이 책에 실려 있는 '어느 95세 어른의 수기'를 읽고 나와 우리 가족의 생계에 대한 막연한 생각을 깨치고 더욱 더 현실적이고 구체적인 재무설계를 해야겠다는 생각을 할 수 있었습니다.

우리는 앞으로 우리의 생각보다 더 오랜 시간을 살아갈 지 모릅니다.

그에 대한 대비를 하지 않으면 이 노인분의 이야기처럼 조금 늦은 후회를 하실 수 있지 않을까요?

나의 105번째 생일을 걱정이 아닌 희망과 편안함으로 대비하기 위해서라도 말입니다.

돈이 없는 사람일수록 합리적인 지출을 계획하고 저축을 해야 합니다.

부자의 재무설계는 저선과 기부 등의 아름다운 소비, 건강한 소비를 권장하는 것이 맞겠지요.

돈을 아끼는 일도 잘 쓰는 일도 모두 그 궁극적인 이유는 '돈'이라는 것으로부터 자유로워지고 행복해지고 편안해지고 여유로워지기 위함일 것입니다.

'돈'이라는 것에도 생각이 있다고 합니다.

'생각 없는 돈'은 주머니에 들어오기가 무섭게 쉬이 나가 그 행방을 찾기가 어렵고 '생각 있는 돈'은 한번 그 주인의 손에 들어오면 빠져나오기가 쉽지 않은데요.

우리들은 이 둘 중 어떤 '돈'을 사용하고 있을까요?

'Carpe Diem(현재를 잡아라 = Seize the day)'이라는 말이 있듯이 우리들은 '순간을 즐기며 살자'는 생각으로 때때로 눈 먼 돈을 사용할 때가 종종 있습니다.

"에이~ 돈은 있다가도 없고, 없다가도 있는거지!"

"오늘 달려보자고!"

"오늘 내가 쏜다!"

등등 카드 할부금은 우습게 남의 돈 쓰듯이 펑펑 긁어대기 일쑤지요.

하지만 그 돈도 모두 나눠서 내든 한꺼번에 일시불로 지불하든 어차피 내가 벌어 내가 내야 할 돈(빚)인 것을 왜 나중에 갚을 때야 늦게 깨닫고 후회하게 되는 일을 무한반복하게 되는 것일까요?

학비를 낼 때도 학자금 대출로, 집을 살 때도 대출을 받아서, 차를 살때도 론으로, 심지어 먹고 입는 것들도 모두 이 카드로 해결하고 있는 대부분의 사람들...

나중은 없고 미래는 없는 양 이렇게 계획없이 남들 하는 것들 다 하려다가 70세가 넘어 갈 곳 없고, 돈 없으면 어찌해야 할까요?

우리의 남은 시간은 우리들의 예상보다 훨씬 더 길고 길다는 것을 항상 상기시켜야겠습니다.

월급은 통장을 잠시 스쳐지나가는 바람과도 같은 것이라는 생각을 하는 때가 있었더랬습니다.

저도 대부분의 월급쟁이들도 그렇게 생각하는 것 같습니다.

그럼에도 부자가 되는 아주 간단하고 분명한 불변의 법칙이 하나 있습니다.

그것은 바로 수입보다 지출을 현저하게 줄이는 것이지요.

그것도 꼭 필요하지 않은 지출을 과감하게 자르는 것입니다.

이 자르는 행위를 카드를 자르는 직접적이과 과감한 행위로 실행에 바로 옮긴다면 그보다 더 훌륭한 실천이 또 있을까요?

그리고 무엇보다 가장 중요한 것은 바로 '나 자신을 바로 알자'입니다.

그것은 나의 월급에도 적용되는데요.

내가 얼마나 벌고 있는가에 관한 나의 정확한 지식을 말합니다.

'나는 내 연봉이 정확히 얼마이며, 세후 월 소득은 얼마이며 연간 실소득은 얼마인지 정확히 인지하고 있느냐 없느냐' 이것이 키 포인트입니다.

나를 알아야 상대를 알 수 있듯 나의 실소득을 정확히 알고 있어야 지출의 계획을 현명하게 세울 수 있는 기본 준비가 갖춰지게 되는 것이지요.

지출 계획이 명확하지 않은 사람들은 자신이 얼마를 쓰고 있는지 잘 알지 못하므로 그 악순환의 고리를 현명한 그 누군가가 대신 끊지 않는 이상 계속해서 이어질 것이고 나의 재무 설계는 터무니없는 허상에 불과할 뿐인 것입니다.

가계부를 쓰면 지출을 줄일 수 있다는 사실은 누구나가 알고 있는 사실입니다.

하지만 꼼꼼히 적느라 더 중요한 꾸준히가 안된다면 이것은 또 별 효과가 없는 것입니다.

또 용도별로 통장과 봉투를 분리해 그 봉투에 들어있는만큼만 소비를 하는 좋은 방법이 있습니다.

그리고 쓰지않는 물건은 과감히 그때그때 정리하여 쓸데없는 소비를 줄이고 과소비를 방지해야 할 것입니다.

우리는 마트들의 1+1의 유혹에 쉽게 넘어가지 않아야 겠습니다.

그리고 지금 당장 돈이 없다면 그만큼의 돈을 천천히 모아서 사는 것이 좋습니다.

충동구매는 항상 세는 돈을 눈덩이처럼 불리기만 할 뿐입니다.

우리들이 잘못 생각하고 큰 빚을 떠안을 수 있는 또 하나의 일은 바로 시세 차익을 노리며 아파트를 은행 대출을 많이 져서 여러 채를 구매하는 일입니다.

아파트 값이 올랐을때 매매하면 시세 차익이 생겨 돈을 많이 벌 것이라는 단순한 생각이 은행 이자의 지옥 속에 나를 가둘 수 있는 손쓸 길 없는 구렁텅이로 나를 빠뜨릴 수 있게 될 수도 있기 때문입니다.

나와 내 가족이 과연 이 은행 이자를 감당하고 꾸준히 갚아나갈 수 있는가, 그리고 얼마의 시간이 걸리는가, 이 집이 내 가족이 평생 거주할 목적의 집인가라는 것을 꼼꼼히 따지고 대출금이과 고정인지 아닌지의 여부와 취 등록세, 중개수수료, 양도소득세 등 모든 것을 고려해야 할 것입니다.

충동적인 집 구매는 나와 내 가족을 순식간에 생지옥 속으로 보낼 수도 있는 것이기에 침착하게 판단해야 할 중요한 일입니다.

그리고 가장 안타까운 일 중의 하나가 부모님의 빚까지 상속받아 힘들게 평생동안 일을 해 갚아나가는 일인데 빚까지 상속받지 않아도 됩니다.

부모님께 물려받을 재산보다 부채가 많다면 과감하게 상속인의 지위를 포기함으로써 재산과 빚 모두 물려받지 않을 수 있는 방법이 있습니다.

바로 '상속 포기'라는 것입니다.

또한 더이상 회복이 안 될 커다란 빚이 있다면 개인파산 신청이나 개인회생, 개인워크아웃, 프리워크 아웃이라는 것을 이용해봅시다.

보험도 지인의 권유로 대충 들어서는 안되고 보험사 직원의 말만 듣고 혹해서 제대로 따져보지 않고 들면 낭패를 보기 쉽습니다.

누가 미리 알려주는 것이 아니기에 항상 내가 알고 있어야 하는 것들이 참 많은 세상에 우리는 지금 살아가고 있습니다.

이 책으로 대비를 해 둔다면 지금 시작하는 월급쟁이들에게는 현재진행중이거나 혹은 현재완료한 분들보다 더 유리한 조건을 획득할 수 있을 것입니다.

(이 리뷰는 예스24 리뷰어클럽을 통해 무상으로 제공받아 작성되었습니다.)

하창룡, ＜＜월급쟁이 재무설계＞＞(작은서재, 2016)

이 책은 1부 소득을 늘리고 지출을 줄이는 10가지 전략 / 2부 대출, 악순환의 고리를 끊어라 / 3부 보험을 정리해 새는 돈을 막아라 / 4부 실전! 연령대별 맞춤 재무설계 등 총 4부로 구성되어 있다. 재무설계 컨설팅을 해온 저자는 이 책을 통해서 대출의 악순환을 끊고, 보험 정리로 새는 돈을 막아내는 방법 과 전문가의 도움 없이도 스스로 재무설계를 할 수 있는 방법까지 돈 관리에 대한 노하우를 속 시원하게 풀어놓고 있다.

월급날이라는 말이 무색할 정도로, 순식간에 쫘악 빠져 나가는 돈, 특히 이런저런 대출금과 카드빚으로 몸도 마음도 건초더미처럼 볼품없는, 월급쟁이들에게 소득을 늘리고 지출은 줄이는 10가지 전략을 다음과 같이 조언한다.

01. 돈에 생각을 불어넣어라

02. 내 돈의 주인이 되어라

03. 5가지만 지키면 지출이 확 줄어든다

04. 당장 돈이 없다면 모아서 사라

05. 저축할 돈이 없다는 핑계를 대지 마라

06. 열심히 모으지 말고 계획적으로 모아라

07. 절세 상품을 공격하라

08. 내 돈을 은행 직원에게 맡기지 마라

09. 높은 수익률을 탐하지 마라

10. 투자 3원칙을 지켜라

따라서 저축을 하려면 아무리 바빠도 택시보다 버스를 타야하고, 전자제품이 고장 나면 가급적 고쳐서 써야 하며, 옷을 살 땐 디자인보다 가격표를 먼저 봐야 하고, 외식을 자제해야 한다고 저자는 조언한다. 현재의 불편함을 감수해야 미래의 목적자금을 준비할 수 있다는 것이다.

2부에서는 빚의 나락에 빠진 사람들을 위하여 대출에 대한 악순환의 고리를 끊을 수 있는 여덟 가지 해법을 제시하고 있다.

01 대출받을 때 이자보다 더 중요한 4가지

02 마이너스통장 0원 만들기

03 빛 권하는 사회, 빚 파는 은행

04 아파트 담보대출은 빚도 아니다?

05 판단력을 흐리게 만드는 소비성 대출

06 신용카드, 이왕이면 현명하게 사용하라

07 빚까지 상속받진 말자

08 도저히 감당할 수 없는 부채가 있다면?

내 통장 잔고액을 0원으로 만드는 가장 쉬운 방법은 대출 갈아타기다. 새로운 대출을 받아서 마이너스통장 대출금과 이자를 상환하고 마이너스 통장을 해지한 후, 원금균등상환 또는 원리금균등상환 방식으로 대출금을 갚아나가라고 저자는 조언한다. 이때 만약 대출이 여의치 않다면 무엇보다 먼저 급여 통장과 마이너스통장으로 매월 일정 금액을 자동이체하라는 조언도 아끼지 않는다. 물론 이 방법은 상환이 끝날 때까지 계속해서 복리 이자를 물어야 하므로 대출을 갈아타는 방식보다는 이자 비용 손실이 크지만 선저축 후소비의 원리와 마찬가지로 선대출상황 후소비의 방식이 아니라면 부채의 늪에서 빠져 나올 길은 요원하다는 사실을 명심해야 한다는 것이다. 

월급쟁이에게 전부라고 할 수 있는 월급이 지급되기 무섭게 사라진다. 별로 쓰는 것도 없는 것 같은데 그렇다. 얼마 전 친구가 술이 취하더니 정말 열심히 살았는데, 남은 것은 빚밖에 없다, 라는 소리를 하면서 울먹였다. 열심히 산다고 사는데, 살림살이가 나아지기는커녕 팍팍해지는 세상.. 저자는 이런 세상에서 재무설계가 해답이 될 수 있다고 말한다.

우리가 현실에 발을 딛고 행복한 오늘을 살면서 희망적인 내일을 설계할 때 매우 유용한 도구가 바로 재무설계다. 재무설계란 한정된 개인 자원을 적절히 관리해 개인의 생애목표를 달성할 수 있도록 계획하고 실행토록 해주는 일련의 과정이다.

                                                                                                     -p. 22  프롤로그

저자는 부자가 되는 아주 간단한 방법부터 알려 준다. 바로 수입이 지출보다 많으면 된다. 그래서 1부에서는 소득을 늘리고 지출은 줄이는 10가지 전략을 제시한다. 2부에서 대출, 3부에서 보험에 대한 정보가 나온다. 그러고 나서 4부에서 연령대별 맞춤형 재무설계가 나온다.

재무설계는 다음 7단계로 이루어지는데, 이 7단계만 잘지키면 누구든 재무설계를 할 수 있다.

● 1단계 : 꿈에 목표 담기

● 2단계 : 꿈을 이루기 위한 재무목표 세우기

● 3단계 : 재무 현황 파악하기

● 4단계 : 소득 관리하기

● 5단계 : 지출 관리하기

● 6단계 : 재무목표 타당성 검투하기

● 7단계 : 실행 계획 세우기와 실행하기

                                                                                                     -p. 244~ 245

사실 1부에서 4부까지의 내용이 그리 새롭지 않다. 게다가 재테크나 재무 관련 책은 얼마나 많은가? 저자도 이러한 의구심을 예상했는지 마지막까지 기본을 강조한다.

세상에는 행복(사랑, 권력, 명예, 돈)을 얻기 위한 전문 지식과 정보들과 값진 노하우들이 넘쳐난다. 사람들은 그것들을 얻기 위해 적지 않은 돈과 시간과 에너지를 투자한다. 그러나 행복을 찾는 길은 이미 알고 있거나, 조금만 신경 쓰면 누구나 쉽게 알 수 있는, 사소해 보이지만 중요한 원리와 원칙들 속에 있다는 사실을 기억하자.

                                                                                                     -p. 319  에필로그

사소해 보이지만 중요한 것 - 돈 없으면 벌거나 쓰지 마라. 카드나 대출의 유혹에 빠지지 마라. 재무설계로 멀리 보라.. 이러한 것으로 없던 돈과 행복을 얻을지는 미지수다. 그러나 몰라서 당할 수도 있는 빚 상속이나 과한 대출 이자는 피해갈 수 있으리라. 빚 때문에 울먹이던 친구에게 당시 해줄 것이 같이 우는 것밖에 없었는데, 이 책 선물이 도움이 됐으면 좋겠다. 아무리 봐도 보이지 않는 행복이 찾아왔으면 좋겠다.

* 이 리뷰는 예스24 리뷰어클럽을 통해 출판사에서 도서를 제공받아 작성되었습니다.

재테크에 관심이 없는 사람이 있을까? 불안한 미래에 대한 대비로서 아니면 단순한 부의 축적을 위해서 또는 미래에 사용할 분명한 돈의 목적을 위한 수단으로서. 현대사회는 돈이 없으면 생활을 영위할 수 없고 때로는 사람보다 돈이 우선시되기에 재테크에 관한 관심은 경제활동을 하고 있는 모든 사람들의 관심사임이 분명하다. 이러한 사회적 관심에 부응하기라도 하듯이 재테크 관련 서적만 해도 수백권이 넘고 동산, 부동산 할 것 없이 돈의 흐름이 닿는 곳에관한 정보는 여기저기 넘쳐 흐른다. 본인도 다양한 분야의 재테크 관련 서적들을 적지않게 많이 접해 보았으니 많은 사람들의 손에 적어도 한 두권쯤의 재테크 관련 서적들이 거쳐 갔으리라 생각된다.

그 많은 분야의 재테크 관련서적들의 표지를 보면 공통점을 한 가지 찾을 수가 있는데 이는 바로 그 서적을 보면 모두가 부자가 될 수 있을 것 같은 착각이 들게 만든다는 점이다. 부동산 경매로 부자되기, 상가투자로 월급보다 나은 월세 받기 등등 우리 주변을 둘러싼 온갖 광고의 유혹으로 인해 우리가 지갑을 열듯이 많은 재테크 서적들도 솔깃한 갖가지 돈 버는 방법들을 소개하며 우리를 유혹하고 있다. 하지만 재테크 서적들을 몇 번 접해본다면 누구나 공감하게 될 사실은 재테크에는 왕도가 없으며 본인의 상황과 성향에 맞는 재테크 방법을 스스로 발견하고 발전시켜야 그 효과를 볼 수 있다는 점이다. 갑자기 든 생각이지만 공부법에 관한것도 마찬가지고 각종 자기계발에 관련된 모든 항목들은 다 해당되는 사항인 것 같다. 어쨌든 자신만의 방법을 찾기 위해서는 많은 시행착오를 거쳐야 하고 그 시행착오를 거치려면 여러가지 방법들을 시행해 봐야 하는데 이럴 때 재테크 관련 서적에서 얻어낸 정보들이 유용하게 사용될 것 같다.

본인은 사회 초년생 시절 얼마되지 않은 월급의 80%를 적금을 들었었다. 미래에 사용처를 확고히 한 것은 아니지만 막연하게 나마 저축을 하지 않으면 안 될것 같아서 무작정 많은 금액을 적금에 투자했던 것이다. 그 때는 금리도 좋고 근로자우대저축이라는 시장 금리보다 더 유리한 금리의 상품도 있어서 돈 모으는 재미도 쏠쏠했던 것 같다. 그런데 그렇게 열심히 적금을 들었던 내게 더 이상 적금을 들지 않게 되는 전환점이 찾아왔다. 그 동안 모은돈을 어려워진 가계에 고스란히 보테야 할 일이 생긴 것이다. 그 이후로 아둥바둥 모았던 돈의 가치를 살릴 수는 있었지만 비어버린 잔고가 주는 마음의 허전함 까지는 달랠 수가 없었던가 보다. 어쨌든 3년이 넘게 모은 돈을 하루아침에 고스란히 다 쓰고 나니 더 이상 저축에 대한 미련이나 욕심이 사라진 건 사실이다. 지금와서 돌이켜 보면 저축한 금액으로 사용할 미래의 목적이 불분명 했기 때문에 또 다시 적금을 들 생각을 못했던 것 같기도 하다.

＜재테크보다 중요한 월급쟁이 재무설계＞는 재테크 전략이나 최신 정보를 원하는 사람에게는 부적절한 책일 수도 있겠다. 제목에도 나와 있듯이 재테크 보다 더 중요한 정보를 다루기 때문이다. 우리는 우리 손에 있는 돈을 어떻게 더 불릴 것인지에만 관심이 있지 사실 새는 돈에서는 무관심하기 일수다. 이 책은 버는 돈보다 쓰는 돈을 더 적게 만들어야 부자가 될 수 있다는 아주 단순한 명제로 재무설계의 기본을 다시금 생각해 보개 해준다. 이는 재테크에 앞서 가장 중요한 기본중의 기본이다. 돈을 불리는 것도 중요하지만 불어나는 돈 보다 새 나가는 돈이 더 많다면 부자가 될 수 있겠는가? 또한 부자에 대한 정의도 다시금 곱씹어 볼 수 있게 한다. 부자의 기준은 저마다 다를 것이다. 10억 자산 혹은 50억? 100억? 부자의 기준이 다른 것은 저마다의 기준이 다름에 따른 당연한 결과이며 그 기준에 따라 100억 자산가도 스스로 부자로 인식하지 못할 수 있고, 1억 자산가도 스스로 부자로 인식할 수 있다는 것이다. 이 또한 단순하고 명쾌한 논리지만 우리가 쉽게 간과하는 부분이 아닌가 싶다.

이 책의 저자는 10여년간의 재무설계 컨설팅 경험을 바탕으로 많은 사람들이 관심있어 하는 재테크를 잘 하기 위한 기초체력을 이 책을 통해 길러주려 한 듯 하다. 열심히만 모으는 것이 아니라 계획적으로 모으는 것이 중요하며, 신용카드나 각종 할부에 무뎌진 우리의 습관을 소유하고 있는 돈의 범위 내에서 현명하게 소비하며 각종 고정관념을 깨는데 훌륭한 조언자 역할을 해준다. 사회 초년생에게 물론 유용한 내용일 뿐더러 초심을 잃은 많은 직장인들에게도 분명 본인만의 재무설계를 짜거나 보완하는데 많은 도움을 줄 책이라 생각된다.

자신의 미래를 위해 합리적인 소비와 다양한 재테크 투자만이 중요한 것이 아니라

자신에게 맞는 체계적인 재무설계가 무엇보다 중요하다는 내용이 눈길을 끄는 것

같습니다. 정해져 있는 월급으로 생활하는 직장인들에게 특히 합리적으로 지출하고

효율적으로 저축하는 방법을 배우는 것은 무엇보다 중요할 것 같네요.

스스로 재무설계하는 노하우를 배울 수 있는 좋은 시간이 된 것 같아요!

 요즘처럼 경기가 좋지 않는 날에는 돈을 모으기 위해서 갖은 방법을 다 생각한다. 매주 5,000원을 가지고 로또 복권을 사기도 하고, 사람들이 많이 한다는 스포츠 토토에 손을 대기도 하고, 멋도 모르고 주식에 손을 옮겼다가 크게 다치기도 한다. 우리에게 돈을 모으는 일은 참 어려운 일이다.

 요즘 사회에서 흔히 말하는 금수저가 아닌 이상 돈 걱정 없이 사는 일은 너무 어렵다. 하지만 없는 돈을 가지고 재테크를 하려고 하니 그것 또한 어렵다. 어떤 사람은 원룸과 오피스테을 사서 상가 근처에서 임대를 해주고 임대료로 먹고 살지만, 우리는 터무니 없이 낮은 은행 이자 말고는 구멍이 없기 때문이다.

 그래서 재테크를 포기하고, 매달 들어오는 월급으로 생활만 겨우 유지하면서 품격있는 삶을 꿈꾸지 못한다. 언제나 돈에 쫓기고, 돈을 쫓으면서 밤에 치맥 한 잔을 하면서 "아, 하늘에서 돈 좀 떨어졌으면 좋겠다."고 말한다. 아마 하위층으로 살아가는 나와 당신의 모습은 크게 다르지 않을 것으로 생각한다.

 이번에 읽은 ＜재테크보다 중요한 월급쟁이 재무설계＞라는 책은 그런 우리에게 크고 작은 실천 리스트를 말하는 책이다. 재무설계라는 것은 돈이 나를 괴롭히는 나쁜 돈이 아니라 나를 행복하게 해주는 착한 돈이 될 수 있도록 올바른 가치관을 정립하고, 근검절약과 절제를 전제로 목표를 세우는 일이다.

 흔히 재무설계는 돈 많은 부자들이 조금 더 많은 이익을 얻기 위해서 하는 게 아니냐고 말하지만, 재무설계는 우리가 가진 자산과 소득이 얼마인지에 따라 유연하게 활용할 수 있는 점검이다. 재무설계를 통해서 지출과 소득을 정확하게 판단하고, 실천가능한 목표를 세워 단기간 혹은 장기간 모으는 것이다.

 ＜재테크보다 중요한 월급쟁이 재무설계＞는 지출을 줄일 수 있는 5가지 방법(가계부 쓰기, 용도별로 통장 분류하기, 올바른 소비 습관 만들기, 충동구매 여부에 대한 판단 기준 세우기, 수시로 정리하고 내다 버리기)을 비롯하여 우리가 실천 가능한 방법과 지치지 않고 목표 금액을 모으는 법을 설명한다.

 지금 월단위로 아르바이트를 하고 있거나 월급쟁이 생활을 지속하며 돈이 나올 구멍을 찾고 있는 사람에게 이 책을 추천하고 싶다. 책이 당장 우리를 부자로 만들어주지는 않겠지만, 적어도 돈에 쫓기면서 도망치는 듯한 히믄 삶이 아니라 돈을 다룰 수 있는 삶이 되도록 해줄 것으로 믿는다.

 *TIP. (이 코너는 소정의 홍보비를 받고 작성되었습니다.)

재무관리가 시급한 오늘날 사회초년생과 투자에 대한 지식을 없는 사람들에게 전문가와 상담을 받아보는 것을 추천하고 싶다. 무료재무설계 신청을 통해서 각 개인의 상황에 적합한 재무설계 및 포트폴리오를 받아보고, 경제적 어려움을 조금 더 덜어내는 것이다. 재무관리에 도움을 받고 싶은 사람에게 아래의 사이트를 추천하고 싶다.

*이 리뷰는 예스24 리뷰어클럽을 통해 출판사에서 도서를 제공받아 작성되었습니다.

"돈을 모으려면 새는 돈부터 잡아라"

20대부터 80대까지 책임지는 당신의 재무 파트너!!

＜월급쟁이 재무설계＞

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우리나라에는 흔히 월급쟁이라 일컫는 직장인, 근로노동자의 비율이 많은 만큼 이 책은 누구나가 읽어두면 좋을 책이다. 20대부터 80대까지 성인이라면 소득과 함께 소비를 해야하기에 똑똑한 소비 및 재무설계란 어떤 것일지를 충분히 고민해봐야한다고 생각한다. 내가 20대를 시작한 1990년대에는 재무설계는 커녕 경제교육 조차도 낯설었던 시절이었고 때문에 20대 사회생활 부터 결혼생활이 시작되면서도 자연스레 많은 시행착오를 겪었을 수 밖에 없었다.

그러면서 터득한 것이라면 자녀에게 무개념 경제관념이 되풀이 되지 않도록 어릴 적 부터 올바른 소비, 경제관념의 중요성에 대한 교육의 중요성을 깨닫게 되었다는 점이다.

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​＜월급쟁이 재무설계＞는 크게 4파트로 구성되어져 있다.

1부. 소득을 늘리고 지출은 줄이는 10가지 전략.

2부. 대출, 악순환의 고리를 끊어라

3부. 보험을 정리해 새는 돈을 막아라

4부. 실전! 연령대별 맞춤형 재무설계

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​대충 소제목을 읽어보더라도 어느 것 하나 중요하지 않은 내용은 없다.

1부의 소득을 늘리고 지출은 줄이는 10가지 전략 中 '부자가 되는 아주 간단한 방법'에 대한 공식은 결론은 간단하다. 수입＞지출의 구조라면 부자라는 것이다. 하지만 사실 한 달 월급으로 수입＞지출 구조가 결코 만만치않다는 점이 문제라는 점이다.  신기하게도 크게 과소비 하는 것 같지는 않은데 월급으로는 언제나 부족한 게 생활비이기에 더더욱 이 책이 궁금해 질 수 밖에 없었던 이유이기도 했다.

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​'5가지만 지키면 지출이 확 줄어든다'의 내용도 기억에 남는다.

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첫째, '꼼꼼히'가 아니라 '꾸준히' 가계부 쓰기

둘째, 용도별로 통장 분리하기

셋째, 올바른 소비 습관 만들기

넷째, 충동구매 여부에 대한 판단 기준 세우기

다섯째, 수시로 정리하고 내다 버리기

'꼼꼼히' 보다는 '꾸준히'라는 단어가 허를 찌르는 듯했고, 용도별로 통장을 분리하라는 말은 생활비를 분류별로 예산에 맞춰 잘 지출할 수 있음을 실행하는 좋은 방안으로 다가왔으며, 올바른 소비 습관을 위해 신용카드는 필요 惡(악)임을 명심해야 할 것이며, 충동구매 역시 신용카드 사용의 제한이 크게 도움이 될 것이라는 판단이 들었으며, 수시로 정리하고 내다 버리기를 읽으면서는 이 내용이 왜 포함되는지를 의아해하다 작게는 냉장고 정리 및 음식물 유통기한을 수시로 체크하는 것 만으로도 지출과 연관이 된다는 내용과 크게는 집안의 물건을 제때 제때 정리함으로써 큰 평수의 집으로 옮겨야하는 스트레스가 줄어드니 이 역시 지출과의 연관이 있다는 의미에서 크게 공감을 하게 된 부분들이었다.

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​＜사회초년생을 위한 재무설계＞편은 사회초년생에게만 해당되는 얘기가 아니라 일반 가정에서 자동차2대~3대인 가구에도 충분히 해당될 수 있는 얘기라는 생각이 들었다. 본문의 내용과 같이 자동차 한 대를 구입함으로써 지출해야 할 비용은 생각보다 많다. 자동차 구입비는 물론이고 취.등록세와 자동차세, 자동차보험가입비 그리고 아파트 주거시 자동차가 2대이상이면 관리비 추가금이 최소 몇 만원 발생한다. 또 유류비를 포함한 차량유지보수비까지 생각해야 하니 꼼꼼하게 따져보면 결코 만만하게 구입할 수 있는 내용은 아닌 것이다. 이 부분만큼은 나도 오래전부터 공감해 온 내용이라 우리집도 자동차1대를 고집하는 이유이기도 하다. 조금은 불편함이 있기도 하지만 자동차보험 및 자동차세로 지출해야 할 돈으로 1년 내내 필요시 택시를 타고도 충분한 금액이라는 계산을 하면 많은 지출을 아낄 수 있음은 물론이다.

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​보험에 관한 내용은 상당히 구체적이어서 두고 두고 여러번 읽어봐도 좋을 내용이다. 대출을 받아야 하는 상황일 때 이자보다 중요한 4가지를 비롯한 2부의 대출에 관한 내용도 도움이 된다. 4부. 연령대별 맞춤형 재무설계의 경우 개개인의 소득의 차이가 있기 때문에 그대로 적용하기는 어렵기는 하지만 전체적인 맥락을 포커스를 맞춰 읽어나가면 도움이 되는 내용들이다. 무엇보다  지금부터 나의 가정의 재무설계도 당연하거니와 사회초년생부터 올바른 재무설계가 이뤄진다면 더 없이 좋겠다는 생각을 많이 하게 된 시간이기도 했다.

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거의 10년이 다 되어 간다. 내가 재무설계사로 일을 했던 시간이. 일을 하면서 참 많은 것들을 배웠고, 많은 사람들을 만났다. 힘든 시간이기도 했었고, 행복한 시간이기도 했던 시간 속에 함께 있었던 분 중 한 분이 하창룡 지점장님이시다. 큰아이를 임신하고 입덧 때문에 힘들었던 시간 동안 힘이 되어 주셨던 분들. 아이를 낳기 전 서울애서 대전으로 내려 오고 난 후 그 분들과의 연락이 끊겼지만, 문득 생각이 난다. 선한 웃음을 지어 주셨던 지점장님. 우연치 않게 그 분이 쓰신 ＜월급쟁이 재무설계＞를 만났다. 지점장님을 만난 것처럼 반가웠다. 일을 그만 둔 시간이 오래되어 은행이나 증권사, 보험사 상품에 대한 것들은 거의 알지 못하지만, 재무설계의 기본틀만은 여전히 기억하고 있다.

＜월급쟁이 재무설계＞를 보는 내내 어쩜 글이 사람 내음을 온전히 담고 있을까 하는 생각을 했다. 책은 내가 알던 지점장님 모습 그대로였다. 시간은 많이 지났지만, 재무상담사로 함께 했던 시간 동안 배웠던 내용들이 대부분이어서 책장을 넘기는 내내 함께 일했던 시간들이 떠올라 미소짓게 되었다.

일을 그만두고 난 후에도 고민했던 부분이 '돈에 대한 철학'이었다. 일을 하면서 배운 것 중 하나가 '돈에 대한 철학'에 따라 삶이 달라진다는 것이었다.  아이들을 키우면서 재무설계애 대해 잊고 있었는데..

한 권의 책을 만나면서 다시 재무설계에 대해 생각해 보게 되었다.

잊고 있었던 상속의 승계와 잘 알지 못했던 마이너스 통장에 대해 조금 더 자세히 보게 되었다. 재무설계시트를 보며 아직도 보관하고 있던 시트들이 떠올랐다.

포도재무설계는 재무사관학교라고 불리웠다. 하창룡 지점장님의 ＜월급쟁이 재무설계＞는 포도재무설계의 기본 틀을 담고 있는 책이다. 또한 지점장님이 간간히 들려주는 예시는 쉽게 만날 수 있는 사례들이었다. 책에서 사람을 만난다는 게 이런 것이구나 느끼게 된 책이 ＜월급쟁이 재무설계＞다.

"내 돈에 생각을 불어 넣어라!"

다른 어떤 것보다 먼저 고민해봐야 하는 게 돈에 대한 생각이다. 돈에는 철학이 있어야 하고, 목적이 있어야 한다고 생각한다. 그래야 돈을 모으는데 있어 흔들리지 않을 수 있다. 경제적 위기에 닥쳤을 때 현명하게 처신할 수 있다.

 재테크보다 중요한 재무설계

돈을 모으려면 새는 돈부터 잡아야한다고 하지만

사실 어디가 새는지도 모르게 돈이 흘려 나가버린다

20대부터 80대까지 책임지는 당신의 재무 파트너

별로 쓴 것도 없는데 매월 급여가 들어오면 들어오는 순간 어디론가 다 가버리는돈

지름신도 별로 없는데 돈이 어디론가 새어 나가버렸다

이책은 첫 월급 받을때부터 은퇴후까지 체계적인 재무설계가 되는 책이다

일찍 알았다면 하는 생각으로 책을 읽어 나가기 시작

진짜 노후 남의 일인줄 알았다

젊을때 나는 저렇게 안 살아야지 했건만

벌써 젊은이한테 그런 소리 듣게 되는 중년

 100년 게획을 세우되 내일이 생의 마지막일 수 있다는 마음가짐으로 오늘을 살아야겠다

100세 인생 대비하고 계획을 세워야 후회 없는 삶이 될 것이다

요즘 나는 호세대학교 설립자 강석규 명예총장의  95세  수기를 자주 되세긴다

나또한 이런 인생일 수 있을 것이니

하루하루 계획하에 후회 하지 않는 삶으로 살기 위해선 일단 재무설계부터 튼튼히 해야겠다  

돈이 없는 사람들의 재무설계는 근검절약과 절제

부자의 재무설계는 자선과 기부

꿈과 목표는 엄연히 다르다

미래에 이루고자 하는 뭔가에 대한 추상적인 생각이 꿈이라면

목표는 그 꿈을 이루기 위한 구체적인 지표라 할 수 있다

행복하게 잘 살자는 것이 꿈이라면 그 꿈을 이루기 위해 적성에 맞는 직업을 찾고

 필요한역량을 갖추기 위해 교육을 받으며

가정을 꾸리고 ,자녀를 키우며 보금자리를 마련하고

노후 준비를 하는 것

등이 생애 목표다

이 생애목표를 달성하는데 필요한 돈이 목적자금이다

이러한 목적자금을 마련하는것이 재무목표이구

5가지만 지키면 지출이 확줄어든다

1,,,꼼꼼히가 아니라 꾸준히 가계부 쓰기

벌써 16년차 가계부를 꾸준히 쓰고 있는데도 마이너스에 ㅠ,ㅠ 우째요

2,,,용도별로 통장부리

누가봐도 놀래요

은행직원도 나의 통장보고 놀래는데

급여가 들어오면 바로 분류를 하지요

이렇게 하다보니 보험회사에서 다른 통장에서 돈을 빼 간 사실을 알고 바로 통보했고

또 얼마전에는 보험회사가 실효를 시켜 해지금액이 얼토당토 안하게 고지서가 날아 왔더군요

그래서 분튜한 통장을 다시 꼼꼼히 보니 글쎄 보험회사 잘못

결국 내 통장 복사해 보내고 해 돈 다 찾았네요

그런 회사와 유지안하고 싶더군요

그래서 돈 다 달라고 하고 끝 ㅋㅋㅋ

3,,,올바른 소비 습관 만들기

요즘 카드사들이  엄청난 포인트를 준다고 꼬시면서 카드를 더 유지하길 바라던데

이 또한 넘어가지 않기

4,,,충동구매여부에 대한 판단 기준 세우기

될 수 있으면 큰 건은 돈을 모아 적금을 들여서 하려고 노력하고 있어요

5,,,수시로 정리하고 내다버리기

결국 울집에 있는 물건들 점검하기

넘치는 물건때문에 사용하지도 않으면서 쌓아두고

그렇게 하다 또 사게 되고

이래서 요즘 하루 한개씩 버리기 하고 있지요 

이책을 읽고 없는 돈이지만

일단 통장부터 몇개 만들었다

그리고 이번달 가계부에서 일정하게 들어간 돈 빼고

일상생활에서 사용되는 지출을 확인해 보았다

정말 알게 모르게 부식비와 간식 외식비가 장난 아님을 알고

이번달 카드 사용 절제하고

특히 외식을 많이 줄였다

언제까지 할 지 모르겠지만

이번 기회로 나의 지출의 모습을 다시 확인해 본다

아직 아이들이 어려서 간식비와 부식비들이 많이 들어간다

세아이가 학원을 안 다니니 학원비는 제로

그 돈들이 다 부식비와 외식비로 ㅠ,ㅠ

결국 이번달 외식비가 눈에 확연히 줄였고

그렇다보니 집에서 퇴근후 준비해야해

엄마인 나자신이 많이 힘든데

옆에서 신랑이 많이 도와줘 항상 감사할 따름이다

이번기회에 울가정에 카드와 지출을 줄여보자는 나의 말에

신랑도 함께 협조해 줘 너무 감사할 따름이다

 

(이 리뷰는 예스24 리뷰어클럽을 통해 출판사에서 도서를 제공받아 작성되었습니다.)

뚜렷한 생애 목표가 있는 사람은 구체적인 계획을 세우고, 그러한 사람의 돈에는 생각이 있다. 따라서 재무 설계의 첫 단계는 재무목표를 수립하는 것이다. (본문 중에서)