은퇴를 우리 인생에서 맞게 되는 불행한 일이라고 여기는 것은 은퇴에 대한 오래된 고정관념에서 비롯되었다. 국어사전을 찾아보면 은퇴[융?‘직임에서 물러나거나 사회활동에서 손을 떼고 한가히 지냄’이라고 쓰여 있다. 아마도 많은 사람들이 여전히 은퇴에 대한 정의를 이같이 생각하고 있을 것이다. 노후생활비는 물론 자녀의 교육비나 결혼비용이 충분히 준비되지 않은 상태에서는 월급과 일자리가 사라져버린다는 생각만으로도 부정적일 수밖에 없다. 하지만 은퇴가 ‘물러남’과 ‘한가히 지냄’을 의미하던 때는 지났다. 오히려 그 반대로 ‘새로운 시작’을 뜻하는 단어로 이미 바뀌고 있다.
……
다시 말해 은퇴를 사회생활에서 물러나는 것이 아니라 오히려 꼭 하고 싶던 일을 할 수 있는 좋은 기회로 생각하고 있다. 이렇게 은퇴의 개념을 바꾸어 생각하면 은퇴는 더 이상 걱정의 대상이 아니라 설레는 기다림의 대상이 될 수 있다.
이제부터라도 은퇴에 대한 과거의 부정적인 인식을 버리고 새로운 도전의 기회가 주어졌다고 생각해보자. 적극적이고 철저한 준비가 선행된다면 우리는 은퇴를 기쁘고 행복하게 맞이할 수 있을 것이다. ---Chapter 01 은퇴에 대한 불편한 진실, 누구도 피해갈 수 없다

은퇴 이후의 삶에 대한 목표를 세웠다면 다음은 그 목표를 이루기 위한 구체적인 계획이 필요하다. 계획을 세울 때에는 두루 갖춰야 할 것이 있다. 바로 가족, 건강, 사회활동, 취미·여가, 부와 소득 등으로, 이를 가리켜 ‘5가지 행복 포트폴리오’라고 부른다. 이 5가지 행복 포트폴리오에 대해 좀 더 자세히 알아보자.
첫째, 가족은 은퇴 이후 최고의 친구이다. 은퇴 이후에는 사회활동이 줄어드는 대신 배우자나 자녀 등 가족과 지내는 시간이 늘어나게 된다. ……
둘째, 건강은 무엇보다 중요하며 행복한 은퇴생활의 밑바탕이 된다. 꾸준한 운동과 적절한 의료 서비스를 통해 건강을 유지하고 활발한 노후생활을 최대한 길게 연장해야 한다.
셋째, 해서 즐거운 사회활동은 은퇴생활을 행복하게 하는 중요한 열쇠이다. 은퇴 이후의 일은 단순히 경제적인 도움이 될 뿐만 아니라 삶의 보람을 느끼게 하고 역할에 대한 만족감을 준다는 점에서 매우 중요하다. 또 일을 통해 사회적 관계를 유지해 나갈 수도 있다.
넷째, 자신에게 맞는 취미와 여가활동은 노후를 풍요롭게 만든다. 적절한 여가활동을 통해 건강을 증진시키고 삶의 질을 높여 생활의 만족감을 증대시켜야 한다.
끝으로 다섯째는 부와 소득이다. 은퇴 이후의 삶을 온전히 즐기기 위해서는 적절한 생활자금을 미리 만들어두어야 한다. 이때 생활자금은 부동산이나 목돈보다는 매월 얼마씩이라도 일정하게 받을 수 있는 현금흐름Cash Flow이 유용하다. ---Chapter 02 기다려지는 은퇴를 위하여, 멋진 은퇴자가 되는 비결

현금흐름에 대한 선호가 높아지는 이유로는 목돈을 굴릴 마땅한 투자처를 찾기가 쉽지 않다는 점도 한몫하고 있다. 은행의 예금금리는 계속 낮은 수준인데다 부동산 시장의 정체가 지속되고 주식시장 역시 변동성이 높아지면서 자산을 굴리기가 점점 어려워지고 있다.
이러한 외부 요인 외에도 노후에는 목돈보다는 현금흐름이 더 유용하다. 나이가 많아지면 판단력이 흐려지고 자칫 치매나 뇌졸중 등에 걸릴 수 있는데 이럴 경우 자금을 관리하는 것이 사실상 불가능해진다. 또 목돈을 가지고 있으면 주위 사람이 빌려달라고 하거나 투자를 제의하는 경우가 많은데 이런 부탁이나 유혹을 뿌리치기가 쉽지 않다. 섣부른 창업으로 그동안 어렵게 모은 은퇴자산을 한꺼번에 날려버릴 수도 있다. 따라서 은퇴자금은 목돈과 같은 자산이 아닌 현금흐름 즉 연금을 확보하는 방법으로 준비하는 것이 좋다.
은퇴 후에 필요한 연금을 충분히 확보하는 방법은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 이른바 ‘3층 노후보장 체계’를 확실하게 만드는 것이다. ---Chapter 02 기다려지는 은퇴를 위하여, 자산보다 현금흐름을 챙기자

부족한 자금은 어떻게 마련해야 할까?
더하기 법

계속 일을 해서 소득 기간을 늘인다.
퇴직하지 않아도 되는 직업으로 바꾸거나 창업 등을 통해 스스로를 고용하기, 서서히 은퇴하기 등과 같이 계속 일을 해서 소득을 늘릴 수 있는 방법을 찾는 것이다.

길게 저축하고 적립식으로 투자한다.
60세 은퇴 시점에 3억 원의 자금(기대수익률 4%)가정을 마련하려는 목표를 세웠다고 가정해보자. 40대부터 은퇴 준비를 시작한다면 월 82만 원을 저축해야 하지만 10년 일찍 30대부터 시작한다면 절반 정도인 월 43만 원이면 가능하다. 그리고 20대부터 시작하면 월 25만 원으로 낮아진다. 이처럼 은퇴 준비를 일찍 시작해서 오랫동안 저축한다면 적은 금액으로도 충분한 준비가 가능하다.

연금상품의 가입액을 늘린다.
어찌 보면 당연한 말이지만 연금상품 가입액이 많을수록 노후는 풍요로워진다. 소득을 잘 분배해 연금상품 가입액을 늘리도록 하자. 흔히 드는 예이지만, 하루 한 잔의 커피값(약 4,000원)만 아껴 투자해도 기대수익률(약 6%)과 물가상승률(매년 3%)을 감안할 때 30년 후에는 2억 원에 가까운 자금을 마련할 수 있다.

100세 시대 행복한 노후를 위한 동행
‘삼성생명 은퇴총서’ 출간!

100세 시대는 비단 우리의 기대수명이 100세에 가까워지고 있다는 것만을 의미하지는 않는다. 고령화에 대한 인식뿐만 아니라 가족관계, 주거, 교육, 일자리, 복지, 금융 등 개인의 삶과 모든 사회 시스템을 100세 시대에 맞춰 바꿔야함을 의미한다. 한마디로 새로운 패러다임으로의 전환이 이루어지고 있는 것이다. 이러한 시대의 요구에 맞추어 삼성생명 은퇴연구소에서는 ‘삼성생명 은퇴총서’를 선보인다.
‘삼성생명 은퇴총서’는 1권을 시작으로 재무적인 준비를 비롯해 가족, 건강, 주거, 사회활동, 여가 등 인생 전반에 걸쳐 종합적이고도 실질적인 가이드를 제공하고자 한다. 아울러 국내외 많은 사례와 깊이 있는 내용, 친근한 형식으로 행복한 노후를 준비하는데 도움이 되는 구체적인 내용을 담을 예정이다.

5가지 행복 포트폴리오, 새로운 은퇴 문화를 위하여

과거에는 은퇴할 무렵이 되면 인생을 정리하며 착륙을 준비해야 한다고 생각했지만, 이제는 또 다른 멋진 비행을 위해 이륙하는 시기라고 생각하는 이들이 늘어나고 있다. 이러한 분위기를 반영하듯 인생 후반기에 대한 관심과 기대도 높아지고 있다. 그러나 은퇴 후의 행복한 삶을 꿈꾸기 위해서는 먼저 철저한 준비와 계획이 선행되어야 한다.
‘국민연금에 가입되어 있으니……’, ‘집 한 채 있으면 되겠지……’ 같은 안일한 생각으로는 제대로 된 은퇴설계를 꿈꾸기 힘들다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 3층 노후 보장체계를 확실히 갖추어야 한다. 그렇지만 경제적인 준비가 되었다고 은퇴설계가 끝난 것은 아니다. 만족스러운 인생 후반기를 보내는 데 돈이 차지하는 비중은 생각보다 크지 않기 때문이다. 개인적인 성장, 친구나 가족관계 등이 은퇴생활에 끼치는 영향은 경우에 따라 경제적인 부분보다 더 크게 작용할 수도 있다. 따라서 은퇴 준비를 할 때에는 재무적인 부분뿐만 아니라 삶의 방식에 대한 고민도 함께 이루어져야 한다. 이 책에서는 가족, 건강, 사회활동, 취미·여가, 부와 소득으로 이루어진 5가지 행복 포트폴리오를 바탕으로 균형 잡힌 은퇴설계를 해나가야 한다고 강조한다.
은퇴와 관련된 전체적인 내용을 개괄한 일종의 은퇴 개론서라고 할 수 있는 이 책은 총 3부로 구성되어 있다. 1부에서는 은퇴에 대한 부정적인 인식이 널리 퍼져 있는 실태와 원인 그리고 기대수명은 길어지는 데 반해 정년퇴직은 빨라지는 경제적인 환경 변화 등 은퇴와 관련된 불편한 진실을 살펴보았다. 2부에서는 은퇴의 간략한 역사와 함께 과거와 달라진 새로운 은퇴의 개념을 소개하고 있다. 그리고 행복한 노후를 위한 준비 방법에 대해 각각 설명했다. 끝으로 3부는 재무적인 노후 준비에 대해 단계별로 구체적인 실천 방법을 제시하고 실용적인 재무적 준비 계획표 등을 실었다. 이 책을 통해 자신이 바라는 행복한 인생 후반전을 맞이하기 위한 준비 과정을 확인해보도록 하자.