 |
|---|---|
| 쪽수, 무게, 크기 | 256쪽 | 368g | 148*215*17mm |
| ISBN13 | 9788998342500 |
| ISBN10 | 8998342502 |
마법의 연금 굴리기
: 연금저축, IRP, ISA 절세 삼총사를 ETF로 자산배분하라!
김성일 저
|
에이지21
|
2019년 04월 12일
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- 투자/재테크 78위 | 경제 경영 top20 3주
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“연금저축, IRP, ISA 절세 삼총사를 ETF로 자산배분하라!” 가장 신뢰받는 이코노미스트 홍춘욱 박사 추천! 인생 100세 시대라고 한다. 한편으로는 사람의 수명이 언제까지 늘어날지 모른다는 것이 우리를 두렵게 한다. 돈을 벌 수 있는 시기는 한정되어 있는데, 수입이 없이 많은 날을 살아야 하기 때문이다. 충분한 자산을 가지고 있는 사람이라면 문제없다. 하지만 그렇지 않은 사람은 지금부터라도 준비하지 않으면 안 된다. 이 책은 20대부터 50대까지 자영업자와 월급쟁이를 위한 절세와 노후 준비를 돕기 위해 쓰였다. 바로 개인연금으로 연금저축펀드를, 퇴직연금으로 IRP를, 절세 계좌로 ISA를 활용하여 안전하면서도 수익을 내는 방법을 안내한다. 우리는 인간의 수명이 얼마나 길어질지 모르는 시대에 살고 있다. 100세 시대라고 한다. 5년 뒤, 10년 뒤에는 기대여명이 120세, 150세가 될지 누가 알겠는가. 지금처럼 준비하면 노후 생활에 아무런 문제가 없을까? 그때 가서 생각할 것인가? 누가 대신 어떻게 해줄 것이라 생각하는가? 엄청난 착각이다. 사회 시스템이 작동하기까지는 스스로의 노력으로 대비할 수밖에 없다. 다행히 우리의 자산을 불려줄 연금 상품과 절세 계좌가 나와 있다. 지금부터라도 시작하자. 하루라도 빨리 시작한다면 수령하는 연금이 달라질 것이다. 연금으로 매달 150만 원을 받는 사람과 50만 원을 받는 사람의 생활은 분명 다르지 않겠는가. 20~30대 사회 초년생부터 은퇴를 앞둔 50~60대까지 이 책을 통해 다가올 노후를 대비하기 바란다. |
목차 목차 보이기/감추기
| 추천의 글 프롤로그 1부. 시작_ 금융 상식 높이기 1. 평생의 YOLO를 위해 YOLA하자 2. 내 돈은 내가 굴린다 3. 절세 삼총사를 이해하자 2부. 실전_ ETF로 자산을 배분하는 방법 4. 자산배분 이렇게 투자하라 5. ISA~ 이렇게 굴려라 6. 연금저축펀드~ 이렇게 굴려라 7. IRP~ 이렇게 굴려라 3부. 행복_ 내 연금 찾아 쓰기 8. 연금 정보 모아보기 9. 절세하는 연금 인출 순서 10. 금융소득 종합과세 피하기 에필로그 부록 1. ETF 과세 정리 부록 2. 백테스팅 방법 참고한 책과 사이트 |
저자 소개 (1명)
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살다 보면 돈 쓸 일은 무수히 많이 생긴다. 생활비, 자녀 교육비뿐만 아니라 예상치 못한 여행, 쇼핑 등의 지출이 발생한다. 이건 마치 세이렌의 노래와 같다. 돈을 쓸 때는 즐겁지만 어느새 자기도 모르게 노후 빈곤이라는 죽음의 해안으로 가는 것이다. 그래서 필요한 게 연금이라는 행동장치다. 돛대에 몸을 묶은 오디세우스처럼 연금에 내 돈을 묶어놔야 한다.
연금저축이나 IRP는 일종의 강제 저축 개념이다. 소득공제 혜택을 주는 대신 최소 5년 이상 적립해야 하고, 55세 이후에 연금으로 수령해야 한다. 만약 계약을 중도에 해지하거나 연금이 아닌 다른 방법으로 수령하면 인출 금액 중 소득공제 받은 금액과 운용 수익에 대해서 높은 세율의 기타소득세를 납부해야 한다. 소득공제가 노후 대비 저축을 유도하는 ‘당근’이라면, 중도해지할 때 납부해야 하는 무거운 세금은 일종의 ‘채찍’인 셈이다.
노후 대비 투자는 장기투자다. 그런데 인간의 본성은 장기투자를 싫어한다. 따라서 노후 대비 저축에 성공하려면 인간 본성을 억누를 수 있는 당근과 채찍이 필요하다. 이런 조건을 가장 잘 갖춘 금융상품 중 하나가 바로 연금저축과 IRP 상품이다. 당장 해지하기 불편하게 해놓은 것이 나중에는 큰 혜택으로 돌아온다.
연금저축이나 IRP는 일종의 강제 저축 개념이다. 소득공제 혜택을 주는 대신 최소 5년 이상 적립해야 하고, 55세 이후에 연금으로 수령해야 한다. 만약 계약을 중도에 해지하거나 연금이 아닌 다른 방법으로 수령하면 인출 금액 중 소득공제 받은 금액과 운용 수익에 대해서 높은 세율의 기타소득세를 납부해야 한다. 소득공제가 노후 대비 저축을 유도하는 ‘당근’이라면, 중도해지할 때 납부해야 하는 무거운 세금은 일종의 ‘채찍’인 셈이다.
노후 대비 투자는 장기투자다. 그런데 인간의 본성은 장기투자를 싫어한다. 따라서 노후 대비 저축에 성공하려면 인간 본성을 억누를 수 있는 당근과 채찍이 필요하다. 이런 조건을 가장 잘 갖춘 금융상품 중 하나가 바로 연금저축과 IRP 상품이다. 당장 해지하기 불편하게 해놓은 것이 나중에는 큰 혜택으로 돌아온다.
--- pp.50-51
출판사 리뷰 출판사 리뷰 보이기/감추기
연금저축, IRP, ISA 계좌를 이용하여 ETF로 자산배분하라!
스테디셀러 『마법의 돈 굴리기』의 저자가 2년 만에 돌아왔다. 이번에는 연금 굴리기다. 저자는 자신과 같은 월급쟁이들과 친구와 같은 자영업자들을 위해 이 책을 썼다고 밝혔다. 다양한 절세 상품을 이용해 ETF로 자산배분하여 투자한다면 상대적으로 안전하면서도 괜찮은 수익을 낼 수 있다는 사실을 알려주는 것이 이 책의 목적이다. 저자는 개인연금으로 연금저축펀드를, 퇴직연금으로 IRP를, 절세 계좌로 ISA의 절세 삼총사를 권한다.
최근 퇴직연금의 수익률이 은행의 예적금 이자보다 낮다는 기사가 보도되면서 연금 가입자의 걱정이 커졌다. 연금 상품의 수익률이 낮은 가장 큰 이유는 가입자가 원리금보장형 상품을 선호하기 때문이라고 한다. 우리나라 퇴직연금 적립금 중 원리금보장형 비중이 80~90%이다. 지나치게 안전 위주로 투자하고 있는 셈이다. 이에 반해 미국과 영국의 경우는 적립금 중 40% 이상을 주식에 투자하는데, 주식 비중이 채권 비중보다 높다. 또한 주식 가운데서도 해외 비중이 33%와 64%에 달한다. 이런 자산배분의 결과로 연금 수익률에 큰 차이가 나는 것이다.
우리나라 퇴직연금 가입자가 원리금보장형 상품을 선호하는 이유는 손실회피 성향도 있지만 자산 관리에 대한 무관심, 근본적으로 낮은 금융 이해력에 있다.
S&P가 발표한 2015년 세계 금융 이해력 조사에 따르면, 한국인의 금융 이해력은 전 세계 143개국 가운데 77위로 나타났다. 미얀마 23위, 몽골 43위, 우간다 76위보다 낮은 수준이다. OECD 가입국 중에서는 꼴찌였다. 우리나라 20대의 금융 이해력이 부족한 원인으로는 부실한 교육 정책이 꼽힌다. 세계적으로 금융 교육의 중요성이 커지고 있는데도 국내 교육은 오히려 축소하는 방향으로 역주행하고 있다. 교과목을 선택해서 입시 위주로 공부하는 우리나라 고교 교육 과정에서 ‘경제’ 과목은 철저히 배제되고 있는 것이다. 대부분의 선진국이 금융을 국가 전략 과제의 하나로 채택하여 범국가적으로 교육하는 것과는 대조적이다.
우리는 인간의 수명이 얼마나 길어질지 모르는 시대에 살고 있다. 100세 시대라고 한다. 5년 뒤, 10년 뒤에는 기대여명이 120세, 150세가 될지 누가 알겠는가. 지금처럼 준비하면 노후 생활에 아무런 문제가 없을까? 그때 가서 생각할 것인가? 누가 대신 어떻게 해줄 것이라 생각하는가? 엄청난 착각이다. 사회 시스템이 작동하기까지는 스스로의 노력으로 대비할 수밖에 없다.
다행히 우리의 자산을 불려줄 연금 상품과 절세 계좌가 나와 있다. 지금부터라도 시작하자. 하루라도 빨리 시작한다면 수령하는 연금이 달라질 것이다. 연금으로 매달 150만 원을 받는 사람과 50만 원을 받는 사람의 생활은 분명 다르지 않겠는가.
20~30대 사회 초년생부터 은퇴를 앞둔 50~60대까지 이 책을 통해 다가올 노후를 대비하기 바란다.
스테디셀러 『마법의 돈 굴리기』의 저자가 2년 만에 돌아왔다. 이번에는 연금 굴리기다. 저자는 자신과 같은 월급쟁이들과 친구와 같은 자영업자들을 위해 이 책을 썼다고 밝혔다. 다양한 절세 상품을 이용해 ETF로 자산배분하여 투자한다면 상대적으로 안전하면서도 괜찮은 수익을 낼 수 있다는 사실을 알려주는 것이 이 책의 목적이다. 저자는 개인연금으로 연금저축펀드를, 퇴직연금으로 IRP를, 절세 계좌로 ISA의 절세 삼총사를 권한다.
최근 퇴직연금의 수익률이 은행의 예적금 이자보다 낮다는 기사가 보도되면서 연금 가입자의 걱정이 커졌다. 연금 상품의 수익률이 낮은 가장 큰 이유는 가입자가 원리금보장형 상품을 선호하기 때문이라고 한다. 우리나라 퇴직연금 적립금 중 원리금보장형 비중이 80~90%이다. 지나치게 안전 위주로 투자하고 있는 셈이다. 이에 반해 미국과 영국의 경우는 적립금 중 40% 이상을 주식에 투자하는데, 주식 비중이 채권 비중보다 높다. 또한 주식 가운데서도 해외 비중이 33%와 64%에 달한다. 이런 자산배분의 결과로 연금 수익률에 큰 차이가 나는 것이다.
우리나라 퇴직연금 가입자가 원리금보장형 상품을 선호하는 이유는 손실회피 성향도 있지만 자산 관리에 대한 무관심, 근본적으로 낮은 금융 이해력에 있다.
S&P가 발표한 2015년 세계 금융 이해력 조사에 따르면, 한국인의 금융 이해력은 전 세계 143개국 가운데 77위로 나타났다. 미얀마 23위, 몽골 43위, 우간다 76위보다 낮은 수준이다. OECD 가입국 중에서는 꼴찌였다. 우리나라 20대의 금융 이해력이 부족한 원인으로는 부실한 교육 정책이 꼽힌다. 세계적으로 금융 교육의 중요성이 커지고 있는데도 국내 교육은 오히려 축소하는 방향으로 역주행하고 있다. 교과목을 선택해서 입시 위주로 공부하는 우리나라 고교 교육 과정에서 ‘경제’ 과목은 철저히 배제되고 있는 것이다. 대부분의 선진국이 금융을 국가 전략 과제의 하나로 채택하여 범국가적으로 교육하는 것과는 대조적이다.
우리는 인간의 수명이 얼마나 길어질지 모르는 시대에 살고 있다. 100세 시대라고 한다. 5년 뒤, 10년 뒤에는 기대여명이 120세, 150세가 될지 누가 알겠는가. 지금처럼 준비하면 노후 생활에 아무런 문제가 없을까? 그때 가서 생각할 것인가? 누가 대신 어떻게 해줄 것이라 생각하는가? 엄청난 착각이다. 사회 시스템이 작동하기까지는 스스로의 노력으로 대비할 수밖에 없다.
다행히 우리의 자산을 불려줄 연금 상품과 절세 계좌가 나와 있다. 지금부터라도 시작하자. 하루라도 빨리 시작한다면 수령하는 연금이 달라질 것이다. 연금으로 매달 150만 원을 받는 사람과 50만 원을 받는 사람의 생활은 분명 다르지 않겠는가.
20~30대 사회 초년생부터 은퇴를 앞둔 50~60대까지 이 책을 통해 다가올 노후를 대비하기 바란다.
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혜택 및 유의사항?
저자의 자산배분전략 돈굴리기책을 읽고 또 연금책을 볼려고 합니다. 연금전략은 어떤점이 제 포트를 다변화시킬지 기대됩니다.연금의 중요성은 항상알아왓지만 책을 통해 더욱 좋은점을알고 실행해 자산불리기에 도움이되기를 바랍니다. 150자.ㄱㅈㄱㄷㅅㄱㄷㅈㅅㄱㄷㅎㄱㆍㅈㅅ긷ㅈㅅ기ㅡㅈㅅ긷ㅈㅂㄱㄴㅈㅅ긷ㅅㄴㅍㅅ즥ㅂ췺ㅇㅈ듹ㅂㅅ저ㅡㄷㅈㅅㅂ긷ㅎ기ㅡㅈㅅㅋ
리뷰제목
저자의 자산배분전략 돈굴리기책을 읽고 또 연금책을 볼려고 합니다. 연금전략은 어떤점이 제 포트를 다변화시킬지 기대됩니다.
연금의 중요성은 항상알아왓지만 책을 통해 더욱 좋은점을
알고 실행해 자산불리기에 도움이되기를 바랍니다.
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지난 2017년도에 자산 배분에 관련해서 김성일 작가님이 써주신 마법의 돈 굴리기를 감명 깊게 읽고 2년이 지난 지금 마법의 연금 굴리기라는 제목으로 책을 내셨다고 해서 바로 구입하였다. 사실 이 책이 나오기 전부터 계속 현재 회사에서 시행 중인 DB형 퇴직연금을 DC형으로 전환할지에 대한 고민이 많았던 터라 퇴직연금
리뷰제목
지난 2017년도에 자산 배분에 관련해서
김성일 작가님이 써주신 마법의 돈 굴리기를 감명 깊게 읽고
2년이 지난 지금 마법의 연금 굴리기라는 제목으로 책을 내셨다고 해서 바로 구입하였다.
사실 이 책이 나오기 전부터 계속 현재 회사에서 시행 중인 DB형 퇴직연금을 DC형으로
전환할지에 대한 고민이 많았던 터라 퇴직연금 관련해서 많은 자료들을 찾아보던 중이었는데,
페이스북에서 팔로우 중이던 김성일 작가님이
마법의 연금 굴리기 책이 출판된다고 하셔서 바로 예약 구매를 하였다.
대한민국의 직장인분들 대다수가 아직도 DB형, DC형 퇴직연금의 개념에 대해,
그리고 본인 퇴직연금이 현재 회사에서 어떤 식으로 운영되고 있는지
모르시는 분들이 많으실 거라고 생각한다. 새내기 직장인들이라면 더더욱 그럴 것이다.
이 책은 개인이 연금을 ETF를 활용하여 직접 굴리는 것에 대해
정말 이해하기 쉽게 쓴 훌륭한 책이다.
그리고 이 연금제도들을 활용한 투자 수익뿐만 아니라 연말정산 세액공제 및
연금수령 시의 절세는 젊은 직장인들일수록 더 무시 못 할 큰 금액이 될 것이라고 확신한다.
그렇기에 퇴직을 앞두신 분들뿐만 아니라,
오히려 나같이 젊은 직장인들이 더 필독해야 할 그런 책이다.
직장인들이 비록 유리지갑이지만, 연금제도를 적극 활용하여 긴 호흡으로 본다면
경제적 자유에 좀 더 빨리 도달할 수 있을 거라고 생각한다.
좋은 책 써주신 작가님에게 감사의 인사를 전한다.
책 #마법의연금굴리기 를 두근두근한 마음으로 읽었으나 실망을 금치 못했습니다. 이 책에 대하여 실망한 이유는 크게 세가지 입니다. 제가 이책에 대해 실망한 이유를 적기 전에 먼저 장점에 대해 말씀드리고 싶습니다. 기본적으로 이책은 주식투자나 펀드투자 특히 연금을 그냥 2-3%짜리 금리로 굴리시는 분들은 꼭 책을 읽어보시고 ETF나 펀드등으로 변경하시어 투자하시길 바랍니
리뷰제목
책 #마법의연금굴리기 를 두근두근한 마음으로 읽었으나 실망을 금치 못했습니다. 이 책에 대하여 실망한 이유는 크게 세가지 입니다.
제가 이책에 대해 실망한 이유를 적기 전에 먼저 장점에 대해 말씀드리고 싶습니다. 기본적으로 이책은 주식투자나 펀드투자 특히 연금을 그냥 2-3%짜리 금리로 굴리시는 분들은 꼭 책을 읽어보시고 ETF나 펀드등으로 변경하시어 투자하시길 바랍니다.
이 책은 초보자들이 각종 연금을 굴려 큰 돈을 만들어내는데 좋은 밑바탕이 된다고 생각합니다.(이 부분은 너무 좋습니다.)
그럼 아쉬운 점 3가지에 대해 말씀드려보겠습니다.
1. 굳이 앞의 1/3 을 기초적인 내용에 할당하고 있습니다. 정말 지면이 너무 아쉬운 부분인데요. 이미 #마법의돈굴리기 를 통해 저자의 돈에 대한 기초적인 설명은 하였다고 봅니다. 두번째 책을 사보는 독자들에겐 다소 불필요한 내용이라 보여집니다.
저자로선 이 책이 처음인 독자도 있기 때문이라고 한다면 어쩔수 없지만, 차리리 이 부분을 ISA, IRP, 연금저축과 더 다양한 포트폴리오에 대해 더 많은 설명을 했으면 좋았으리라 봅니다.
2. 포트폴리오가 너무 적습니다. 크게보면 하나의 포트폴리오고 상품도 한두가지 입니다. 물론 그게 저자가 선택한 최고의 선택일 수도 있지만 책을 사보는 독자들에겐 아쉬움이 큰 부분이라 봅니다.
가령 해와주식은 S&P500을 계속 말하는데 나스닥 100 이나 다우존스, 러셀 3000을 넣는 경우도 있고 S&P 가치 ETF나 S&P 성장 ETF도 있고 전혀 다른 유럽 선진국들에 투자 할수도 있을겁니다.
고배당 ETF나 리츠 ETF도 있고, 나스닥 커버드 콜, S&P 500 커버드콜 ETF 등도 있죠. 나스닥 IT나 나스닥 바이오도 있고, 대형/중형/소형 등 규모로 분류하기도 합니다.
채권의 경우도 국고채, 국채 등만 다루지만 회사채나 하이일드 채권도 있죠.
신흥국의 경우 신흥국 MSCI 를 추천하는데 중국이나, 인도, 베트남등 특정 나라를 선택하는 케이스도 가능할것이고, 상품으로 금만 언급하는데 은이나 철광석, 원유등도 있습니다.
이런 여러가지 케이스를 조합하여 백테스팅을 거쳐 다양한 방법을 알려주셨다면 좀 더 좋지 않았을까요? 단순히 하나의 포트폴리오를 비율로 나누어 구분하는것 보다 여러가지 다양한 상품을 섞는 편이 좀 더 났지 않았을 까요?
실제로 추천하시는 분들에 따라 다르긴 하지만 금 ETF 보다는 리츠 ETF등을 필수로 넣는 분들도 계십니다. 데이비드 스웬슨 같은 분들도 말이죠.
정리하자면 "너무 무난하다?", "너무 교과서적인 하나의 케이스만 다룬다?" 정도가 되겠네요.
3. 제일 실망한 부분입니다. 부록 1은 "ETF 과세정리"로 실제 ETF 과세에 대한 내용을 다룹니다. 그리고 부록 2의 제목은 "백테스팅 방법" 입니다. YES24를 가도 그렇게 나오고 책에도 그렇게 나옵니다.
개인적으로 백테스팅을 어떻게 하는지 궁금하여 책을 통하여 배울 수 있으려나 보다 생각했는데 내용은 단 두장, 책에서 사용한 백테스팅의 자료 출처를 보여주고 있습니다.
부록으로 제목이 "백테스팅 방법"이면 당연히 방법을 알려줄거라 생각하지 본인이 쓴 백테스팅 데이터의 출처를 알려줄거라 생각할까요?(솔직히 이 부분 때문에 책을 비닐로 포장하여 파는게 아닐까 싶은 생각도 듭니다.)
비록 위에서 책에 대한 아쉬운 점을 3가지 다루었지만... 기본적으로 이책은 금융에 대해 잘 모르시는 분들은 꼭 읽어보셔야 하는 책이라는 생각엔 변함이 없으며, 위에 언급된 내용은 그저 개인적으로 책에 기대했던 내용들이라 보시면 될듯 합니다.
얼마전 개인연금의 수익률이 형편없고, 인플레이션도 못 따라가서 실질적으로 마이너스 수준이라 정부에서 강제로 운용사를 통해 운용하려는 계획도 세우려한다는 기사가 나왔었습니다. 하지만 그런 강제적인 방식은 금융사들, 특히 자회사로 펀드운용사를 소유한 금융회사들의 배만 펀드수수료로 더 불려줄 가능성이 높습니다.
매년 은행들과 보험사들은 매우 큰 수익를 올리고 있고, 대부분이 이자와 수수료입니다. 그게 회사별로 조단위의 수익을 주고 있죠. 가만히 놔두는 눈먼돈은 하이에나들이 다 뜯어가게 되어있습니다. 정부에서 이상한 법을 만들어 또 다시 수조원의 수수료를 금융사들에게 퍼다주기 전에 연금운용에 개인적인 관심을 쏟아야 할때라 생각합니다.
노인 빈곤율이 높고 사회보장제도도 빈약한 나라입니다. 이 글을 보시는 분들이라면 당장 회사에 문의하시어 내 연금이 어느 금융사에 어떤 방식으로 운용되고 있는지 확인해 보신후 이 책을 읽어보시고 좀 더 나은 운용방식으로 바꿔보시길 권해드립니다.
한줄평 (7건)
혜택 및 유의사항
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내 연금저축을 되돌아보는 계기가됨
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toys77
|
2019.05.14
안전한 투자를 원하는 일반인들에게 권할 수 있는 책입니다
이 한줄평이 도움이 되었나요?
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0
이사덕
|
2019.05.04
전작에도 설명했던 내용을 굳이 여기서도 언급했어야했나....
이 한줄평이 도움이 되었나요?
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0
빛돌군
|
2019.05.01
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