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품목정보
| 발행일 | 2019년 06월 30일 |
|---|---|
| 쪽수, 무게, 크기 | 254쪽 | 441g | 150*220*16mm |
| ISBN13 | 9791189089986 |
| ISBN10 | 118908998X |
당신의 보험을 바로잡아드립니다
: 보험료는 줄이고 보장액은 키우는 똑똑한 보험설계
최성진 저
|
라온북
|
2019년 06월 30일
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- 투자/재테크 top100 1주
- eBook
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요즘 고객들은 병원에 잘 가는 편이다. 그리고 보험회사에 보험금을 청구하는 일도 잘한다. 이때 보험회사는 심사를 해서 고객에게 보험금을 지급한 뒤 기록을 남겨 보관한다. 이런 경우 고객이 이후 보험 리모델링을 하려고 하면 기존의 병원 기록 때문에 리모델링에 애로사항이 생긴다. 나는 이런 방식으로 고객에게 부담보가 생기는 게 너무나 싫다. 부담보는 특정 신체 부위가 말 그대로 특정 기간 혹은 보험 기간이 끝날 때까지 아예 보장이 안 된다는 뜻이다. --- p.23
나는 전화를 끊자마자 고객의 보장 내용을 살펴봤다. 다행히 유방암 진단금이 5,000만 원으로 잡혀 있었다. 의료실비도 가입했기 때문에 당장의 치료비는 감당할 수 있었다. 리모델링을 하지 않았다면 의료실비가 없었기에 보장받을 게 거의 없었다. ‘내가 정말 좋은 일을 한 거구나!’라는 생각에 마음 한편이 따뜻해졌다. --- p.35
보험을 해지할 때는 매우 신중해야 한다. 최소한 의료실비 정도는 남겨야 아프거나 다쳤을 때 보상받을 수 있기 때문이다. 만약 오로지 한 건만 가입해둔 종합보험 안에 의료실비, 진단금, 수술비 등 모두가 구성된 경우라면 적어도 의료실비는 남기고 다른 보장들을 해지하면 된다. 그런데 종합보험은 대개 보험회사가 의무적으로 사망이나 후유장해 보장 등의 조합을 가입하도록 설계해놓은 특징이 있으므로, 최소한의 의료실비만 남기려고 해도 보험료가 부담되는 경우가 많다. --- p.48
재무 설계는 설계사가 가장 많은 고민을 하는 단계이며, 시간을 많이 투자하는 단계라고 해도 과언이 아니다. 고객의 직업, 나이, 목표, 라이프스타일 모두가 재무 설계에 반영된다. 비혼주의 고객은 월급의 50% 정도를 노후 대비에 쓰고 싶어 한다. 이런 분들에게는 길어진 노후에 대비하는 연금상품을 제안한다. 그리고 또 한 가지, 고객이 여행을 좋아한다면 수시로 인출이 가능한 별도의 목적 자금 상품에 적립이 더해진 플랜을 제안해도 좋다. 반대로 결혼을 생각하는 고객의 목표는 주로 결혼 자금 마련이다. 은행처럼 자유로운 입출금 방식은 고객이 자주 인출할 가능성이 높으므로 권하지 않는다. 대신 확정으로 높은 금리를 적용받을 수 있는 상품을 제안하는 것이 좋다. --- p.63
암이라는 질병을 예로 든다면 20대, 30대에 암이 진단되면 60대, 70대 어르신들보다 혈액순환이 훨씬 빠를 때라 그만큼 위험도가 높아진다. 이런 이유에서 오히려 젊을 때는 진단 자금이 더 크게 필요할 수가 있기 때문에 비갱신암보험으로 1억을 만드는 것보다는 5,000만 원 비갱신보험, 5,000만 원 갱신보험 이런 식으로 복층 설계를 하는 것이 보험료를 줄이는 방법이 된다. 다만 갱신되는 보험은 30년, 20년 후에는 보험료의 상승으로 유지하지 못할 수도 있다는 생각과 계산을 반드시 염두에 두어야 한다. --- p.78
신규로 처음 보험에 가입하는 고객은 대부분 주관적으로 생각하고 판단하게 된다. 하지만 이런 생각은 위험하다. 가장 중요한 우선순위는 무조건 의료실비보험이다. 각종 다양한 질병과 상해가 있지만 고객한테 어떤 상황이 생길지는 모른다. 하지만 가장 영역이 넓은 보험을 1순위에 두는 것이 고객에게는 가장 중요하다. --- p.151
결국 리모델링을 해야 하는 상황이라고 판단되면 그때가 바로 새롭게 보험을 시작해야 하는 시기라는 것이다. 건강, 나이, 직업, 보험료 중 바뀌지 않을 수 있는 확률은 그나마 직업 정도다. 물론 건강도 바뀌지 않을 수 있지만 나이가 들수록 점점 나빠질 확률이 높기 때문에 장담하기는 어렵다.
나는 전화를 끊자마자 고객의 보장 내용을 살펴봤다. 다행히 유방암 진단금이 5,000만 원으로 잡혀 있었다. 의료실비도 가입했기 때문에 당장의 치료비는 감당할 수 있었다. 리모델링을 하지 않았다면 의료실비가 없었기에 보장받을 게 거의 없었다. ‘내가 정말 좋은 일을 한 거구나!’라는 생각에 마음 한편이 따뜻해졌다. --- p.35
보험을 해지할 때는 매우 신중해야 한다. 최소한 의료실비 정도는 남겨야 아프거나 다쳤을 때 보상받을 수 있기 때문이다. 만약 오로지 한 건만 가입해둔 종합보험 안에 의료실비, 진단금, 수술비 등 모두가 구성된 경우라면 적어도 의료실비는 남기고 다른 보장들을 해지하면 된다. 그런데 종합보험은 대개 보험회사가 의무적으로 사망이나 후유장해 보장 등의 조합을 가입하도록 설계해놓은 특징이 있으므로, 최소한의 의료실비만 남기려고 해도 보험료가 부담되는 경우가 많다. --- p.48
재무 설계는 설계사가 가장 많은 고민을 하는 단계이며, 시간을 많이 투자하는 단계라고 해도 과언이 아니다. 고객의 직업, 나이, 목표, 라이프스타일 모두가 재무 설계에 반영된다. 비혼주의 고객은 월급의 50% 정도를 노후 대비에 쓰고 싶어 한다. 이런 분들에게는 길어진 노후에 대비하는 연금상품을 제안한다. 그리고 또 한 가지, 고객이 여행을 좋아한다면 수시로 인출이 가능한 별도의 목적 자금 상품에 적립이 더해진 플랜을 제안해도 좋다. 반대로 결혼을 생각하는 고객의 목표는 주로 결혼 자금 마련이다. 은행처럼 자유로운 입출금 방식은 고객이 자주 인출할 가능성이 높으므로 권하지 않는다. 대신 확정으로 높은 금리를 적용받을 수 있는 상품을 제안하는 것이 좋다. --- p.63
암이라는 질병을 예로 든다면 20대, 30대에 암이 진단되면 60대, 70대 어르신들보다 혈액순환이 훨씬 빠를 때라 그만큼 위험도가 높아진다. 이런 이유에서 오히려 젊을 때는 진단 자금이 더 크게 필요할 수가 있기 때문에 비갱신암보험으로 1억을 만드는 것보다는 5,000만 원 비갱신보험, 5,000만 원 갱신보험 이런 식으로 복층 설계를 하는 것이 보험료를 줄이는 방법이 된다. 다만 갱신되는 보험은 30년, 20년 후에는 보험료의 상승으로 유지하지 못할 수도 있다는 생각과 계산을 반드시 염두에 두어야 한다. --- p.78
신규로 처음 보험에 가입하는 고객은 대부분 주관적으로 생각하고 판단하게 된다. 하지만 이런 생각은 위험하다. 가장 중요한 우선순위는 무조건 의료실비보험이다. 각종 다양한 질병과 상해가 있지만 고객한테 어떤 상황이 생길지는 모른다. 하지만 가장 영역이 넓은 보험을 1순위에 두는 것이 고객에게는 가장 중요하다. --- p.151
결국 리모델링을 해야 하는 상황이라고 판단되면 그때가 바로 새롭게 보험을 시작해야 하는 시기라는 것이다. 건강, 나이, 직업, 보험료 중 바뀌지 않을 수 있는 확률은 그나마 직업 정도다. 물론 건강도 바뀌지 않을 수 있지만 나이가 들수록 점점 나빠질 확률이 높기 때문에 장담하기는 어렵다.
--- p.194
출판사 리뷰 출판사 리뷰 보이기/감추기
추천평 추천평 보이기/감추기
2년 전 최성진 설계사에게 만족스런 보험 리모델링을 받았다. 당시 불필요한 보장내역을 정리하면서 보험료를 낮췄고 가장 필요한 의료실비를 제안받으면서 보험료는 낮추고 보장은 충실하게 채울 수 있었다.
- 이상원, 백승희 부부 (보험 리모델링 고객)
『당신의 보험을 바로잡아드립니다』는 보험에 관한 한 보험 전문 로펌보다 더 당신의 편에 서 줄 것이다. 보험 앞에서 머뭇거리는 모든 이들에게 필요한 책이다.
- 이동기 (국민대 법학부 교수·변호사)
늘 사람 중심 설계를 추구하는 저자의 마음가짐이 담긴 책이다. 신규 가입하려는 사람, 유지 중인 보험을 재설계하려는 사람에게 필요한 조언이 알기 쉽게 담긴 보험 안내서다.
- 신양호 (제일치과 원장)
달마다 나가는 보험료 총액을 따져보면 자동차 가격이 되기도 한다. 그런 만큼 처음부터 신경 써서 제대로 된 보험으로 설계해야 한다. 십여 년간 보험설계사로 일해온 저자가 맞춤형 보험설계를 위한 노하우를 알려준다.
- 고진성 (연세사랑소아청소년과 원장)
보험의 가치를 제대로 알리고 싶어 하는 마음이 담긴 책이다. 또한 고객이 자신의 보험에 마음을 쓰는 만큼 설계와 보상 내용이 확연히 달라진다는 점을 잘 보여준다.
- 김춘수 (한국영상대 영상연출과 겸임교수)
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