재테크야 물론 잘 하면 좋겠지만 그렇지 않다면 안정적인 저축을 통해서 그냥 조금씩 재산을 늘려야겠다고만 생각했는데 최근 생각이 점점 더 강하게 바뀌고 있습니다. 주식에 관심이 없던 지인들도 차츰 만나면 주식 이야기를 하기 시작했고 텔레비전만 봐도 연일 주식에 관련된 소식들을 하루에도 몇번씩 쏟아내고 있는 상황입니다.

30대는 이미 지나가긴 했지만 지금이라도 주식, 부동산, 연금 등에 관심을 갖고 조금씩 안정적인 투자를 해봐야겠다는 생각이 더 강하게 들게 만들어준 책입니다. 물론 우리 아이는 지금부터 잘 준비해 놓으면 일찍 준비하는 것이니까 도움이 많이 될 듯 하고요.

솔직히 이야기하자면 재테크도 공부가 필수라는 것을 잘 알고 있음에도 불구하고 그냥 나랑은 조금 동떨어진 이야기처럼 여기며 늘상 미뤄왔던 것 같습니다. 그러다가 이제는 더 이상 미룰 수 만은 없는 현실에 처음으로 직면하게 된 것 같네요. 

그나마 다행인지 이 책을 통해 재테크에 대해 조금은 더 알아갈 수 있는 시간이 되었습니다. 그렇다고 이 책은 단순한 투자에 대해서만 이야기하는 책이 아닙니다. 돈을 모으는 습관부터 투자까지 다 다뤄주고 있어서 어쩌면 저에게는 다양하게 생각해볼 수 있는 좋은 기회가 되었습니다. 

여유로운 노후를 위해서 재테크는 선택이 아닌 필수네요. 우선 나의 소비 패턴을 파악하고 돈을 모으는 습관을 갖는 것부터 시작하려고 노력했답니다. 당장 재테크에 있어서 주식을 하고 하기에는 더 공부가 필요하다고 생각하고 있었기에 일단 나를 돌아보고 돈을 모을 수 있는 습관을 갖추는 것이 더 중요하다고 생각했습니다. 

투자에도 관심을 기울여야 하겠다고 생각하니 돈의 흐름을 아는 것이 더 중요하다는 생각이 들어 이 부분을 책을 통해 보면서 역시 공부를 해야한다는 것을 더욱 더 느끼게 되었습니다. 특히 이 책을 보면서 주식에 첫 발을 들여놓게 되었습니다. 이 책에서도 우선 주식 1주를 사 볼 것을 권유하더라고요. 그 다음 자연스레 내가 다니는 곳과 쇼핑몰 등 내 주변에서부터 기업을 찾아보게 되었고요. 내가 가는 곳, 하는 것들 대부분이 다 주식을 함에 있어서 눈여겨 봐야 할 것들이더라고요. 왜 공부가 필요한지 다시금 알게 되는 순간이었습니다. 아무튼 이 책을 더 자세히 보면서 재테크에 대해 꾸준히 관심을 가져야겠어요. 

금융교육 전문가이 저자는 자본주의 사회를 살아가는 30대에게 나만의 맞춤형 자산 시스템을 구축하는 법을 매우 현실적이고 친절하게 알려준다. 

나만의 포트폴리오? 남들의 말만 듣고 무작정 유행을 쫓는 투자는 반드시 실패한다고 경고한다.(실패할 확률이 높다.  자신의 투자 성향(부록 1에서 점검할 수 있다)과 재무 상태를 명확히 파악하고(as is), 어떤 경제 위기 상황에서도 지속 가능한 현금흐름을 만들어낼 수 있는 포트폴리오를 짤 수 있도록 도와준다. 나의 상황·성향·목표에 맞게 자산의 비율을 쪼개어 시스템화하는 것이다. 시장이 20% 폭락했을 때 버틸 수 있는 멘탈(공격형)인지, 잠을 못 자는 유형(안정형)인지 파악한다. 매월 들어오는 소득과 고정 지출을 계산하여, 한 달에 '평생 굴릴 수 있는 순수 투자 여력'이 얼마인지 정확한 금액을 산출한다.  경제 상황이 변해도 내 자산 전체가 무너지지 않도록 세 가지 축으로 나눈다. 장기 성장이 확실한 미국 인덱스(S&P 500, 나스닥 등)에 적립식으로 투자해 자산의 덩치를 키운다(성장). 매달 꼬박꼬박 현금이 나오는 고배당 ETF나 국내 우량주를 배치해 하락장에서도 버틸 수 있는 현금 흐름을 만든다(안정). 달러, 채권, 현금을 일정 비율 보유해서 위기 상황에 주가가 폭락할 때에도  환율 급등으로 전체 자산의 방패막이가 되어준다(안전).ISA, 연금저축, IRP 계좌를 개설하고(절세) 투자 비율대로 매월 자동 이체 되도록 세팅한다. 주식이 너무 올라 [주식 7 : 채권 3] 비율이 [주식 8 : 채권 2]가 되었다면, 오른 주식을 일부 팔아 다기 비중을 맞춘다. 비쌀 때 팔고 쌀 때 사는 평생 투자 시스템을 완성한다. 

경제를 공부하라고 강권하지만 어려운 경제학이 아닌 복리 효과, 채권, 금리, 환율, 원자재 등 재테크를 할 때 반드시 알아야 할  필수 금융 지식을 공부하라고 하며 직접 알려준다.  금융 용어를  쉽게 풀어내 주고 있어, 당장 은행과 증권사 계좌를 어떻게 활용해야 할지 명확한 답을 알 수 있게 해준다. 투자 기술보다 중요한 것은 '돈이 흐르는 구조'를 만드는 것이다. 지출을 통제하는 구체적인 루틴을 만들고, 포트폴리오를 주기적으로 리밸런싱(비중 조정)하는 시스템을 만들어 평생 자산이 스스로 자라나게 만드는 뼈대를 세워야 한다. 매일 10분, 경제 기사 키워드 독해로  3가지 핵심 지표의 흐름만 체크한다. 금리가 오르면 안전 자산(예금, 채권)이 유리해지고, 내리면 성장 자산(주식, 부동산)이 유리해진다. 환율이 오른다는 것은 안전 자산인 달러의 몸값이 뛴다는 뜻이므로, 내 포트폴리오 속 달러 자산의 가치를 방어해준다는 의미로 이해하면 된다. 원자재 가격 급등은 인플레이션(물가 상승)을 유발해 금리 인상 압박으로 이어질 수 있다는 정도로 이해하면 된다. 경제 공부의 목적은 지식 습득이 아니라 지금 내 포트폴리오를 어떻게 조정할 것인가?에 대한 답을 찾고 판단하는 것이 목적이다. 금리가 낮고 경기가 좋을 때는 성장 자산(미국 인덱스 ETF)의 비중을 높여 수익을 극대화한다. 금리가 급등하고 시장이 공포로 하락할 땐 안전 자산(달러, 단기 채권)으로 버티며, 가격이 하락한 성장 자산을 얻을 수 있는 기회로 삼는다. 시장이 지루할 때는(횡보기) 매달 나오는 안정 자산(배당금)을 받아 성장 자산에 재투자하는 소득 파이프라인을 점검한다. 초보자용으로 레벨에 맞는 경제 공부 루틴을 알려준다. 확인하고 실시해보자. 

교육 현장에서 확인한 일반적인 착오와 참석자들의 질문을 바탕으로 쓰여 현실적으로 공감이 가는 내용으로 어렵지 않게 읽히고 이해된다. 행동 지침으로 활용할 수 있다.자본주의 사회에서 금융을 모른다는 것은 애초에 먹고살 의지가 없다는 뜻이다. 평생 자산을 안전하게 굴릴 수 있는 기본기를 다져주는 필독 도서이다. 30대가 넘은 분들에게도 다양한 방법을 알려준다.(부록2)

이 리뷰는 리앤프리책카페 서평단의 자격으로 출판사로부터 무상으로 도서를 제공받아 주관적으로 작성하였습니다.

좋은 책 감사합니다. 

#30대에시작하는평생재테크#윤성애#알에이치코리아#리앤프리책카페#리앤프리서평단



-이 글은 출판사로부터 도서를 협찬받아 주관적인 견해로 작성했습니다.-

서평_30대에 시작하는 평생 재테크_윤성애_RHK

 부자는 정말 특별한 사람만 될 수 있는 것일까, 아니면 노력만 하면 가능한 것일까. 결코 짧지 않은 인생 길을 걸어왔지만 솔직히 말해서 돈을 모으는 것보다 지출이 더 큰 상황이다. 이제는 그것이 조절되지 않아 감당하기 힘들 정도다. 시중에 판매되는 재테크 책의 대부분은 결정적인 도움을 주기보다는 뻔한 내용이 많았다. 그렇다고 그 책들을 나쁘다고 말하는 것은 아니지만, 나 자신이 실천하지 못했기 때문이라는 이유가 맞다.

그렇다면 어떻게 돈을 잘 벌어야 할까. 그 방법을 알고 싶은 마음에 RHK 출판사에서 나온 윤성애 저자의 《30대에 시작하는 평생 재테크》라는 책을 보게 되었다.

 이 책의 표지를 보면 단순한 장식이 아니다. 독자에게 메시지를 건네는 첫 번째 언어처럼 느껴진다. 차분한 색감은 마치 안정된 재정 생활을 상징하듯 고요하면서도 단단한 인상을 준다. 제목의 굵은 활자는 자신감을 주듯 강렬한 호소가 느껴진다. 전체적으로 단순하지만 그 단순함 속에서 재테크의 원칙이 무엇인지 진지하게 생각하게 만든다.

 윤성애 저자는 금융교육 전문가이자 자산관리사로, 삼성그룹·LG그룹 등 대기업과 다수의 공공기관에서 강의를 이어오고 있으며 지금도 연간 400회 이상 출강하며 수많은 이의 재테크 고민을 해결해 주고 있다. 저자는 이렇게 수많은 사람을 만나면서 이론은 알아도 실제로 재테크를 시작하지 못하는 이유가 자신만의 원칙이 없기 때문이라는 사실을 깨달았다고 한다. 그러한 고민을 이 책에 담았다는데 기대가 된다.

나는 지금 돈을 어떻게 관리하고 있는가? 내 소비 패턴과 투자 성향은 무엇인가? 평생 현금 흐름을 위한 나만의 시스템은 준비되어 있는가?

 이 질문에 대해 나는 시원한 해답을 내놓지 못하겠다. 그러면서 무슨 돈을 잘 벌어서 부자가 되겠다는 마음을 가지는지 답답할 뿐이다. 바로 이것이 이 책의 핵심 질문이었다.

 일단 책을 읽고 느낀 점은 내게 재테크에 대한 자신감을 주었다는 것이다. 할 수 있다는 자신감 말이다. 그리고 어려운 이론보다는 바로 실천할 수 있는 방법을 알려준다. 또한 나에게 맞는 재테크법을 제시한다. 주식에서도 단타 수익의 위험성보다는 장기적인 수익을 지속할 수 있도록 현금 흐름을 읽는 것을 목표로 삼아야 한다는 점을 깨닫게 해주었다.

 이 책을 재테크에 관심 있는 모든 독자에게 추천한다.

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분명 매달 월급이 통장에 들어오고 경제 활동도 꾸준히 이어오고 있지만, 정작 통장 잔고를 보면 늘 고개를 갸우뚱하게 돼요. 남들처럼 과소비를 하는 것도 아닌데 왜 돈은 생각만큼 모이지 않는 것인지 고민이 깊어지던 찰나에 이 책을 만났습니다. 그동안 막연하게만 생각했던 자산 관리의 기틀을 다시 세우고, 제 평소 소비 습관을 하나하나 뜯어보며 재정립할 수 있는 귀한 시간을 가졌습니다.

책은 30대라는 시기가 인생 전체의 경제적 흐름에서 얼마나 중요한 위치를 차지하는지 구체적인 설명합니다. 사회생활에 어느 정도 적응하며 소득이 늘어나는 시점이기도 하지만, 동시에 결혼이나 주거 문제 등 큰 지출이 예고된 시기이기도 한데요. 저자는 단순히 '아껴 쓰라'는 뻔한 조언 대신에 우리 삶의 주기별로 필요한 자금 규모를 계산해 보고 이것을 바탕으로 한 실질적인 자산 배분 전략법을 구체적으로 알려주었어요.

저에게 가장 큰 자극이 되었던 부분은 '돈의 그릇'을 키우기 전에 '돈의 통로'부터 점검해야 한다는 대목이었어요. 고정 지출과 변동 지출을 엄격히 구분하고, 불필요하게 새어 나가는 소액 결제나 구독 서비스 등을 정리하는 것만으로도 재테크의 시작이 될 수 있다는 점을 강조합니다. 저 또한 이 부분을 읽으며 지난 몇 달간의 카드 명세서를 꼼꼼히 살펴봤습니다. 스스로는 합리적이라고 믿었던 소비 속에 감정적인 지출이 얼마나 섞여 있었는지 직면하게 되더라고요. 그리고 이 책은 투자의 기술보다는 자산의 체력을 기르는 법을 우선시합니다. 종잣돈을 만드는 과정에서 겪는 지루함을 어떻게 견뎌낼 것인지, 그리고 물가 상승률을 방어하기 위해 우리가 반드시 알아야 할 금융 지식들을 알기 쉽게 풀어내고 있어요. 복리의 마법을 누리기 위해 30대가 가져야 할 마음가짐과 구체적인 포트폴리오 구성법은 앞으로의 자산 형성 과정에서 방향성을 찾아갈 수 있게 해주었고요.

주식이나 부동산 같은 특정 분야에 매몰되지 않고, 예적금부터 보험, 연금까지 아우르는 통합적인 시각을 담고 있다는 점도 큰 장점이에요. 재테크를 처음 시작하는 초보자들도 이해하기 쉬운 용어로 설명되어 있어 책장이 술술 넘어갑니다. 억지로 어려운 전문 용어를 나열하기보다는 우리 곁에서 흔히 일어나는 경제 현상을 짚어주니까 훨씬 현실적으로 다가왔습니다. 무엇보다 돈을 모으는 목적이 단순히 '부자가 되는 것'이 아니라, '내가 원하는 삶을 선택할 수 있는 자유'를 얻기 위함이라는 메시지가 마음에 깊게 와닿았어요. 돈에 끌려다니는 삶이 아니라 돈을 다스리는 주인이 되기 위해 지금 당장 실행해야 할 리스트들을 정리해 볼 수 있었어요. 저는 이번 책을 통해서 제 소비 습관을 객관적으로 바라보게 된 것만으로도 이 책의 가치는 충분하다고 생각합니다. 

이제 막 경제적 독립을 공고히 하고 싶은 분들이나, 열심히 일하는데도 자산이 제자리걸음인 것 같아 답답함을 느끼는 분들에게 이 책을 권하고 싶어요. 복잡한 수식보다 중요한 것은 결국 실행력과 지속성이라는 사실을 일깨워주었거든요. 오늘부터는 작은 지출 하나에도 의미를 부여하고, 미래의 나를 위해 조금 더 단단한 경제적 토대를 쌓아나가 보려 합니다.

* 출판사를 통해 도서를 제공받아 작성한 후기입니다.

30대, 어쩌면 찬란하기도, 어쩌면 불안하기도 한 나이대이다.

사실 한국에서 30대는 직장인이라면 이제 막 업무에 집중이 되는 시기이고 자영업 등을 하기에는 다소 애매한 나이라고 볼 수 있다. 조금은 이르다는 느낌? 어찌 됐건 사회 초년생까지는 아니더라도 이제 점점 사회인이 되어가는 과정에 있는 사람이며, 재테크에 눈을 확실하게 떠야 하는 시기라고 생각이 된다. 그런데 막상 어떤 책을 펼쳐볼까 생각을 해 보면 딱 떠오르는 것이 없긴 하다. 최근 나오는 재테크 책을 참 많이 읽어봤지만 어쩔 때는 너무 위험한 것으로만 설명을 하는 것도 있고 다른 한편으로는 부동산이면 부동산 주식이면 주식 어느 한쪽으로 치우쳐져 있기 때문에 그 책만 읽고는 쉽게 이해할 수 없는 것도 많이 있다. 뭔가 종합적으로 설명해 줄 수 있는 책이 없을까.

이 책은 바로 그런 고민을 위해 태어났다.

저자는 각종 회사에서 엄청나게 많은 강의를 했었다. 물론 재테크를 공격적으로 하는 사람들이 읽다보면 다소 '심심한' 감이 없지 않아 있을 수 있지만 다른 한편으로는 어느 한쪽에 편파적이지 않고 중심을 잡고 할 수 있는 재테크라고 생각이 된다. 다양한 포트폴리오 방식을 접할 수 있는 뷔페식 책이라고 할까? 또한 단순히 재테크 적인 측면이 아니라 돈을 모으기 위한 마음가짐이나 사회 초년생을 때 어떤 것에 좀 더 관심을 가져야 하는지에 대해서 나와 있는 것을 보면서, 사실 우리가 재테크가 돈을 벌기 위한 것이지만 분명 습관이 제대로 들지 않았다면 오히려 돈을 더 빠르게 잃는데 일조를 하는 게 아닌가 싶었다.

굉장히 안정주의적이다.

물론 그렇다고 채권이나 예적금만 하라고 이야기를 하지 않는다. 최근에는 예적금은 아예 배제를 하고 모든 자본금을 주식이나 부동산에 혹은 코인 등에 때려박는 경우가 많이 늘어나고 있다(내 주변에도 이런 사람이 진짜 한둘이 아니다) 물론 돈을 더 빠르게 벌 수 있는 기회라고 생각은 하지만 한편으로는 그만큼 돈을 벌기 위해서 걸린 시간에 오히려 더 크게 잃고 포기를 할 수밖에 없는 경우도 있다(이런 사람도 분명 있다. 주식으로는 패가망신이니까 아예 하지도 말자고) 중도인 사람이 별로 없다고나 할까? 하지만 우리는 각종 금융상품에 대해서 자세히 알아볼 필요가 있다. 어떤 것이 갑자기 상승하고 어떤 것이 하락하는 지를 이해한다면 균형적으로 할 수 있을 테니 말이다. 그래서 안정적으로 관리를 하는 것이 필요하다.

중요한 것은 실행이다.

엄청나게 훌륭한 정보가 있음에도(심지어 청년들을 위해서 국가에서 제공하는 각종 혜택들조차도 아직 실행조차 하지 않은 사람들이 태반이다) 아무것도 하지 않는 것은 어쩌면 주식회사 입장에서는 배임죄와 같다는 느낌이 든다. 특히 실행하지 않았다는 것은 다른 한편으로는 따라갈 의지도 없다는 것이기에 차곡차곡 쌓이는 재미를 전혀 느낄 수 없다는 것이다. 자본주의 사회에서 금융을 모른다는 것은 애초에 먹고살 의지가 없다고 보아야 한다. 결국 이 책에 나와 있는 것을 실행하지 않으면 내 자산은 아무런 변화가 없이 계속 사라져만 갈 것이다.

30대부터 재테크가 준비가 되었다면...

지금처럼 노년에 힘들다는 사람이 좀 줄지 않았을까? 과거에는 그렇게 배우기도 힘들었고, 이렇게 오래살 거라고 생각도 못했기 때문에 준비를 하지 못했다면 이제는 어느 정도 답습을 했기에 충분히 준비할 수 있다. 일단 책을 읽고 재테크를 시작하게 되면 왜 저자가 이러한 이야기를 했는지 이해를 할 수 있고 채권이나 금리, 그리고 각종 원자재 등에 대해서도 이해를 할 수 있을 것이다. 재테크는 특히 경험이 제일 중요한 것 같다. 이번 기회에 책을 읽으면서 자신의 재테크 방향을 한 번 고민해 보는 것이 어떨까?

- 출판사로부터 제공받아 주관적인 시각으로 작성하였음

*출판사로부터 도서를 무상 제공받아 작성한 주관적 리뷰입니다