스스로 측정하는 우리집 행복부자지수

행복부자지수의 10가지 항목에는 소득지수, 저축지수, 5대비효율지출지수, 부채관리지수, 순자산지수, 투자자산안정성지수, 사망위험관리지수, 화재위험관리지수,재무목표지수, 노후 재무목표지수 등이 있다. 소득지수는 기준소득 대비 자신의 소득의 크기를 나타내는 것이다. 기준소득은 2006년 통계청의 2인 가구 이상의 연령별 평균소득에 물가상승률 등을 감안해 1.42배 곱한다. 2006년 수준이면 70점이며 1.42배 하면 100점이라는 것이다. 책에 보면 어떻게 구하는지 그리고 연령별 연간기준소득표 등이 있으니 참고하면 되겠다.

이런식으로 저축지수, 5대비효율지출지수 등도 구할수 있도록 공식과 도움되는 정보들이 담겨있다. 저축지수는 말 그대로 저축비율, 5대비효율지출지수는 가계 소비지출 중 5대 비효율적 지출이 얼마나 차지하는가를 나타내는 수치인데 자녀 교육 및 보육비, 대출이자, 보험료, 자동차비용, 통신비 등의 지출을 말한다.

행복부자지수 재무 진단 과정으로는 재무목표 찾기가 있다. 자신과 가족의 행복을 위해 꼭 세워야 할 목록 즉 재무목표를 생각한다. 구체적이어야 하며 너무 쉬운 것은 피하고 허리띠를 졸라매야만 달성할 수 있는 목표가 적당하다고 한다. 다음으로는 연간 현금흐름표 작성하기. 재무 상태표 작성하기, 재무 작성표는 맨 먼저 부동산자산을 평가하는데 우선 자기소유 주택이 있다면 가장 최근의 시가를 기록한다. 그밖에 다른 부동산이 있다면 기타부동산에 시가를 기록한다. 사무실을 임차해서 쓰고 있다면 보증금도 기록한다. 그리고 현금자산과 노후자산을 기록한다. 마지막으로는 부채를 적는다.

다음은 투자위험자산표 작성하기. 이것은 자산의 가치가 시장의 변화에 따라 상승하거나 하락하는 자산이다. 자기소유의 주택이나 그 밖의 소유 부동산, 투자 금융상품, 노후목적부동산의 평가액을 합한 것이다. 그리고 이어지는 것이 위험보장자산표 작성하기 그리고 제일 중요한 것이 재무목표 정하기다. 몇 년간 얼마를 모아야겠다고 생각했다면 목적이 무엇인지도 중요하다는 것이다. 주택 마련인지, 부채 상환인지 아니면 사업자금? 자녀 대학 교육비 등이다.

이러한 조목조목 자세한 방법들을 각 나이와 연령 성별에 따라 어떻게 재구성해야할지 등에 대해 알아볼수 있도록 각 예를 들어 자신의 경우를 견주어 계획을 세우면 되겠다. 젊고 재무목표가 10년 후일 경우에는 나이별 투자위험 감수범위까지 위험자산을 늘리는 것이 좋다고 한다. 예적금에 예치된 금액이 있다면 주식이나 적립식 펀드 등에 추가적으로 투자해 수익률을 노려보라고 권하고 있다.

나역시 우리 아이를 위해  펀드를 하나 들어주었다. 작년 초순쯤 만들었는데 지금은 수익률이 7%대에 올라있다. 어른인 나의 경우와 달리 아이는 지금 당장 돈을 꼭 필요로 하는 것이 아니니 저축 목적으로 펀드를 들어준것이 좋은 선택이었던듯 하다. 많은 돈을 넣은건 아니지만 매달 아이 통장에서 2만원씩 나가니 신경쓰지 않고 부담도 없어 좋다. 그런데 그 펀드에 들어가는 통장에 만원? 정도만 남아 있어서 돈을 더 넣어야 할지 말아야 할지 생각중이다. 아니면 딱히 그냥 놔두어도 이자는 불어날것이니 별다른 문제는 없을듯하다. 그런데 남편과 아들아이가 둘이 공모해서 컴퓨터를 조립하기로 했단다. 아이컴퓨터를....아들아이는 자기 통장에서 돈을 찾아서 보태도 좋다고 하는데...ㅡㅡ;;; 어떻게 불린 돈인데 싶은 생각에 아무래도 손대지 않고 그냥 놔두게 될 듯 하다. 역시 한 살이라도 젊은때 저축을 시작하는 것이 정답이다.

이런 식으로 다양한 연령대의 재무진단의 예들을 볼수 있고 마지막 장에서는 행복한 재테크 10분법이라고 해서 효율적으로 재무관리를 하는 다양한 방법들을 알려주고 있다. 안정적인 소득과 직업을 관리하라, 매일 1만 4천원씩 저축하라, 줄줄 새는 돈을 막아라 등의 정보들이 담겨있다.