나의 재무철학에 시의적절한 영감을 더해준

똑똑한 여자의 똑소리 나는 자산관리법 / 데이비드 바흐 지음 / 열린숲

‘똑똑한 여자의 똑소리 나는 자산관리법’이라는 제목이 미묘한 뉘앙스로 다가온 책이었다. 그리고 외국의 저자가 쓴 책이라는 점에서 우리의 현실에는 조금 동떨어진 부분이 많지 않을까 하는 우려 또한 있었다.

그렇지만 개인의 재무관리에 있어 근본 바탕은 전 세계 어디나 동일한가 보다. 책의 전체적인 관점은 경제활동에서는 상당부분 소외되어 있는 여성을 초점으로 쓰여 졌지만, 어느 누구에게나 올바른 재무관념을 잡도록 도움을 주는 책이라고 생각한다.

저자는 빚, 특히 신용카드를 이용하는 습관에 대해 과감히 잘라버리라고 지적하고 있다. 우리나라도 한동안 신용카드 붐이 일어 대학생들도 쉽게 신용카드를 만들어 사용할 수 있는 때가 불과 수년 전이었다. 그렇지만 재정관념이 덜 정립된 상태에서의 무분별한 소비활동은 우리나라 경제를 송두리째 흔들 만큼의 엄청난 부작용으로 다가왔다. 문명의 이기를 활용하지 않는 것도 문제이지만, 올바르게 계획하여 잘 사용하는 것의 중요성을 다시 한 번 생각하게 되었다. 요즘 우리 부부 또한 지출의 대부분을 신용카드를 통하다 보니, 점차 소비 금액에 대한 감이 무디어져 가는 느낌이 많이 드는데 이에 대해 조금 더 신경을 써야겠다.

퇴직연금에 대한 개념 정립 또한 아주 유익한 정보였다. 우리 회사에서도 퇴직연금 제도가 있어 가입하고 있다가 최근에 회사에서 보조해 주는 부분이 없어지는 등의 사유로 현재 추가입금을 중지하고 계좌만 유지하고 있다. 책은 퇴직연금에 대해 잘못된 선입견을 가지고 있던 나에게 노후준비를 위해 이러한 퇴직연금을 어떻게 잘 활용할 수 있을 지 좋은 정보를 제공해 주었다.

개인의 재무관리를 금융전문가의 고용하여 전문가에게 위임하는 것에 있어서도, 좋은 전문가를 선정하는 방법 등 구체적이고 실무적인 지침이 활용도가 높았다. 현재 개인적으로 전담 재무설계사와 6개월 정도 인연을 맺고 있는데, 앞으로 어떻게 좋은 관계를 유지하며 내 자산을 불려나갈 수 있을 지 아이디어를 얻을 수 있었다.

재무설계의 철학에 대한 부분도 인상 깊었다. 주위의 움직임에 부화뇌동하지 않고 명확한 재정철학을 정립하고 그에 바탕하여 판단하고 실천할 때 멋진 결과가 나오리라 믿어 의심치 않는다. 개인적인 사례로, 그 동안 신용카드는 일시불을 원칙으로 사용하였는데 최근 이자부담을 조금 줄여보자는 취지에서 무이자할부를 이용하기 시작하였다. 그렇지만 이에 대한 부작용으로 앞으로 돌아올 신용카드 대금을 추정하기가 어려워졌다는 문제 또한 발생하였다. 곰곰이 생각해본 결과 이러한 재정적 불확실성으로 인해 발생하는 비용이 몇 푼 이자비용보다 크다는 판단을 하게 되었으며, 앞으로는 신용카드는 일시불 사용을 원칙으로 한다는 철학을 더욱 철저히 지켜 나가리라 다짐하게 되었다.

자녀에게 경제관념을 심어주는 부분 또한 훌륭한 가문을 이어가기 위한 아주 중요한 부분이라고 생각한다. ‘교육은 백년지대계’라는 옛말처럼 자녀에게 올바른 재무관념을 심어주는 것은 자녀가 성장하였을 때 수백 수천배의 가치로 돌아올 투자이다. 이 책에 나온 여러 자녀경제교육 사례들을 잘 활용할 수 있을 것 같은 예감이 든다.

최근 미국의 서브프라임 모기지 부실 파문으로 세계 경제가 아주 힘든 시기를 지나고 있다. 개인적으로 주식 투자를 일부 하고 있는데 주식시장이 혼란에 휩싸이다 보니 주위의 여러 의견에 쉽게 마음이 움직이곤 한다. 요즘 같은 시기에 내 자신의 재무철학을 기준하여 합리적 의사결정을 내릴 수 있도록 영감을 제공해 준 좋은 책을 만난 것에 대한 감사한다.

들어가기

어떻게 되겠지
이 말에 얼마나 많은 사람들이 스스로를 속이는가?
학생들은 시험을 앞두고 '어떻게 되겠지' 라는 말로 스스로를 속이고
신용카드를 마구 쓰면서 '어떻게 되겠지' 라는 말로 스스로를 속이고
등등

이 책은 남편만을 믿고 '어떻게 되겠지'라고 생각하는 여자에게 일침을 가하고 있다.
이혼률이 증가하는 이 시기에 남편만을 믿고 아무것도 하지 않는다면
엄청난 불행이 기다리고 있을 뿐이다.

요약

이 책은 총 9단계로 이루어져 있고

1단계 자신의 재정상태를 올바르게 인식하라

' 과거는 현재를 아는 열쇠다' 라는 말이 있다. 미래의 부자를 꿈꾼다면
먼저 현재의 재정 상황을 정확히 알아야 한다.
얼마나 버는냐, 얼마나 쓰느냐, 얼마나 투자하고 있는냐 등등

2단계 용도에 맞게 투자하라

가치기준 자산관리
당신에게 돈이 중요한이유는 무엇인가 라는 질문에 자신에게 소중한 가치를 찾아야한다.
그래야 지혜롭게 미래를 설계할 수 있고 흔들림없이 계획을 추진할 수 있다.

3단계 현재의 재정 상태를 기반으로 원하는 목표를 정하라

목표가 있고 그것으 기록해 놓는 것만으로도 미래가 달라진다는 미국의 한 대학의 연구결과가 있다.
가치에 부합되는 목표를 세워 목표에 따른 난관을 생각하고 그에 따른 전략을 세우는 것만으로도
밝은 미랭에 한 발자욱 다가서는 것이다.

4단계 라떼요인의 위력으로 엄청난 부를 창출하는 법

오늘 써 버린 돈은 영원히 내 돈이 아니다.
우리가 별 거 아니라고 생각하는 사소한 액수의 돈이 큰 차이를 만들 수 있다.
소득의 12%를 당장 저축하기 시작하라 복리의 마술이 우리를 기다리고 있다.

5단계 세 가지 바구니 전략

안심바구니-불의의 사고에 대비한 해결책이다.
은퇴바구니-은퇴후 안락한 삶을 위한 바구니이다.
꿈바구니-자신의 꿈을 실현시키는데 필요한 돈을 모으는 곳이다.

계란을 한바구니에 담지 말라고 하듯 적절한 분산이 안정되고 풍족한 삶을 보장할 수 있다.

6단계 투자자들이 저지르는 가장 큰 실수 10가지

무목표, 카드빚,초장기 주택융자,주택구입의 연기, 은퇴자금 모으기 연기, 투자대신 투기하기등

7단계 똑똑한 아이로 키워 부자로 만들기

 돈이 어디서 생기는지 가르쳐라
 복리의 기적을 가르쳐라
 용돈을 교육으로 활용하라
 은퇴계좌에 대해 가르쳐라
 주인으로 생각하게 하라
 신용카드에 대해 가르쳐라
 꿈에 정진하도록 가르쳐라

8단계 더 큰 부자가 되기위한 12계명

 더 나은 삶을 위한 적극적인 삶의 자세와 현명한 결정에 관한 것들이다.
 자기자신을 운명에 맡기지 않으려는 강한 의지에 바탕을 둔 규칙이다.

9단계 성공담

좋은 점

여성의 꼼꼼함이 돋보인다. 어려운 경제용어는 별로 쓰지 않으면서 이제부터 재무설계를 하려는
사람에게 처음부터 차근차근할 수 있도록 배려있게 적혀 있다. 단순히 돈을 많이 벌기 위한 책이
아니라 꿈을 가진 행복한 삶을 가질 수 있도록 도와주고 있다.

나쁜 점

미국의 예가 여러 군데 있어 우리나라와 맞지 않는 예가 눈에 띄인다.
따라서 우리나라 필자가 적은 재테크책도 추가로 구입해야 할 듯.

이런 분에게 권한다.

재무설계를 시작하려고 하는 모든 재테크입문 여성분

나도 똑똑한 여자가 좋다.

-똑똑한 여자의 똑소리 나는 자산관리법을 읽고 -

재테크의 홍수시대를 살고 있다. 하루를 멀다하고 재테크 책자가 발간된다. 시대적 상황이 금융에 관한 정보를 요구하고 있다. 우리나라도 선진국 반열에 접어들었다.

2007년도 국민 1인당 GNP가 2만불을 넘어섰다. 선진국에서는 고성장을 기대하기 어렵다. 저성장 경제시대 맞는 금융재테크전략이 요구된다.

저성장뿐만 아니라 고령화와 더불어 저출산까지 가중된다.소득의 양극화가 급속히 진행되는 폐단도 생긴다. 새로운 경제적 상황변화가 불가피하다. 생활을 하고 자식을 키우고 노후를 대비하기위한 자금의 운영 또한 과거의 방식을 답습해서는 실패하기 딱 알맞다. 일생을 살아가면서 꼭 필요한 지식 중에 자산을 증대시키는 능력은 농경사회에서 농사를 배우는 지식만큼이나 필수적이며 중요하다.

‘똑똑한 여자의 똑소리 나는 자산관리법’은 국제적으로 널리 알려진 금융전문가 [데이비드 바흐]가 쓴 책이다. 그는 책 제목과 똑같은 주제를 가지고 수년 동안 세미나를 열어 실용적인 금융 전략을 제시하고 있다. 특별히 여자에게 제한된 경제적 지위를 능동적으로 해쳐 나가는 많은 사례를 통하여 삶의 영역을 극복하기위하여 실천해야하는 과제들을 제시하고 있다.

살아가면서 실천할 수 있는 실행 프로그램을 예시하는 지침서 역할을 하는 책이다.

날마다 마시는 커피 한잔에서 배우는 라떼에 관한 기법은 절약에 대한 새로운 마음가짐을 가지게 한다.

필자는 어릴 적 할머니로부터 재테크에 대한 기본을 전수받았다. 일찍이 돈에 대한 중요성을 인식하고 여성의 입장에서 재테크 기법을 추가하여 전해주고 있다.

할머니가 알려주신 세가지 바구니 전략도 새겨 둘만한 내용이다.

첫째 안심바구니와 둘째 은퇴바구니 셋째 꿈바구니에 대한 내용을 생활에 적용한다면 일생의 자금관리를 배우고 실천하게 되는 효과를 누릴 수 있다.

책을 읽을 때 마다 마지막에 남는 기억을 적어 다시 음미하는 것이 독서의 방법이이다. 이 책에서는 돈 자체의 목적보다 가치에 목적을 두라는 부분이 마음에 와 닿는다. 그리고 복리의 중요성에 대해 강조한다. 복리는 시간의 마술이다. 재테크의 기본임은 더 이상 설명을 요하지 않는다.

“소중한 가치가 들어 있지 않은 목표는 성취의 가능성이 낮습니다. 자신의 잠재력을 충분히 발휘하지 못하는 사람들을 보면 인생을 설계할 때 가치기준이 얼마나 중요한지를 깨닫게 됩니다. 가치기준의 유무가 엄청난 결과를 낳습니다. 아마도 여러분이 자신의 가치기준이 무엇인지 정확히 깨닫고 나면 그때부터는 꿈을 향해 거침없이 나아가게 될 것입니다. 그야말로 최상의 자극제이기 때문입니다.”

(본문 72P)

다른 내용들도 실용적이어서 실생활에 적용이 가능하지만 꿈을 실현하기위한 꿈바구에 대한 내용이 인상적이다. 생활을 안정하게하고 은퇴한 뒤를 준비하기위한 바구니가 가볍다할지라도 꿈 바구니를 채울 수 있다면 정말 똑똑한 여자라고 감히 말해줄 수 있다. 나도 똑똑한 여자가 좋다.

2008. 1. 31 알풍당 최관봉

 솔직히 이 책은 내 책보다도 아내가 훨씬 좋아해서 먼저 읽은 책이다. 아내가 먼저 읽어보고는 여성들에게 꼭 필요한 책이고 빨리 책의 내용대로 실천해봐야겠다고 읽어보기를 권했다. 그래서 의구심 반, 호기심 반으로 책을 읽기 시작했다.

 재테크에 관심없던 아내가 이 책을 보고는 MMF 등에 대해 알게 된 것도 신기했고, 갑자기 우리 재정상태에 관심을 갖게 된 것도 신기했다. 아내의 말로는 여자의 심리를 정말 잘 알고 정말 재미있고 쉬운 책이라고 했다. 읽어보니 정말 쉽게 쓴 책이고, 내용도 재미있다. 재테크 관련 내용들을 쉽게 설명하기도 했고, 무엇보다도 재미없을 수 있는 내용들을 적절한 비유과 경험담을 통해 정말 재미있고 쉽게 읽을 수 있도록 했다. 꼭 여성뿐 아니라 재테크를 처음 시작하고 계획하는 초보자에게 적절한 책이라고 생각된다. 책의 두께도 두껍지 않고 재미도 있어 정말 쉽게 읽힌다. 게다가 chapter 별로 나뉘어 있어 실천하기에도 어려움이 없는 책이다.

 이 책을 보면서 내가 재정을 담당하면서 잘하고 있다고 생각했는데 아직도 부족한 점이 많구나 하는 걸 느꼈고 아내와 이 책의 내용을 참고로 우리 재정 상태를 진단하고 앞으로의 재정 계획을 세울 것이다.

 이 책은 정말 근래에 보기 힘든 좋은 책이다. 충분히 베스트 셀러가 될 만하고 주위의 사람들에게 추천하고 선물하기에 아쉬움이 없을 정도이다. 다만 아쉬운 점은, 저자가 미국인인 만큼 미국의 실정에 맞추어져 있어 우리나라와 조금은 다르다는 것이다. 우리 나라 재정 전문가의 도움을 받아 우리 실정에 맞는 정보를 첨가하여 조금 더 수정한다면 정말 99.9% 완벽한 책이 될 것 같다.  

이 책의 제목이 "똑똑한 여자~~ "

즉, 여성의 관점에서 보면 돈을 벌겠다는 

여성대부분의 생각들은 안정된 삶이나 자유 그리고 행복처럼각자 마음속에 품고 있는 이상이라는 가치에 기인하는 게 대부분이지만,

반대로 남성들 대부분은 죄다 어떤 목표나 물건에의 집착이지 

가치에 해당하는게 거의 없기 때문에 소중한 가치가 들어 있는 상태에서의 목표를 추구하는 여성들이 더 재무설계에 강하다고 볼 수 있고,

그러기에 자신에 맞게 가치사다리를 만들어 자신의 가치를 우선순서에 따라 써보고 ,그에 맞게 하루하루를 실천해 나가면서 재정을 정립시키고, 

지금까지의 삶에서  개인들이 찾고자 했던 것이 목표가 아니라 삶의 우선적인 가치라는 점을 일께우고,

 가치사다리를 그려가면서 미래에 대한 청사진도 중요하지만 현재 자신의  재정 상태부터 어떤지는 꼭 체크해서 재무 설계를 서서히 해 나가라는 식으로 현재의 상황을 냉철히 점검하고, 미래에 대한 계획을 짜는 실천적인 글이다 하겠다.

그리고 저자는 계획을 짤 때 미국 통계상으로 봤을때  미국인 가운데 매년 자신의 구체적 목표를 적어두는 이가 1%도 안되고, 세계에서 가장 유명한 대학인 하버드의 졸업생조차도 겨유3%만이 자신의 목표를 적어둔다고 대답했다 한다.

결과를 봤을땐 그 3%의 사람들이 그렇지 않은 97%의 사람들보다 더 많은 부를 축적했다는 결과가 나온 것을 참조하여

목표를 명확하게 ,자신이 원하는 것에 관해 아주 구체적으로 쓰고,원하는 것을 얻기 위한 세세한 방법까지 완벽하게 준비하라고 말하고 있다.

이 책의 핵심은 재정적으로 성공하려면 기본적으로 좋은 습관을 길러야 한다.

그리고 구체적인 방법,그리고 신념을 갖는다면 목표를 훨씬 쉽게 성취할 수 있고,

투자시는 일회성 소비행위를 멈추고 영원한 가치를 위해 투자하라

즉, 지속적으로 자신에게 투자할때 실제로 자신의 본래 모습까지 새롭게 변화할 수 있다고 보아지고,이 책에서 내가 가장 마음에 드는 문구는

 "인생은 리허설이 아니다. 인생에서는 얻으려고 애쓴 것만 얻을 수 있다.

 방관자로 살아서는 안된다. 삶의 한 가운데로 뛰어들어 치열하게 살아라."

---------------------------------------------------------------------------- 

부자가 될 수 있는 세가지 방법

   * 재정과 관련된 사항을 결정할 때 이성과 감성을 동시에 활용하는 방법

   * 임금이 높지 않은 사람들까지 거물 투자자로 바꿔 놓을 수 있는 소위

  '라떼 요인'활용법

   * 장기적 재정 안정을 꾀할 뿐 아니라 평생의 꿈을 실현하게 해줄 수 있는

    '3단계' 재정계획 방법

-. 실천을 일으키는 요인 : 절실한 필요성..

-. 재무설계의 기초 : 아는 것이 힘이다!

-. 돈에 대한 잘못된 정보

   1. 돈만 더 많이 벌면 부자가 될 수 있다

     . 버는 것보다 더 많이 쓰는 습관이 가장 문제

     . 자신의 재정적 운명을 다른 누군가의 손에 송두리째 마껴서는 절대 안된다.

     . 신데렐라 신드롬 : '남편이 날 보살펴 줄 거예요'

   2. 남편이 날 보살펴 줄 것이다.

   3. 정부가 결국 인플레이션을 잡을 것이다.

-. 돈의 가치기준으로 삼는 것이 무엇인지 각자 생각해보자.

-. 안심바구니의 안전장치

   1.비상시에 대비해 적어도 3개월에서 24개월간

     쓸 수 있는 생활비를 비축해야 한다.

   2.유언장이든 생전신탁이든 반드시 확실하게 해두어야 한다.

   3. 여력이 되는 한 최고의 건강보험에 가입하라

   4. 부양가족이 있는 경우에는 반드시 생명보험에 가입해야 한다.

   5. 상해보험으로 자신의 소득을 보호해야 한다.

-. 꿈바구니

   꿈이 무엇이든 지금 당장 그 꿈들을 기록하라

   꿈바구니는 꿈을 실현시키는 데 필요한 돈을 모으는 곳이다.

-. 나폴레온 힐 - "목적의 명확성"

-. 부자되기 도약규칙

   1.진정 원하는 것을 기록해야 목표가 되며,그렇지 않으면 슬로건에 불과하다

   2. 목표는 구체적이고 평가 가능하며 입증 가능한 것이어야 한다.

   3. 목표를 향해 어떤 계획이든 지금부터 48시간 안에 즉시 실행하라

   4. 자신의 목표를 매일 볼 수 있는 곳에다 붙여두라

   5. 자신이 사랑하는 사람들과 목표를 공유하라

   6. 자신의 가치기준에 맞는 목표를 개발하라

   7. 적어도 12개월에 한 번씩은 자신의 목표를 검토하라

-. 씀씀이 조절법

   1. 자신의 소득을 정확하게 파악하라

   2. 1개월 단위로 지출비용을 산출하라

   3. 실제로 돈을 어디에 쓰는지 추적하라

   4. 현금을 사용하라

   5. 신용카드를 잘라라

   6. 어떤 물건이라도 48시간 동안 충분히 생각한 다음 구입하고

      비용이 100달러 이상 초과해서는 안된다.

-. 주어진 상황을 피하든지 아니면 적극적으로 대처하든지 .상황에 억지로

   끌려가는 입장이 되기 전에 삶의 방향을 스스로 결정함으로써 적극적으로

   대처하는 쪽이 훨씬 더 즐거울 뿐만 아니라 고통도 덜하다는 사실을 명심하라.

-. 최고의 자리에 있는 사람들이 왜 여전히 코치의 도움을 받고 있을까?

   그건 자기 자신을 더 발전시키고 싶어 하기 때문이다.

-. 아무리 훌륭한 금융 코치를 고용했다 해도 모든 것의 최종 책임은 자신이 져야만 한다. 

-. 금융전문가를 고용할 때 지켜야할 12가지 원칙

  1. 부자가 있는 곳으로 가라

  2. 처음 미팅 때부터 철저하게 준비하라

  3. 첫 미팅에서 당신이 대화를 주도할 수 있어야 한다

  4. 괜찮은 금융전문가라면 자신의 투자 철학을 설명할 수 있어야 한다

  5. 비용을 어떤 방식으로 받는지 물어보라

  6. 비용을 어떤 방식으로 지불하고 싶은지 결정하라

  7. '고맙다'는 말로 자신을 중요한 고객으로 만들어라

  8. 자신의 금융전문가가 될 사람의 배경을 조사하라

  9. 실적을 마구 자랑하는 금융전문가는 경계대상 1호

 10. 괜찮은 금융전문가라면 투자에 따르는 위험성을 설명하라

 11. 직감을 따라라

 12. 정기적으로 연락을 주고받아라

-. 투자자들이 저지르는 가장 큰 실수 10가지

 1. 철저한 준비와 구체적 목표없이 투자자로 나서기

 2. 카드빚을 대수롭지 않게 생각하는 것

 3. 30년짜리 주택융자금을 받는 것

 4. 주택 구입을 미루는 것

 5. 은퇴자금 모으기를 미루는 것

 6. 투자할 돈으로 투기를 하는 것

 7. 포트폴리오를 다각화하지 않는 것

  워렌 버핏 : "구멍에 빠졌을 때 제일 먼저 할 가장 중요한 일은 바로

  땅파기를 멈추는 것이다."

 8. 세금을 너무 많이 내는 것

 9. 환금성이 없는 투자 상품을 사는 것

10. 포기하는 것

이 책을 보면서 지금까지 내가 알고 있던 경제 지식이 잘못된 것을 알게 되었고 꼭 돈이 많아야 부자가 될 수 있는 것이 아니라는 것을 알게 되었다. 이전부터 알고 있던 복리의 법칙을 다시 상기하게 되는 계기가 된 것 같다.

총 9단계에 대해서 살펴보면, 1단계 자신의 재정 상태를 올바르게 인식하라. 책에서 이야기하는 대로 자신이 잘 안다고 생각하는 것, 자신이 모른다고 생각하는 것, 자신이 반드시 알고 있어야 한다고 생각하는 것, 마지막으로 자신이 모르고 있다는 사실조차 모르고 있는 것이 무엇인지 생각해 보는 계기가 되었다. 2단계 용도에 맞게 투자하라. 내가 인생을 살아가면서 집중을 해야 하는 것이 무엇인지 다시 돌아보게 되었다. 내가 중요하게 생각하는 가치는 회사, 나 자신 등 여러 가지가 있지만, 가족들과 같이 보내는 것이 가장 내게 즐거움을 준다는 것을 생각하게 되었다. 내가 중요하게 생각하는 가치는 가족과 보내는 즐거운 시간이다. 3단계 현재의 재정 상태를 기반으로 원하는 목표를 정하라. 책에서 이야기하는 대로 12개의 폴더를 만들어 현재 어떤 상태인지를 파악해 보았다. 그리고 내가 원하는 목표를 단기, 중기, 장기로 나누어 세울 수가 있었다. 단기 목표는 1년 안에 가족과 해외여행 가기. 이를 위해 현재 월급에서 얼마를 지출하면 될지를 생각해 보았고, 중기 목표는 3년 안에 집장만하기. 이를 위해 얼마를 모아야 하고 얼마를 대출 받아야 할지를 생각해 보았다. 마지막으로 장기 목표인 55세에 은퇴하기. 이를 위해서 아내와 많은 의논을 하는 계기가 되었다. 우리가 얻은 결론은 55세에 정말로 은퇴를 할 수 있다는 자신감이 생긴 것이다. 4단계 라떼 요인의 위력으로 엄청난 부를 창출하는 법. 나도 모르게 새어나가는 돈이 어떤 것이 있는가를 생각해 보았다. 나는 담배로 안 피우고, 술도 잘 먹지 않는다. 하지만, 외식하는 것을 굉장히 좋아한다. 일주일에 2번 정도를 하는 것 같다. 아내와 의논을 해서 한 달에 2번 정도로 줄이기로 한 것은 이 책을 읽고 얻은 좋은 이득이다. 5단계 할머니가 알려주신 세 가지 바구니 전략. 안심바구니, 은퇴바구니, 꿈바구니 세가지 바구니를 채워야 한다. 은퇴바구니와 꿈바구니를 위해 나름대로 준비를 해서 크게 문제가 없는 것 같은데, 안심바구니는 내가 생각을 잘못하고 있었다는 것을 알게 되었다. 무엇보다도 갑자기 상해를 입어서 입원을 했을 때 최소한 내 월급의 6개월 가량은 가지고 있어야 한다는 생각은 전혀 하질 못했는데, 그에 대비해서 그 정도는 준비를 하게 되었다. 6단계 투자자들이 저지르는 가장 큰 실수 10가지. 그 중에서 실수 3인 ‘30년짜리 주택융자금을 받는 것’은 정말 내가 모르고 있던 내용이다. 이 책을 읽지 않았다면 반듯이 실수를 했을 내용이다. 7단계 똑똑한 아이로 키워 부자로 만들기. 이 단계는 내가 이 책에서 가장 좋아하는 단계이다. 내 아이들은 지금 10살과 8살이다. 지금까지 아이들의 경제교육을 어떻게 시켜야 할까 고민만 많이 했지 어떻게 할지 막막했다. 하지만, 이 책에서는 아이들을 어떻게 교육을 시켜야 할지 구체적인 방법을 제시해 주어서 내가 바로 사용할 수 있도록 해 주었다. 8단계 더 큰 부자가 되기 위한 12계명. 가장 마음에 드는 계명은 7계명인 ‘매일 내일 휴가를 앞둔 사람처럼 일하라.’이다. 정말로 휴가를 가지 전에는 일을 모두 마쳐야하기 때문에 정말로 열심히 일했던 기억이 난다. 지금까지 이 계명을 정확히 지켰으면 아마 다른 사람이 되어 있었을 것이라는 생각이 든다. 이 계명은 앞으로 꼭 지켜야 할 좌우명처럼 생각하기로 했다. 마지막 9단계 똑똑한 여성들의 귀감이 될 만한 성공담. 여러 가지 좋은 성공담들을 보고 나도 할 수 있겠구나 라는 생각이 들게 되었다.

정말로 이 책은 한 번만 읽고 말 책은 아니다. 여러 번 읽고 내용을 머리 속에 인식시킨 후에 이 책에서 이야기하는 대로 그대로 매일 할 수 있도록 습관이 되게 만들어야겠다는 생각이 든다. 이 책을 내 아내도 열심히 읽고 나와 똑 같은 생각을 하게 되었다.

 똑똑한 여자의 똑소리나는 자산관리법 을 읽고

이책은 데이비드 바흐라는 여성이 여성에게 조언하는 금융지식에 관한 책인다. 물론 남성인 내가 읽었지만, 많은 부분에서의 공감을 느낄수 있었다.

이책은 똑같은 돈이 주어졌을때, 얼마나 잘쓸수 있는지, 효율적으로 사용이 되었는지의 리스크관리 요인들에 대해 언급하는 부분이 많이있다. 소홀이 관리된 하찮은 금액이 나중에 은퇴자금관리에서는 치명적인 요인이 된다는 사실등....

지금까지 나는 돈만 많이 번다면 부자가 될수 있다는 생각을 했다. 이 생각의 바탕은 많이 쓰고 많이 벌면 된다는 개념이 아니라, 지금 지출은 고정되어 있다는 가정하에 소득이 많아진다면, 부자가 된다는 나의 생각이다. 그러나 이 책을 읽고 난 다음에는 나의 판단에 중요한 오류가 있음을 발견했다. 즉 이책에서 언급한 라테요인의 부분의 제거를 간과한것이다.

즉, 얼마나 버는냐가 아니라 얼마나 쓰느냐에 달려있다는 이책의 저자의 생각에 동감하는 바이다.

나는 투자에 좀 인색한편이다. 이 책에서 바흐가 상담한 대부분의 사람들처럼 나역시 투자할 여유가 없다고 생각한다. 이 책의 저자는 자신에게 투자하라고 한다. 분명코 누구든지 투자는 할수 있다. 대부분의 사람들이 재정관리와 투자의 개념에 대한 오해 때문에 투자가 불가능하다라는 생각에 공감한다. 나에게서의 라떼요인만 제거하더라도 얼마든지 소액이라도 지속적인 투자가 가능할것이다. 이것이 몇십년후의 노후자금으로 엄청난 자산으로 자리 매김할것이다.

결과적으로 이책을 읽고난 독자들이라면 아마 자신의 재정,부채관계등의 총개인자산관리에 대해서 생각을 하게될것이다. 마지막에 부록으로 제공한 당신의 돈은 실제로 어디로 가는가? 라는 별지를 복사하여 자신의 경우를 기록하게 될것이다. 아마도 너무도 부끄러워 남에게 보여줄수 없을 만큼 자신의 과거나 현제의 점수에 만족하지 못하게 될것이다. 그렇지만 이런 용기와 시도는 2008년 12월 31일 그리고 몇 년이 지난 시점에는 달라진 자기의 자산에 너무나도 만족할수 있는 개기를 마련해주는 책이 될것이다.

재테크에서 성공하기 위해서는 지피지기면 백전백승이라는 말과 일맥상통하는 듯 하다.

즉, 재테크는 자신의 현재 재정상태를 명확히 알고, 소비상태를 아는 부분에서 시작한다.

"얼마나 버느냐가 아니라 얼마나 쓰느냐에 달려있다."는 말처럼, 부자가 되려면 돈을 많이 버는 것이 아니라, 얼마나 아껴 쓰는냐에 달려있다는 점은 동서고금의 진리인것 같다.

이책은 일반적인 고정관념을 바꿔 자산을 관리하는 방법에 대한 올바른 방향을 제시한다.

특히, 가치기반(value-based) 재무설계에 대한 부분은, 똑똑한 여자의 똑소리 나는 자산 관리법을 특징있게 한다.

마치 청교도 정신을 통해 미국의 역사가 시작되었듯이, 가치기반 재무설계를 통해 재테크의 역사는 시작되는 것을 나타내주는 듯 하다.

자신에게 돈이 중요한 이유는 무엇이며, 자신의 가치기준에 맞는 자산관리를 하고 있는지에 대한 질문을 통해, 근본적인 문제에 대한 접근이 이루어지도록 한다.

재테크는 스킬이나 테크닉이기 보다, 인생을 오래도록 살아가며 형성되는 가치관이자 인생관으로 대변될 수 있는 과정에 대한 측면이 강한 것 같다.

이러한 기본기를 갈고 닦아야 만사불여 형통의 길에 이르게 되는 것 같다.

재테크 또한 인생의 원리인 만큼 기본적인 부자 마인드, 소비 마인드, 투자 마인드를 하나씩 갖춰나갸아 하는 과정인 셈이다.

결국, 아무리 부자라 하더라도, 진정 부유한 자가 되기 위해서는, 많은 부자들의 실패담을 통해 배울 수 있는 점으로서 제시되고 있는 라떼요인을 자기편으로 만들고, 기본기를 다져나가야 할 것이다.

지금이야 말로, 똑똑한 남자의 똑소리 나는 자산 관리법을 배워햐 할 때다.

악의 뿌리라 불리우는 돈..하지만 돈 없이 가능한 일이 얼마나 될까? 그렇기에 필요악이라 불리우는지도 모른다. 근래의 나는 미래의 나를 위해 자산관리가 필요함을 느끼고 여러가지 재테크 방법을 시도해보기도 했다. 하지만 실질적으로 생각보다 어려운 것이 사실이었지만 나름 재미도 느끼는 중이었다. 그런 내게 찾아온 한 권의 책.. 그렇게 재테크에 관심이 있는 내게 '똑똑한 여자의 똑소리 나는 자산관리법'이라는 책은 찾아왔다.

이 책은 자신의 재정상태를 올바르게 인식하라는 1단계에서부터 똑똑한 여성들의 성공담이 담긴 9단계에 이르기까지 9단계로 구성되어 있으며 자신의 돈이 어디로 가는지 알아 볼 수 있도록 체크할 수 있는 부록을 제시한다.

실질적으로 이 책에서 내게 가장 와 닿았던 것은 목표와 가치를 명확하게 하고 가치사다리를 만들 수 있도록 알려준 것이었다. 그리고 '당신에게 돈이 중요한 이유'를 말해보라는 물음으로 깨달음을 받았다는 한 여성의 이야기를 들으며 나도 가치사다리를 만들고 돈이 목적이 아닌 내게 있어 가치있는 어떤 일에 대한 목표를 설정해야겠다는 다짐을 하며 곰곰하게 생각해보았다.

그저 하나의 소망으로 두는 것이 아닌 구체적인 목표를 정하지 않고 생활을 하다보면 아무 생각없이 인생을 흘려보낼 수 있으며 그것이 아무것도 아닌 것 같지만 재난의 시작이라는 것이다. 여성을 위한 책을 쓴 이 책의 저자 '데이비드 바흐'는 여성이 아닌 남성으로 그의 할머니로부터 재테크에 대한 지혜와 지식을 배우며 자랐으며 어릴적 용돈을 모아 맥도널드의 주식 3매를 샀을 정도로 어릴때부터 재테크에 관심이 많았던 사람이었다. 그런 그가 부자되는 방법을 알려주었는데 그 방법은 아래와 같다.

★똑똑한 여자의 부자되기 도약시스템★

규칙1. 진정 원하는 것을 기록해야 목표가 되며, 그렇게 않으면 슬로건에 불과하다

규칙2. 목표는 구체적이고 평가 가능하며 입증 가능한 것이어야 한다

규칙3. 목표를 향해 어떤 계획이든 지금부터 48시간 안에 즉시 실행하라

규칙4. 자신의 목표를 매일 볼 수 있는 곳에다 붙여두라

규칙5. 자신이 사랑하는 사람들과 목표를 공유하라

규칙6. 자신의 가치기준에 맞는 목표를 개발하라

규칙7. 적어도 12개월에 한 번씩은 자신의 목표를 검토하라

그저 생각만하고 실천을 하지 않는 사람들에게 실천의 지표를 제시한 것부터가 마음에 들었으며 지금 자산관리를 하지 않으면 시간이 흐른 후에 후회할 수 밖에 없으리라는 것을 뼈져리게 느끼게 해주었다.

그는 다른 여타 재테크서적에서와 마찬가지로 재정적 실패원인은 소득이 적은데 있는 것이 아니라 돈을 헤프게 사용함에 있다는 것이다. '버는 돈 ＜ 쓰는 돈' 이런 식의 등식이 작동된다면 당연히 재정적 실패가 올 수 밖에 없으며 결론적으로 스트레스만 받고 행복을 가질 수 없게 된다. 종국에 가서는 파산신고를 할 수 밖에 없는 것이다. 요즘 많은 사람들이 금융문맹으로 인해 자산관리를 못하고 결국엔 카드빚만 진채 파산선고를 할 수밖에 없는 상황에 봉착한 사람들이 많은 것도 이 때문이리라...자기관리는 자산관리에서도 가장 중요한 점이지 않을 수 없다.

지난 일주일간 밥을 먹었느냐고 물어보면 당연히 모든 사람들이 먹었다고 할 것이다. 먹는 것은 그렇게 챙겨서 먹으면서 자신의 씀씀이는 왜 조절을 못하는가. 먹는 것처럼 조절하라..

이 책에서는 카드, 적금, 펀드, 연금, 주택구입, 투자방법, 사후재산의 관리에 이르기까지 방대한 내용을 알기 쉽고 적절하게 많은 예화를 통해 알려줌으로서 부자로 이르는 길을 담아냈다. 아이의 금융교육에 이르기까지 설명했다면 말 다한 것 아닌가?...

투자방식에 있어서도 많은 방법을 제시했는데 그의 할머니가 알려준 '달걀은 한 바구니에 담지 않는다'라는 것은 요즘 폭락하는 주식시장에서 꼭 필요한 투자방법은 아닐까하는 생각을 해보기도 했다. 그는 세가지 바구니를 준비하라고 하면서 첫번째 안심바구니. 두번째 은퇴바구니. 세번째 꿈 바구니를 통해 어떤식으로 자산관리를 해야할지 알려주었다. 단기, 중기, 장기의 투자방법. 현대를 살아가는 모든 여성이 알아야할 자산관리..역시 똑똑한 여자의 똑소리나는 자산관리법이라고 불릴만한 책이다.

＜책속의 말＞

돈 자체가 삶의 목적은 아니다. 돈은 다만 우리가 어떤 특별한 목표를 이루는 데 필요한 도구일 뿐이다. 그러나 돈을 관리하는 방식이 개인적으로 설정해 놓은 돈의 가치와 상충된다면 우리는 행복하고 충족된 삶을 누리기 어렵다.

"'당신에게 돈이 왜 중요하냐'라는 단순한 질문이 이렇게 엄청난 깨달음에 이르게 할 줄 누가 상상이나 했겠어요. 그런데 정말 그렇게 할 수 있던걸요."

1단계에서 누누이 강조했듯이, 사람들이 재정적으로 실패하는 이유는 소득이 적기 때문이 아니라 돈을 헤프게 쓰는 습관을 갖고 있기 때문이다. 버는 돈보다 쓰는 돈이 많다. 이것은 너무나 단순한 이유지만 명백한 사실이다. 버는 돈보다 쓰는 돈이 많으면 항상 빚에 허덕이고 그로 인해 스트레스를 받으니 행복할 리도 없다. 그러다 보면 결국 가난뱅이가 되거나 파산을 선고할 수 밖에 없다.