언젠가부터 재테크 관련 책들이 많이 나오고 있다. 자본주의 사회에서 부의 축적은 기본적인 욕망이니만큼, 저금리 시대에 작은 돈이나마 잘 굴리려는 마음이 반영된 결과이리라.
최근에 재테크 관련 책을 몇권 읽었다. 전공과 관련도 있었지만 오랜기간 주식투자를 하다보니 자연스레 관심이 갔기 때문이다.
그런데 이 분야의 책은 일반 서적과는 달리 독자층의 요구수준이 다양한지라 별점주기가 상당히 애매한데, 보통의 경우 책의 내용이 입문자의 수준에서 머물고 있기때문에 그들의 입장에서 판단할 수 밖에 없다. 고수들은 이 정도의 내용은 알고있거나, 보다 전문적 분야에서 재테크를 하고 있기때문에 이런 정도의 책을 선택하지 않을 것이기 때문이다.

이 책 "재테크 쇼크"는 기존의 재테크 책과는 확연히 다른 점이 있다. 일반적인 재테크 입문서가 여러 측면에서 방향을 잡아주는 것에 초점을 맞춘다면, 이 책은 "당신이 아는 재테크는 틀렸다!"면서 평소에 알려져 있는 일반적 금융상식의 허상을 제대로 짚어 독자에게 알려준다는 점이다.

근자에 읽은 몇몇 서적에도 복리의 위력에 관한 내용은 72%의 위력이니하면서 많이 다루고 있다. 그러다보니 어느 순간 모든 금융기관의 예적금이 복리인것으로 착각하게 된 그 허실의 맥을 이 책은 '복리는 없다'는 쇼크로 알려주고 있다. 금리가 낮은 상황에서 사소한 금리 차이는 복리에 큰 힘이 되지 않을 뿐 아니라 목돈마련에 큰 영향을 미치지 않는다는 점을 예를 들면서 차라리 커피 한잔값을 아껴라고 강조한 것이 돋보인다.
복리를 이용해서 부자가 되려면 세가지 조건을 동시에 충족해야 한다고 강조하는 대목은 고수의 내공이 확실히 엿보인다. 소개하면 다음과 같은데 이 조건 만으로도 이 책은 가치가 있다고 생각한다.
첫째, 매년 원금과 이자를 모두 재투자(재예치)해야 하고,
둘째, 오랜 기간이 걸리며
셋째, 금리가 낮아서는 안 된다.

'펀드 쇼크'도 말 그대로 쇼크다. 해외펀드에 가입해서 돈을 벌기 힘들다고 하니 충격이 아닐 수 있는가? 물론 그 이유를 잘 설명하고 있는데 잘 새겨둘 만하다. 특히 "우리의 잠재력과 실력을 믿고 국내펀드의 비중을 우선순위에 두고 꾸준히 유지하는 것이 가장 안전하면서도 좋은 투자가 될 것이다.(103쪽)"는 조언도 옳은 판단이라 생각한다. 중국펀드의 교훈에 빗대어 브릭스 펀드는 최소한 보베스파 지수 정도는 알고 가입하라는 위험 경고도 읽어둘만 하다.수익나라고 가입하는 펀드에서 손실이 발생한다는 것은 얼마나 가슴 아픈 일인가! 손해보는 ELS 편도 기존의 책과 다른 내용으로 쇼크를 준다. 한번 손해나면 만회할 길이 없다는 점은 유의해야 할 것이다.  

'보험 쇼크'도 참신하다. 국민연금을 도외시하는 풍조에 다시 생각하게끔 한다. "국민연금, 보험사 연금보다 안전하다"는 제목 아래 '국민연금은 무조건 지켜라'는 절대원칙처럼 꼭 읽어두어야할 내용이다. 국민연금의 고갈시기를 2060년으로 예상하고 있는 점이 우리를 슬프게 하지만 '국민연금 운용수익률이 나빠도 받는 돈은 보장된다'는 점을 명심하자.
이외에도 보험사의 연금보험의 내면을 적시하여 어떻게 보험에 포트폴리오를 짜야할 지 매우 잘 풀어내고 있다. 보험과 관련한 재테크 입문 내용으로는 가장 나은 조언이라는 느낌이다.
한 Chapter 끝날때마다 나오는 Tip도 눈여겨 둘만한 내용이다. 어떤 면에서는 본문보다도 더 관심을 두어야 할 내용이다.

전체적으로 금융기관을 이용하여 재테크를 시작할려는 초보단계의 독자들이 한번 읽어두면 매우 도움이 될 것이라는 생각이다. 축약된 내용이 이 책의 대략적 내용을 알 수 있다. 기존의 재테크책과는 분명히 다른 시각에서 풀어나가는 이 책은 재테크의 길로 접어드는 초보자들에겐 분명 읽고 넘어가야하는 책으로 보인다. 기초지식없이 투자 대열에 뛰어봤자 날고 기는 이들의 '봉' 노릇하기 십상이다. 이 책에 의구심이 일면 "당신의 재테크는 쇼크가 필요하다!"는 발문(프롤로그)를 한번 읽어보자. 재테크와 시간의 상관에 대한 개념을 다시 생각하게 될 것이다. 고수의 입장에선 별4개, 입문자의 입장에선 별 5개를 부여하고 싶다.

원하고 갈구하는 이에게 대박의 행운이 함께 하길 바란다.

오래전 기억을 더듬어보니, 엄마의 9% 이자율이 적용되었던 적금통장이 생각난다. 그때는 그게 뭐 그렇게 대단한건가..생각했었는데 지금 생각해보면, 이자율이 9%이면, 사실 적금과 예금만으로도 엄청난 제태크 수단이구나 싶다.
어쩌다 목돈이 모아져서 어제는 은행에 들러 금리를 물으니 3.4% 이것저것 신용카드 신규발급 같은 조건을 충족하면 최고 4%까지 챙겨주겠다는 이야기를 들었다. 나는 다시 점심시간을 쪼개 제2금융권 상호저축은행으로 발길을 돌렸다. 1,2%의 이자율 차이지만, 서민에게는 그것도 꽤 크게 느껴진다. 중국 펀드에 크게 데인후 펀드에는 아예 등을 돌렸었는데.. 다시 펀드 같은 투자 상품에 눈을 돌려야하나.. 은행만 다녀오면 한숨이 절로 나온다.
연 9%. 그때는 열심히 일하고 착실히 저축하면 그만이였는데, 변액상품, ESL, 연금, 펀드 등 지금은 제태크도 공부하지않으면 안되는 시대가 되었다. 은행에 가면 매일 같이 수많은 상품들이 쏟아지고 은행원이나 보험회사 직원말만 듣고 무턱대고 가입했다가 해지하기를 몇번이던가.
정말 어렵다 어려워.
그래도 내가 분명히 알고 있었던 두가지는 복리의 효과와 국민연금은 세금일뿐이다라는 생각이였다.
내가 알고있던 복리는 내가 입금한 금액에대한 이자까지 다시 묶어서 이자를 계산하므로 기간이 길어지면 길수록 눈덩이처럼 불어난다는 상식이였는데, 복리에도 함정이 있을 줄이야.
사실 나는 7년짜리 복리 연금상품에 가입되어있다. 하지만 펀드처럼 투자하는 것도 아니고 보험처럼 소멸성도 아닌것이 왜 일정기한 이전에 해지를 하면 원금을 돌려주지 않는걸까..하고 늘 궁금해했었는데, 그게 내가 입금한 금액에서 보험회사의 사업비를 떼고 입금되기 때문이란다.
이런 도둑놈들!하고 소리치려다가 생각해보니, 은행이건 보험회사건 그들도 먹고 살아야하지 않는가. 미쳐 거기까지 생각하지 못한 나의 실수였다.
이에 저자가 내놓은 대처법은 무조건 복리라고 해서 덮어놓고 따르기보단, 장기간 복리로 둘것인가, 1년 단위로 예금으로 이체하고 다시 1년후에 이자와 함께 원금을 재예치하는것이 좋은것인가 이자율을 꼼꼼히 계산하고 따져봐야한단다. 물론 세금관계도 빼먹으면 안된다. 일반 사람들이 머리 쓰기를 귀찮아 해서 그렇지, 솔직히 계산 방법만 조금 살펴보면 어떤게 더 좋은 방법인지 알수있다.
또한, 고금리를 따라 이리저리 흔들리는 것보다 차라리 저축 금액을 서서히 늘려라는 조언에 아차 싶었다.
1년이자의 1,2%의 이자율을 생각해보면 많아야 십몇만원에 불과하다. 이런 경우 이자율에 휘둘리지 말고, 택시비, 커피비, 간식비 아껴서 한달에 십만원 더 저금에 투자해보자. 아. 오늘부터 간식 금지다 ! 진짜 !
책은 복리, 금리, 펀드, 보험 이렇게 네가지 중요한 제태크 수단에 대해 우리가 당연히 생각하고 있는 상식을 뒤엎어 이야기한다. 펀드 부분 사실 관심이 없어서 대충 대충 읽었는데, 현재 시점에서 펀드에 들으려면 잘 모르는 해외 펀드보단 국내 펀드가 좋고, 굳이 해외 펀드에 들려면 펀드 자체의 정보도 중요하지만, 투자하는 나라의 개괄적인 사항과 젊은 나이대의 인구층이 늘어나고 있는가, 투자시기에 주자가 많이 오르지는 않았는가 등 금융상담 직원의 추천보다는 본인 스스로 제대로 알고 가입하는게 중요하단다.
내가 힘들게 번 내 돈인데, 누군가에게 그냥 떠넘기듯 맡긴후에 왜 수익이 나지 않느냐고 한탄하는건 많이 어리석은 짓이지 않는가. 모르면 아예 나처럼 시도를 하지 말자. 헤헤 
국민연금에 대한 부분은 무엇보다 궁금했다. 그간 읽어온 책들과 인터넷과 지인들에게 얻은 짧은 지식으로는 얼마후 국민연금이 고갈될것이고, 내 돈은 날아갈것이라는 어두운 전망이였는데, 저자에 말에 의하면 그런 일은 국가가 부도선언을 하는것과 마찬가지므로 그런 최악의 일은 일어나지 않을것이라고 한다.
물론 나는 아직도 그 말 믿지 않는다. 국민연금은 그저 내 월급에서 떼이는 버리는 세금이라고 생각한다. 하지만 모든 것이 불안하다면 미래 대비도 할 수 없을 것이라는 저자에 말에 동감하며, 개인연금 + 국민연금 포트폴리오짜기의 노하우를 배웠다.
내가 아는 한 친구는 수익의 대부분을 연금에만 쏟는 친구가 있다. 또 다른 친구는 적금만 목을 메는 친구가 있다. 하지만 나는 어느쪽이든 옳다 그르다 선택을 못해서 보험과 연금, 적금, 예금을 조금씩 조금씩 가지고 있다. 마침 내일 나는 자산관리사와 상담이 예약 되어있다. 이번에는 그동안 등돌렸던 펀드에 대해 살짝 문의해볼 작정이다. 아, 절대 나는 재산이나 수익이 많은 사람이 아니다. 오히려 누군가에게 내 수입을 이야기하기 부끄러워할 정도이다. 하지만 오십만원이든 백만원이든 내가 번 소중한 나의 돈을 꾸준히 관리하고 점검하지 않으면 십년후 이십년후에 나는 여전히 천원 한장, 1,2%이율에 벌벌 떨며 미래를 불안해하고 하루하루를 보낼것만 같기 때문이다.
운좋게 자신의 집 값이 오르거나, 물려받을 재산이 많은 사람들이 참 부럽다. 하지만, 무엇보다 부러운 사람은 그 돈을 잘 관리하고 유지하는 사람들이다. 제태크를 어려워하는 많은 사람들은 자산관리에 대한 생각을 정리하고 수많은 금융 상품 안에서 자신에게 가장 필요하고 맞는 제태크를 선택하게 도와줄수 있는 책 인것같다.

여기 저기에서 그렇게 떠들어대던 복리상품은 정녕 없다는 것인가요!!

"내가 만들어 가는 복리"라....

어렵사리 선택하고 가입한 저축상품, 펀드, 보험, 연금까지

알고 있다고 생각한 모든 것들이 조금씩 달라 보이네요.

저자의 얘기라면 역시 "믿어야 할 것은 자신 뿐" 인것 같군요.

덕분에 더 열심히 공부할 마음이 생기네요. 

알찬 내용 잘 읽었습니다. 

다음 번에 좀 더 센(?) 내용으로 부탁할께요 

저자는 희망재무설계에서 컨설팅팀장으로 근무하는 송승용씨이다.

전작인 “금융회사가 당신에게 알려주지 않는 진실”로 금융소비자는 속이는? 금융회사들의 이야기를 해 많은 사람들이 금융회사의 진실을 알게 했었다.

첫 장을 펴면 금융 기본기 테스트 문제부터 나온다.

그냥 읽으며 넘어가는 재테크 책이 아니라 독자가 얼마나 알고 있는지, 혹 잘못 알고 있는 것은 무엇인지 스스로 파악하게 하여 본문의 내용에 좀 더 깊이 있게 접근하게끔 한 구성이 맘에 든다.

나름 80점 이상은 받을 줄 알았는데, 50점 맞았다.

스스로 조금 관련지식이 있다고 알고 있었는데, 아니었나 보다.

틀린 문제를 중심으로 관련 내용을 주의 깊게 읽을 수 있었다.

책은 복리, 금리, 펀드, 보험의 4가지 분야로 나누어 설명을 하고 있다.

먼저 ‘chapter 1. 복리쇼크’에서는

은행의 이자 지급방식인 복리에 대한 설명을 한다.

제대로 된 복리 효과를 누리기 위해서는 1년 단위로 적금을 들고, 만기시 이를 재 예치하는 식으로 해야 한다. 또한 저축은행이라고 해서 모든 상품이 복리는 아니며 예금만 복리를 적용한다는 것을 알았다. 은행이나 보험사에서 광고문구에 복리로 포장된 진실을 제대로 알 수 있게 다양한 사례를 들어 쉽게 이해할 수 있도록 했다.

'chapter 2. 금리쇼크‘에서는 고금리를 찾아 이리저리 헤매느라 불필요한 지출을 하는 것 보다 저축 금액을 늘리는 것이 더 나으며, 복리를 이기는 것은 저축을 늘리고 절약을 하는 것이라고 말한다. 또한 금리가 중요한 대출에 있어서의 수수료와 이자에 대한 진실을 알려준다.

‘chapter 3. 펀드쇼크’에서는 해외펀드보다는 국내펀드가 나으며 올바른 펀드 투자법에 대해 조언한다. 저자는 2018년까지는 국내 펀드가 유망하며 인구 노령화가 진행될 2018년 이후에는 해외펀드가 유망할 것이라고 전망했다. 요새 매스컴을 통해 많이 알려지고 절대 안전하고 운만 좋으면 높은 수익을 보장한다는 ELS는 확률이 조금 높은 로또이며 손해보는 머니게임이라고 말한다.

마지막 ‘chapter 4. 보험쇼크’에서는 보험영업사원들이 영업목적으로 국민연금을 깎아내리는데 그런 국민연금의 진실을 알려주며 국민연금과 개인연금의 포트폴리오를 짜는 방법을 제시한다. 40대 미만이라면 최소한 국민연금이외에 노후자금으로 월급의 10~15%를 40대 이상이라면 월급의 20%를 모아야 한다고 말한다. 요새 유행처럼 가입하는 의료실비 보험 등에 대한 진실도 알려주는데, 앞으로 노령인구 등에 따라 노인질병의 국가적인 지원이 늘어날 것으로 예상되고, 3년에서 5년 주기로 보험료도 인상되므로 그 실효는 크지 않을 것이라 전망했다.

부록에서는 주거래 은행은 의미가 없으며 금리가 좋은 은행을 찾아 다닌것이 낫고, 은행직원과 친하기 보다는 정말 도움이 되는 직원을 선별할 수 있는 안목을 키워야 한다고 말한다.

전작에서 보여줬던 기대를 충분히 충족시켜준 책이다.

은행통장이 하나라도 있는 경제활동을 하는 사람이면 반드시 봐야할 책으로 추천하고 싶다.

‘아뿔싸! 2년 전에 이 책이 나왔더라면…’ 펀드에 ‘ㅍ’도 모르던 시절. 내가 얻을 수 있는 정보통은증권사 영업사원(?)들의 감언이설 (甘言利說)과 출처를 알 수 없는 네티즌의 펀드 투자 노하우가 전부였다. 펀드 투자로 금전적인 손해를 본 후에도 내가 무엇 때문에 펀드로 돈을 벌지 못했는지 이유를 알지 못했는데, 2년이 지나 이 책의 ‘펀드 쇼크’를 읽고 펀드 투자 실패의 이유를 명확히 알 수 있었다. “잠깐만요~~ 재테크 쇼크, 정말 고맙고… 사랑합니다.”

 20대 중반을 향해 가고 있는 입장으로서 이 책은 저에게 어떻게 하면 올바르게 재테크를 할 수 있는지에 대한 방향을 잡아주는 길이 되었습니다. 지금이라도 이 책을 만나게 돼서 다행이라 생각합니다. 사실 저처럼 여태껏 재테크에 대해 아무것도 모르고, 귀까지 얇은 사람이 재테크에 관련된 책을 본다 한들 이해할 수 있을까 싶었지만 제 생각이 틀렸다는 것을 느낄 수 있었습니다. 이 책은 정말 사회에 첫 발을 내 딛을 분들이라면 꼭 한번 읽어야 할 필독서가 아닌가 싶습니다. 제가 가장 흥미롭게 봤던 부분은 '스타벅스 커피 대신 인스턴트 커피를 타 마신다면 최소한 이 정도 금액을 더 저축할 수 있다. 절약의 범위를 조금 더 넓혀 택시 타는 횟수를 줄이거나 불필요한 다른 비용을 조금만 더 저축으로 전환한다면 이자 조금 더 받는 것보다 1년 후 훨씬 더 많은 돈이 통장에 쌓일 수 있다' 는 내용이었습니다. 이 구절이 제 마음속에 어찌나 깊이 들어오던지~!!! 

재테크에 관심이 있다보니, 여러가지 책들을 읽었습니다.

일반적으로 통장이나, 펀드와 같은 설명적인 책들이 주로 많았습니다.

그런데, 재테크 쇼크라는 책은 일단 제목부터 뭔가 특이하길래, 사서, 읽어봤더니 뭔가

뒤통수를 탁~ 얻어맞는듯한 기분이 들었습니다.

통장이나, 예금, 펀드, 등 은행이나 보험사 등에서 말해주는걸 잘 고려해서 해야겠구나...

아니면, 내가 정말 하나하나 잘 해서 해야되겠구나 라는걸 느꼈습니다.

앞으로 제가 하나하나 저축액을 늘려가는게 가장 좋을껏 같다고 생각되엇습니다.

재테크 쇼크 내용을 보면서 하루 하루 제가 해야될 일들을 배워나가는 것 같아서 좋은 것 같습니다.

가장 와닿는 문장은 복리, 복리 하는데 왜 정작 복리로 부자가 된 사람은 없을까 하는 이 문장입니다.

정말. 저를 믿고 하는게 가장 좋은것 같습니다