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적립식 펀드에 관해 읽은 3번째 책입니다.
적립식 펀드 자체에 대해 관심이 끓어오르는 분들이 보시면 좋을 것 같습니다.
저자는 주가의 흐름에 따른 투자방법과 적절한 환매시점의 선택 및 분산 투자로 인한 위험감소 및 수익률 유지등에 대해 개론보다는 적절한 시뮬레이션에 입각한 공격적(?)인 내용으로 서술해 갑니다.
저자가 현업에서 직접 고객들을 만나는 분이다보니 실지 고객들이 FP들에게 궁금해 할만한 내용으로 서술해 놓은 것 같습니다. 나름대로 강추하는 펀드들을 넣은 것이나 시뮬레이션을 통해 얻은 결과에 대한 상세한 설명은 다른 책에서 보기 힘든 부분이며 이런 부분이 이 책의 매력이라고 생각됩니다. 더불어 각 Chapter이 끝에 나오는 즐거운 부자 칼럼들도 매우 재미있게 읽었습니다.
당장 적립식 펀드에 투자해 뭔가를 얻고 싶은 분들에게 좋은 책이며 수익률에 대한 궁금증을 나름대로 해소시켜 줄 수 있으리라 생각됩니다만 너무 맹신하지 않는 것도 필요할 것 같습니다. 이 책에도 언급되지만 결국 투자에 대한 책임은 자신이 지는 것이니까요.^^ [인상깊은구절] 어떤 가난뱅이가 매일 다음과 같이 하느님께 기도를 드렸다. "하느님! 제발 로또 1등에 당첨되게 해주세요" 그러자 하느님이 말씀하시길 "이놈아! 로또 먼저 사거라!!!" |
| 시중에 나와 있는 적립식 펀드 가이드 북중 적립식 펀드의 세부적인 원리를 알 수 있는 좋은 책인거 같다 대부분 적립식 펀드 소개정도로 끝나는데 비해 이 책은 적립식의 원리 및 예제를 통하여 적립식에 관한 궁금증을 실례 및 자세한 데이타를 바탕으로 비교적 객관적으로 기술하고 있다. 적립식은 주식형 펀드가 최고라고 하는 3장을 시작으로 4장의 적립식 투자 실전 기법이 이첵의 하이라이트 이다. 한국평가협의 대표 우재룡박사가 쓴 적립식 펀드를 아직 보질 못했으나 일반인들이 접하기에 좋은 책이라고 생각한다. 주가 대세 상승기에는 수익률이 저마다 편차는 있지만 대부분 벤치마크 대비 높은 수익률을 자랑하는 시중의 몇 몇 주식형 펀드는 좋은 점많을 부각하여 일반인들로 하여금 잘못된 펀드 상식을 가져다 줄 수 있다. 얼마전의 주가 조정국면의 일련의 사태로 봐도 아직 우리나라의 적립식 펀드는 단기 투자에 치중하는 것 같다. 미래의 거시 시장 경제 및 주가 예측은 사실 불가능 하므로 불안감을 해소할 수 있는 장기 적립식 펀드는 아직까지 유효하다. 최근 한국평가협회 대표 우재룡(www.fpnet.co.kr) 박사의 말에 따르면 2006년도 펀드 투자 전략 처럼 적립식 펀드는 시중에 나와 있는 몇 몇 펀드많 고려하지 말고 시장 편균치를 넘는 수익률을 가진 무난한 펀드를 선택해야 한다고 한다. 장미 빛 주가 대세 상승기에 대한 불확실한 미래 보다 상대적으로 위험에 덜 노출된 펀드가 ''주식으로 저축''한다는 말을 잘 따른다고 본다. 시중에 나와 있느 적립식 펀드내용중에는 시중 증권.은행에서 최고 수익률을 자랑하는 펀드 및 운용사를 리스트하는 경향이 있다. 이런점은 투자자로 하여금 혼동을 주는 거 같다. 펀드 투자는 투자자 자신이 하는 것이지 운용사나 판매사의 수익률많을 보고 투자하기엔 미래가 불확실 하다. 따라서 리스크를 줄이는 방법이 이나 기타 위험 관리 측면의 책 할애가 아쉽다고 본다. 단기에 진짜 최고의 수익을 내고 싶으면 적립식 펀드 하지 말고 거치식 주식 투자를 하는것이 오히려 낳다고 본다. 혼자하던 운용사에게 맞기던... 일반 투자자들이 분명히 명심해야 될 것으로써 저자는 매수시점 보다 (3년 이상의 장기 투자를 고려했을시) 환매 시점, 즉 목표 수익률에 다다랐을때 욕심을 버리고 과감히 환매하여 이익을 실현하고 다시 동일 유형의 펀드나 기타 다른 포트폴리오로 전환하는 지혜의 변화가 필요함을 강조한다. 즉 적립식 펀드도 개인들이 챙겨야 할 대목이란 점이다. 따라서 적립식 펀드가 무엇인가와 적립식 펀드를 어떻게 운용할 것은 엄연히 다르며 이책은 적립식 펀드를 어떻게 운용할까라는 쪽에 맞는 거 같다. |
| 통계청에서 지난 11월 25일 발표한 '2005년 사회통계조사'를 살펴보면 연령대별 노후준비정도를 알 수 있습니다. 만 15세 이상 가구주를 대상으로 한 이 설문조사에 따르면 전체적으로 63.5%가 현재 노후준비를 하고 있다고 합니다. 연령대별로 살펴보면 40대가 69.4%로 가장 높고, 30대가 69.1%, 20대가 51.3%로 나타납니다. 사회에 진출하자마자 노후준비를 시작하는 젊은이들이 2명 중 1명이라는 말입니다. 노후준비는 빠르면 빠를 수록 좋다는 것은 이제 상식입니다. 책에 소개된 간단한 예를 들어보죠. 60세때 5억 원을 마련하기 위해서 20세는 월 43,000원만 투자하면 되지만, 50세는 2,174,000원을 투자해야 같은 액수를 마련할 수 있습니다. Cost Averaging 효과와 복리효과때문에 이런 차이가 나타납니다. (가입기간이 10년 이상이라면 변액유니버셜보험도 비슷한 효과를 얻을 수 있다고 알고 있습니다.) 여러분은 어떤 준비를 언제부터 하고 계시는지요? 우리나라 주식시장이 불황을 빠져나와 올 초부터 연일 상승하여 지금은 단군이래 최고 지수를 기록하고 있습니다. 일찌감치 펀드에 투자했던 사람들은 50% 수익률을 넘어서 투자원금의 2배를 눈앞에 두고 있다는 기사도 조금씩 나오고 있습니다. 이제서야 주식에 눈을 돌려보려고 하지만 이미 오를만큼 올랐으니 들어가자마자 폭락을 맞지 않을까 두려움을 가지고 있는 사람들도 많구요. 저자는 꼼꼼한 시뮬레이션을 통해서 앞으로도 대세상승이 지속될 것이라는 전망을 하며 일시적으로 큰 조정이 오더라도 적립식 펀드의 경우 보다 좋은 수익률을 올릴 수 있는 기회가 될 수 있음을 입증하고 있습니다. 이미 펀드를 가입하신 분에게도, 아직 펀드를 가입하지 못한 분에게도 좋은 정보를 줄 수 있는 책이라고 생각합니다. (2005.11.30) 인상깊은 구절 : 아직도 습관처럼 마르고 닳도록 은행을 이용하는 서민들과 샐러리맨들은 이런 말을 내뱉는다. "여유가 있어야 재테크를 하죠!" "저축할 돈도 없는데 무슨 투자예요!" 주로 샐러리맨들을 대상으로 영업을 하는 필자가 가장 안타까워하는 것이 바로 이런 대답이다. 지금 없는 여유가 나중에 생길 것이라고 생각하는가? 지금 없는 돈이 몇 년 후에 생길 거라고 생각하는가? 적다고 생각하지 말고 하루라도 빨리 10만 원이라도 적립식 투자를 시작하는 것이 옳다. 저축도 투자도 습관이다. 먼저 시작하고 금액을 차츰 늘려나가면 되는 것이다. '부자지수'를 이용하면 같은 연령층과 비교해서 자신의 위치를 알 수 있고, 현재 나의 투자나 소비 습관이 올바른지도 알 수 있으며, 나아가 미래에 과연 부자가 될 수 있는가도 알 수 있다. * 공식 : 부자지수 = 순자산액 / (나이/10 X 연간수입) 만약 당신의 부자지수가 200%가 넘는다면 당신은 상당히 좋은 투자 및 소비 습관을 지니고 있는 것이고 미래에 부자가 될 가능성이 높다. 만약 당신의 부자지수가 50% 이하라면 당신의 습관을 다시 한번 돌아봐야 한다. 소득에 비해 지출이 많지 않은가? 잘못된 투자를 하고 있지는 않은가? 필자의 경험에 따르면 이 부자지수는 30대 중반부터 정확하다고 볼 수 있다. |
| 모든 분야에 전문가에게는 내공이라는 것이 있습니다. 이 내공이라는 것은 다른형태의 일이나 다른 유형의 일이 닦친다고 해도 유연하게 대체할수있는 힘이 있다. 하나를 보는 힘이 아닌 열을 볼수있는 힘 인것입니다. 이 책은 제가 읽어본 여타의 펀드책?(두어건 정보 더 읽어 보았습니다.)에서 집중적으로 다루지 않았던 펀드의 원리를 알게 해줍니다. 막연하게 일반인들이 펀드라고 하면 약정된 년동안 아무 생각없이 매월 불입하여 만기시에 찾는걸로 알고 있습니다. 이는 펀드가 아니라 적금이라는 생각이 듭니다. 우리가 적금보다 펀드를 하는 이유는 좀더 좋은 수익율을 담보하기 위해서 입니다. 펀드는 투자입니다. 투자는 관리를 해줘야 좋은 수익율을 얻을수 있습니다. 이러한 투자 적기와 환매 적기 등을 이책에서는 얘기를 해주고 있습니다. 또한 펀드 포트 폴리오를 통해서 빠른시간안에 복리의 효과를 보면서 자금을 모을수 있는지에 대한 설명 또한 자세하게 해주고 있습니다. 위험 분산,투자적기,펀드원리,펀드 포트폴리오 등등을 고르게 설명하고 있습니다. 이제 펀드~! 알고 시작합시다.~ |