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초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙

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2021 우량 투자서 35선 “최고의 주식 책을 소개합니다!”
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품목정보

품목정보
출간일 2020년 12월 07일
쪽수, 무게, 크기 376쪽 | 658g | 148*225*30mm
ISBN13 9791190257909
ISBN10 1190257904

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카드 뉴스로 보는 책

책소개 책소개 보이기/감추기

재테크에 이미 늦은 투자란 없다!
저금리·100세 시대를 위한 슬기로운 연금투자법


직장에서 일을 하다가 갑자기 공포에 사로잡힌 적이 없는가? ‘지금 하는 일로 죽을 때까지 먹고 살 수 있을까?’라는 생각 같은 것 말이다. 떠올리기만 해도 몸서리쳐진다. 질문에 대한 답은 고민할 필요도 없다. ‘대부분은 죽을 때까지 지금 하는 일로 먹고 살 수 없다’이다. 누구나 알고 있지만 굳이 입 밖에 내고 싶지는 않다. 그만큼 무섭다.

저금리 기조는 장기화되고 불확실성에 불확실성이 더해지는 시대이다. 은행에 돈을 저축하고 이자를 벌던 시대도 호랑이 담배 피던 시절 이야기가 되었다. 이제 퇴사를 하거나 은퇴를 할 때 만져볼 수 있는 퇴직금이 유용한 종자돈이자 미래의 노후자금이 되었다. 그런데 그 돈을 그저 가만히 쥐고만 있다면? 노후를 준비할 시간만 줄어들 것이다. 시간도 노후준비를 위한 귀한 자원이다. 언제까지 아무것도 하지 않을 수는 없다! 단 1원이라도, 돈이 돈을 버는 시스템을 배우고 만들어 써먹어야 한다!

이 책은 ‘퇴직금’ 관련 사항을 알고는 있지만 무심히 봐 넘기는 이들에게, 퇴직연금을 비롯한 노후연금을 만들어서 관리하라고 설득한다. 그리고 그 방법을 안내하는 내용을 담고 있다. 또한 노후자금 등 목적자금을 마련하기 위해 퇴직연금이나 연금저축 계좌를 활용할 수 있는 노하우를 일목요연하게 정리하고 있다.

목차 목차 보이기/감추기

추천사
지은이의 말

Part 1 노후자금, 연금으로 얼마나 마련할 수 있을까?

1장 _ 노후생활 대비, 연금은 어떻게 활용해야 할까?
01 먼저, 소득대체율이 중요하다
02 부족한 노후자금은 연금계좌로 마련하자
03 연금계좌는 다양하게 활용할 수 있다
04 노후자금을 늘리려면 다양한 전략이 필요하다

2장 _ 국민연금, 어떻게 관리해야 할까?
01 국민연금, 100세 시대의 가성비 노후자금이다
02 노령연금 예상수령액을 확인해보자
03 노령연금 수령액, 늘릴 수 있다

3장 _ 퇴직연금이 도대체 뭘까?
01 퇴직급여제도별로 퇴직급여는 다르다
02 근로자에게 유리한 퇴직급여제도가 있다
03 퇴직연금사업자 선정이 중요하다
04 퇴직연금계좌에서 투자 가능한 상품을 알아보자

4장 _ IRP · 연금저축을 제대로 활용하려면?
01 연금계좌는 인출방법별로 세제혜택이 다르다
02 IRP계좌는 다양한 상품을 제공하는 금융기관에서 개설하자
03 IRP계좌 관리수수료, 너무 높은 곳은 제외하라
04 IRP/연금저축펀드 계좌를 잘 활용할 수 있는 방법

5장 _ 연금으로 마련할 수 있는 노후자금 규모는?
01 노후생활에 필요한 적정 생활비를 계산해보자
02 연금을 일시금으로 계산해보자
03 국민연금 · 퇴직연금으로 가능한 노후자금을 계산해보자
04 부족한 노후자금 마련을 위한 연금계좌 · 주택연금 활용 방법


Part 2 연금계좌에서 투자할 수 있는 펀드는 어떤 것이 있을까?

6장 _ 채권형펀드 투자 핵심 노하우는?
01 채권의 신용등급과 만기를 이해하자
02 국내채권형펀드 유형을 알아보자
03 해외채권형펀드 유형을 알아보자
04 채권형펀드는 이렇게 투자하자
05 개별 채권형펀드를 알아보자

7장 _ 주식형펀드 투자 핵심 노하우는?
01 제로금리 시대에는 해외주식형펀드로 시야를 넓히자
02 투자국가를 고를 때 유용한 지표가 있다
03 주식형펀드 고르는 기준을 세우자
04 펀드를 검색하고 성과를 비교하자
05 주요 주식형펀드를 알아보자

8장 _ 글로벌멀티에셋펀드 투자 핵심 노하우는?
01 상관계수가 분산투자 효과를 결정한다
02 혼합형펀드는 주식과 채권에 분산투자하자
03 글로벌멀티에셋펀드 선정, 노하우가 필요하다
04 주요 글로벌멀티에셋펀드를 알아보자

9장 _ 타깃데이트펀드 투자 핵심 노하우는?
01 TDF의 유명세는 이유가 있다
02 TDF의 글라이드패스는 운용사별로 다르다
03 TDF는 자산운용사별로 다르게 투자한다
04 TDF에 투자할 때 다음 사항을 점검해야 한다


Part 3 연금계좌 투자실전: 목적별투자

10장 _ 나에게 적합한 글라이드패스는 어떻게 만들까?
01 목적별투자, 보통 사람들의 자산관리기법이다
02 적립식 투자 효과, 제대로 알아보자
03 나의 목적자금에 맞는 글라이드패스 만들기

11장 _ 내가 투자할 TDF, 어떻게 구성할까?
01 판매 중인 TDF에서 고르자
02 주식포트폴리오 구성: 주력-보조 투자전략
03 채권포트폴리오 구성: 채권형펀드 vs 원리금보장상품
04 나에게 적합한 TDF를 직접 만들어보자

12장 _ 연금계좌 리스크 관리 전략은 무엇이 있을까?
01 사전 리스크 관리: 목적자금 성격에 맞춰라
02 운용과정 리스크 관리: 감정적 오류를 통제하라
03 사후 리스크 관리: 정기적으로 목표달성도를 점검하라
04 연금계좌에서 펀드투자 시 유용한 정보

부록
01 퇴직연금 관련 사이트
02 펀드투자 시 반드시 확인해야 할 내용
03 적립식 투자금액을 산정하는 방법

저자 소개 (1명)

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추가적인 노후자금을 마련하기 위한 가장 좋은 방법은 세제혜택이 있는 연금계좌를 활용하는 것이다. 대표적인 것이 IRP(개인형 퇴직연금)계좌와 연금저축펀드계좌가 있다. IRP계좌와 연금저축펀드계좌를 합해 연간 1,800만 원까지 개인부담금을 납입할 수 있고, 그중에서 700만 원 한도로 납입금액의 13.2%의 세금을 공제받을 수 있다.
--- 1장 노후생활 대비, 연금은 어떻게 활용해야 할까?

25세 중반에 직장생활을 시작하더라도 법정퇴직연령인 60세까지 근무하여야 가입기간이 35년이다. 하지만 조기퇴직, 이직 등으로 인한 가입기간이 더 축소될 가능성이 있다. 실제로 30년 이상 국민연금에 가입한 사람들은 많지 않을 것이다. 국민연금 가입기간을 증가시키는 것이 노령연금 수령액을 증가시키는 가장 효과적인 방법이다. 따라서 보험료가 아깝다고 방치하지 말고 적극적으로 관리할 필요가 있다.
--- 2장 국민연금, 어떻게 관리해야 할까?

DB퇴직연금제도의 퇴직급여는 근속연수에 퇴사 직전 평균임금을 곱해 산출하지만, DC퇴직연금제도의 퇴직급여는 기업이 매년 납입하는 사용자부담금과 근로자가 이를 운용해 얻은 수익을 합한 금액이다. 다시 말해 DB퇴직연금제도의 퇴직연금적립금은 매년 임금증가율만큼 증가하고, DC퇴직연금제도의 퇴직연금적립금은 매년 운용수익률만큼 증가한다.
--- 3장 퇴직연금이 도대체 뭘까?

퇴직연금사업자별로 제공하는 펀드 숫자뿐만 아니라 제공하는 펀드의 다양성도 비교·평가해야 한다. 물론 제공하는 펀드 수가 많은 퇴직연금사업자일수록 더 다양한 펀드를 제공하는 경향이 있다. 관심 있는 퇴직연금사업자들이 판매하는 퇴직연금펀드 또는 연금저축펀드는 해당 금융기관의 홈페이지나 앱에서 파악할 수 있다.
--- 4장 IRP · 연금저축을 제대로 활용하려면?

은퇴할 때까지 25년에 걸쳐 3억 4,238만 원을 마련하기 위해서 현재 어느 정도의 금융자산을 가지고 있으면 될까? 투자수익률을 연 3%로 가정한다면 현재 1억 6,352만 원이 있어야 한다. 즉 현재 1억 6,352만 원을 보유하고 있고 매년 3%의 수익률을 달성한다면, 25년 후에는 3억 4,238만 원을 마련할 수 있다. 하지만 직장생활 초기에 약 1억 6천만 원의 금융자산을 보유한 사람은 많지 않다. 대부분 직장인들은 적립식 투자가 노후자금을 마련할 수 있는 유일한 방법이다.
--- 5장 연금으로 마련할 수 있는 노후자금 규모는?

국내채권형펀드는 이름을 자세히 보면 투자전략을 파악할 수 있다. 펀드명은 해당 펀드를 운용하고 있는 자산운용사, 펀드 브랜드, 펀드의 평균만기, 그리고 주로 투자하는 채권명으로 구성된다. 예를 들어 유진챔피언단기채권형펀드는 유진자산이 운용하고, 브랜드는 챔피언, 펀드 내 보유자산 평균만기는 단기, 주로 투자하는 채권은 표시되어 있지 않기 때문에 다양한 채권에 투자하는 펀드이다. 펀드 브랜드명은 선택 사항으로 브랜드명을 포함하지 않는 채권형펀드가 다수이다.
--- 6장 채권형펀드 투자 핵심 노하우는?

모든 펀드들이 그렇지만, 이머징마켓주식형펀드는 과거 성과를 기준으로 유망펀드를 선정하는 것은 그다지 바람직하지 않다는 것이 필자의 경험이다. 동일한 국가(특히 중국)에 투자하는 펀드라고 하더라도 수익률 차이가 크고 순위도 변동이 심하기 때문이다. 펀드별로 이머징마켓의 단일 국가 주식형펀드에 투자하더라도 최소한 2~3개 펀드에 분산투자하는 것이 위험관리 차원에서 바람직하다.
--- 7장 주식형펀드 투자 핵심 노하우는?

시장 충격이 발생할 때, 다양한 자산에 분산투자해 인컴수익을 창출하고 자산배분을 통해 안정적 수익률을 달성하고자 하는 글로벌멀티에셋펀드도 큰 폭의 손실이 발생할 수 있다. 대부분의 금융시장 충격은 예측이 불가능해 사전에 대응하는 것이 어렵기 때문이다. 글로벌멀티에셋펀드는 주식비중을 일정 범위 이내에서 소폭 조정하는 경향이 있다.
--- 8장 글로벌멀티에셋펀드 투자 핵심 노하우는?

TDF는 주식 및 채권 포트폴리오 모두 다양한 종목에 분산투자하면서도 교체매매를 쉽게 하기 위해 재간접펀드 구조를 선택한다. 국내운용사가 출시한 TDF 대부분은 비교지수 대비 초과수익을 추구하는 액티브펀드 위주로 투자하거나 시장지수를 복제하는 ETF 위주로 투자하고 있다. 미국에서는 인덱스펀드 또는 ETF에 투자하는 TDF가 시장을 주도하고 있다. 반면 우리나라는 시장을 선점했거나 강력한 판매채널을 보유한 자산운용회사들의 TDF로 자금유입이 집중되는 경향이 있다.
--- 9장 타깃데이트펀드 투자 핵심 노하우는?

자녀명의 연금저축계좌는 15년 동안 적립식으로 투자할 계획이다. 또한 나중에 자녀가 소득활동에 종사하게 되면 계속 적립식으로 투자할 수도 있는 계좌이기도 하다. 자녀연금계좌에 납입하는 금액은 유기정기금에 의한 증여이고 자녀가 근로소득이 없기 때문에, 납입금에 대한 세액공제혜택은 없다. 따라서 납입원금에 대한 인출제한은 없다. 투자이익에 대한 세금은 인출시점으로 이연된다.
--- 10장 나에게 적합한 글라이드패스는 어떻게 만들까?

TDF에서 채권형펀드는 안정적인 이자수익이 발생하고 채권가격 변동성도 크지 않아서 투자위험 크기를 조절하는 안전자산으로 기능한다. 투자기간이 많이 남아 있는 글라이드패스 초반부에는 채권형펀드 비중을 20% 내외로 유지한다. 그러다가 가입자 연령이 증가함에 따라 점진적으로 높여, 타깃데이트에 근접하면 60% 수준 또는 그 이상으로 증가시킨다.
--- 11장 내가 투자할 TDF, 어떻게 구성할까?

감정적 오류를 완화시키는 방법은 간단하다. 우선 TDF를 설계할 때부터 최악의 경우에도 손실이 투자자가 감당할 수 있는 한도인 위험역량을 넘어서지 않도록 글라이드패스를 설정하는 것이 중요하다.
--- 12장 연금계좌 리스크 관리 전략은 무엇이 있을까?

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내 연금계좌, 어떻게 굴릴 것인가?
지금 당장 시작하는 미래자산 재테크 수업


아무것도 안하고 가만히 있으면 내 노후가 어떻게 될지는 뻔하다. 당장 생활을 꾸릴 자금이 부족하거나, 문화생활 하나 즐기는 것도 쉽지 않을 게 분명하다. 국민연금과 퇴직연금으로 마련할 수 있는 노후자금이라는 게 분명 한계가 있기 때문이다. 반면에 ‘노후대비’ 혹은 ‘은퇴준비’라는 건 막연하다. 뭘 어떻게, 얼마나, 언제까지 준비해야 하는지 불분명하고 실체가 없는 것처럼 보이기 때문이다. 이렇게 명확하지 않은 것은 공포심만 불러온다. 공포에 짓눌리지 않으려면 냉정하게 지금의 상황을 분석하고 미래를 예상해봐야 한다.

국민연금은 앞으로 축소하는 방향으로 개편될 것이고, 평생직장 개념도 사라져 근로자 평균근속기간도 점점 짧아질 것이다. 평균근속기간의 짧아지는 것은 퇴사 때마다 퇴직금을 정산하는 것과 다름없으며, 당연히 퇴직금도 감소한다. 노후자금뿐만 아니라 주택마련자금과 자녀 학자금 등 여러 가지로 자금이 필요해질 텐데, 이를 종합적으로 관리하지 않으면 길을 잃고 헤매고 만다. 『초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙』은 노후를 어떻게, 얼마나, 언제까지 준비해야 하는지 ‘숫자’로 분석하고 활용할 수 있도록 한다. 또한 국민연금과 퇴직연금뿐만 아니라 개인연금에 대한 종합적 관리 전략을 제시한다.

세제혜택부터 펀드투자 노하우까지!
초보자를 위한 연금투자 재테크 수업


『초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙』이 쉽다고는 할 수 없다. 개개인의 연금 상황을 현재가치와 미래가치 등으로 계산하느라 적지 않은 숫자가 나온다. 그리고 그 계산을 근거로 나온 여러 가지 수치로 연금 관련 상품 등을 비교한다. 주식투자에서 적절한 종목을 찾기 위해 PER이나 PBR을 계산하는 것처럼, 퇴직연금도 마찬가지이다. 주식에 투자하는 상품이든 채권에 투자하는 상품이든, 아니면 혼합형 상품이든 ‘펀드’를 중심으로 연금투자에 대해 설명한다. 더불어 처음부터 끝까지 연금 관련 세액공제혜택을 다룬다.

이 책은 크게 3파트로 구성되었다. 파트 1은 국민연금, 퇴직연금, 연금저축, 주택연금 등 다양한 연금제도의 특성과 세제혜택을 설명한다. 연금제도를 통해 어느 정도의 노후자금을 마련할 수 있는지 알아본다. 부족한 노후자금 마련을 위한 국민연금·주택연금 활용 방법도 설명한다.
파트 2에서는 노후자금 등 필요한 목돈을 마련하기 위한 투자전략을 수립하고 실행하는 방법을 정리한다. 채권형펀드, 주식형펀드, 글로벌멀티에셋펀드를 소개한다. 요즘 핫하게 뜨고 있는 TDF의 운용전략 및 성과를 비교해, 자신에게 적합한 TDF를 선택하는 데 도움이 되는 정보를 제공한다.
마지막으로 파트 3에서는 달성하고자 하는 목적별로 투자전략을 수립하는, 실전투자전략을 다룬다. 행동재무이론에 따른 ‘위험역량’을 근거로 개개인이 자신에게 맞는 TDF 상품을 찾고, 또는 직접 구성하는 방법을 설명한다.

저자는 노후자금이야말로 30대부터 계획을 세우고 실행해야 마련할 수 있다고 말한다. 어쩌면 앞으로 직장 생활을 하다가 스타트업을 시작해 대박을 터트릴 수 있고, 전혀 뜻하지 않은 목돈이 생길 수도 있고, 우연한 투자로 떼돈을 벌지도 모른다. 하지만 그런 사람들은 소수이다. 대부분은 보통 사람들, 즉 월급쟁이이다. 월급쟁이가 노후준비를 하는 가장 간단한 방법은 ‘연금투자’이다!

추천평 추천평 보이기/감추기

저자인 장덕진 박사는 자본시장에 대한 풍부한 경험과 전 세계 경제 · 금융에 대한 해박한 지식을 가진 최고의 금융 전문가이다. 『초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙』은 금융 전문가인 저자의 26년 지식과 노하우가 한 권에 집대성된 책이다. 이 책을 통해 100세 시대 노후를 걱정하는 많은 사람들이 행복한 미래를 설계할 수 있기를 기원한다.
- 조용병 (신한금융그룹 회장)

누구나 직장을 다니면서 혹은 일을 하면서 불현듯 공포를 느낄 때가 온다. ‘지금 하는 일로 죽을 때까지 먹고 살 수 있을까?’ 노후에 대한 걱정은 막연하지만 실체가 없어서 공포스럽다. 하지만 실체가 없는 것을 무작정 두려워한다고 해결되는 것은 없다. 냉정하게 지금의 상황을 분석하고 앞으로를 예상해봐야 한다. 이 책은 노후를 어떻게 준비해야 하는지 ‘숫자’로 냉철하게 분석해준다.
- 성주호 (경희대학교 경영대학 교수, 보험계리사, 연금계리사)

요즘 재테크에 대한 관심이 뜨겁다. 이 책을 읽을 대부분 독자들은 푼돈을 모아 목돈을 마련하여야 하는, 소위 말하는 ‘월급쟁이’일 것이다. 절세를 위해서 연금계좌에 가입하였는데 수익률은 낮고 수수료만 높다는 언론 기사를 읽고 어떻게 할지 고민하는 직장인이라면, 이 책이 그 해답을 줄 것이다.
- 김영익 (서강대학교 경제대학원 교수, 『2020-2022 앞으로 3년, 투자의 미래』 저자)

회원리뷰 (23건) 리뷰 총점9.4

혜택 및 유의사항?
월급쟁이 연금투자 법칙 - 연금의 모든 것 내용 평점5점   편집/디자인 평점5점 스타블로거 : 블루스타 핑**더 | 2021.01.13 | 추천2 | 댓글0 리뷰제목
과거에는 연금에 대해 별 관심이 없었다. 노후라는 것 자체도 그다지 관심이 없었다. 60대면 노인이고 살 날이 얼마 남지 않았다는 판단이 있었다. 자연스럽게 노후를 어떻게 살아야 할 지에 대한 생각도 하지 않았다. 여기에 노후가 되면 자식들이 알아서 돌 봐줄 것이라는 믿음도 있었다. 시간이 지나면서 평균 연령이 늘었다. 이제는 60대를 노인이라고 하기도 민망하다. 80대는 되;
리뷰제목

과거에는 연금에 대해 별 관심이 없었다. 노후라는 것 자체도 그다지 관심이 없었다. 60대면 노인이고 살 날이 얼마 남지 않았다는 판단이 있었다. 자연스럽게 노후를 어떻게 살아야 할 지에 대한 생각도 하지 않았다. 여기에 노후가 되면 자식들이 알아서 돌 봐줄 것이라는 믿음도 있었다. 시간이 지나면서 평균 연령이 늘었다. 이제는 60대를 노인이라고 하기도 민망하다. 80대는 되어야 노인이라고 해야 할 정도로 시대가 변했다. 그에 따라 인식도 변했다.

인식이라 표현했지만 생존의 문제다. 자본주의에서 살고 있는 한국에서 경제는 피할 수 없는 문제다. 외면하려 한다고 없어지는 것이 아니다. 오히려 갈수록 더 심해지고 비참해질 뿐이다. 어느 정도 노후가 보장되어 있는 유럽의 몇몇 국가와 달리 한국은 확실히 보장되어 있지 않다. 3층 보장이라고 하여 국민연금, 기업연급, 개인 연금으로 나눠지긴 한다. 이 세가지를 잘 한다면 충분히 노후를 잘 살아갈 수 있다고 광고를 하긴 하지만 정말로 그럴지는 모른다.


무엇보다 가장 최고의 연금은 국민연금이지만 이마저도 충분히 받을 수 있을지는 미지수다. 지금 준비하는 사람 입장에서는 갈수록 국민연금이 고갈되면서 받는 돈이 줄어든다는 소식인지 팩트인지는 마음을 조급하게 만든다. 국민연금만으로 충분히 노후가 보장되지 않는다는 것도 사실이다. 자신이 어떤 식으로 노후를 살아갈 것인지에 따라 받는 돈이 달라진다. 어느 정도 먹고 살 수 있는 금액을 넘어서야 하는데 중산층 정도가 받는 돈으로 부족한 건 사실이다.

이러다보니 국민연금에 기업연금이 결부되었다. 회사를 다니면서 기업과 내가 함께 내면서 준비한다. 이마저도 여러 가지 이유로 충분하지 못한다는 점이 대두된다. 더구나 과거와 달리 기업에서 준비하는 것이 퇴직금이 아닌 연금으로 변하면서 알아야 할 것이 많아졌다. 예전처럼 단순히 은행 금리와 같은 운용을 하는 것이 아니다. 무척이나 복잡하다. 대부분 기업연급에 가입한 사람들이 이런 사실을 외면하고 알아보는 걸 귀찮아 하면서 방치되고 있다.

 

끝으로 개인 연금도 워낙 다양한 방법이 있다보니 이를 아는 것이 결코 쉽지 않다. 가장 편한 것은 채권이라 불리는 것에 넣는 것이다. 이마저도 사람들은 제대로 활용하지도 못하고 있다. 지금과 같은 저금리에서 단순히 금리에 맞춰 운용하는 것은 그다지 선호할 것은 아니다. 주식과 같은 다소 위험을 감수하면서 계좌에 있는 돈이 불리는 것이 중요하다. 단순히 그럴 수 없다는 것이 어려움이다. 상황에 따라 변경을 해주면서 스스로 어느 정도 관리를 해야 한다는 점이다.

결국에는 내 돈을 내가 지키고 불리려면 스스로 공부를 해야한다. 이런 부분에 있어 대부분 사람들은 귀찮아 하고 관리를 소홀히 한다면 자신만 손해다. 그래놓고 내 돈이 불어나지 않는다고 불만불평한다는 것은 이상하다. 그런 면에서 <월급쟁이 연금투자 법칙>와 같은 책을 읽어야 한다. 이 책은 연금과 관련되어 교본이라고 할 정도로 시시콜콜한 것까지 전부 알려주고 있다. 너무 세세하게 알려주는 것이 아닌가 싶을 정도다. 아울러 아쉬운 것은 책이 조금 어렵다.

가장 큰 장점은 내 연금을 내가 지키는데 있어 이보다 친절히 알려주는 책이 없다는거다. 연금이기에 시간이 갈수록 안정적으로 계좌에서 운용되어야 한다. 그런 점에서 이 책에서 알려준 TDF와 글라이드패스는 무척이나 유용하다. 나는 연금에 대해서는 과거에 공부했지만 지난 10년 정도는 별 관심을 기울이지 않다보니 몰랐다. 여기에 10년 전에 펀드 슈퍼마켓을 만든다고 했는데 이제서야 한국포스증권이 생겼다. 많이 늦긴 했어도 만들어졌다니 다행이다.

TDF는 타깃데이트펀드의 약자로 생애주기에 따라 운용되는 펀드다. 이것이 글라이드패스라는 것과 결부된다. 비행기가 활주로에 착륙하는 것과 같은 느낌이다. 그만큼 나이를 먹을수록 좀 더 안정적인 자산으로 돈이 투입되면서 노후를 위한 준비가 된다. 초반에는 다소 공격적으로 시간이 갈수록 안정적으로 내가 투입되는 계좌에서 알아서 운용해준다. 이런 것이라면 대부분 사람들에게 꽤 흥미있게 할 수 있을 듯하다. 이런 걸 사람들이 알고 하는지 여부는 잘 모르겠지만.

여기에 현재 연금계좌를 통해 불입할 수 있는 다양한 펀드에 대한 설명도 한다. 저자가 직접 여러 펀드 중에 검증한 걸 소개한다. 대부분 5년 정도를 보고 알려주는데 아쉽게도 한국에 그런 검증이 된 펀드가 많지 않게 느껴졌다. 수수료도 함께 알려주고 있고 대부분 펀드 등은 한국포스증권을 통해 볼 수 있어 쉽게 접근할 수 있다. 전체적으로 책이 쉽게 읽히진 않아도 내 연금에 대해서 내가 지키고 불려야 한다는 점에서 읽으면 좋다. 각잡고 내 돈 지켜 노후에 보탬이 되고 싶다면 읽어야 할 듯하다.

증정 받아 읽었습니다.

까칠한 핑크팬더의 한 마디 : 내용이 쉽진 않아.
친절한 핑크팬더의 한 마디 : 내돈 내가 지켜야지.

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돈의 법칙 - 자산 배분

오해에 따른 결과로 <흔들리지 않는 돈의 법칙>을 구입했다. 토니 라빈스는 <네 안에 잠들어 있는...

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초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙 내용 평점5점   편집/디자인 평점5점 스타블로거 : 블루스타 j***e | 2020.12.29 | 추천0 | 댓글0 리뷰제목
금융맹을 위한 퇴직연금 재테크 수업이라고 해서 궁금했습니다. 그동안 관심만 가졌지 재테크를 제대로 시작했던 적은 없었는데요, 요즘은 은퇴 후 노후생활을 위해서 국민연금에만 기대지 않고 퇴직연금과 개인연금을 전략적으로 관리하더라구요. 이제는 물가도 상승했고 국민연금제도도 개편된다는 소식도 들리니 더 이상 손놓고 있으면 노후에 여유롭게 살아가긴 힘들다는 것을 체감하;
리뷰제목

금융맹을 위한 퇴직연금 재테크 수업이라고 해서 궁금했습니다. 그동안 관심만 가졌지 재테크를 제대로 시작했던 적은 없었는데요, 요즘은 은퇴 후 노후생활을 위해서 국민연금에만 기대지 않고 퇴직연금과 개인연금을 전략적으로 관리하더라구요. 이제는 물가도 상승했고 국민연금제도도 개편된다는 소식도 들리니 더 이상 손놓고 있으면 노후에 여유롭게 살아가긴 힘들다는 것을 체감하면서 더욱 관심을 갖게 되었습니다.

노후자금을 준비하는게 가장 적당한 시기는 언제일까 궁금했는데 책에서는 30대라고 얘기하고 있습니다. 금리도 거의 제로에 육박하고 미래가 불안하니 20,30대는 영끌하여 부동산을 사거나 주식이나 등등 직장 외에도 부가적인 생산가치에 열중하는 모습을 보이는데요, 오히려 이런 모습이 미래에는 더 자주 보일 것이고 앞으로는 직업이 하나가 아닐 것이라고 하니 확실히 변해가고 있다는 생각도 들었습니다.

책에서 말하는 펀드는 그 주요 유형별마다 특징이 다 달랐는데요, 투자할 펀드를 선정하는 것부터가 시작일텐데 초보자입장에서도 제대로 알 수 있도록 설명해주는 것이 좋았습니다. 그리고 연금계좌 개설이라는 아주 기초적인 것부터 목돈을 모으는 투자전략까지 , 연금계좌에서 투자 가능한 펀드도 있고 성과가 우수해 많이 투자하는 펀드가 무엇인지 분산투자하는 것이 좋은지 등을 다룹니다. 주식스타일별로 수익률이 전혀 다르더군요

그리고 사람들이 가장 두려워하는 투자 위험에 대해서 측정 지표로 알려주고 있습니다. 아무래도 다양한 자산에 분산투자하여 투자위험을 달리하는 게 좋아보였습니다. 증시가 하락하면 고수익 펀드의 주가하락율에 따른 손실은 크겠지만 고수익까지 가지않고 중간정도의 선에서 위험.수익을 노려 펀드에 투자하고자 하는 마음이 있다면 추천하는 펀드가 있으니 눈여겨볼만합니다. 다양한 선택지에 따라 추천하는 펀드가 달라서 좋았네요. 여러모로 연금투자 법칙에 관해 다양한 정보를 접할 수 있어서 많은 도움이 됐습니다.

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월급쟁이 연금투자 법칙 내용 평점5점   편집/디자인 평점4점 스타블로거 : 수퍼스타 n********1 | 2020.12.29 | 추천0 | 댓글0 리뷰제목
직장생활을 하는 월급쟁이로서는 투자라는 대상을 해야 하기는 하지만 그리 달갑지 않은 존재쯤으로 여기고 있지는 않은가? 싶다. 아마도 많은 사람들이 쥐꼬리만한 월급에 무슨 투자야? 라고 반문할지도 모를 일이지만 그럼에도 불구하고 우리는 불안정한 삶을 지속하기 위해서라도 어떻게든 자신과 가족의 미래를 위해 투자를 하고 재테크를 해야만 한다. 그렇다면 월급쟁이가 투자할;
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직장생활을 하는 월급쟁이로서는 투자라는 대상을 해야 하기는 하지만 그리 달갑지 않은 존재쯤으로 여기고 있지는 않은가? 싶다.
아마도 많은 사람들이 쥐꼬리만한 월급에 무슨 투자야? 라고 반문할지도 모를 일이지만 그럼에도 불구하고 우리는 불안정한 삶을 지속하기 위해서라도 어떻게든 자신과 가족의 미래를 위해 투자를 하고 재테크를 해야만 한다.
그렇다면 월급쟁이가 투자할 수 있는 마땅한 투자 대상이 있는가 하는 문제에 봉착한다.
은행의 적금이나 예금 같은 경우에는 제로금리에 가깝다 보니 투자, 아니 재테크로서의 매력이 떨어지는데다 앞으로의 상황도 무시하지 못할 것이기에 더욱더 투자의 대상을 찾기에 조바심이 날 수 있다.
월급쟁이로서 투자할 대상은 작지만 오래 꾸준하게 지속할 수 있는 투자처로 연금투자가 우리를 기다리고 있다.

이 책 "월급쟁이 연금투자 법칙" 은 베이비부머 세대와 같이 먹고 사는데만 온통 힘쓰다 보니 정작 은퇴 시점에 가까워서는 자신의 노후 생활을 위한 준비가 하나도 안되어 있음을 깨닫게 되는 사례가 무척이나 많다.
그나마 대기업에 속하는 기업군에 직업을 가진 이들은 조금이나마 나은 축이지만 그들도
커다란 그림에서 보면 태부족한 노후자금이 크나큰 걱정이 아닐 수 없다.
이런 상황에서 전통적 가치관에 준하는 노부모를 모시고 살아야 하는지를 묻는 젊은층의 설문에 대한 대답은 가히 부모들에게는 충격적이라 할 수 있는 모습이자 씁쓸함을 지울 수 없는 일이다.
이제는 장기간의 시간을 투자기간으로 정하고 올바른 연금투자를 통해 퇴직 시기까지 투자율을 끌어 올릴 수 있는 방법이 필요하다.
그것은 젊은 시절 30대 부터 시작해 30년 가까이 꾸준한 장기 투자를 한다면 퇴직시기를 맞이 했을 때는 크나큰 부담 없이 자신의 제 2인생, 노후를 즐기며 살아갈 수 있는 오늘의 우리와는 다른 모습을 구현할 수 있을것이다.

책에서는 연금투자법에 대한 포괄적인 내용 뿐만이 아니라 미시적 내용까지도 살뜰하게 알려준다.
개인연금, 퇴직연금, 국민연금, 노령연금, IRP, TDF, DB,DC형 퇴직연금제도, 펀드 등 경제적 지식이 없는 이들에게는 조금 어려울 수도 있는 부분이 없지 않아 있지만 요즘같이 검색이 잘되는 시대가 따로 없기에 모르는 부분은 찾아가며 익히는 재미도 쏠쏠하다.
그런가 하면 현실에서 볼 수 있는 정부의 거국적 세금거출? 작전을 살짝이나마 피해 갈 수 있는 묘수도 책을 읽는 도중 느낄 수 있어 생각하기에 따라서는 매우 큰 효용이 될수도 있다는 생각이 든다.

보통의 사람들은 경제지식이건 또는 재테크 지식이건 숫자와 계산을 싫어하는 경향이 있다. 물론 개인마다의 차이가 있겠지만 보통은 그러함이 사실이다.
적립식 투자에 있어 투자금액을 산정하는 방법같은 경우에는 수학이라 할 수 있을 정도이고 보면 한번 보고 지나칠 경우도 많겠지만 자신이 투자하는 대상이라 생각하고 꼼꼼하게 익혀 계산하는 법을 알아두는것도 좋은 방법이다.
100세 시대의 직장생활, 퇴직을 맞아 당황하는 일 없이 젊어 놀자가 아닌 젊어서 미리 강구하는 노후의 준비를 현명한 선택으로 이끌어 갔으면 하는 바램이다.

**네이버카페 컬쳐블룸의 서평으로 제공받아 솔직하게 작성한 리뷰입니다**

 

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한줄평 (3건) 한줄평 총점 10.0

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구매 평점5점
기대됩니다~
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t*****1 | 2021.02.01
구매 평점5점
장박사님의 금융 노하우와 연금시장에 대한 통찰을 얻을 수 있습니다. 블로그 글들도 보세요.
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g*****8 | 2020.12.02
구매 평점5점
기대이상
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t****7 | 2020.12.01
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