별 세개는 나쁘다는 의미가 아니라 보통보다는 좋다에 가깝다고 보시면 됩니다.

이책은 독자들에게 S&P500 에 장기투자하는 것이 왜 좋은지에 대해 책 대부분을 할애하여 설명한다.(체감상 90% 이상)

실제로 몇년간 주식투자를 해왔고, 국내 출판되는 수백권의 주식관련 책을 사서 읽다보니 이책의 말하는 것에 다른 지적을 할것은 없어보입니다.

주식관련 업종에 종사하는 전문가가 아닌이상 가장 편하게 할수 있는 투자는 S&P500 에 장기투자하는 것임에 동의하며, 저역시 유사한 방법으로 퇴직연금, 개인연금, IRP 등을 운용하고 있습니다.

그러면 왜 별이 셋이냐? 책에 너무 많은 부분은 S&P500 에 장기투자할것을 이야기합니다.

책이 388쪽으로 아주 얇은 책은 아니다보니 S&P500 이외에 이야기를 했으면 어떨까 하는 아쉬움이 좀 남습니다.

가령 채권 ETF, Commodity ETF, 금 ETF 등으로 포트폴리오를 구성하여 투자하는 방법이라든지(살짝 다루지만 장을 할애하여 좀 더 구체적인 사례로 드는게 어떨까 싶습니다.), 요즘 유행하는 FIRE를 위해 몇살부터 어느정도 수익률로 얼마만큼 벌면 몇살쯤 은퇴가 가능하고, 이후 얼마만큼 빼쓰면서 어떻게 유지가 가능할지 말이죠.

책에 부족함은 없지만 책 분량에 비해 너무 S&P500 에 장기투자라하는 내용만 다룬듯한 느낌입니다.

당신의 주식투자는 틀렸다

처음에 제목이 도발적이었습니다. 책을 읽어보면 기존의 하락할때 매수해서, 상승할때 매도하는 방식이 아니라 꾸준히 모아가는 방식이었습니다. 개미투자자들이 할 수 있는 최선의 방식을 알려주고 있습니다. 단타로 매일 수수료만 내는것이 아니라 글로벌 독과점 기업과 평생 함께 하는 방식입니다. 제가 본 책중에 혁신적인 방식이네요~

한줄로 요약하면 주식수익은 보유기간에서 나온다.

주식수익은 보유기간에서 나오니, 보유기간을 길게 가져갈 수 있는 상품 s&p500에 지금당장 투자해서

자손에게 대대손손 증여해서 보유기간을 최대한 늘리는 투자방법을 추천하고 있습니다.

1. 주식수익은 보유기간에서 나온다.

개미는 미래를 예측해서 조정이 올까봐 현금비중을 조절하며 조금매수하고, 목표가 오면 익절하고, 떨어지면 손절한다.자본가는 글로벌 독과점 시스템에 투자해서 최대한 많이 투자하고, 최대한 글로벌 독과점기업들과 동행하기 위해서 항상투자하고 오래투자한다.

워런버핏도 수익도 보유기간에서 나옵니다.

워런버핏의 평균수익률은 21%로 생각보다 낮은데, 80년간 보유해서 927억달러가 됐습니다. 80년간 압도적인 보유기간이 있었습니다.

워런버핏은 유일하게 후회한것이 5살 때부터가 아니라, 11세 때 투자한 것이라고 했습니다. 5살때부터 했다면 재산은 100% 더 많이 벌었을 것입니다. 투자기간이 늘리는것이 중요합니다.

미국의 퇴직연금 401k로 월급의 10%를 투자해서 백만장자가 된 은퇴자들이 피델리티운용사에서만 퇴직연금계좌 41만개 + irp는 31만개 =72만개가 넘습니다. 매년 새로운 백만장자 은퇴자들이 생겨나고 있습니다. 이분들은 주식을 예측해서 사고 팔고 하지 않고, 자동이체로만 꾸준히 투자해서 백만장자로 은퇴하고 있습니다. 우리 개미투자자의 가장 바람직한 투자방법 입니다. 연봉이 6만달러에서 7만달러의 평범한 근로자들이 보유기간을 길게 가져가서 백만장자가 되는것 입니다.

유대인은 13살때 성인식하면서 5만달러를 받습니다. 이걸로 창업하거나 투자를 합니다. 그래서 창업해서 부자가 안되더라도 여유있게 살고 있습니다. s&p500 65세까지투자하면 1436만불이 됩니다. 그래서 우리는 1살때부터 대대손손투자하면 유대인보다 더 부자가 될 수 있습니다.

40년간 s&p500에 월 63만월 투자하면 10억을 만들 수 있습니다. s&p500수익률이 11.5%에서 10%되면 얼마가 될까요?

9억800만원이 됩니다. 연평균수익률이 10%가 나오더라도 보유기간이 길어지면 수익률이 낮아져도 목돈이 됩니다.

워런버핏은 11세 주식투자를 시작했는데 30세때 순자산 규모가 100만달러였습니다. 현재 순자산규모는 927억달러입니다. 만약 워런버핏이 평범한 근로자인 11세가 아니라 20년 뒤인 31세부터 투자를 시작했다면 50세에 100만달러가 되고 90세에는 20.4억달러로 11세때의 927억달러보다 97.8%가 낮습니다. 역시 보유기간이 복리의 수익률을 만듭니다.

매도는 언제 하냐구요? 쌀이 떨어졌을때 매도를 합니다. 주식수익은 보유기간에서 나오니 최대한 영원히 보유하는것이 높은 수익률입니다. 그래서 대대손손 증여하면서 투자하라고 하는 것입니다. 저도 평생 글로벌 독과점 기업들과 함께 가야겠네요~

2. 평균수익률을 올리는 s&p500에 투자해야 장기투자 할 수 있다.

기업들은 주주수익 극대화를 위해서 가격을 정하는 독점이 되려고 한다. 이러한 글로벌 독과점기업에 투자해야 한다.

글로벌 독과점기업들은 핸드폰os는 애플, 구글, 클라우드는 ms, 아마존, 신용카드는, 비자, 마스터, 백신은 화이자, 모더나... 모아보면 s&p500 기업이 된다. 그러므로 s&p500 기업에 투자하면 전세계 글로벌 독과점에 투자하는게 된다.

글로벌독과점기업에 언제까지 투자해야 할까? 저 같은면 평생 보유하면서 같이 가겠다.

그래서 지금 당장 매수해서 한평생을 함께 해야 한다.

워런버핏, 피터린치 모두 대단한 투자자들 입니다. 그런데 왜 투자자들은 버크셔해서웨이주식과 마젤란펀드를 보유하지 못했을까요? 당연히 이렇게 될 줄 예측하지 못한 탓이겠죠 예측하지 못하면 장기투자는 어렵습니다. 반면에 평균수익률에 20년투자하면 상위 10%의 수익률을 올릴 수 있다고 생각하면 누구나 장기투자가 쉽습니다. 평균수익률이 장기투자를 만들고, 장기투자가 복리 수익률을 만듭니다.

마젤란펀드 2700% 수익을 올렸지만, 개인투자자들의 50%는 손실이 났습니다. 마젤란펀드로 내리면 손절하고, 오르면 사고 단타하다가 손실이 났습니다. 니프트50에서도 지수보다 2배 올랐지만, 개인투자자들의 50%는 손실났습니다. 단타하다가 손실이 났습니다. 결국 처음부터 오래보유한 투자자만이 수익이 났습니다. 그러나 초기에 예상 할 수 없어서 큰자금이 투자되기 어렸습니다. 결국 평균수익률을 올리는것에 많은 자금을 투자하는게 합리적입니다. 코로나19때 투자하신분들은 지수가 100% 올랐는데, 100% 수익이 났을까요? 단기로매매하다가 많은 분들이 손실이 났을 것 입니다.

미래를 예측한다는 사람은 많지만, 세계 부자순위에는 없다, 유일하게 주식으로 연평균 21%수익을낸 워런버핏만 있다. 미래를 예측을 해도 21% 올리지 못하거나, 미래를 예측 할 수 없거나 둘중 하나이다.

대대손손 이해 가능한 투자철학이 있어야 한다. 내가 아무리 투자를 잘해도, 자녀들에게 물려주기에는 쉽지 않습니다. 자녀들이 이해를 못한다면, 투자는 어렵지요, 그래서 자녀들도 이해가능한 투자철학이 있어야 합니다. 11개업종에 시가총액방식으로 투자한다는 간단한 원칙이 장기투자를 만듭니다.

자녀들에게 물려주려면 투자철학을 보여주면 됩니다. s&p500에 월적립식으로 1만원씩 투자해서 원금보다 수익이 클때, 물려준다면, 보유기간이 길어지면, 내가 투자한 돈보다, 수익이 크구나 하면서 자녀들도 자연히 장기투자를 할 수 있습니다.

운과 실력이 없어야 장기투자가 됩니다. 내가 투자한 것이 운이 었다면 당연히 장기투자를 못하고, 실력이면 물려주기 어렵고, 나이들면 실수도 합니다. 그래서 다음세대까지 투자하기 어렵습니다. 그래서 운과 실력이 없는 s&p500 평균수익률에 투자해야 합니다.

워런버핏도 개인투자자들이 투자수익을 늘리는 비결은 좋은 회사를 고르는 데 있는 것이 아니라, 인덱스 펀드를 계속 구입해서 종합지수에 포함된 모든 기업에 투자하는 데 있다고 했습니다.

2013년 버크셔 해서웨이 주주총회에서 워런 버핏은 자신은 평생 400곳에서 500곳의 주식을 보유했지만 대부분의 돈을 벌어준 것은 10곳이라고 했다. 찰리 멍거는 버크셔 해서웨이의 최고 투자 사례 몇몇을 제하면 장기실적은 거의 시장평균에 가깝습니다.라고 말했다. 주식투자로 전세계 부자가 된 워런버핏도 몇개회사를 제외하면 시장평균 수익률을 올린것 입니다.

지금까지 투자는 좋았지만, 앞으로 경제위기가오면 어떻게 하냐구요? 언제든지 경제위기가 오면 s&p500은 답을 찾을 것이다. 늘그랬듯이...

3. 연금계좌는 상속을 해외주식계좌는 증여와 상속을 최대한 활용하자.

연금펀드계좌 1년에 1800만원까지 가능한데요 한달에 150만원씩 자동이체 하면 1년에 1800만원 투자가 가능합니다. 자동으로 계속 매수하다가 급한일이 생기면 소득공제와 수익부분을 제외하고 원금에 대해서 바로 출금이 가능합니다. 출금순서가 소득공제받지 않는 금액부터 이기 떄문입니다. 그래서 마지막에는 소득공제받은금액과 수익은 연금으로 받거나, 상속하면 3.3% 세금만내고 수령 할 수 있습니다. 해외주식은 etf를 매수해서 250만원 수익을 실현해서 매년 재투자하시거나 가족에게 증여를 하면 전일종가로 증여가되서 수익에 대해서 세금이 없습니다.

은행예금처럼 s&p500에 투자하시면 부자는 자녀세대에서 되겠지만, 노후준비는 할 수 있습니다. 실제로 미국의 근로자들은 퇴직연금을 s&p500에 투자하여 백만장자로 은퇴하는 인구가 피델리티운용사에서만 70만명이 넘습니다. 은퇴를 해도 s&p500에 지속적으로 투자해서 수익이나면 크루즈여행이나 취미활동을 하면서 장수를 축복으로 받아드리고 있습니다. 우리도 하루라도 빨리 투자해서 장수를 축복으로 받아드리면 좋겠습니다.^^

여러분들도 미국의 퇴직연금 401k처럼 s&p500에 꾸준히 투자해서 은퇴후 여행다니면서 행복하게 사세요~