보험이나 연금 심지어 적금 상품까지도 잘 알지 못하고 관심도 별로 없었는데 이젠 좀 눈여겨 봐야 함을 느끼게 해주는 책입니다.

또한 상품 설명을 들어도 무슨 소린지 모르고 보험에 가입을 해도 보장이 어떻게 되는지 모르면서 매달 꼬박꼬박 자동이체 시키며 살았던 무관심이 내 통장 잔고를 갉아먹는 주범이었음을 알게 해줍니다.

내가 모르니까 보험설계사가 하는 말대로 보험 가입을 하고 연금을 넣으면 막연히 나중에 좋겠거니 했던 생각이 잘못되었음도..

그런면에서 이책은 정말 금융지식이 없는 일반 서민들의 마음을 잘 이해해주고 있습니다.

저자처럼  단순히 보험 판매원이 아닌 진심으로 우리 가족의 경제를 생각하며 함께 계획을 세울 수 있는 재무설계사가 더 많이 있음 좋겠네요.

3,4년전에 펀드가 엄청난 인기를 누리던 때가 있었다.

그때 생각지 않게 중국펀드에 조금 투자를 했다가 이득을 보았다.

그리곤 성실하게 애써서 벌었던, 나로선 많은 금액을 펀드에 투자했다.

하지만 3년여 시간이 흐른 지금 난 원금회복만을 소망하며 잔액조회를 해보지만 늘 실망만 할뿐이다.

그리곤 나한테 돈이 안 붙는구나하며 스스로를 위로하곤 한다.

보험이며 연금도 권하니까 자세한 설명을 들으려고조차 안한채

귀를 막고 사인을 하고

텔레비젼에서 남들이 돈을 벌었다니까 아무 생각없이 덩달아 이것이 좋다 저것이 좋다 팔랑게비처럼 왔다 갔다 했다.

나와 같은 분들이 많을 것 같다.

평범한 서민으로 하루하루 열심히 일해서 어떻게든 잘 살아보려하지만

잘못된 금융 지식으로 그나마의 성실의 댓가조차 제대로 지키지 못하는 것이다.

이 모든 것이 나의 잘못된 금융지식 때문인것임을 알겠다.

관심 부족과 무지가 나의 얼마되지 않는 재산을 갉아먹고 있었던 것임을 깨달았다.

이 책을 읽어보고 생각을 다시 정리할 수 있게 되었다.

나같이 평범한 소신민의 마음을 잘 짚어주는 가슴에 와닿는 구절들이 꽤 많다.

아울러 소신있는 저자의 생각이 다치지 않고 앞으로 나아갈 수 있기를 바란다.

우연히 서점에 갔다가 넘겨보다 이것 저것 맘에 와닿는 구절들이 많아 집에와서 꼼꼼이 읽어보게 되었다.

아무도 말하지 못한 금융전문가의 솔직한 고백이라는 문구가 호기심을 자극하였다.

그동안 내가 의심을 품어왔던 것들에 대한 답변을 받은 듯 산뜻한 기분이 되기도 하였다.

금융전문가들은 일반인들이 모르는 지식을 동원해 재무설계를 어려운 것으로 만들고. 스스로 재무설계를 할 수 없는 것처럼 만들어버리고 무료 상담을 해준다고 한다.

그것이 결국은 재무 설계를 이용해 상품판매하기 위한 수단이었다는 걸, 어렴풋이 맘속으로 생각하던 것이 확인받은거같았다.

관심과  적극적인 금융에 관한 지식만이 성실한 노력의 댓가를 지키는 길이며

마케팅과 홍보에 이용당하지 않는 길임을 상기시켜준 것에 감사한다.

돈이란 벌때는 힘들지만 쓰는건 항상 쉽다.

한달 내내 힘들게 번돈을 몇배로 불리기 위해 주식시장이나 펀드상품, 보험등에

기웃거리지만 막상 뭘 해야할지 모른다.

그러다 투자상담사나 보험설계사와 상담을 해보면, 나도 모르게 금방이라도 내 돈이

몇배로 뻥튀기 될 것 같은 상상에 빠져 바로 계약을 해버린다.

이 책에서는 이런 상품판매에만 열을 올리는 상담사들을 강력히 비판한다.

투자의 주체는 자신이다.

수익이 나건 손실이 나건 마지막 책임은 내가 져야한다 라고 저자는 주장한다.

혼자서 하려고 할때 막상 무엇부터 해야할지 모르는 사람이라면 이 책부터 읽으라고

권하고 싶다. 실천 메뉴얼까지 자세하게 나와있어 쉽고 빠르게 실천할 수 있다.

부자가 아니라면 통장부터 관리하라. 저자가 말하는 금융상식들을 들으며 그동안 많이 속아왔다는 느낌이 들었다. 이제 영악하게 살자. 9년 전 중산층들의 개인전문 재무상담사를 꿈꾸며 보험회사에 입문한 저자 조진환씨, 그가 말하는 서민이 꼭 알아야 할 우선순위 금융지식 9가지를 살펴보자.

열심히 벌어도 내 통장의 잔고는 왜 그대로일까? 올해 결혼 12년차 주부, 1999년 결혼할 당시 그때 남편의 봉급은 150만원 그것이 그 당시 노동자들의 보통 월급이었다. 그럼 지금은? 글쎄~ 월급은 그다지 올지 않았는데 그때와 지금의 물가를 비교하면 참 올라도 많이 올랐다는 생각이 들게 한다. 얼마전 12년전 가계부와 작년 2009년의 가계부를 비교해봤다. 그리고는 화가나서 10년간 쓰던 가계부를 다 쓰레기통에 던져 버렸다. 결혼 10년안에 내 집 장만하리라고 열심히 근검절약하며 살아왔는데 아직도 전세를 면하지 못했다. 어디 그것이 나뿐만의 일일까? 대부분의 사람들이 절감하는 일이리라. 

보험설계사 또는 재무상담사가 고객인 나를 위해 존재한다고 믿었다면 당신은 엄청 순진한 사람이다. (내가 그랬다. 약다고 생각했던 나는 오히려 내가 파놓은 함정에 빠져왔던 것이다.) 그동안 안전한 길을 걸어왔다고 나름 자부한다. 월급에서 우선적으로 적금이나 예금을 먼저 떼어놓고 나머지로 살아갈 생각을 했으며 투자는 위험하다는 생각에서 회피를 해왔다. 적은 수익이라도 안전성이 우선이라며 그렇게 살아왔지만 지금 내 수중에 들어있는 것은 거의 빈손, 왜일까? 철저하게 가계부를 썼으며 조금의 허실도 철저하게 막아왔다고 생각했는데, 상대를 너무 믿었던 탓이리라 (은행이나 보험 등).

현금흐름을 통제하는 통장 관리 1) 급여통장(고정생활비 + 월저축.투자) 2) 소비통장(변동 생활비 - 체크카드 사용) 3) 비상금통장 (가정의 1개월 소득) 4) 투자통장 (비상금 수준 이상일때 따로 관리 한 개일 수도 있고 여러 개일 수도 있음) (p. 69) 이제부터라도 철저하게 공부하고 틈새를 파악 허비되는 돈구멍을 막아야 한다. 부채에도 좋은 부채와 나쁜 부채가 있으니, 좋은 부채란 투자를 하기 위한 부채로 높은 투자 수익을 올린다면 이롭게 쓸 수 있는 것이며, 나쁜 부채는 소비성 지출이나 집을 사기 위한 과도한 부채를 말한다. (p. 75) 집을 사기 위한 대출도 나쁜 부채에 속한다는 사실이 놀랍기만 하다. 그것이 반은 맞고 반은 틀리다며 저자는 그 이유를 상세히 설명하고 있다.

금융소비자의 올바른 권리 찾기
재무상담사란 무엇을 하는 사람인가/ 피 같은 돈 스스로 관리하라/ 3개의 통장만으로 충분하다/ 부채 없이 살 수 없다면 제대로 관리하라/ 투자에 대한 개념 없이 절대 투자하지 마라/ 금융상품, 제대로 알고 소비하는가/ 보험상품, 제대로 알고 소비하는가/ 은퇴설계 없이도 행복한 은퇴할 수 있다/ 자녀 교육자금이 아닌 자녀지원자금을 마련하라 이 중 얼마나 제대로 알아듣고 얼마나 실천할 수 있는지 자신할수는 없다. 하지만 적어도 끊임없이 노력할 것이다, 나 자신의 권리를 찾기위한 노력을. 작심삼일이 모여 한달을 이루고 일년이 되듯, 매일 매일 조금의 노력이 나를 변화시켜 가난의 굴레에서 벗어나 부자가 되게 만들어 주리라.  

내가 만난 백만 장자들의 공통점은 수입보다 적게 지출하고 반드시 현금이 확보될 때에만 소비를 하다는 것이었다. (p. 79) 그렇다면 나도 부자의 자질을 가지고 있다는 말(?), 나의 소비패턴이 바로 이 글에서 말하는 것과 동일하니 말이다. 부자가 되지는 못하더라도 빚의 굴레에 빠지고 싶진않아 철저히 자기단속을 하며 살아간다. 캄캄한 어둠속에서 약간이나마 보이는 그 길을 얇은 지식에 의지해서 걸어가기란 힘들겠지만, 책을 통해 익히고 배운 것을 한번으로 부족하면, 두번, 세번 열번이라도 읽어 내 것을 만들어 내리라. 부자 패턴을 배우리라. 부자들의 삶을 배우리라.

채권의 종류는 정부, 금융기관, 일반회사 등 발행 주체에 따라 국공채, 금융채, 회사채 등으로 분류한다. (p. 117) 그가 이름은 들어왔지만 관심부족으로 잘 이해하지 못했던 것들을 이번 기회에 자세히 알게 되었다(그래서 아는 만큼 보인다고 했나 보다) 채권의 종류로는 신주인수권부사채, 전환사채, 교환사채가 있다. (아직은 이해가 잘 안되는 품목이다)  한번 읽어본다고 많은 것을 이해하리란 생각은 없었다. 그렇지만 나 자신에 대한 경각심을 갖게 되었으며 어떻게 하면 옳바른 길로 나아갈수 있는지 배웠다고 자부한다. 이제 배웠으니 실천하자. 열심히 습득해서 내것으로 만들어주자. 

 다양한 금융 기관 혹은  유사 금융 기관 소속의 재무설계사, 상담사들은 소비자의 이익보다 자신과 회사의 이익을 우선 할 수 밖에 없다. 그런 문제점에 반기를 들고 진정으로 소비자들의 입장에서 상품을 구매하고, 선택 할 수 있는 방법을 알려주기 위해 저자는 이 책의 기획 의도를 밝혔다.

 이 책 역시 재테크 책으로 여느 책들과 똑같이 자신의 상황을 철저히 분석하고 돌아보고, 가계부 기록 등을 통해 철저히 새는 돈이 없도록 준비하고, 혹시 모를 사고에 대비하여 최소한의 보험을 가입하고, 수입과 지출을 제대로 관리할 수 있도록 통장을 쪼개라는 조언을 하고 있다.
 
 하지만 자세히 읽다보면 기존의 재테크 책들이 종자돈을 모아 여기 투자해라. 저기 투자해라. 또 이런 상품에 가입하라는 식으로 갈 길을 알려줬다면, 이 책은 거꾸로 이런 상품은 피해라. 이렇게 하지 말아라하는 식으로 갈 길을 알려준다.

 소위 금융전문가라고 하는 사람들은 대부분 은행, 증권, 보험 등을 판매하는 회사의 소속이 되어 회사에서 주는 월급 또는 회사에서 주는 수당으로 생활을 끌어가는 사람들이기 때문에 그들 역시 회사와 자신의 이익을 먼저 생각하고, 그 이후에 소비자를 위한 생각을 하게 되는 문제점을 짚어 주고, 그 대안으로 소비자가 제대로 알고 꼭 필요한 상품을 설계하고 소비하기 위한 방법을 제시하고 있다.

 꼭 그렇지만은 않겠지만 단순한 예로, 소비자에게 잘 설명 안 하고 숨기는 상품이야말로 진정 소비자에게 이익이 되고, 장점을 부각시키고 소비자에게 적극 권하는 상품은 소비자보다는 판매자에게 이익이 되는 상품이라고 말한다.

 또한 현재 상담의 문제점은 어느정도 여유가 있고, 생활 능력이 되는 사람들 위주이며, 미래에 대한 불안감을 증폭 시키거나, 불확실한 수익율을 그럴듯 하게 제시하면서 현재의 생활 중 일부를 포기하도록 강요한다는 것이다. 물가 상승 등에 의한 가치하락이나 저조한 수익율에 대해서는 누구도 얘기하지 않고, 책임도 지지 않는다.

 너무 서둘러 노후를 대비할 필요도 없고, 오히려 현재 시점에서는 자신의 경력 관리에 힘쓰는 것이 더욱 중요하며, 조금씩 여유되는 부분에서 아이들의 교육, 은퇴 후 삶 등에 대해 고민하도록 저자는 말하고 있다.

 이 책에서 제시하는 것처럼 소득과 지출의 흐름을 정확하게 읽고, 자신의 성향에 따른 분석을 통해 목표 수익율을 정하여 노력한다면 최소한 지금보다는 조금은 여유 있는 미래가 되지 않을까하는 기대를 하게 된다.

저자는 중산층들의 개인전문 재무상담을 그야말로 소비자를 위해 하려했지만 보험회사에서는 결코 그런 걸 원하지 않았다. 오직 보험 상품을 파는것이 중요한 일이라는 걸 깨닫고 그 상황이 변할수 없다는걸 깨닫고 저자는 회사를 나와 단독으로 일을 하기 시작했다고 한다.

금융소비자의 올바른 권리를 찾는 것이 무엇보다 중요하게 생각하고 일하려 했지만 나같은 소비자들은 구지 돈을 주고 재무관리를 해야겠다는 생각을 할 정도로 여유가 없다. 그래서 더더욱 저자는 재무관리가 필요하다고 주장한다.

물론 돈이 많아서 재무관리를 맡긴다면 좋겠지만 그렇지 않다면 구지 재무상담사를 찾지 않아도 될 정보를 이 책을 통해 이야기하고 있다. 물론 저자인 재무상담사를 만나 이야기하면 더 좋겠지만 일단 그렇게 되면 보수를 지불해야하니 이 책으로 만족하기로 한다.

돈이 있는 사람들은 어떻게 돈을 불리고 어떻게 투자를 할지 스스로 잘 알아서 할수 있다. 심지어 돈이 많으니 재무상담사에게 일을 맡기면 훨씬 이익이 된다. 하지만 그렇지 않은 일반 서민들은 도대체 재무관리를 어떻게 해야할지 기본적인 지식이 없기에 금융업들의 대리인같은 언론홍수 속에 잠식되고 만다.

그런 서민들에게 어떻게 하면 잠식되지 않고 한푼 두푼 돈을 모아나가고 어떤식으로 조금씩이라도 불려가며 빚내는 고통을 겪지 않을지에 대한 이야기를 하고 있다. 보험회사나 증권들은 언론을 통해 연금보험은 꼭 들어야 하고 보험은 종신보험은 누구나 꼭 들어야 한다고 앵무새처럼 떠든다. 하지만 그들이 마치 서민들을 위한다고 하는 판매상품들은 그렇게 건강하지 않다.

그들에게 보수로 떨어지는 그 마진으로 인해 서민들은 더더욱 주머니를 졸라매지 않을수 없는 상황이 되버리는 것이다. 결과적으로 나자신의 노후를 위한 준비가 아니라 오직 있는 자들의 주머니를 불려주는 금융업계의 주머니만 불려주는 결과가 되버리는 것을 뒤늦게 깨닫기도 하고 아니면 영영 모르고 눈감고 그들을 붙잡고 따라가는 상황이 벌어지고 있다. 지금도 이런 책을 접하지 못한 대부분의 사람들은 기사들속에 묻어나는 사탕발림에 조용히 잠식되고 있다. 모르고 있을때는 아무생각없이 봐왔던 그 모든 일들이 알고 보면 정말 아주 심각하게 우리가 무지함으로 더 이용당하고 있다는 것을 깨닫게 된다. 수많은 재테크 관련 책들의 홍수속에 금융업계의 진실을 볼수 있어 반가웠다. 

＜당신이 잘못 알고 있는 금융지식 9가지＞는 자신의 부를 만들고 지키기 원하는 사람들을 위한 고급 정보를 담은 책이다. 금융지식이라는 것을 배우는 곳은 학교가 아니다. 대부분 신문, 책, 인터넷, 소문에 의해서 배운다. 사실 4년 대학을 졸업하고 직장에 가게 되지만 자신이 다니는 회사에서 자신이 받는 급여와 월급을 어떻게 사용할 것인지에 대해 배우고 졸업하는 사람은 참으로 적다.

그러기에 돈은 벌어도 모이지 않고, 잘못 알고 있는 금융지식은 도리어 화가 되어서 평생을 벌어도 제자리걸음, 뒷걸음을 치게 된다. 누구에게 금융지식을 얻을 것인가가 중요하다. 이 책에서도 나오지만 결국 자신이 그 몫을 해야 한다. 그렇다면 흔히 말하는 재무상담가들은 사람들에게 어떤 영향을 줄까? 책의 저자인 조진환님은 보험회사, 증권회사가 주는 정보라는 것은 사실 자신의 회사를 살찌우기 위한 마케팅에 불과하다고 단호히 말한다.

저자는 회사나 기업에 속하지 않은 1인 기업가이다. 그러기에 회사에 묶여 있지 않고, 타인에 의해 영향을 받지 않는다. 진정으로 자신의 고객만을 위해 맞춤형 재무 상담을 하는 어려운 길을 걸어오고 있다. 증권이나 부동산은 정보 싸움이다. 그러나 중산층과 서민에게 까지 가는 정보는 100%가 다 아는 정보에 불과하다. 권력과 경제의 힘을 가진 세력과 싸울 수 있는 힘이 못된다는 것이다.

이 책을 재태크에 관한 책으로 보았다가 생각이 바뀌었다. 재태크로 돈을 벌기보다는 자신의 분야에서 최고가 되고, 전문가가 되고, 일인자가 되는 것이야 말로 진정한 부를 만드는 것이라고 강력하게 말하고 있다. 재태크 서적을 보면 엄청난 수익을 얻는 고수들의 이야기에 서민들과 독자층은 열광하고 동경을 하게 된다. 그러나 그 책대로 성공한 사람은 과연 얼마나 될까?

이 책에는 독자들이 꼭 알아야 할 9가지의 경제 금융 지식이 담겨져 있다. 재무상담이 무엇인지, 돈을 관리하는 법, 3가지 통장의 비결, 부채관리, 투자법, 금융상품, 보험상품, 은퇴설계, 자녀교육에 대한 것까지 정말 일상생활에서 매일 부딪치고 만나는 이야기들이 나온다.

책을 읽으면서 진정한 재태크가 무엇인지 생각이 바뀌게 되었다. 또한 내가 일하는 분야에서 좀 더 열심히 일하고, 절약하며, 자신의 미래를 구체적으로 설계하고 평가하는 법을 다시 보게 되었다. 누구나 부자를 꿈꾼다. 그리고 누군가는 그 꿈을 이루고 누군가는 그 꿈을 꾸고만 만다. 차이는 실천에 있다. 이 책을 읽은 분들마다 자신의 미래를 좀 더 멋지게 설계하길 바란다.