 요즘 시중에 은퇴관련 책들 정말 많지요. 저도 나이가 40중반인지라 그런 책 많이 봅니다. 그런데 그런 책들 보면 하나같이 아래와 같은 책들입니다. 1) 노후 준비하셔야죠? 돈 3억 정도 있죠? 그걸로 시작하는 법 알려줄게요. (맥빠집니다. 이런책 읽으면... 저자 만나서 묻고 싶습니다. 3억이 애 이름이냐고..) 2) 노후 준비? 주식주식.. 부동산 부동산... 나만 믿어요 내가 종목이랑 대지 위치 찍어줄게요. (심지어 유사 수신행위를 하는 집단에서 출간한 책도 있었죠.) 3) 노후 준비란... 단지 돈에 얽매이지 않는... 어쩌구.. 정신적 수양과... 늙음에 대한... 어쩌구... (그책 저자 만나서 3일만 굶어 보고 이소리 할수 있는지 만나보고 싶었습니다.) 결론부터 말하면 이 책은 위에서 언급한 종이값아까운 책들과는 근본이 다릅니다. 어떻게 보면 이건 스킬(skill) 서적이라고 봅니다.  예를 들면 국민연금이나 사연금을 납부해왔다면 그 연금에 대한 운영 및 운용 방법 그리고 관리 방법은? 일은 더하고 싶은데 실업자 신세.. 그렇다면 실업 수당 및 기타 실업 크레딧 에 대한 관리 방법은? 가지고 있는 재산에 대한 처분과 상속 그리고 그에 대한 세금으로 인한 절세 방안은? 국세청, 연금공단, 노동부에 가서 물어봐도 될까 말까한 이야기들을 아주 책에서는 도표까지 그려가면서 저처럼 좀 모자란 사람들도 이해할수 있도록 다양한 관리 방법에 대해서 설명해 주고 있습니다. 솔직히 우리나라에서 세금및 연금, 기타 수당에 대해서 누가 이야기 안해줍니다. 자기가 직접 찾아가서 보지 않으면 안되죠.. 그 길을 이 책은 상세히 제시하고 알려주고 있습니다. 정말 공단이나 국세청 가서 물어보거나 세무서, 세무사 곁에 두어가면서 물어봐야 할 내용들이 책한권에 다 있고 그래도 부족할경우 이 책을 통해서 인터넷이나 다른 자문의 길로도 쉬이 접근할 수 있게 풀이한 책입니다. 40대에서 심지어 30대 말에서 부터 은퇴준비를 한다는 이 불황에서 수명은 길어졌는데 정작 일을 할수 있는 기간과 일을 해야하는 시간은 짧아져 가는 안타까운 사회구조에서 우리가 은퇴를 맞아 뭘 어떻게 움직여야 하는지에 대해서 "뜬구름 잡기도 아니고 사기 행각에 꼬드기는 책"도 아닌 진짜 배기 접근서 이며 진짜 배기 교과서라고 봅니다. 정말 이 책에 대해서 은퇴를 준비한다면 한번 구비하고 볼 책입니다. 이 리뷰는 예스24 리뷰어클럽을 통해 "작은서재" 로부터 상품을 제공받아 작성되었습니다. |
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'은퇴 설계'라는 단어가 낯설게만은 느껴지지 않는 40대라는
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인간의 수명은 점점 길어지고 있다. 백세시대라는 말이 이제는 이상하게 들리지 않을 정도로 100세가 인간의 평균 수명이 될 확률이 높아지고 있다. 보통 60세 전후에 은퇴를 한다고 생각했을때, 그 이후의 은퇴를 제대로 준비하는 사람은 얼마나 될까? 아마 그리 많지 않을 것이다. 또한, 은퇴준비를 하고 싶어도 어떻게 해야될 지 모르는 사람들이 대다수이다. 이렇게 제대로 된 은퇴를 준비하는 사람들을 위해 이 책은 씌여졌다. 항상 은퇴는 머나먼 이야기라 생각했었는데, 그것이 아니었다. 은퇴준비는 은퇴를 막 바로 앞에 둔 사람 뿐 아니라, 이제 인생에 첫 발을 내딛는 청년, 자신의 최고역량을 발휘하고 있는 중년의 사람들에게도 꼭 필요한 일이다. 은퇴설계는 빠르면 빠를수록 좋기 때문이다. 이 책에서 가장 강조하는 점은 막연한 은퇴준비가 아닌 '계획적인 은퇴준비'가 필요하다는 점이다. 막연히 '10억 정도는 필요할텐데 어떻하지?'라고 걱정만하거나 '그냥 이렇게 살면 되겠지..'하는 근거없는 낙관이 아니라 은퇴 이후를 위해 충분한 계획을 세우라고 조언하고 있다.
1. 인생 후반전은 전반전과 달라야 한다. 또다른 인생의 전환점이 될 은퇴 이후의 삶..변화를 받아들이고 마음의 근력을 키워, 인생 후반의 삶을 건강하고 충실히 보낼 수 있도록 몸과 마음의 준비를 해야한다. 동료가 아닌 가족, 친구 중심으로 변하는 인간관계, 공동체 관계 중심의 문화를 인정하고 받아들이고, 건강을 위해서 해야하고, 하지말고, 꼭 해야할 333법칙을 기억해야 한다.
- 333법칙 : 하고 / 하지말고 / 꼭 하라 운동, 식사, 독서 / 술, 담배, 뇌손상 / 대화,치매조기진단,성인병관리
2. 재무설계를 하면 노후 걱정이 확 줄어든다. 자녀 독립일이 실질적인 은퇴일이라는 점..재무목료와 자산부채 현황표를 만들어 현금흐름표를 만들어 현재의 자산흐름을 파악하고 계획을 세운다. 노후자금은 총액이 아닌 월별 고정지출 개념에서 생각해야하며 수입과 지출의 변화시점을 파악해야한다.
3. 퇴직 후 연금으로 먹고 살려면 국민연금, 퇴직연금, 개인연금, 주택연금과 실업급여에 대한 정보를 이해하여 최대한 연금을 많이 받을 수 있는 방법, 절세방법 등을 고려하자.
4. 세금은 줄이고 보험은 실속있게 연금과 관련된 세금을 줄이는 방법과 노후에 꼭 필요한 보험, 건강보험아에 대한 정보를 이해하자.. 건강보험료는 기존의 평가소득보험료가 폐지되고 소득을 기준으로 보험료가 부과된다는 건강보험개편안에 대한 정보는 유용했다.
5. 행복한 노후와 아름다운 마무리 웰빙의 마무리는 웰다잉이다. 행복한 삶을 추구하는 웰빙의 마지막 단계가 웰다잉이다. 당하는 죽음이 아닌 맞이하는 죽음이라는 점을 기억하자.
- 노후를 위해 준비해야 할 여섯 가지 : 건처재사우취(건강, 가족관계, 은퇴자산, 직업/일거리, 친구, 취미)
'돈 걱정없는 노후를 위한 생애 재설계 지침서'라는 부제답게 은퇴설계에 꼭 필요한 몸과 마음, 금전적인 부분에 대해 계획을 재설계하기 위한 지침서가 될 수 있을 듯하다. 은퇴설계에 꼭 필요한 재무설계, 연금, 세금 및 보험 등에 대한 어려운 내영을 이 분야에 대한 지식이 없어도 쉽게 이해할 수 있었다. 그리고 현실적으로 필요한 정보-실업급여, 국민연금 및 개인연금, 종합과세와 분리과세 또는 증여와 상속세 등의 세금절세방법, 종신보험에 대해 생각해볼 점 등-를 제공하여 은퇴설계(재무설계) 계획을 세우는데 도움을 줄 수 있을 것같다.
부모님과 함께 보면 참 좋을 듯하다.
(이 리뷰는 예스24 리뷰어클럽을 통해 제작사로부터 상품을 제공받아 작성되었습니다.)
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이 책은..내가 오래 간직하고 싶은 책이다. 아직은 막연한 노후준비를 위해서, 하나 하나 꼼꼼히 쉽게 설명해주었고, 책이 오자마자 바로 다 읽어버린 재미있는 책이었다. 노후준비에 대해 너무 두려워 할 필요도, 너무 자만하지 않게 해 주는 책!!! 40대에 들어서는 내게 꼭 필요한 내용이었다. 책 제목, '최고의 은퇴기술'도 마음에 들었고, 무엇보다 목차를 읽어보니, 가장 현실성 있는 상황 인식과 문제의 해결안을 제시했다고 생각한다. 이 책은 5단계로 나눠서 설명할 수 있다. 1. 인생 후반전은 전반전과 달라야 한다. 2. 재무 설계를 하면 노후 걱정이 확 줄어든다. 3. 퇴직 후 연금으로 먹고살려면 4. 세금은 줄이고 보험은 실속 있게 5. 행복한 노후와 아름다운 마무리 책 또한, 읽기 쉽고 재미있다. 주변 지인들에게도 권하고 싶은 책!!! *이 리뷰는 예스24 리뷰어클럽을 통해 출판사에서 도서를 제공받아 작성되었습니다.
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어느새 100세 시대가 되었다고 하고, 많은 사람들이 은퇴 준비를 얘기하지만, 은퇴에 대한 현실적인 계획을 세우는 것은 어려운 것 같다. 이 책은 은퇴를 준비하는 데 있어서 고려해야 할 점을 재무적인 면에서부터 정서적인 면까지 꼼꼼하게 짚어주고 있어 은퇴를 준비하려고 하는 사람에게 좋은 지침서라고 생각된다. 저자는 먼저 은퇴를 계획하려면 그 시점부터 구분을 잘 하는 것이 중요하다고 주장한다. 노동시장에서 물러나는 '은퇴시점'과 자녀의 부양 의무에서 벗어나는 소위 '해방 시점'을 구분하라는 것이다. 이렇게 구분을 하면 재무 설계를 정확하게 하는 데 도움이 된다. 은퇴를 설계하면서 정년퇴직 후 재취업을 할지 연금으로 살아갈지에 대한 것에서부터 노후에 도움이 되는 국민연금과 노령연금의 수령에 대한 내용과 함께 퇴직연금과 개인 연금에 대한 내용도 적고 있다. 세금과 보험에 대해서도 정보를 제공하고 있고, 또한 상속과 유언에 대한 것까지 은퇴를 준비하면서 빠트려서는 안 될 부분을 잘 설명하고 있다. 은퇴의 마지막 설계는 '웰 다잉'이 아닐까한다. 이 책의 말미에 2013년 3월 6일에 방송된 CNBC에서 소개한 웰다잉의 10계명은 다음과 같다.  살아온 방식과 자신의 가치관 및 철학에 따라 은퇴 이후 행복한 삶을 위해 필요한 요소나 우선 조건이 다를 수는 있지만, 누구나 한번쯤 은퇴 이후에 대한 자신의 생각을 정리해볼 필요가 있다고 생각된다. ( 이 리뷰는 예스24리뷰어클럽을 통해 제작사로부터 상품을 제공받아 작성되었습니다.) |
누구라도 은퇴준비는 빨리 하는게 좋다고는 알지만 현실이 참 막막하고 암담한 것이 현대를 살아가는 사람은 반이상이 고민만 하지 실천에 옮기기 힘들 것이다 은퇴계획을 수립하는데 중요한 것은 시기 구분이다 여기서 기준이 되는 것은 노동시장에서 물러나는 "은퇴시점" 자녀에 대한 부양의무에서 벗어나느 소위 "해방시점 경제활동을 중단하는 은퇴를 기준으로 "소득"의 변화가 발생 자녀들이 모두 경제적으로 독립하여 배우자와 자신만이 남아 가게를 꾸려가는 해방시점을 기준으로 "지출구조"가 변화하기 때문 퇴직을 앞둔 사람들이 경계해야 할 두가지 대표적인 감정은 막연한 두려움과 대책없는 난관이다 그동안 적게 벌었든 많이 벌었던 이제 당장 현실로 닥쳐올 소득 단절에 대한 두려움은 어쩌면 공포에 가깝다, 월급이 10~20% 정도만 감봉되어도 가슴이 답답할 노릇인데 월급이 아예 사라진다면 눈앞이 캄캄할 노릇이 아니겠는가 마음의 근력을 키우는 다섯가지 방법 1,,,건강유지하기 2,,,피해의식 버리기 3,,,함께하고 나누기 4,,,감사하는 마음 갖기 5,,,남을 위해 봉사하기
생계에 쫓기고 관성에 젖어
어제까지 살아왔던 것처럼 오늘을 살고 있고 오늘 사는 것처럼 내일을 살아간다면 변화된 내일, 준비된 내일을 기대할 수는 없다 앞으로 어떤 삶을 살 것인지 이미지를 그려보아야 한다 자신이 원하는 삶을 명확히 할때 비로소 어떻게 살것인지가 보인다
나를 중심으로 정년이후의 삶에 대한 이미지를 그려야한다
다른 사람들에게 보이기 위한 것이 아니라 내가 원하는 삶을 살았더라면,,, 그렇게 열심히 일하지 않았더라면,,, 내 감정을 솔직히 표현할 용기가 있었더라면,,, 친구들과 계속 연락하고 지냈더라면,,, 나 자신에게 더 많은 행복을 허락했더라면,,,
자녀의 독립시기를 생각하면서 그래프를 그려보았다 그동안 막연히 알고 있고 수첩에 적어 두었지만 그림을 그려가면서 하니 정확하게 인지가 되는것 같다 은퇴를 앞둔 시점이라면 비교적 재무 목표수립이 용이하다 자녀가 독립할때까지 큰돈 들어갈 일이 무엇인지 그것들을 하기 위해 얼마가 필요하며, 그돈이 준비되어 있는지 , 준비가 가능한지등에 대해 파악하고 점검하면된다
자녀에게 무엇을 물려줄 것인가 물질적인 자산도 중요하지만 돈 주고도 살 수 없는 정신적 자산을 물려주는것이야 말로 자녀에게 그 무엇보다 값진 선물이 될 것이다
당하는 죽음이 아니라 맞이하는 죽음, 살아온 날을 아름답게 정리하는 평안한 마무리는 그야말로 웰빙의 마지막 단계
은퇴에 대해서 앞으로 노후에 대해 재무설계뿐 아니라 행복한 노후와 아름다운 마무리를 잘 할 수 있도록 많은 생각을 하게 된다 앞으로 나의 노후 은퇴를 생각할 수 있는 좋은 기회를 가져본다
* 이 리뷰는 예스24 리뷰어클럽을 통해 출판사에서 도서를 제공받아 작성되었습니다.
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＜최고의 은퇴기술＞ 돈 걱정 없는 노후를 위한 생애 재설계 지침서, 라는 부제를 달고 있는 책이다. 부제처럼만 된다면 노후가 아주 안심이 될 거 같다. 이 책을 읽고 있으니 자녀들이 한 마디 한다. “아빠, 책 잘 읽고 꼭 노후 걱정 없도록 하세요.” 요즘 자녀들이 조금씩 늙어가는 부모님 노후가 걱정되기는 하나보다. 50대에 들어서면서 노후에 대한 걱정은 더 커졌다. 지금의 체력을 볼 때 언제까지 일을 더 할 수 있을지 장담할 수 없고, 국민연금이 노후의 전부인 것을 생각하면 다소 암담한 노후가 그려지는 것은 어찌할 수 없다. 미국인들도 80%가 그달 벌어 그달 먹고 산다고 하던데, 당장 월급이 끊기면 살아갈 길이 막막한 것은 부인할 수 없는 현실이다. 저축해놓은 것도 없고, 아직 빚을 갚고 있으나 더 말해 무엇하랴. 가끔 젊은 친구들과 얘기하다 보면, 아직 빚을 갚고 있다는 말에 질겁을 한다. 자기가 내 나이 되어서 여전히 빚 속에 있다면 자기는 못 살 것 같다고 말한다. 50 정도가 되면 모든 것을 내려놓고 좀 쉬어야 하는 거 아니냐고. 내 면전에 그런 얘기를 하니, 내가 참 무능하게 세상을 살아온 것만 같다. 나는 그들에게 실패자요 패배자의 전형이었다. 지금도 누구보다 열심히 일을 하고 하루하루 살아가지만, 그것들은 흙수저의 어찌할 수 없는 부단한 날개짓으로만 여겨진다. 부끄럽지 않은 삶이지만 결과로만 보면 부끄러워지는 재무 성적표다. 삶이 그런 것으로 성적처리된다는 것이 서글프지만 우리에게 노후는 곧 닥쳐올 무시무시한 재앙과 같다. 저자는 우리가 80세나 100세까지 산다고 가정하면 노후에 얼마의 자금이 필요할 것 같냐고 질문을 던진다. 억만장자가 아니고서는 그 누구도 노후를 평안하게 살 수 없다는 결론이 나온다. 그렇다면 우리는 무엇을 어떻게 준비할 수 있을까. 저자는 책을 통해 나름대로의 계획을 밝힌다. 책은 총 5개의 장으로 구성되어 있다. 1장은 약간은 자기계발서 같은 제목을 달고 있다. “인생 후반전은 전반전과 달라져야 한다.” 뭐, 다 알고 있는 얘기들도 있고 나름 자극을 주는 얘기도 있다. 노후에 대한 동기부여를 주려는 목적이지만, 자기계발적인 성격이 지나치게 농후했다. 2장은 “재무설계를 하면 노후 걱정이 확 줄어든다”는 제목으로 재무설계에 대한 중요성을 강조한다. 퇴직금을 함부로 쓰지 말 것과 자녀에게 절대 주지 마라는 현실적인 조언이 포함되어 있다. 아직은 동기부여 수준이다. 3장은 “퇴직 후 연금으로 먹고살려면”이라는 제목으로 국민연금, 퇴직연금, 개인연금에 대한 다양한 정보를 소개하고 있다. 국민연금을 60세부터 당겨 받을 수 있는 이점에 대하여 계산해 놓은 정보는 큰 도움이 되었다. 아무래도 65세까지 기다릴 자신이 없었는데 말이다. 4장은 “세금은 줄이고 보험은 실속 있게”라는 제목으로 점점 정보성 글이 많아진다. 상속, 증여세 뭐 이런 정보들인데 나랑 큰 상관은 없어 보여 지루한 부분이었다. 아직 부채를 안고 있으니 부채를 자식들에게 물려주지 않으면 참 감사할 것이다. 5장은 “행복한 노후와 아름다운 마무리”라는 제목으로 훈훈하게 마무리하고 있다. 여가 시간을 어떻게 즐길 것인가부터 요양병원에 대한 정보와 웰다잉에 대한 이야기까지. 한 권의 책에 너무 다양한 이야기들을 담았다. 책을 다 읽었지만 책의 제목에서 제시하는 부분들이 얼마나 채워졌는지를 계산하기가 어려웠다. 조금은 정보들이 도움을 주었지만, 정보를 얻기 위해 이 책을 읽을 것인가는 고민이 된다. 그렇다고 자기계발적인 이야기를 듣는 것도 좀 식상하고, 고민이 많이 되는 책이었다. 50대 이후에게 필요한 책이 아니라, 노후를 좀더 일찍 준비할 수 있도록 조금 더 젊은 분들이 읽으면 좋겠다는 생각이 든다. 물론 조금 더 젊은 분들은 아직 은퇴기술, 이런 책을 손에 잡기가 부담스러울 수 있겠지만 말이다. 그래서 접근이 쉽지 않은 책이 되어 버렸다. 어쨌든 조금 더 일찍 알고 일찍 준비할수록 더 체계적이고 안정적인 준비가 가능할 것이다. 그런 면에서 이 책은 진짜 조금 더 젊은 분들이 읽을 수 있도록 마케팅을 하면 좋겠다는 생각도 든다. 늙지 않는 사람은 아무도 없다. 그게 진리다. 모든 사람이 죽는 것처럼. (이 리뷰는 예스24 리뷰어클럽을 통해 제작사로부터 상품을 제공받아 작성되었습니다.) |
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부재 '돈 걱정 없는 노후를 위한 생애 재설계 지침서' 와 같이 이 책은 각 챕터 별로 은퇴준비를 어떻게 해야 하는지 차근히 보여주면서 자신의 사례까지 기술해주어 도움이 많이 되었다. 각 챕터별로 제목과 내가 읽으면서 중요한 부분을 정리하고자 한다.
1. 인생 후반전은 전반전과 달라야 한다 - 정년퇴직과 은퇴를 동일시하지 말라. 즉 정년퇴직을 했더라도 일할 수 있을때까지는 계속 일할 수 있도록 해야 한다. - 인간관계는 지렛대의 원리를 생각해야 함. 중심축을 자기로 가져올수록 상대방을 움직이기 어려움. - 건강 : 건강의 비결은 충분함과 적당함 그리고 규칙성. 충분한 휴식과 수며, 적당한 운동, 그리고 규칙적인 식사와 생활습관을 갖도록 노력하자. - 브로니 웨어 ＜ 내가 원하는 삶을 살았더라면＞ - 자서전을 쓰고 버킷리스트를 쓰자
2. 재무 설계를 하면 노후 걱정이 확 줄어든다 - 자녀 독립일이 실질적인 은퇴일이다. 자녀양육의 마지노선을 그어라. (대학교를 졸업할때까지 / 취직할때까지 / 결혼할때 까지 / 힘닿는데까지) - 자녀 독립을 위한 재무 목표 작성 - 자산 부채 현황표를 만들기 (부동산 - 주거용, 투자용 / 적금 / 펀드 / 예금/ 대출) - 현금흐름표를 만들기 - 노후 자금, 과연 얼마나 필요할까? -＞ 총액이 아니라 월 고정 지출 개념에서 출발하라 - 수입의 변화시점 파악, 지출의 변화 시점 파악 - 퇴직 이후 고정 소득은 얼마나 될까 - 은퇴 창업은 노후 파산의 지름길 - 지출 절감, 생각이 아니라 구조를 바꿔라 -＞ 거주 주택의 규모를 축소, 승용차 버리기 등 - 퇴직금을 노리는 가장 무서운 적은 자녀 -＞ 독립심을 키우고 뚜렷한 목표를 갖게 하라 - 효도는 습관이다 -＞ 자녀의 생일 선물만 챙겨줄 것이 아니라 자녀로부터 생일 선물을 챙겨 받는 것.
3. 퇴직 후 연금으로 먹고살려면 - 국민 연금, 최대한 많이 받자 -＞ 보험료를 납부하기 힘들다면 납부 예외신청을 하자 - 실업크레딧제도를 활용하자 - 밀당이 가능한 국민연급 -＞ 조기 노령연금, 연기 연금 (최장 5년까지 조기/연장 가능) - 노령연금과 유족연급 둘 중 하나만 받는다. 다만 국민연금과 공무원연금을 중복 급여조정 대상이 아님. - 퇴직연금, 제대로 알아보기. 고용노동부 홈페이지 민원마당의 자가진단에서 '나의 퇴직금 계산'을 활용해 계산해볼 수 있다. - 퇴직 시 유의해야 할 절차 : 연차수당 챙기기 - 개인형 퇴직연금을 개인연금처럼 이용하다. 퇴직할 때 의무적으로 퇴직급여를 IRP계좌로 이체해야 하기 때문에 원칙적으로 중간정산을 허용하지 않음. - IRP계자로 이체된 퇴직급여는 일시금으로 수령 or 연금으로 수령 가능. 일시금으로 받으면 퇴직소득세 납부, 연금으로 받으면 연금소득세 납부. 단, 연금소득세는 퇴직소득세의 70%에 해당하므로 연금으로 받으면 절세효과 거둘 수 있다. - IRP 장점 1) 연 1,200만원 한도 내에서 자유롭게 납입 가능, 개인연금저축과 합산해서 연 700만원까지 납인 시 납입액의 13.2% (or 16.5%)의 세액공제 혜택. 2) IRP계좌는 은행, 증권자, 보험사 등 원하는 금융기관에서 개설 가능 3) IRP계좌를 운용하여 수익이 났어도 퇴직연금을 지급받을 때까지 세금부과 안됨. - IRP 단점 1) IRP는 보수적으로 운용되어 주식형 펀드 등의 위험자산에는 70%까지만 투자하고, 매년 전체 적립금의 0.4% 정도의 수수료 부과. 수수료는 금융기관마다 차이가 있으므로, 수수료가 낮은 곳에 투자할 것. - 연금저축과 IRP 계좌 추가 저축으로 13.2%(지방소득헤 포함)의 세액공제를 받을 수 있다. 그러나 총급여가 연 5,500만 원 이하인 근로자나 연간 종합소득이 4,000만 원 이하인 자영업자는 16.5%(지방소득세 포함)의 세액공제를 받는다. - 개인연금으로 노후를 더 튼튼하게 : 국민연금과 퇴직연금을 보완하는 안전장치 - 세액공제를 받는 연금저축 상품 : 연금저축은 5년 이상 보험료를 납입하고 만 55세 이후부터 최소 10년 이상 연금으로 수령해야 하는 상품. 납입 한도는 전 금융기관 합산 연간 1,800만원 이며, 400만원 한도 내에서 납입액의 13.2%의 세액공제 혜택을 받을 수 있다. (근로소득이 5,500만원 이하거나 종합소득이 4천만원 이하일 경우 16.5% 세액공제 가능) - 연금저축 상품의 종류 1) 연금저출보험 2) 연금저축펀드 3) 연금저축신탁 수익성 고려, 연금저축펀드가 유리. - 보험회사의 연금보험, 즉시연금보험, 변액연금보험은 비과세 상품으로 5년 이상 납입하고 10년 이상 유지 시 보험차익에 대한 이자소득세 15.4%를 내지 않아도 되어 절세효과를 거둘 수 있다. 또한 세액공제 혜택이 없는 만큼 받드시 연금으로 10년 이상 수령해야 할 의무도 없다. - 주택연금 : 주택담보대출이 아니라 주택연금이다. : 대충 상품의 특성한 초기 보증료 (주택가격의 1.5%)와 연보증료 (보증 잔액의 연 0.75%)가 붙으며, 연금 지급 총액이 평가액을 넘어서기까지 40년 가까이 걸림. - 주택연금 가입 요건은 소유자가 만 60세 이상이어야 가입가능. - 퇴직하면 실업급여부터 챙기자 -＞ 구직 중인 실직자 에게 주는 급여임. 고용센터에 실업급여 수급 자격 신청을 하고 설명회에 참석해 취업 상담 일자와 시간을 지정받음. 신청일로부터 14일 지나면 실업 인정 교육에 참석, 이때 대기 기간 7일을 제외하고 8일분의 구직급여와 취업희망카드를 지급받는다. 이 후 1~4주마다 고용센터에 출석해서 실업 상태에서 적극적으로 구직 활동을 한 사실을 신고하고 실업 인정을 받는다. 워크넷을 통해 이력서를 제출하면 관련 정보들이 고용센터로 넘어가 손쉽게 구직 활동을 인정받을 수 있다. 워크넷에서 직업심리검사를 하거나 사회봉사활동에 참여하는 것도 재취업 활동의 하나로 본다. 직업심리검사는 1회에 한해, 자원봉사 활동은 4시간 이상 참여하면 1회에 한해 인정받을 수 있음. - 실업급여는 90일~240일까지 지급당ㄹ을 수 있다.
4. 세금은 줄이고 보험은 실속 있게 - 개인연금 연간 수령액은 1,200만원을 넘지 않게. (1,200만원 초과하면 종합과세 대상이지만, 1,200만원 이하이면 분리과세를 선택할 수 있으므로, 연금을 수령할 때 금융기관에서 3.3~5.5%(지방소득세 포함)의 세금을 원천징수 한다. - 연금보험은 10년 이상 유지하자. 이 경우 이자 소득세가 비과세 됨. - 사전 증여시 주의할 점. 결혼한 자녀에서 아파트를 사주는 경우도 직계비속에 대한 증여공제 한도액 5,000만원을 초과하면 증여세가 부과된다. 이 경우 5,000만원만 증여하고, 나머지 1억 5천만원에 대해 자녀 명의로 담보대출을 받는다면 증여세를 지 않을 수 있다.
5. 행복한 노후와 아름다운 마무리 - 노는 방법을 모르면 시간을 주체할 수 없다. 놀이를 배우자. - 지속적으로 배우고 함께 나누자 - 다양한 활동을 위한 네 가지 선택 기준 1) 자신의 흥미, 관심, 개인적 여건 2) 삶에 도움을 줄 수 있는 분야인가 3) 전문가 수준까지 발전시킬 수도 있는가 4) 정적인 활동과 동적인 활동의 균형을 고려하라 - 사기, 조심 또 조심하자
＜ 웰다잉을 위해 오늘부터 하는 실천 12지 ＞ 1. 부부가 함께 의논하기 2. '잊힐 권리' 지키기 3. 엔딩 노트 쓰기 4. 자신의 이야기 기록하기 5. 무조건 희생하지 말기 6. 가훈 정하기 7. 기념일 챙기기 8. 아껴두지 말기 9. 주기적으로 가족사진 찍기 10. 영상 남기기 11. 자녀에게 중금 교육하기 12. 매일 밤 감사노트 (행복노트) 적기
은퇴준비부터 상속, 마지막에 웰다잉을 위한 준비까지, 마지막에 웰당잉을 위해 오늘부터 하는 실천 12지를 보며 아직 40세 이지만, 나머지 40-50년을 위해 미리 준비한다면 미래를 두려워하거나 걱정할 필요가 없겠구나 하는 생각을 했다.
* 이 서평은 예스24 서평단에서 무상공급한 책을 읽고 기록한 서평입니다. |
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부모님과 미래에 대한 얘기를 종종 하는 편이다. 특히 은퇴 후의 미래에 대해서 예전보다 지금은 더 뚜렷하게 얘기를 하는 것 같다. 예전에 그려왔던 십 년 후의 모습이 얼추 비슷하게 맞아들어가고 있어서 다행이지만 앞으로의 일은 모르는 거니까 걱정이 되기도 하고 염려되는 부분도 있다. 이런 부분에 있어 마침 접하게 된 ＜최고의 은퇴 기술＞이라는 책이 나에게도, 부모님께도 좋은 선물이지 않을까 싶었다. '돈 걱정 없는 노후를 위한 생애 재설계 지침서'라는 소개를 보며 솔깃했던 것도 사실이다.  이 책에서 말하는 은퇴는 흔히 생각하는 직업의 은퇴가 아니라, 자녀 독립일을 실질적인 은퇴일로 잡으라는 것이다. 나도 이부분에 있어서 동의한다. 요즘엔 취업난 등의 이유로 자녀가 부모에게 의지하는 기간이 길어지고 있고 이런 이유로 부모님의 노후자금에도 영향을 미친다고 생각한다. 자녀 독립을 전후로 재무 목표를 정해주는 점도 이 책의 좋은 점이다.  노후자금은 총액이 아니라 월 고정 지출 개념에서 출발하라는 점, 노후자금의 부족액을 파악하는 법 등을 알려주며 은퇴창업은 되도록 피하는 게 좋다는 거을 말해준다. 퇴직 후 연금으로 먹고 살아가는 방법을 알려주는 부분이 특히 좋았다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금, 주택연금, 실업급여 등 자칫 놓칠 수 있는 부분을 세세하게 알려줄 뿐만 아니라 연금과 관련된 세금, 금액에 따른 과세, 상속, 증여, 그리고 보험, 건강보험료까지도 상세하게 알려준다. 마지막 부분은 '행복한 노후와 아름다운 마무리' 파트인데 놀이, 배움, 봉사활동 등을 권하며 다양한 활동을 위한 선택 기준도 제시해 준다. 다소 서글프지만 노후를 의탁할 곳에 관한 정보도 있다. 요양병원, 요양원 시스템의 차이를 알려주고 주요 실버타운에 대한 정보도 있다. 행복한 삶을 추구하는 웰빙의 마지막 단계인 '웰다잉(행복한 죽음)'을 위한 사전 준비와 실천 방법도 있다.  내가 읽고 부모님께도 권해드리고 싶은 책이다. 웰다잉과 같은 먼 미래까지는 아직 생각하고 싶지 않지만 가까운 5년, 10년을 내다보며 부모님과 앞으로의 생활에 대해 얘기도 나눌 수 있고 생각보다 자세한 정보들도 있어서 부모님께도 도움이 될 것 같다. (이 리뷰는 예스24 리뷰어클럽을 통해 제작사로부터 상품을 제공받아 작성되었습니다.) |
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이 책의 목차는 다음과 같습니다. 1. 인생 후반전은 전반전과 달라야 한다 2. 재무 설계를 하면 노후 걱정이 확 줄어든다. 3. 퇴직 후 연금으로 먹고 살려면 4. 세금은 줄이고 보험은 실속 있게 5. 행복한 노후와 아름다운 마무리
그 중에서 실제적으로 눈길을 끄는 장은 "월급만으로 노후 자금을 마련할 수 있을까" 중에 있는 10억원은 있어야 한다고? 73쪽, 4인 가족이 한 달에 140만원으로 30년간 살아야 한다면 74쪽 공포 마케팅에 휘둘리지 마라 76쪽
그리고 머리를 써야하는 부분은 "세금을 알면 연금 액수가 늘어난다" 중에 연금과 관련된 세금, 소득공제와 세액공제, 종합과세와 분리과세, 국민연금을 받을 때도 세금을 낸다?, 개인연금 연간 수령액은 1200만원을 넘지 않게, 연금 수령 한도 초과 금액은 기타소득으로 분류, 연금보험은 10년 이상 유지하자 입니다.
84쪽 먼저 언제까지 자녀를 뒷바라지할 것인가에 대해 답을 내려야 한다. 다시 말해 다음 네가지 중 한 가지를 선택해야 한다. 대학교를 졸업할 때까지 뒷바라지할 것이다 취직할 때까지 뒷바라지할 것이다 결혼할 때까지 뒷바라지할 것이다 힘닿는 데까지 뒷바라지 할 것이다 -중략- 그런데 이런 결정을 내리기 전에 한 가지 주의할 점은 자녀가 그 이유를 이해할 수 있도록 대화를 충분히 나누어야 한다는 것이다.
87쪽 여기서 생애목표와 재무 목표의 개념을 제대로 이해해야 한다. 결혼, 내 집 마련, 노후 생활 등은 생애 목표이고, 여기에 예산이 포함된 개념이 재무 목표이다. 따라서 재무 목표가 준비되었다는 것 은 어떤 생애 목표를 가지고 있고, 그것을 이루기 위해 필요한 자금 규모가 어느 정도인지 파악하고 있다는 것을 의미한다.
이 리뷰는 운 좋게 서평단에 선정되어 작은서재에서 증정받은 책을 읽고 작성하였습니다. |