*출판사로부터 도서를 지원받아 읽고 작성하였습니다.

노후 준비가 필요하다고 생각하는 사람은 많지만, 실제 노후 준비를 제대로 하고 있는 40-50대는 많지 않다. 국민연금이나 퇴직연금에 의존하여 노후 준비를 소홀히 하고 있다고 한다. 내 노후를 지킬 최적의 수간으로 연금 투자를 이야기하는 저자는 연금 투자의 적기를 40대라도 강조하며, 40대를 위한 완벽한 연금 투자 가이드를 제시한다.

 막연히 연금계좌를 만들고 인덱스 ETF로만 채우고 있었다. 연말정산에 도움이 되니 일단 납입은 했지만, 연금으로서의 투자는 전혀 이루어지지 않고 있다. 또한 퇴직연금도 DB형에서 DC형으로 자동 전환되었고, 직접 운용하여 높은 수익률을 얻을 수 있음에도 운용하는 방법을 몰라 퇴직금이 현금성 자산으로 놀고 있다. '가장 위험한 선택'이라는 '가만히 두는 것'을 하고 있는 직장인이 바로 나인 것이다. 

 책에서 설명된 내용처럼 나와 같은 직장인들이 꽤 많을 것이라 생각한다. 실제로 퇴직연금 운영 방법을 모르는 직장인들도 적지 않았다. 이런 초보자들에게 A부터 Z까지 설명해 주고 알려주는 친절한 책이다. 연금이다 보니 배당형 투자에 더 관심이 갔는데, 이 또한 어렵지 않게 설명이 되어 있다. 

 연금 투자의 필요성, 연금 가입부터 개시까지 운용하는 방법에 대해, 그리고 연금 포트폴리오 만드는 법을 소개하며 연금 투자에 대해 배우게 한다. 그리고 액티브 ETF로 활용하는 전략을 제시한다. 월 납입액, 기간에 대한 플랜과 투자 성향별 포트폴리오를 참고하면 초보자도 성공한 투자자로 한 걸음 디딜 수 있다. 처음 읽으면 다소 어렵게 느껴질 수 있지만, 생각만큼 어렵지 않게 따라갈 수 있다. 

 이 책에서 가장 좋았던 부분은 오늘 바로 적용해도 될 방법들을 제시한 것이다. 이름만 지겹도록(?) 듣고, 정작 활용도 못하고, 방법도 몰라 헤매는 나 같은 초보 투자자들이 궁금해하는 가장 기본적인 질문에 대한 답을 준다. 게다가 비록 수익률은 저조하지만 이미 투자를 하고 있는 투자자들의 고민도 해결해 준다. 노후를 준비하고자 한다면 누구나 도움이 될 최고의 책이다. '늦었다고 생각할 때가 가장 빠른 때'라는 말을 상기하며 당장 연금으로 내 미래를 대비할 수 있길 바란다.

- 이 책은 출판사로부터 제공 받아 읽었으며, 이 글은 본인의 주관대로 작성되었습니다.   

2026년이 되면서 내가 가장 관심을 가지게 된 분야는 단연 이 연금에 관한 분야이다. 지금까지는 건강히 아이를 출산하고 양육하는 데에 대부분의 에너지를 쏟았었다면, 이제는 본격적으로 나와 남편의 노후를 잘 준비해야겠다는 생각이 처음으로 들었기 때문이다. 

나는 사실 과거에 연금저축 계좌를 한번 많은 손해를 감수하며 해지한 경험을 가지고 있다. 그래서인지 연금 저축을 통한 투자가 조금 무섭기도 하고 더 어렵게 느껴지기도 한다. 나도 모르게 '혹시 나중에 또 연금 계좌를 해지를 할 일이 생기면 어떡하지'와 같은 불안이 더욱 연금을 통한 투자를 망설이게 하는 것도 사실이다. 그렇기에 나는 연금 투자에 대한 공부가 더욱 필요하다고 생각했고, 그래서 이 분야의 최고 베테랑 투자 전문가가 쓴 이 책을 선택하게 되었다.   

이 책은 감히 연금투자에 관한 모든 내용을 총망라한 책이라고 할 수 있을 것이다. 먼저, 첫번째 파트에서는 연금 투자를 왜 시작해야 하는지에서부터 연금 계좌에서 어떤 포트폴리오를 구성하는 게 좋은지에 대해 매우 자세히 설명하고 있다. 두번째 파트에서는 액티브 ETF를 활용한 연금 계좌를 운용하는 방법을 다루고 있다. 마지막 파트에서는 다양한 연금 투자 로드맵을 제시하여 성공적인 투자 방향을 제시하고 있다.

내가 생각하는 이 책의 가장 큰 장점은 모든 내용이 이해가 가능하게 쓰여졌다는 점이다. 간혹 경제 서적을 읽다 보면 용어 등에서 이해가 어려운 부분에 부딪혀 이해하지 못한 채 넘어가던 일이 왕왕 있었는데, 이 책은 분명 어려운 내용임에도 불구하고 쉬운 언어로 쓰여져 있다는 점이 좋았다. 또한, 초보 투자자의 관점에서 정말 궁금했던 내용을 자세히 다룬 점도 개인적으로 무척 좋았다. 

만약 나와 같이 연금에 대한 준비를 이제 막 시작하는 초보 투자자라면 이 책이 매우 훌륭한 투자 가이드북이 되어줄 것이라고 생각한다. 자신의 연금 계좌에 고수익 엔진을 달고 싶다면 이 책을 강력 추천한다.

* 네이버 책과 콩나무 카페 서평단 자격으로 작성한 주관적인 리뷰입니다.

책 표지 앞부분 '마흔부터는 연금공부' 책 하단부에  '연금저축,IRP,ISA 절세삼총사로 똑똑하게 완성하는 완벽한 연금 투자 가이드북' 라고 씌여 있으며, 상단에는 '평생을 설계하는 액티브 ETF 운용의 기술'이라고 되어 있다.  이 두문장으로 이 책의 내용을 설명 할 수 있을 것 같다.  연금에 대한 설명과 대부분 사람들이 헷갈려하는 절세계좌 3대장 IRP(개인형 퇴직연금), 연금저축, ISA(개인종합자산관리계좌)에 대해 이해하기 쉬우면서도 상세하게 비교하고, 어떻게 가입하고 중도 해지를 비롯하여 연금 개시 시기에 어떤 순서로 진행하면 되는지, 언제부터 납입하여 어떤 전략으로 운영하면 좋을 지 등 실질적으로 도움 받을 수 있는 내용들을 3챕터에 걸쳐 소개 해 주고나서, 대부분 사람들이 알고 있는 지수 추종이 아닌 액티브 ETF가 무엇이며, 어떻게 만들어지고, 왜 액티브 ETF를 중점적으로 고려해야 하는지, 액티브 ETF 투자 시 주의할 점과 매수하는 법, 액티브 ETF를 최대한 활용하는 각종 전략과  운영 루틴 등 액티브 ETF를 2개의 챕터에서 아주 상세하게 설명 해 주고 있다.  연금에 대한 가이드 북이면서, 연금 수익을 높이면서 효율적으로 투자하기 위해 액티브 ETF를 활용할 것을 저자들은 제안하고 있다.  이후 챕터에서 연금 투자 기간, 납입 금액, 투자 성향 별 포트폴리오 모델, 세금과 건강보험료를 줄이는 방법, 투자에서 지켜야 하는 원칙 등 초보 연금 투자자를 위한 실전 가이드를 상세하게 설명 해 주고, 실전에서 가장 많이 하는 질문 10가지에 대해 Q&A를 마지막 챕터에서 다루며 연금에 대해 정리를 해 주고 있다. 그리고 스페셜 파트로 저자들이 제안하는 주목해야 할 액티브 ETF 12선으로 책이 마무리 된다.  

IRP, ISA,연금저축 공부할 때는 알겠는데 며칠 지나면, 셋의 차이가 무엇이고, 각각의 계좌에서 어떤 투자를 하는게 효율적일지가 항상 헷갈렸는데, 다시한번 정리할 수 있어 좋았고, 앞으로는 명확하게 차이를 인지하고 연금 투자 할 수 있을 것 같다는 생각이 든다. 이 책의 제목이 마흔부터라고 되어 있지만, 20대부터 50대까지 누구나 읽으면 큰 도움이 될 수 있으리라 여겨지며, 마흔이라고 한 이유는 연금 투자를 하기에 가장 적합한 시기라서 책 타이틀에 반영한 것 같다. 2~30대는 너무 먼 미래의 일이고, 50대에게도 도움이 되는 책이지만, 복리의 효과를 누리며 연금 설계를 할 골든타임이 40대라고 책에서 소개하고 있다.  나이를 불문하고 ISA 계좌와 연금저축 계좌는 최대한 일찍 만들어 두라고 권하고 싶고, 투자와 연금에 관심 있다면 이 책을 꼭 한번 읽어 보라고 권하고 싶다. 연금이 아니더라도 투자에 관심 있다면 액티브 ETF를 비롯하여 연령대별 포트폴리오와 각종 투자전략등에서 좋은 팁을 얻어 갈 수 있을 것이기에. 중복된 내용들이 여러번 나와서 살짝 아쉬운 부분이 있지만 이해하기 쉽게 설명하기 위한 부분과 개념 설명과 비교, 그리고 전략등을 이야기하기 위해 중복 된 것 같다는 생각이 들기에, 책 내용을 늘리기 위해 일부러 중복했다거는 하는 것은 아닌 것 같으며,  절세계좌와 연금을 최대한 쉽게 설명하고 어떻게 해야할 지 구체적인 방법과 팁들을 다양하게 담고 있는 부분은 이 책의 큰 장점인 것 같다. 무엇보다 연금 개시 시점에 어떻게 하는 게 좋을 지 미리 설명 해 주는 부분에서 평소 궁금해 했던 부분이 많이 해소가 되어 개인적으로 무척 좋았다. 마지막에 소개되고 있는 액티브 ETF 추천 종목들도 이미 하고 있거나 관심 갖고 있는 분야들이라 무척 반가웠고 새롭게 알게 된 분야는 중검 검토를 해볼 생각이며, 많은 분들이 액티브 ET에 관심을 갖고 연금투자에서 좋은 결실이 있으면 좋겠다.

실무를 바탕으로 한 저자들의 노하우를 담고 있는 것이 느껴지며, 연금이 아니더라도 투자에 관심 있는 분들에게 일독을 추천하고 싶은 책이다.

#연금 #연금투자 #연금공부 #액티브ETF #마흔부터는연금공부 #연금저축 #ISA #IRP #서평 

*해당 출판사로부터 도서를 제공받아 주관적으로 작성되었습니다.

100세 시대에 도래하면서 노후의 삶을 어떻게 살아야 할지에 관심이 쏠리고 있다. 노동을 하지 않고도 경제적인 여유를 누릴 수 있는 방법이 바로 연금제도가 아닐까 싶다.

퇴직을 준비하는 사람이나 자영업을 하는 사람이나 모두가 공통된 관심은 연금이며 막연하게 국민연금이나 보험사를 통해 준비하고 있다면 그것이 전부라고 생각할 수 있다. 

이 책은 10년 넘게 '해외 주식 전도사'로 활약해 온 베테랑 투자 전문가인 김호균 저자의 글로 연금을 좀 더 풍요롭게 활용할 수 있는 방법을 알려주고자 한다. 잠자고 있는 연금을 안정적으로만 가져가야 한다는 생각을 바꾸고 액티브 ETF를 활용해야 한다고 강조하고 있다.

읽는 사람에 따라 조금 늦었다고 생각할 수도 있지만 알고 시작할 수만 있다면 그것 또한 기회가 될 것이다.

[가입부터 개시까지, 연금 완전 정복]을 통해 연금제도의 종류와 특징, 과세구조와 절세 포인트, 연금 수령 황금 공식, 연금 개시 전 마지막 체크리스트 세 가지 등 알아두면 정말 유용한 내용을 자세하고 알기 쉽게 알려주고 있다. 

아무 생각 없이 가입해 두었던 연금에 대해 다시 한번 점검해 볼 수 있는 시간이 되었다. 특히 수수료 부분이나, 세액공제 한도 초과 납입분으로 비과세 혜택을 챙길 수 있고, 더 나은 조건의 금융사로 이전할 수 있다는 내용을 통해 몰랐던 부분을 확인하고 변화를 가져올 수 있는 계기가 마련되었다.

나아가 연금을 그대로 유지하는 것이 최선이 아니라 묻어두지 말고 액티브 ETF로 활용해야 하는 이유와 주의할 사항, 매수하는 법, 200% 활용법 등 아낌없이 정보를 알려준다. 또한 [초보 연금 투자자를 위한 실전 가이드]편에서는 20년 완성형과 10년 집중형으로 나누어 목표금액 만들기 프로젝트를 설명해 주고 있다. 내용은 매우 구체적이며 실패 없는 투자를 위한 많은 조언들을 아끼지 않고 있다. 연금을 수동적인 방법이 아닌 능동적으로 운용해 보고 싶다면 꼭 읽어보고 도움을 받을 수 있었으면 좋겠다. 

*출판사로부터 도서를 제공받아 직접 읽고 작성한 리뷰입니다*

인터넷 기사를 통해 연금저축, IRP, ISA 에 대해 알게 되었지만, 어떻게 활용해야할지 알지 못했다. '마흔부터는 연금공부'는 절세 삼총사라는 연금저축, IRP, ISA의 특징과 차이점에서부터 어떻게 운용해야하는지에 대해 이해하기 쉽게 설명하고 있어 나처럼 연금공부를 하고자하는 이들에게 좋은 지침서이다. 

처음 이 책을 봤을 때는 '액티브 ETF 운용의 기술'에 대해 알고 싶어서 였는데, 연금을 받을 때는 한 해에 1,500만원 이하로 받도록 해서 저율 과세 혜택을 누리도록 한다던가, 퇴직금은 IRP로 넣어 연금화하여 퇴직 소득세를 절감하도록 하는 등은 잘 기억해 두었다가 활용해야 하는 절세팁 등 알아두어야 하는 유용한 정보들을 얻을 수 있었다. 

이 외에도 수익율보다 자산 배분이 얼마나 중요한지, 기업, 산업, 지역을 다양화한 분산투자와 손실 제한 장치를 활용하여 하락장에서 자산을 지키는 리스크 관리, 정기적으로 투자하고 있는  ETF 상품들의 포트폴리오를 점검하고 리밸런싱 일정을 정해두고 실천하는 습관을 통해 급변하는 시장상황에 휘둘리지 않고 투자원칙을 지켜야 함을 배울 수 있었다.  최근 급락했던 주식시장을 보며 포트폴리오 관리와 리스크 관리, 흔들리지 않는 투자원칙이 얼마나 중요한지를 새삼 깨달을 수 있었다.  

패시브 ETF와 액티브 ETF, 인덱스 ETF의 개념에서부터 요즘 투자 트렌드로 부상한 액티브 ETF가 왜 필요한지, ETF 투자시 주의할 점은 무엇인지, 연금계좌와 ISA계좌에서 액티브 ETF를 매수하는 법도 배울 수 있었으며, 연금 수익 뿐 아니라 세금과 건강보험료를 고려한 노후 자산 관리가 필요하다는 점도 배울 수 있었다.  

* 출판사로부터 책을 제공받아 주관적으로 작성한 리뷰입니다.*

기대수명이 늘어 백세시대는 이제 디폴트가 된 반면 퇴직시기는 점점 더 빨라져 어느덧 마흔 줄에 들어선 나이가 더 이상 어리게만 느껴지지 않았다. 그러다보니 자연스레 노후를 책임질 연금에 관심을 가지게 됐는데 막상 연금을 어떻게 준비해야 하는지에 대해서 정확히 설명해주는 사람은 없었다.  

예전에야 대기업에서 일하다 퇴직하면 퇴직금이 수억씩 됐다지만 퇴직금이 DB에서 DC로 바뀌는 추세에서는 본인이 스스로 잘 운용하지 않으면 퇴사할 때 수억씩 받기란 말처럼 쉽지 않아졌다.

나의 경우도 십여년 전 퇴직금이 DB에서 DC로 바꼈고, 그 당시 어떤 포트폴리오로 어떻게 운용하는 것이 좋을지 주변 선배들에게 물어봤지만 다 같이 깜깜이인지라 딱히 조언을 해줄 수 있는 사람이 없었다. 

요즘에야 퇴직연금 외에도 연금저축이나 IRP, ISA 등 다양한 연금 투자 방법이 있지만 당시만 하더라도 보험사에서 판매하는 연금저축보험 정도가 전부였다. 그나마도 연금저축보험은 보험사에 다니는 지인이 권해서 어쩔 수 없이 드는 경우가 대부분이었고, 몇 십년씩 장기로 납입하는 기간을 버티지 못하고 중도해지하는 사람들이 많았다.

하지만 최근에는 모바일로 쉽게 증권사에서 연금저축, IRP, ISA 계좌를 단 5분만에도 개설할 수 있기 때문에 예전보다 접근성이 훨씬 높아졌다. 그만큼 개인들도 조금만 관심을 가지면 쉽게 연금 투자를 할 수 있으니 연금에 대해서는 반드시 공부해보길 추천한다.

물론 국민연금이 있는데 굳이 개인연금까지 필요하냐고 할 수도 있지만 국민연금은 갈수록 수령 연령이 늦춰지고 있는 추세이고, 연금 고갈에 대해서도 우려되는 바가 많기 때문에 최악의 경우에는 못받는다는 생각으로 개인 연금을 준비하는 것이 나을 것이다.

아마 직장인이라면 연말정산에서 세액공제를 받는 절세계좌인 연금저축과 IRP에 대해서는 대부분 알고 있을 것이다. 

기존에는 최대 700만원까지만 세액공제가 가능했지만  2023년부터는 최대 900만원까지 세액공제가 가능하다. 정 납입할 돈이 없다면 어쩔 수 없지만 절세가 가능한 한도까지 납입한다면 거의 150만원 가까운 돈을 연말정산 때 돌려받을 수 있기 때문에 확정수익을 받고 시작하는 것과 다름이 없다.

그 밖에도 ISA에서 배당주를 매수할 경우 최대 200만원~400만원까지 손익 통산해 비과세되기 때문에 배당소득세를 떼는 일반 주식계좌에서 배당주를 투자하는 것보다 훨씬 이득이다.

이런 기본적인 정보는 연금에 관심이 있는 사람이라면 대부분 알 법한 내용이지만 책에서는 좀 더 깊게 들어가서 우리가 놓치기 쉬운 디테일들을 설명해준다.

개인적으로는 연금 수령 시점이 다가왔을 때 미리 알아두면 좋을 꿀팁들이 인상 깊었는데, 연금을 받을 때 건보료 폭탄을 피하는 계좌인출 공식과 연금 개시 이후 운영방법에 대한 내용들이 많은 도움이 되었다.

그리고 개인 연금 계좌에서 국내에 상장된 해외 배당주 ETF 에 장기 투자하고 있는 사람들도 많을텐데, 기존에는 해당 국가에서 원천징수한 배당소득세를 국세청에서 전액 보전해줘서 배당금이 전액 입금됐던 반면, 2025년부터는 이 방식이 '외국납부세액 크레딧 제도'로  바뀌어 배당금이 들어올 때 해외에서 배당소득세를 차감한 금액만큼만 입금되고 국세청에서 보전해주는 금액은 연금 인출 시점에 해당 연도 세액에서 빼주는 구조로 바꼈다고 한다. 이 부분은 모르고 있던 내용인지라 해외 배당주 ETF 에 대해서는 다시 한 번 점검 해봐야 겠다는 생각이 들었다.

결국 연금 투자도 본인이 어떤 포트폴리오로 어떻게 운용하는지에 따라 수익률이 천차만별이다 보니 포트폴리오 구성이 중요할 수 밖에 없는데 저자는 이에 대해 액티브 ETF를 추천한다.

시장을 이길 수 없다는 생각에 기존에는 지수를 추종하는 인덱스 펀드 위주로 구성하는 것이 대세였다면 최근에는 시장 평균 수익률을 초과하는 액티브 ETF를 매수하는 사람들도 많아졌다. 물론 인덱스 펀드보다 수수료가 좀 더 비싸긴 하지만 그보다 훨씬 큰 수익을 낸다면 액티브 펀드의 수수료는 충분히 감당할만한 가치가 있다. 

책에는 수많은 액티브 ETF 중 어떤 것을 선택하는 것이 좋을지 ETF를 고르는 요령부터 최적의 포트폴리오를 구성하는 액티브 ETF 12가지를 선별하여 추천하고 있기 때문에 혹시 어떤 ETF를 골라야할지 막막하다면 저자가 추천하는 ETF로 시작해보는 것도 연금 투자의 훌륭한 첫 걸음이 될 것이다.