| 재무설계라는 말이 나온지 채 10년이 되지도 않았는데 너무나도 광범위하게 활용이 되고 있습니다. 이영역은 투자,보장,은퇴,재산이전,세금설계등 순수한 재테크의 의미를 지닌 투자 설계와 보장 설계위주로 이루어 졌습니다. 그러나 개인의 보유자산 규모가 증가하면서 조세 부담이 늘고 사회전반이 고령화 단계에 들어 서면서 재무설계의 핵심축은 자연 재산 이전설계와 은퇴설계로 이동 하게 됩니다. 초고령화 사회가 되면 선진국으로 진입이라고 하나 경제는 위축되고 국민연금 등 공적연금의 부실화 연금재정 고갈은 개인연금으로 대표되는 개인 은퇴설계의 규모를 더욱 확대 될것이다. 이제는 생존이고 인간의 존엄성을 지키는 근간이 될것이다. |
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FC생활을 하면서 준비되지 않은 노후의 불확실성과 은퇴설계의 필요성을 잘 알고 있기에 고객들에게 제대로된 은퇴설계를 해 주고 싶어 여러 종류의 책들을 봤는데..이책은 어렴풋이 알았던 은퇴의 개념과 내용을 좀더 이해하기 쉽게 사례중심으로 구성했고, 중간 중간 표랑 그림으로 이해하기 쉽게 설명해 주는 형식이 맘에 들었다. 그리고 단순하게 알고만 있었던 재무상태표, 현금흐름표,화폐의 시간가치등 복잡하게만 생각했던 부분을 표로 한눈에 들어 오게 구성되어 초보자라도 쉽게 이해할수 있는 책인것 같다. 그리고 은퇴 설계에 필요한 다양한 금융상품별 장,단점도 쉽게 정리가 되어서 많은 도움이 되었다. 고객에게 좀더 당당하게 은퇴의 필요성에 대해 얘기할 수 있을것같다.. |
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보험 영업의 현장에서 많은 설계사들이 재무 컨설팅을 준비 하기 위해 여러 방법들을 고심하고 열공하는 모습들을 많이 접한다.
체계적인 재무 컨설팅을 하고자 AFPK, CFP등등 의 자격증을 따기 위해 영업에 집중해야 할 많은 시간들을 공부에 쏟아 영업을 위한 절대시간이 부족함을 호소하는 많은 현장의 목소리를 또한 많이 접한다.
하지만 이젠 이 책으로 단기간 영업에 필요한 모든 엑기스를 접할 수 있어 후배들에게 교육을 시키는 입장에서 볼멘 소리가 많이 줄어 들것이라 예상된다.
영업을 하는 사람이 반듯이 지켜야 할 것으로 고객의 입장에서 고객의 최상의 이익을 위해 생각 해야 한다는 핵심은 책 곳곳에 있어 개인적으로 아주 맘에 들었고, 특히 CEO를 위한 세금 절세를 통한 은퇴 설계 부분은 아주 좋은 모범 답안을 제시 하고 있어 좋다.
비단, 보험 영업을 하는 사람들만을 위한 내용이 아닌 일반 고객들로서 은퇴 설계에 궁금증이 있으신 분들도 이책을 통해 본인의 이정표 방향을 점검 할 수 있으리라 믿어 의심치 않는다. |
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흔히 은퇴설계, 재무설계하면 딴나라 사람들 일처럼 여기고 귀기울이지 않는 사람들에게 어떻게 하면 좀더 관심을 끌고 이해하기 쉽고 자기 자신의 것이라는 것을 확신시켜줄수 있게 만들어 줄수 있는 각종 방법과 기능을 잘 풀어준 책이다. 단순히 은퇴가 돈만 벌어서 모으기만 한다고 되는것이 아니고 전략적이고 효율적으로 준비하는 방법을 알려주는것 같다. 주석처럼 달려있는 용어풀이도 도움이 많이 되지만 내용 또한 이해하기 쉽게 설명되어져 초보들도 쉽게 읽을 수 있는 책이 아닌가 싶다.
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역시나.. 그동안 주먹구구식으로 해 오던 것들을 조금이나마 형식을 갖출 수 있게된 계기가 되었다.. 물론..고령사회에 대한 위기의식은 내가 먼저 느끼게 된 계기가 되었고.. 누가 어떤 기준으로 노후 자금을 설계하느냐에 따라 많은 차이를 보이겠지만 꼼꼼히 보다 깊이 계산하는 법이 상세히 나와 있다. 또한 가장 어려웠던 세법에 대해 실전형 해결 방법을 제시함으로써 실질적 도움이 되고 있다. 다만..은퇴설계에 있어 안전자산과 삶의 의미라는 측면에서의 접근도 고려 되었으면 하는 바램이다. |
| 은퇴 역시 누구에게나 반드시 찾아오는 위기이다. 미처 준비하지 못한 은퇴로 본인 뿐만 아니라 가족들에게도 짐이될 수도 있다. 이 책으로 인해 개개인이 준비하고 실행하기까지는 쉽지 않을 듯 하다. 제목 그대로 준비없는 은퇴에 대한 심각성과 가장 좋은 solution 을 제공하기 위한 tool 로서의 가치를 가진다. 재무설계사로서 고객들에게 더 나은 solution을 제공하기 위해 반드시 한번쯤은 보아야 하겠다는 필요를 느낀 편이다. 다른 시리즈와 마찬가지로 일반사례를 들어 이해하기 쉽도록 한 것은 이 책의 가장 큰 장점이 아닌가 싶다. |