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마법의 연금 굴리기

: 연금저축, IRP, ISA 절세 삼총사를 ETF로 자산배분하라!

리뷰 총점8.7 리뷰 52건 | 판매지수 30,759
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품목정보

품목정보
출간일 2019년 04월 12일
쪽수, 무게, 크기 256쪽 | 368g | 148*215*17mm
ISBN13 9788998342500
ISBN10 8998342502

이 상품의 태그

책소개 책소개 보이기/감추기

“연금저축, IRP, ISA 절세 삼총사를
ETF로 자산배분하라!”

가장 신뢰받는 이코노미스트 홍춘욱 박사 추천!

인생 100세 시대라고 한다. 한편으로는 사람의 수명이 언제까지 늘어날지 모른다는 것이 우리를 두렵게 한다. 돈을 벌 수 있는 시기는 한정되어 있는데, 수입이 없이 많은 날을 살아야 하기 때문이다. 충분한 자산을 가지고 있는 사람이라면 문제없다. 하지만 그렇지 않은 사람은 지금부터라도 준비하지 않으면 안 된다. 이 책은 20대부터 50대까지 자영업자와 월급쟁이를 위한 절세와 노후 준비를 돕기 위해 쓰였다. 바로 개인연금으로 연금저축펀드를, 퇴직연금으로 IRP를, 절세 계좌로 ISA를 활용하여 안전하면서도 수익을 내는 방법을 안내한다.

우리는 인간의 수명이 얼마나 길어질지 모르는 시대에 살고 있다. 100세 시대라고 한다. 5년 뒤, 10년 뒤에는 기대여명이 120세, 150세가 될지 누가 알겠는가. 지금처럼 준비하면 노후 생활에 아무런 문제가 없을까? 그때 가서 생각할 것인가? 누가 대신 어떻게 해줄 것이라 생각하는가? 엄청난 착각이다. 사회 시스템이 작동하기까지는 스스로의 노력으로 대비할 수밖에 없다.

다행히 우리의 자산을 불려줄 연금 상품과 절세 계좌가 나와 있다. 지금부터라도 시작하자. 하루라도 빨리 시작한다면 수령하는 연금이 달라질 것이다. 연금으로 매달 150만 원을 받는 사람과 50만 원을 받는 사람의 생활은 분명 다르지 않겠는가. 20~30대 사회 초년생부터 은퇴를 앞둔 50~60대까지 이 책을 통해 다가올 노후를 대비하기 바란다.

목차 목차 보이기/감추기

추천의 글
프롤로그

1부. 시작_ 금융 상식 높이기
1. 평생의 YOLO를 위해 YOLA하자
2. 내 돈은 내가 굴린다
3. 절세 삼총사를 이해하자

2부. 실전_ ETF로 자산을 배분하는 방법
4. 자산배분 이렇게 투자하라
5. ISA~ 이렇게 굴려라
6. 연금저축펀드~ 이렇게 굴려라
7. IRP~ 이렇게 굴려라

3부. 행복_ 내 연금 찾아 쓰기
8. 연금 정보 모아보기
9. 절세하는 연금 인출 순서
10. 금융소득 종합과세 피하기

에필로그
부록 1. ETF 과세 정리
부록 2. 백테스팅 방법
참고한 책과 사이트

저자 소개 (1명)

책 속으로 책속으로 보이기/감추기

살다 보면 돈 쓸 일은 무수히 많이 생긴다. 생활비, 자녀 교육비뿐만 아니라 예상치 못한 여행, 쇼핑 등의 지출이 발생한다. 이건 마치 세이렌의 노래와 같다. 돈을 쓸 때는 즐겁지만 어느새 자기도 모르게 노후 빈곤이라는 죽음의 해안으로 가는 것이다. 그래서 필요한 게 연금이라는 행동장치다. 돛대에 몸을 묶은 오디세우스처럼 연금에 내 돈을 묶어놔야 한다.
연금저축이나 IRP는 일종의 강제 저축 개념이다. 소득공제 혜택을 주는 대신 최소 5년 이상 적립해야 하고, 55세 이후에 연금으로 수령해야 한다. 만약 계약을 중도에 해지하거나 연금이 아닌 다른 방법으로 수령하면 인출 금액 중 소득공제 받은 금액과 운용 수익에 대해서 높은 세율의 기타소득세를 납부해야 한다. 소득공제가 노후 대비 저축을 유도하는 ‘당근’이라면, 중도해지할 때 납부해야 하는 무거운 세금은 일종의 ‘채찍’인 셈이다.
노후 대비 투자는 장기투자다. 그런데 인간의 본성은 장기투자를 싫어한다. 따라서 노후 대비 저축에 성공하려면 인간 본성을 억누를 수 있는 당근과 채찍이 필요하다. 이런 조건을 가장 잘 갖춘 금융상품 중 하나가 바로 연금저축과 IRP 상품이다. 당장 해지하기 불편하게 해놓은 것이 나중에는 큰 혜택으로 돌아온다.
--- pp.50-51

출판사 리뷰 출판사 리뷰 보이기/감추기

연금저축, IRP, ISA 계좌를 이용하여 ETF로 자산배분하라!
스테디셀러 『마법의 돈 굴리기』의 저자가 2년 만에 돌아왔다. 이번에는 연금 굴리기다. 저자는 자신과 같은 월급쟁이들과 친구와 같은 자영업자들을 위해 이 책을 썼다고 밝혔다. 다양한 절세 상품을 이용해 ETF로 자산배분하여 투자한다면 상대적으로 안전하면서도 괜찮은 수익을 낼 수 있다는 사실을 알려주는 것이 이 책의 목적이다. 저자는 개인연금으로 연금저축펀드를, 퇴직연금으로 IRP를, 절세 계좌로 ISA의 절세 삼총사를 권한다.

최근 퇴직연금의 수익률이 은행의 예적금 이자보다 낮다는 기사가 보도되면서 연금 가입자의 걱정이 커졌다. 연금 상품의 수익률이 낮은 가장 큰 이유는 가입자가 원리금보장형 상품을 선호하기 때문이라고 한다. 우리나라 퇴직연금 적립금 중 원리금보장형 비중이 80~90%이다. 지나치게 안전 위주로 투자하고 있는 셈이다. 이에 반해 미국과 영국의 경우는 적립금 중 40% 이상을 주식에 투자하는데, 주식 비중이 채권 비중보다 높다. 또한 주식 가운데서도 해외 비중이 33%와 64%에 달한다. 이런 자산배분의 결과로 연금 수익률에 큰 차이가 나는 것이다.

우리나라 퇴직연금 가입자가 원리금보장형 상품을 선호하는 이유는 손실회피 성향도 있지만 자산 관리에 대한 무관심, 근본적으로 낮은 금융 이해력에 있다.

S&P가 발표한 2015년 세계 금융 이해력 조사에 따르면, 한국인의 금융 이해력은 전 세계 143개국 가운데 77위로 나타났다. 미얀마 23위, 몽골 43위, 우간다 76위보다 낮은 수준이다. OECD 가입국 중에서는 꼴찌였다. 우리나라 20대의 금융 이해력이 부족한 원인으로는 부실한 교육 정책이 꼽힌다. 세계적으로 금융 교육의 중요성이 커지고 있는데도 국내 교육은 오히려 축소하는 방향으로 역주행하고 있다. 교과목을 선택해서 입시 위주로 공부하는 우리나라 고교 교육 과정에서 ‘경제’ 과목은 철저히 배제되고 있는 것이다. 대부분의 선진국이 금융을 국가 전략 과제의 하나로 채택하여 범국가적으로 교육하는 것과는 대조적이다.

우리는 인간의 수명이 얼마나 길어질지 모르는 시대에 살고 있다. 100세 시대라고 한다. 5년 뒤, 10년 뒤에는 기대여명이 120세, 150세가 될지 누가 알겠는가. 지금처럼 준비하면 노후 생활에 아무런 문제가 없을까? 그때 가서 생각할 것인가? 누가 대신 어떻게 해줄 것이라 생각하는가? 엄청난 착각이다. 사회 시스템이 작동하기까지는 스스로의 노력으로 대비할 수밖에 없다.

다행히 우리의 자산을 불려줄 연금 상품과 절세 계좌가 나와 있다. 지금부터라도 시작하자. 하루라도 빨리 시작한다면 수령하는 연금이 달라질 것이다. 연금으로 매달 150만 원을 받는 사람과 50만 원을 받는 사람의 생활은 분명 다르지 않겠는가.

20~30대 사회 초년생부터 은퇴를 앞둔 50~60대까지 이 책을 통해 다가올 노후를 대비하기 바란다.

회원리뷰 (52건) 리뷰 총점8.7

혜택 및 유의사항?
구매 마법의 연금 굴리기 내용 평점4점   편집/디자인 평점4점 YES마니아 : 골드 스타블로거 : 블루스타 R**A | 2022.03.19 | 추천0 | 댓글0 리뷰제목
연금저축펀드를 시작하려고 하는데 아는게 전무하다 싶이해서 책을 찾아보게 됐어요. 거의 유튜브 찾아서 알아보고는 있긴 한데 책도 읽어보고 싶던차에 책을 추천받아서 사게되었어요. 책을 봐도 아직 뭐가 뭔진 모르겠지만 조금씩 시작하고 있습니다. 완전 안전추구형이라 펀드나 주식은 전혀 안해봤는데 연금을 펀드로 한다는 게 많이 겁났지만 연금은 장기전이라고 하니 미국 ETF;
리뷰제목

연금저축펀드를 시작하려고 하는데 아는게 전무하다 싶이해서 책을 찾아보게 됐어요.

거의 유튜브 찾아서 알아보고는 있긴 한데 책도 읽어보고 싶던차에

책을 추천받아서 사게되었어요.

책을 봐도 아직 뭐가 뭔진 모르겠지만 조금씩 시작하고 있습니다.

완전 안전추구형이라 펀드나 주식은 전혀 안해봤는데 연금을 펀드로 한다는 게 많이 겁났지만 연금은 장기전이라고 하니 미국 ETF사면서 열심히 내 연금 불려보겠습니다

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구매 마법의 연금 굴리기 내용 평점5점   편집/디자인 평점5점 h*****l | 2022.03.02 | 추천1 | 댓글0 리뷰제목
마법의 연금 굴리기는 자산 배분 투자를 절세 삼총사(연금저축, IRP, ISA)에 어떻게 적용할지를 알기 쉽게 설명한 책입니다. 자산 배분 투자의 기본개념부터 잡기에 좋습니다. 저자의 첫번째 저서인 "마법의 돈 굴리기"에서 출발한 만큼 첫번째 저서 부터 읽으셔도 좋고, 이번 책부터 읽으셔도 좋을 것 같습니다. 책 발행 이후 새로 출시된 ETF도 반영하여 연금 및 절세 포트폴리오;
리뷰제목

마법의 연금 굴리기는 자산 배분 투자를 절세 삼총사(연금저축, IRP, ISA)에 어떻게 적용할지를 알기 쉽게 설명한 책입니다. 자산 배분 투자의 기본개념부터 잡기에 좋습니다. 저자의 첫번째 저서인 "마법의 돈 굴리기"에서 출발한 만큼 첫번째 저서 부터 읽으셔도 좋고, 이번 책부터 읽으셔도 좋을 것 같습니다.

책 발행 이후 새로 출시된 ETF도 반영하여 연금 및 절세 포트폴리오를 구성하고 싶으시다면 저자의 유튜브나 블로그, 혹은 리치고 앱(저자 및 추천사를 쓴 홍춘욱 박사도 참여한 회사의 앱)을 참고하셔도 좋을 것 같습니다.

어떤 자산이 언제 잘나갈지 알 수 없다는 전제에서 시작한것이 자산배분투자입니다. 제일 믿음이 가는 포트폴리오나 본인만의 포트폴리오를 만들어서 꾸준히 투자하셔서 복리의 마법을 통해 이 리뷰 읽으시는 모든분들 연금 부자되시길 기원합니다. 감사합니다.

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구매 2019년 정보에서 업데이트 안된 부분이 너무 많다. 내용 평점2점   편집/디자인 평점2점 YES마니아 : 골드 d**a | 2021.12.30 | 추천2 | 댓글0 리뷰제목
연금에 대해서 자산배분 전략을 구사한 첫 책이라 의미는 있었지만, 틈새시장을 공략했다 그 이상 이하도 아닌 것 같다.   올해 19쇄를 발행하면서도 정보 업데이트를 안해서 성의없게 느껴졌다. ISA 를 설명하는데, 이미 대부분 증권사에서 도입한 중개형 ISA 설명이 없다니...  더구나 현재 저자가 실제 적용하는 포트가 책에 나온 것과 다른 부분이 많은데도 ;
리뷰제목

연금에 대해서 자산배분 전략을 구사한 첫 책이라 의미는 있었지만, 틈새시장을 공략했다 그 이상 이하도 아닌 것 같다.

 

올해 19쇄를 발행하면서도 정보 업데이트를 안해서 성의없게 느껴졌다. ISA 를 설명하는데, 이미 대부분 증권사에서 도입한 중개형 ISA 설명이 없다니... 

더구나 현재 저자가 실제 적용하는 포트가 책에 나온 것과 다른 부분이 많은데도 업데이트가 안되어 있어 혼란스럽다. 저자의 유튜브 영상을 일일이 확인해야만 현재 업데이트가 된 포트를 확인할 수 있다.

저자가 직접 유튜브를 운영하니 "최소한 관련 유튜브 ㅇㅇㅇ을 확인하라"는 안내 정도는 넣어줬으면 한다. 

 

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한줄평 (80건) 한줄평 총점 9.0

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구매 평점5점
연금 계획세우는데 도움이 됩니다
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YES마니아 : 플래티넘 아**나 | 2022.05.01
구매 평점5점
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YES마니아 : 골드 R**A | 2022.03.19
구매 평점5점
6권인가..
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t******8 | 2022.03.06
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