『연금 투자 불패의 법칙』 - 영주 닐슨

왜 돈 걱정은 늘 끊이지 않을까. 나 역시 돈은 여전히 어렵게 느껴진다. 어떻게 관리해야 하는지 제대로 배우지 못한 채 월급날만 기다리며 살아온 시간이 길었다.

이 책을 읽으며 가장 크게 깨달은 것은 투자는 상품보다 시스템이 먼저라는 사실이었다. 저자는 연금은 무엇에 투자하느냐보다 어떤 구조를 설계하느냐가 더 중요하다고 말한다. 자동 적립과 배당 재투자, 생활비와 투자 자금의 분리, 비상자금 마련, 그리고 정해진 기준에 따라 리밸런싱하는 원칙까지. 결국 오래 투자하는 힘은 감정이 아니라 시스템에서 나온다는 것을 배웠다.

책을 읽으며 내가 투자에서 자주 실패했던 이유도 분명해졌다. 매일 수익률만 들여다보며 조급해했고, 왜 투자하는지 목적도 없이 시작했다. 오를 때는 욕심을 내고, 떨어질 때는 불안해했던 모든 행동이 결국 원칙 없는 투자였다는 사실을 인정하게 되었다.

특히 ETF와 TDF를 활용하는 방법이 인상 깊었다. 복잡하게 개별 종목을 고르는 것보다 자신의 목표와 성향에 맞는 자산을 꾸준히 모아가는 것이 노후 준비에는 더 현실적인 방법이라는 점이 마음에 와닿았다. 투자도 많이 아는 사람이 이기는 것이 아니라, 자신에게 맞는 구조를 꾸준히 지키는 사람이 이긴다는 것을 알게 되었다.

이 책을 읽고 나도 지금부터 다시 시작하기로 했다. 당장 큰돈을 투자하기보다 ETF와 TDF가 무엇인지, 분배금은 어떻게 만들어지는지 하나씩 공부하며 나만의 투자 시스템을 설계해 보려고 한다. 자동으로 투자하고, 감정에 흔들리지 않으며, 장기적인 시선으로 꾸준히 실천하는 것이 나의 첫 번째 목표다.

언젠가 70대가 되었을 때 아이들에게 투자 방법보다 조급해하지 않는 태도와 꾸준함의 가치를 이야기해 줄 수 있는 부모가 되고 싶다. 

＜단단한맘서평모집＞을 통해 도서를 제공 받아 주관적으로 작성하였습니다. 

#연금투자불패의법칙

#영주닐슨

#다산북스

#단단한맘

@gbb_mom 단단한 맘

@dasanbooks 다산북스

📚연금 투자 불패의 법칙

 50대가 되니 돈을 버는 것보다 돈이 나를 위해 일하게 만드는 방법이 더 중요하다는 생각이 든다. 은퇴가 먼 미래의 이야기가 아니라 현실이 되고, 앞으로 30~40년의 삶을 어떻게 준비해야 할지 고민하는 시점에서 이 책을 만났다.

『연금 투자 불패의 법칙』은 단순히 연금을 설명하는 책이 아니다. 노후를 불안이 아닌 안정으로 바꾸는 시스템을 만드는 방법을 알려주는 책이다.

처음에는 연금이라고 하면 어렵고 복잡한 금융상품이라고만 생각했다. 하지만 저자는 ETF와 TDF를 중심으로 누구나 이해할 수 있도록 설명하며, 거창한 투자보다 꾸준히 오래 투자하는 것이 얼마나 큰 힘을 가지는지 차근차근 알려준다.

무엇보다 인상 깊었던 것은 노후 준비는 은퇴 직전에 하는 것이 아니라 오늘부터 시작해야 한다는 메시지였다. ’아직 늦지 않았을까?’라는 걱정보다는 ‘지금이라도 시작하면 된다’는 용기를 얻게 되었다.

부모의 입장에서 읽다 보니 자연스럽게 자녀 생각도 났다. 사회생활을 시작한 젊은 나이에 연금 투자를 습관처럼 시작한다면, 같은 돈으로도 훨씬 큰 자산을 만들 수 있다는 사실이 새삼 아쉽기도 하고, 꼭 알려주고 싶다는 마음이 들었다. 아이들에게 큰 재산을 물려주는 것보다 시간을 내 편으로 만드는 투자 습관을 물려주는 것이 더 값진 선물이 아닐까 하는 생각이 들었다.

이 책은 단기간에 돈을 버는 방법을 알려주는 투자서가 아니다. 대신 평생 마르지 않는 현금흐름을 만드는 방법을 알려주는 책이다.

나처럼 노후가 현실로 다가오는 50대라면, 그리고 자녀에게 경제적 자립과 올바른 투자 습관을 전해주고 싶은 부모라면 한 번쯤 꼭 읽어보길 권하고 싶다.

노후는 준비한 사람에게는 여유가 되고, 준비하지 않은 사람에게는 불안이 된다. 이 책은 노후준비의 시작이 빠를수록, 그걸 실천하는 사람에겐 훌륭한 교과서가 될것 같다. 

#다산북스 

#영주 닐스 지음

#단단한맘서평단 

#도서협찬

📚 ＜ 연금 투자 불패의 법칙 ＞ 

▪️펴낸곳 다산북스

▪️지은이 영주 닐슨

▪️페이지수 314

▪️발행일 2026년7월15일

💬

요즘 주변을 보면 SK하이닉스와 삼성전자 같은 

주식 이야기가 빠지지 않습니다. 

투자에 대한 관심은 어느 때보다 높아졌고, 

ETF와 TDF라는 단어도 어렵지 않게 들을 수 있습니다. 

하지만 저에게는 그 모든 것이 낯선 용어였습니다.

처음에는 ETF와 TDF가 무엇인지도 몰랐습니다. 

남들이 돈을 벌었다는 말만 듣고 

코인과 주식에 뛰어들었던 저에게 

이 책은 '무엇에 투자할 것인가'보다 

'어떻게 투자해야 하는가'를 먼저 알려준 책이었습니다.

수익률만 쫓는 것이 아니라 내 나이와 목표, 투자 성향에 맞는 

투자 구조를 만드는 것이 더 중요하다는 것.

ETF와 TDF의 개념은 물론 장단점, 리스크와 비용, 

연금 투자 전략까지 투자 초보자의 눈높이에 맞춰 

쉽게 설명해 주어 부담 없이 읽을 수 있습니다.

특히 "나이가 중요한 것이 아니라 

지금부터 배우고 실천하는 것이 중요하다"는 것을 알게 되었어요.

리스크가 겁이나 투자보다는 저축만이 답이라고 생각했던 

제 금융 습관도 다시 돌아보게 되었고, 

노후를 준비하는 방법에 대한 생각도 달라졌습니다.

투자는 단기간에 큰돈을 버는 기술이 아니라, 

오래도록 자산을 지켜나가는 습관이라는 것을 깨닫게 해 준 책. 

저처럼 투자를 어디서부터 시작해야 할지 막막했던 분들에게 

좋은 첫걸음이 되어줄 책이라고 생각합니다.

@gbb_mom

@dasanbooks

#연금투자불패의법칙

#다산북스 #영주닐슨

#단단한맘서평단

🪧

단단한맘서평단모집을 통해 도서지원받아 작성하였습니다.

#도서서평

미래를 위한 준비성, 특히 경제적인 부분에 대한 것에, 부족한 지식과 관심도를 반성하며 책을 펼쳐보기로 했다. 사실은 무척 고민을 많이 한 도서이기도 하다. 과연 어느 만큼 이해할 수 있을까? 중간에 책을 덮어버리는 일은 없겠지. 아니 읽지만 정말 글만 챙기는 건 아닌가를 걱정하며 첫 장을 펼쳐본다.

[연금 투자 불패의 법칙] 는

자신의 현재 상황에 맞게 적절한 연금 계좌를 고르는 방법부터 연금 운용, 장기 유지를 통한 복리 마법의 전략, 등 현실적인 투자 연금법을 설명하고 있다. 또한 연금을 단순한 노후 대비가 아닌 평생 현금 흐름을 만드는 투자 시스템으로 바라봐야 한다고 설명하고 있다. 궁극적으로는 복잡한 매매보다 자동화된 장기 투자 시스템을 구축해 안정적인 노후 자산을 만드는 방법을 제시하는 실전 연금 투자서라고 볼 수 있다.

몇 년 전, 우연히 자산 매니저를 소개받고 노후에 대한 자산 운용에 관해 설명을 들은 적이 있었다. 물론 자발적인 만남이 아니라 무슨 이야기인지 집중할 수도 없었고, 용어들이 낯설고 솔직히 노후에 대한 자산이 없다는 게 제일 큰 걸림돌이었다. 그때 ETF라는 용어를 처음 들었던 거 같다. 그래도 다행인 건 지금에서 기억하고 그런 게 있었지. 한 번 챙겨볼 수 있다는 거로 인해 괜히 위안을 받는 나를 보며 살짝 웃음이 났다.

책을 읽으며 투자 기술 측면보다는 돈을 대하는 관점 측면으로 바라보았다.

연금, 노후 준비라는 말 대신 미래의 월급이라는 표현이 시선을 끌어당기는 것을 보며, 지금 내게 도움이 되고 편하게 볼 수 있는 시선을 가져보기로 했다.

연금은 저축보다는 미래의 생활비를 준비하는 시스템이다.

연금 투자는 타이밍이 아니라 꾸준히 규칙적으로 하는 것이다.

복리는 시간의 결과이다.

감정에 흔들리지 않고 정한 원칙을 지켜내는 시스템이 필요하다.

시선이 머문 문장보다는 생활 속에 일어나는 일들이 심리적인 요소를 벗어나지 않는다는 새삼 담아본 부분이었다.

“왜 다들 통장을 나누는 걸까? 그 이유는 인간의 심리 때문이다. 돈을 목적별로 나눠두면 각 계좌를 충동적으로 건드리지 않게 된다.”

“이것이 통장 나누기의 진짜 가치다. 수익을 올리는 전략이 아니라 행동을 통제하는 장치인 셈이다.“

원칙을 지키는 부분에 있어 사람의 감정이라는 역할은 최소의 결과와 최대의 결과를 만들어내는 사실을 부정할 수 없는 거 같다. 감정에 휩쓸려 일이 잘못됐다고 표현하는 경우가 많으니 말이다.

책을 덮으며, 방향성이라는 단어를 챙겨보게 된다.

모든 일을 선택하고 행동함에 있어 자신이 중심이 되어, 어떻게 나아가야 한다는 사실이 요즘 읽는 책들을 통해 챙기고 있는 부분이라는 것을 인지하게 되었다.

불안 때문에 조급하게 움직이기보다, 자신의 삶을 길게 바라보고 작은 실천을 꾸준히 이어가는 자세를 강조한다는 점에서 삶의 다른 영역에도 적용할 수 있는 메시지를 다른 시선에서 챙겨본다.

#연금투자불패의법칙 #영주닐슨 #다산북스 #단단한맘

”단단한 맘_르온서평단을 통해 출판사 다산북스에서 도서를 제공받아 주관적으로 작성한 서평입니다.”

#연금투자불패의법칙 #다산북스 #영주닐슨

* 이 책은 #단맘서평단 @gbb_mom 활동으로 다산북스 출판사로부터 제공받았으며 직접 읽고 작성한 주관적 서평입니다.

- 2026년 7월 31일. 전날까지 가파르게 하락하던 주식시장이 일제히 상승했다. 

삼전닉스로 불리는 대표 반도체주는 상한가를 기록하거나 상한가에 근접했고, 다른 종목들도 일제히 상승했다.

그러자 SNS에는 수많은 절망게시글이 올라왔다. 그 전날까지 수일간 연속 하락하여 반토막난 주식계좌를 정리한 사람들이

하루를 참지 못하여 올린 분노와 슬픔의 게시글이었다.

우리는 주식시장을 예측할 수 없다. 주식시장의 가격을 좌지우지 하는 요소는 너무 많고

정보는 넘치는 것 같지만 정작 중요한 거래정보는 개인에게 다다르지 않는다. 

개미는 그저, SK 최태원 회장이 7월 30일 48억원 어치의 주식을 매입하여 다음날 하루만에 12억 차익을 거두었다는

씁쓸한 소식을 부러워 할 뿐이다.

그리하여 40대인 나는 최근 노후를 어찌 준비해야할지 큰 고민에 빠져있었다. 

주식은 너무 예측 불가능한 상태. 나의 퇴직금도 지금처럼 DB형 계좌로 운용하는 것이 맞는지 의문이 들었다.

수익은 거두고 싶지만 시장은 어렵고 복잡하다.

그런 나에게 이 책이 다가왔다. (예전에 어느 책스타그램님이 말씀하셨다. 필요할 때 필요한 책이 온다고!)

이 책은 주식의 개별종목에 투자하는 것 보다 ETF , TDF 를 활용하는 계좌운용방법에 대하여 설명한다.

시장 개별종목과 싸우지 않고, 시장 전체의 흐름에 따라 시간이 수익을 거두어주는 구조의 상품이다.

(두가지 모두 펀드상품이다)

책에 줄을 긋거나 테이핑을 하지 않는 나인데, 이 책에는 줄을 그으며 읽었다. 

내가 몰랐던 것들, 알지만 막연하게 이해하던 것들, 주식에 대한 관점 등을 바꾸며 읽었다.

이제 나는 ETF 와 TDF 를 공부할 차례이다. 

- 저자는 한국퇴직연금데이터 대표로, 15년 이상 월스트리트에서 투자 노하우를 쌓은 전문가이다.

한국에서도 한국은행 외자운용원, 삼성자산운용 자문, 한국투자신탁운용 사외이사 등으로 경험을 쌓았다.

오랜 미국 생활을 마치고 한국에 돌아와보니, 퇴직연금이 방치되거나 초저위험 상품에 국한되는 경우가 많고

어찌 운용할지 모르는 사람이 대부분이라는 사실에 안타까움을 느껴 “글라이드” 연금플랫폼을 만들기도 했다.

- 이 책의 주요한 개념은 결국 하나다.

현재 상황에 맞는 연금계좌를 골라서 ETF 와 TDF 를 활용하여 심플하게 자산을 운용하는 것. 

- ETF 란 상장지수펀드 를 의미한다. 펀드 자체를 증권거래소에서 거래할 수 있도록 만든 것이다. 

- TDF 란 라이프싸이클펀드 라고도 부른다. 한마디로 투자는 하고 싶지만 이것저것 생각하기가 귀찮은 사람에게 적합한 투자법이다. 은퇴시점을 정해두면 펀드를 운용하는 회사가 이에 맞춰 알아서 관리해주는 펀드다. 

- 모든 투자에는 위험이 따른다. 그래서 운용회사를 믿고 맡기되, 주기적으로 리밸런싱이 필요하다.

주식 : 채권 : 안전자산의 비율을 조절할 필요가 있는 것이다. 이것은 개인의 투자성향에 따라 달라질 수 있다.

- 이 책을 읽고 나니 조금은 나의 연금과 퇴직금에 대한 운용방안이 가닥을 잡기 시작했다.

얼마 되지 않는 돈이기에 더욱 소중한 나의 퇴직금이, 퇴직하는 시점에 지금보다, 예상치보다 더 불어나있기를 바라는

나의 소박한 소원이 꼭 이루어지길 바란다.

나처럼 퇴직금이나 연금을 어찌 준비해야할지 갈팡질팡하는 대한민국 모든 이에게

이 책을 반드시 읽어보기를 권한다.

@dasanbooks

아이가 커갈수록 돈 들어갈 곳이 많아지고 부모님도 신경 써야 할 일들이 많아지다 보니 노후 걱정을 안 할 수가 없더라고요. 요즘 주식, 연금에 자꾸 관심이 가는 것 같아요. 하지만 신중한 성격이다 보니 쉽게 시작하지 못하고 이것저것 찾아보고 공부하게 되는 것 같아요. 이번에 최소한의 노력과 종잣돈으로 현금 흐름을 만들 수 있는 방법을 알려준다고 해서 읽어보게 되었습니다.

돈 걱정 없는 노후 50년을 만드는 연금 자동화 시스템 

＜ 연금 투자 불패의 법칙 ＞

영주 닐슨 지음 / 다산북스 펴냄 

저자 영주 닐슨은 성균관대학교 SKK GSB 교수이자 한국퇴직연금데이터 대표로, 15년 이상 세계 금융의 중심지인 월스트리트에서 글로벌 자산운용사와 투자은행, 헤지펀드를 두루 경험하며 투자에 대한 안목과 노하우를 쌓은 투자 전문가입니다.

📗

투자는 누군가를 믿는 것만으로 충분하지 않다. 아무리 가까운 사람이라도, 내 돈의 흐름은 내가 이해하고 있어야 한다. 남의 판단만 믿고 투자해도 된다는 생각이 마지막 착각이었다.

'우리는 왜 자꾸만 투자에서 길을 잃을까'

책에서는 연금은 상품의 문제가 아니라 구조의 문제이기 때문에 막막하게 느껴진다고 합니다. 연금은 '어느 상품에 넣느냐'가 아니라 '어떤 구조로 설계하느냐'가 중요하다고 합니다. 동일한 금액을 넣어도 어떤 사람에게는 적절한 전략인데, 다른 사람에게는 오히려 위험하거나 비효율적인 선택이 될 수 있기 때문에 연금 전략을 하나의 정답으로 접근하지 말고, 개인의 상황에 따라 분류하고 설계해야 한다고 해요.

책에서는 투자를 왜 해야 하는지 설명하고, 중요한 원칙과 연금 투자를 시작하는 방법을 알려줍니다. 연금 포트폴리오를 구성하는 방법과 실제 사례를 통한 상황에 맞는 투자 전략이 담겨 있어요.

노후를 위해 연금을 준비해야 한다는 말은 많이 듣지만 어렵게 느껴지다 보니 시작하기가 꺼려졌는데, 책을 읽으면서 생각이 바뀌게 되었습니다. 연금의 핵심은 시간이기에 자신이 오래 유지할 수 있는 구조를 선택해서 중간에 해지하는 일 없이 꾸준하게 유지하는 것이 좋다고 강조합니다.

노후 준비는 어느 날 갑자기 되는 것이 아니라 작은 선택으로 꾸준하게 이어지면서 만들어지는 것 같아요. 지금 당장의 수익률도 중요하지만 20년, 30년 후에도 유지할 수 있는 투자 구조를 만드는 것을 알아갈 수 있는 시간이었습니다.

연금 투자에 관심 있는 분들이 보면 좋은 '연금 투자 불패의 법칙'을 추천합니다. 

📍＜단단한 맘의 서평모집＞을 통해 도서 협찬 받았습니다  

#연금투자불패의법칙 #영주닐슨 #다산북스 #단단한맘서평단

도서협찬

자신의 상황에 맞춰 연금저축과 IRP를 활용하는 방법부터 ETF와 TDF 두 개의 상품으로 심플하게 포트폴리오 구성하는 법, 시장의 변동성에 휘둘리지 않는 리밸런싱 원칙까지 연금 투자의 전 과정을 차근차근 안내하며, 복잡한 투자 기법이나 내 삶을 쏟아야 하는 노력은 필요 없다. 

대신 한 번 설계해 놓으면 삶에 집중하는 동안 꾸준히 자산이 자라나는 ‘투자 시스템’에 집중하고 있는 이야기를 담은 책 ＜연금 투자 불패의 법칙＞이 출간되었다. 

🔖나이도 달랐고, 상황도 달랐고, 고른 상품도 달랐다. 그런데 결과는 놀랍도록 비슷했다. 이들은 시스템 없이 감정으로 움직였다. 투자에서 길을 잃는 건 멍청해서가 아니다. 각자의 절박함이 있었고, 나름의 이유도 있었다. 다만 그 절박함을 받쳐줄 구조가 없다. 이 책은 그 구조에 대한 이야기다.

p.25-26

잘 살고 싶고, 돈을 벌고 싶은 것은 나이대 상관없이 하는 고민일 것이다.

다만 환경과 상황이 나이대별로 투자하는데에 있어서는 차이가 난다.

투자에 있어서 목적과 설계가 중요한 것 같다.

투자는 짧은 시간안에 치고 빠지는 것이 아니기에 오랜 시간을 두고 훗날을 기약해야 한다.

투자를 하는 사람들 중에서 단시간에 수익을 내는 사람들도 있지만 투자를 통해서 돈을 많이 버는 사람들을 보면 시간이 꽤 걸리는 경우가 많다.

저자께서 3가지를 강조한다.

🔖필요한 건 딱 세기 가지다.

방향을정하는 것.

구조를 만드는 것.

그리고 오래 가는 것.

p.314

20대부터 70대에 이르기까지 여러 사례들을 통해서 제대로 길을 찾을 수 있도록 해준다.

누구나 안정적인 노후를 원한다.

그런 시스템과 구조를 갖고 싶어한다.

이런 부분에 있어서 차근차근 알려주는 ＜연금 투자 불패의 법칙＞ 책을 통해서 나에게 맞는 방법을 찾아보시길 추천한다. 

책을 통해서 배우고, 준비를 해서 안정적인 노후를 만들어보자.

  @gbb_mom 단단한 맘 

  @dasanbooks 다산북스

도서를 제공받아 읽고 작성한 후기입니다. 

#연금투자불패의법칙 #다산북스 #영주닐슨 #연금투자

#단단한맘

🌈“좋은 선택보다 좋은 시스템이 

사람을 부자로 만든다.”

이 책을 덮고 가장 먼저 든 생각입니다.

🧐🧐🧐

우리는 늘 무엇을 선택해야 할지 고민합니다.

어떤 ETF를 살까.

언제 투자해야 할까.

지금이 오를까, 내릴까.

그런데 이 책은 계속해서 말합니다.

질문이 틀렸다고.

⭐️중요한 것은 ‘무엇을 살 것인가’가 아니라

‘계속 살 수 있는 구조를 만들었는가’라고.⭐️

읽는 내내 이상할 만큼 익숙했습니다.

왜냐하면 제가 아이들을 가르치며 

늘 이야기하는 것과 

너무 닮아 있었기 때문입니다.

공부도 마찬가지입니다.

좋은 문제집 하나가 성적을 만드는 것이 아니라,

매일 책상 앞에 앉게 만드는 습관이 

성적을 만듭니다.👍

투자도 그렇더군요.

좋은 종목 하나가 부를 만드는 것이 아니라,

시장에 오래 남아 있게 만드는 시스템이 

결국 부를 만듭니다.👏

그래서 이 책은 투자 기술보다

‘구조’를 이야기합니다.

자동이체,

분산투자,

적립식 투자,

리밸런싱.

처음엔 모두 평범해 보였습니다.

하지만 읽을수록 깨달았습니다.

이 모든 것은 돈을 불리는 기술이 아니라,

내 감정을 지키는 장치였다는 것을.

시장이 흔들려도 흔들리지 않게.

욕심이 생겨도 무너지지 않게.

두려워도 계속 갈 수 있게.

😍결국 부자는 시장을 이긴 사람이 아니라,

자기 감정을 이긴 사람이었습니다.

가장 인상 깊었던 문장은 이것이었습니다.

💎“돈이 스스로 굴러간다는 말은 

마법이 아니라 설계를 뜻한다.”

이 한 문장 때문에 이 책을 읽었다고 해도 

아깝지 않았습니다.👍

돈도,

공부도,

인생도

의지로 오래 버티는 것이 아니라

시스템으로 오래 가는 것이었습니다.🙏

그리고 마지막 페이지를 덮으며

저는 투자보다 더 큰 것을 배웠습니다.

복리는 돈에만 적용되는 것이 

아니라는 사실입니다.

매일의 독서도,

아이와 나누는 대화도,

운동도,

공부도,

투자도.

🥰작은 행동이 멈추지 않을 때

시간은 결국 내 편이 됩니다.

그래서 이제 저는 이렇게 믿습니다.

❤️부자는 특별한 정보를 가진 사람이 아니라, 

시간을 자기 편으로 만든 사람입니다.

그리고 그 시간은…

‘언젠가’가 아니라 ‘오늘’부터 시작됩니다. 

😋😘🤩😋😘🤩😋😘🤗🤗🤗🤗

@gbb_mom 단단한 맘 

@dasanbooks 다산북스

#연금투자불패의법칙

#다산북스 

#단단한맘

#후지모토시게루 

💎[연금 투자 불패의 법칙]책을

단단한맘님 서평모집을 통해 

다산북스애서 도서를 협찬받아 

읽고 작성한 서평입니다.

좋은 책 보내주셔서 감사합니다^^

특정 개별 종목으로 인해 포모가 사회현상이 될 정도로 전국민이 주식 투자를 하는 때 정신 바짝 차리고 단기가 아니라 장기적인 투자 계획이 필요하다.

시간의 힘을 빌어 장기로 투자하는 것을 연금 투자라 볼 수 있는데 각종 세제혜택을 정리한 표부터 살펴본다. IRP,  연금저축 등 세액공제를 잘 파악해야 한다.

공격형인이 안정형인지 포트폴리오를 구성하기 앞서 역산으로 나의 연금 목표를 설정해야한다. 몇 살에 은퇴에서 한 달에 필요한 금액을 얼마로 살 계획을 먼저 세운 후, 역산으로 계산하여 포트폴리오를 짜야 한다.

저자는 구조를 강조한다. 감정이나 지수, 경제 변동 상황에서도 안정적인 연금을 마련하기 위해서는 구조를 이해해야 하는데 구조를 이해하려면 나 자신의 상황에 대해 파악해야 한다.

당장 운용할 수 있는 자금, 비상금으로 남겨두어야 할 금액, 정기적인 수입이 언제까지 가능할지 등 각자의 상황을 분석해야 한다.

리밸런싱의 중요성, 적립식 투자의 유용함, 유명한 ETF를 골고루 담았다고 하지만 살펴보면 비슷한 종목이 많은 것은 아닌지, 운용수수료를 비교하여 더 이로운 종목으로 구성해야 한다는 것을 알았다.

연금투자로 ETF만 찾아보고 있었는데 국채도 공부를 해 봐야겠다. 30대에게 유투브를 그만보라는 조언도 인상적이었다.

국민연금, 퇴직연금, 개인연금이라는 말은 익숙했지만, 실제로 어떻게 관리해야 하는지는 거의 모르고 있었습니다. 몇 해 전 퇴직연금의 투자 성향을 설정해야 한다는 안내를 받고도 내용을 이해하지 못해 가장 안전한 상품을 선택했던 기억이 있습니다. 당시에는 원금이 줄지 않는 것이 가장 중요하다고만 생각했습니다.

『연금 투자 불패의 법칙』을 읽으며 가장 먼저 제 퇴직연금 계좌를 다시 확인해 보았습니다. 예상대로 초저위험 상품으로 운용되고 있었고, 같은 시기에 공격적인 상품을 선택한 직장 동료와 비교했을 때 수익률 차이도 적지 않았습니다. 조금만 더 일찍 관심을 가졌더라면 어땠을까 하는 아쉬움도 들었습니다.

책에서는 ETF와 TDF, 자산배분, 리밸런싱 등 다양한 내용을 설명합니다. 처음에는 용어가 낯설어 어렵게 느껴졌지만, 책을 끝까지 읽고 나니 결국 저자가 말하고 싶은 것은 높은 수익률을 쫓는 것이 아니라 오래 유지할 수 있는 투자 구조를 만드는 것이라는 점이었습니다.

특히 투자 경험이 많지 않은 사람이라면 모든 것을 직접 관리하려고 하기보다 자신의 성향에 맞는 방법으로 꾸준히 이어가는 것이 중요하다는 부분이 인상 깊었습니다. 저 역시 지금 당장 큰 수익을 기대하기보다 노후를 위한 시스템을 하나씩 만들어 가야겠다는 생각을 하게 되었습니다.

아직 모든 내용을 완벽하게 이해했다고 말할 수는 없습니다. 하지만 막연했던 연금이 조금은 현실적인 계획으로 다가왔고, 무엇보다 '나중에 해야지'가 아니라 '지금부터 준비해야겠다'는 마음을 갖게 해 준 책이었습니다. 연금이 어렵게 느껴지는 초보자들에게 좋은 입문서로 추천드립니다.

르온서평단으로 선정되어 도서를 제공받아 읽은 후 솔직하게 작성한 후기입니다.

#연금투자불패의법칙 #영주닐슨 #다산북스 #르온서평단 #도서협찬 #북스타그램 #책스타그램 #독서기록 #서평 #독서리뷰 #경제도서 #경제책추천 #투자입문 #연금투자 #퇴직연금 #연금저축 #IRP #ETF #TDF #자산배분 #리밸런싱 #장기투자 #노후준비 #복리의힘 #평생월급 #경제공부 #재테크 #재테크책 #오늘부터시작 #독서습관