우선 제목부터 좀 지적질을 해야겠다. 최근 출판의 화두는 무조건 4차 산업혁명이다. 책 제목에 4차 산업혁명이 있어야만 팔리는 것이 아닐까하는 느낌마저 든다. 정작 나는 딱히 아직까지 4차 산업혁명과 관련되어 읽은 책이 그다지 많지도 않고 도움 되는 책도 없었다. 이 용어 자체가 마음에 들지 않아 그런지도 모르겠다. 이게 또 웃긴것은 막상 4차 산업혁명이라는 단어가 들어간 책이 많음에도 정작 많이 팔리진 않아 보인다.

경제/경영 분야에서 4차 산업혁명이라는 이름이 들어간 책이 순위에 그다지 많이 보이진 않는다. 이런 상황에서도 출판사들은 기어이 이 단어를 어거지로 넣는다. 혹시나 모를 독자의 잘못된 선택을 기다리는 것일까. 아쉽게도 이 책 ＜4차 산업혁명 재테크의 미래＞에도 이 단어가 들어간다. 내가 볼 때 이 단어와 전혀 상관없는 책이다. 4차 산업혁명이 굳이 들어가야 할 이유는 없다. 이것은 전적으로 저자가 아닌 출판사의 욕심이다.

책 제목을 저자가 정하는 경우도 있지만 대부분 출판사가 정한다. 특히나 저술된 책이 몇 권 없으면 출판사에서 정했을텐데 이 책을 출판한 곳이 다산이다. 그래도 다산이면 한국에서 메이저에 속한 출판사다. 그렇게 큰  출판사에서 이렇게 고민없이 제목을 넣었다는 것이 아쉽다. 이 책은 차라리 "재테크의 미래는 로보어드바이저다." 이렇게 하는 것이 이 책 내용에 가장 부합한다. 물론 로보어드바이저가 무슨 뜻인지 대부분 모른다.

다소 위험을 감수하기 싫어 그랬겠지만 반대로 생각할 때 어떤 의미인지 궁금해서 찾아 볼 수도 있지 않았을까. 로보어드바이저는 로봇과 어드바이저의 합성어다. 책에 써 있는 재테크라는 단어와 어울리는 뜻으로 해석하자면 로봇이 투자조언을 해 준다. 우리가 익히 알고 있는 AI라 할 수 있다. 이세돌을 이긴 알파고로 인해 사람들의 인식이 변했다. 다만 그 인식은 한국에서 유독 강하다. 외국도 그럴지는 잘 모르겠다.

우리도 외국에서 체스로 컴퓨터가 이겼다면 이렇게 화제가 되었을까. 그런 의문은 든다. 여하튼 갈수록 로봇은 우리 실생활에서 점점 커다란 영향을 미치고 있다. 투자에서도 갈수록 데이터를 통한 접근은 늘고 있다. 인간이 많은 부분을 관여하고 있지만 이마저도 로봇이 할 것이라고 예상되지만 여전히 갈 길은 멀다. 데이터 마이닝은 어디까지나 다양한 데이터를 축적하지만 이를 해석하는 것은 인간이다. 인간의 인지력이 중요한 역할을 한다.

이마저도 로봇이 할 수 있고 하게 된다는 의미로 이 책은 쓴 걸로 보인다. 그 부분이 쉬울련지는 내가 잘 몰라 그런지 솔직히 의문이 든다. 수 많은 정보 중에 진짜와 가자를 구분해야 한다. 분명히 감정을 갖고 있는 인간보다 로봇이 더 유리할 수 있다. 중요한 것은 그게 아니다. 시간이 지나야 그 부분이 판명되는데 그것마저도 최종적으로 인간의 결정이 중요하다. 지금까지 그랬는데 앞으로도 그럴 것이라 난 본다. 기본 전제가 내가 모른다는 사실때문에 이런 판단은 불확실하다.

핵심은 ETF로 지칭되는 패시브다. 대단히 큰 수익을 노리는 투자는 아니라고 한다. 중 위험, 중 수익을 노리는 투자가 로보어드바이저다. 위험은 회피하면서 금리가 낮은 상황에서 그 이상을 수익을 꾸준히 낼 수 있는 투자를 지향한다. 또 한가지 중요한 점은 바로 내 삶을 즐기는 것이다. 투자에 목 메달지 말고 이런 투자 방법에 내 돈을 넣으면서 삶을 살아간다. 저자가 원하는 투자는 이런 것으로 읽힌다. 너무 이상적이라 다소 피부로 와닿지는 않았지만.

책 초반은 아주 편하고 쉽게 돈과 금융상품에 대해 이해를 시켜준다. 어지간한 금융 책을 읽으며 어려움을 느낀 사람들에게는 그 부분이 큰 도움이 되지 않을까한다. 책 자체는 어렵게 쓰지 않았다. 모르는 분야에 대한 이해의 어려움으로 곤란함을 겪지만 상대적으로 쉽다. 책은 정확하게 열심히 일을 하며 따로 투자할 시간이 없거나 할 생각이 없는 사람에게 권하는 투자 방법이다. 이 방법이라도 하며 자산을 축적하는 것이 좋다. 누구나 다 투자를 할 수 있거나 해야 하는 것은 아니다.

특히나 자기 시간도 없이 일을 하는 사람들도 무엇인가를 해야 하는데 그런 분들에게 도움이 될 책이다. 한편으로 ETF와 같은 패시브 펀드의 확장된 투자를 하는 것이다. 향후 어떻게 진행될지는 누구도 모른다. 직접 하든, 대신 누군가 해주길 원하든. 어떤 방법을 택하든 투자의 결과는 본인 몫이다. 그런고로 어느 정도 알고 있어야 한다. 무조건 돈을 맡기거나 투자하는 것은 먹잇감이 될 뿐이다. 가장 손쉬운 투자 중 하나가 패시브 펀드 투자니 알아둬 나쁠건 없다.

까칠한 핑크팬더의 한 마디 : 피부로 와 닿지는 않는다.

친절한 핑크팬더의 한 마디 : 모르는 것을 배운다.

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내 가족을 위한 돈 공부

로보어드바이저도 마찬가지다. 핵심은 로봇이 주가 상승이나 하락을 예측하는 게 아니라, 현대포트폴리오이론에 따라, 리스크를 낮추면서도 기대수익을 높여줄 수 있는, 자산의 최적 포트폴리오 조합을 찾는 것이다. 이를 과거에는 인간 펀드매니저니 PB가 한정된 경험이나 감으로 찾았디면, 로보어드바이저는 빅데이터와 머신러닝을 비롯한 혁신적 기술을 활용하는 것이 핵심이다. - 프롤로그' 중에서

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로보어드바이저를 살펴보다​

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이 책의 저자 정재윤은 서울대학교 분자생물학과를 졸업하고, 영국 외무성 쉐브닝 장학생으로 런던대학교 골드스미스칼리지에서 디지털미디어 석사학위를 받았다. 2002년 동아일보에 입사한 후 2012년까지 경제부, 산업부 등을 담당하며 한국은행, 금융감독원, 금융위원회 등의 금융 부문, 백화점, 전자상거래, 소셜커머스 등의 유통 부문, 삼성전자, 애플, 구글 등의 전자 IT 부문을 취재했다.

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이후 2013년부터 세계 최대 경제통신사인 블룸버그의 한국 비즈니스 뉴스 팀장을 맡으며 국내 금융시장 전반을 들여다볼 기회를 가졌다. 2014년 MBC 경제부 금융팀으로 자리를 옮겼으며, 현재는 방송통신위원회, 과학기술정보통신부 등을 담당하고 있다. 제1회 씨티그룹 대한민국 언론인상(소비자금융 부문 최우수상)을 받았다.

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그는 현대인은 일반적으로 세 가지 돈에 관한 고민을 한다고 설명한다. 즉, 돈을 잘 버는 것, 잘 쓰는 것, 그리고 잘 불리는 것에 대한 고민이다. 이 세 가지도 중요하지만 어떻게 돈을 불릴 것인지, 또 어떻게 돈을 관리할 것인지도 점점 더 중요해지고 있다.

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책은 총 7장으로 구성되어, 격변하는 글로벌 재테크 환경을 소개하면서 돈이 굴러가고 있는 지금의 사정을 간단하게 짚어보고, 우리가 그동안 왜 재테크에 실패했는지를 돌이켜보고, 우리를 속여 왔던 여러 금융상품을 다룬다. 현재 금융상품 중 가장 진화한 것으로 평가받는 ETF와 그 원리에 대해 다루고, 로보어드바이저의 등장 배경과 기본 원리를 살펴보며 실전 투자를 다룬다. 마지막장에서는 성공적인 재테크를 위해 알면 돈이 되는 경제 지식을 압축해서 정리하고 있다.

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미래는 대응하는 것이다

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​"미래는 예측하는 것이 아니라, 대응하는 것이다!"

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이는 경제에 관한 안목을 조금만 갖추게 되면, 어쩔 수 없이 인정하게 되는 진리다. 자신의 어설픈 예측으로 미래를 속단할 것이 아니라, 겸허하게 현실을 이해하고, 미래에 벌어지는 일들에 대응하는 것이 중요하다. 그리고 이 사실을 반드시 기억해야 한다.

나와 나이가 비슷한 사람들이라면 1990년대 은행예금 금리가 어느정도인지 기억하고 있는 사람이 많다. 그 당시 지역은행에 맡겨놓은 통장에 찍혀 있었던 돈 30만원이 생각난다. 그 때 분기별로 이자가 나왔으며, 1분기당 7500원 정도 이자가 찍혔다. 4분기 3만원에 가까운 돈, 보통예금 통장에 찍힌 예금 이자 치고는 상당히 높은 편이다. 연이율 10퍼센트의 이자를 줬던 은행들의 모습은 이제 과거의 그림자처럼 흐릿해지고 있다. 우리는 그때부터 부자가 되길 꿈꾸고 있었다. 부자가 되면 모든게 바뀔 줄 알았다. 김정은의 '여러분 부자 되세요'가 지금까지 회자되고 있는 건 , 그 광고가 우리들의 욕망을 정확하게 표현했기 때문이다. 빨간 산타옷을 입고 있었던 김정은의 모습이 여전히 기억이 나고 있다. 


하지만 세상은 달라지고 있다. 그 때 당시 은행의 컴퓨터는 486 정도의 사양이었고, 은행은 고객의 돈을 받아 기업에 대출해 돈을 버는 구조였다. 절대적인 자산의 부족으로 인해 기업은 은행의 돈을 빌려 기업 성장을 꾀하였고, 정부는 대기업 특혜에 가까운 혜택을 주면서 기업의 비리를 묵인해 왔다. 정작 그것이 IMF 라는 돌발적인 상황이 나타날 거라고는 그 누구도 꿈꾸지 못했다. 이웃 일본이 부동산 거품이 꺼저 잃어버린 10년이 지나가는 그 무렵 우리는 우물안의 개구리 마냥 자가 당착에 빠지고 말았다. 하지만 그런 경제 위기를 경험했음에도 20년이 지난 지금도 여전히 우리들은 자가당착에 빠지고 있다. 저금리로 인해 자금이 은행이 아닌 부동산과 주식시장으로 흘러들어가고 있다. 은행은 고객의 돈을 예치하고 대출을 하는 주 업무가 아닌 주식 펀드 상품으로 고객을 불러 들이는데 혈안이 되었더. 펀드 상품 구매, ELS 는 그렇게 은행을 매개체로 하여 금융 상식에 대해 잘 모르는 단골 고객의 호주머니를 털어가게 된다. 이 책에는 그런 우리들의 과거의 현실들을 조목조목 이야기 하고 있으며, 금융 상품과 주식시장, 부동산 시장에서 우리들은 어떻게 투자를 하고 자산을 불려가야 하는지 대안을 제시한다. 


하지만 저자는 우리에게 장미빛 미래를 제시하지 않는다. 금융 상품을 파는 자칭 우리가 말하는 전문가들은 우리에게 수익을 보장해 주지 않는다. 은행이나 증권사, 방송과 미디어를 통해 흘러 나오는 애널리스트나 펀드 매니저들 또한 마찬가지다. 그들은 고객의 돈을 가져가 자신이 소속된 조직의 자산을 불리는 것이 주목적이다. 고객이 부자가 된다는 건 현실적으로 불가능하다.하지만 우리들은 정보에 어둡기 때문에 그들에게 돈을 맡겨놓고 일정한 수입을 얻을 거라는 착각 속에 놓여지게 된다. 저위험 고수익이라는 달콤한 말에 속아 보장성 금융상품이라는 미끼에 걸려들고 만다. 그들에게 마케팅은 상당히 유용한 도구이다. 그들이 제시하는 정보는 왜곡되고, 자신의 이익을 충족시키는데 최적화 되어 있다. 그건 제4차 산업혁명이 도래하고 있는 현 시점에도 마찬가지다.


사실 이 책은 ＜제4차 산업 혁명 제테크의 미래＞라고 제목을 지어놓았지만, 제4차 산업혁명과 관련된 내용은 상당히 적다. 기껏해야 마지막에 부수적으로 로봇어드바이저와 비트코인과 블록체인에 대해 잠시 이야기할 뿐이다. 로봇 어드바이저는 뱅가드와 찰스 슈왑이라는 기업에서 제공하는 금융서비스이며, 아직 우리에겐 요원한 서비스이다. 여전히 로봇 어드바이저는 우리의 법률과 제도에 묶여 있으며 활성화 되고 있지 않다. 여기서 주요한 것은 로봇 어드바이저가 우리 삶에 들어오더라도, 고객에게 수익성 보장은 현실화 되긴 어렵다는 점이다.다만 로봇어드바이저는 자산관리에 있어서 시간과 비용을 줄여주며 고객의 자산을 잘 관리하고 포트폴리오를 꾸미는데 있어서 유용하게 쓰여진다. 그건 금융당국과 고객 모두에게 이익이 된다. 결국 우리앞에 놓여지는 변화들은 우리의 이해관계가 맞물려 있다. 인간의 욕망은 변화를 추구하는 쪽과 변화를 거부하느 이들의 충돌은 불가피하게 만든다. 여기서 우리는 어떤 자세를 취해햐 하는지 , 세상에 놓여지는 합법적인 사기들에 대해서 어떻게 대처하고, 반응해야 하는지 이 책을 통해서 방향을 잡아 나갈 수 있다.

재테크하면 어렵게만 느껴지는 인문학전공자 슉아예요.

사실 경영이나 경제학이나 경제관련서 솔직히 멀리 했어요.

재테크정보는 알면 뭣하나 나에겐 종잣돈도 없는데...씨드머니 어쩌고~

경제학이나 경제관련용어는 정말 상식선에서만 알고 있었죠.

정재윤님이 정말 알기 쉽게 풀어쓴 4차산업혁명 재테크의 미래를 보고

금융권에 내 피같은 돈을 맡기면서 호갱이 되어선 안되겠다 결심한 계기가 되었어요.

남푠이 읽던 경제학 관련책들도 저도 읽어볼까봐요.

경제도 인문사회과학과 통하는 부분이 많고 멀리 내다봤을때

역사문화인문과학경제예술 다 서로 영향을 미치고 있다는 거지요.

4차산업혁명이라고 엄청 떠들어대던데요.

정확히 어떤 산업혁명인지도 몰랐던 저에게 재테크의미래는 신선한 충격이었어요.

책을 읽다가 밑줄 치면서 또 곱씹으면서 정독했답니다.

세상에공짜점심은없다는 말 있지요.

세상에공짜는없는데 사람들은 늘 공짜를 바라고 대박을 꿈꾸지요.

저자는 단호히 말합니다.

대박을 노리면 그만큼 위험도 크다고요.

고위험 고수익이라는거죠~

크게 얻을수 있겠지만 크게 잃을수도 있는 재테크는 추천하지 않는다고요.

저 역시 두 아이의 엄마이고 월급쟁이 아내이고 연로한 친정부모의 '딸이자 혼자 사시는 시엄마의 며느리라

크게 한 탕하고 크게 먹어보자~이런 마음으로 재테크를 공부한건 아니예요.

하지만 금융지식도 부족하고 금융회사를 잘 모르기에 피같은 돈을 맡기면서 늘 손해만 보아왔다는 사실이죠.

4차산업혁명재테크의미래 책을 읽어보면 돈은 빚이라는 사실부터 먼가 가슴에 쿵 와닿아요.

그래~돈은 빚이었지.

아직 내집마련을 못한 결혼생활9년차 주부로서는 신용카드부터 쓰고 보자는 소비패턴이었구요.

대한민국 미래의 부를 창출하는 새로운 투자법을 알려주는 정재윤님의 경제관련서를 보니 큰 반성 되더라구요.

Invest & Relax

마음 편하게 투자해놓고 쉬자!는 로보어드바이저가 말하는 궁극적 목표라네요.

이제 인공지능이 재테크도 알아서 척척해주는 시대가 되었다고 합니다.

시장의 변화에 관심을 가지고 꾸준히 공부하면 좋은 기회를 놓치지 않을 수 있다고 합니다.

그래서 책 잘 안읽던 남의편도 내가 이거 좀 읽어봐~하고 추천하고 권하면 읽고 공부하더라구요.

생애주기별맞춤 투자전략도 정재윤님이 책의 말미에 다시 한번 더 강조하고 짚어주셨어요.

현명한 금융생활과 재무생활을 하려면,

일생 전체를 놓고 중장기적 목표에 따라서 그때그때 가장 적절한 방법을 찾아야한다고 합니다.

이렇게 좋은 경제관련서를 보고 실천을 안하면 말짱 도루묵이겠죠.

다산삼쩜영의 신간 돈의 노예가 되고싶지 않은 분들이라면 꼭 읽어야할 경제필독서입니다.

#4차산업혁명, #4차산업혁명재테크의미래, #재테크의미래, #재테크, #재테크정보, #다산삼쩜영, #다산북스, #경제관련서, #정재윤, #로보어드바이저

 ​유례가 없는 1%의 저금리시대 그리고 저성장시대!

또 하나의 큰 변화 바로 100세 시대! ​지금의 저금리, 저성장, 100세 시대는 우리가 한번도 겪어보지  저성장이 이어지는 저금리 시대에 살고 있다.  이는 돈벌 기회가 적자는 의미이다. 개인이건 기업이건간에 새로운 부를 창출할 기회자체가 무척 한정된 상태를 말한다. 1장에서는 먼저 격변하는 글로벌 경제의 재테크환경을 설명하고 있다. 2장에서 저자는 보통사람들이 왜 그동안 재테크에서 실패를 했는지에 대해 분석해 보고 있다. 왜 실패를 했는지를 점검하지 않고는 반복되는 실패를 피할 수 없다는 의미에서  무척 중요한 조언이라고 할 수 있다. 세번 째 장에서는 우리를 속여왔던 여러 금융상품을 다루고 있다. 증권사가 주로 판매한 주식형 펀드, 은행이 대규모로 판매한 ELS,보험사가 주로 판매한 변액보험 등이 대표적이다. 4장에서는  현재 금융상품 중 가장 진화한것으로 평가받는 ELT와 그 원리에 대해 다루고 있다. 그리고 5장을 통해서는 로보 어드바이저에 대해 접할 수 있다.  로보어드바이저의 등장배경과 기본원리에 대한 이야기가 담겨있다. 투자의 영역은 전문가의 통찰과 논리 등을 근간으로 이루어져 왔다면, 로보어드바이저란 Robot 이란 일종의 인공지능이 투자판단을 분석하여 투자에 조언(Advisor)의 역할을 한다고 할 수 있다.

 최근 로보어드바이저란 단어가 마치 유행어처럼 번지며, 은행, 증권, 운용사 할 것 없이 로보어드바이저를 상품화 하는 모습을 보이고 있다. 미국에서 탄생한 로보 어드바이저는 저렴한 수수료와 높은 수익률을 기반으로  일반대중의 자산관리 수요를 충족시키며 빠른 속도로 성장하고 있다.
국내에서도 알파고 열풍 이후  금융회사들이 적극적으로 도입하면서 새로운 자산관리시대 도래가 예고되고 있다. 향후 로보어드바이저 시장은 신뢰성이 확보될 경우 국내 자산관리시장의 한 축으로 성장할 것으로 예상된다고 한다. 이제는 예금만으로는 재테크를 통해서 노후를 준비하는 것이 불가능하다. 시대는 계속적으로 진화하고 있다. 금융시장이라고 예외는 아닌것 같다. 생소한 블록체인과 가상화폐인 비트코인의 원리까지 다루고 있어 앞으로의 금융변화에 눈을 뜨게 해주는 책이라고 할 수 있다. 이런 4차 산업혁명 시대의 성공적인 재테크를 위해 반드시 알아야 할 내용들이라 꼭 한번씩 읽어보길 추천하는 책이다.

4차산업혁명. 2017년의 가장 핫한 키워드다.

전 산업분야를 걸처 일어나는 변화는 이제 재테크에서도 혁명적 변화가 일어난다.

핵심적 가치는 돈의 흐름을 파악하여 새로운 수익을 찾는 것을 보고 있다.

4차 산업혁명에 걸맞는 금융기법에 대해 상세히 분석한다.

알파고의 핵심은 경우의 수를 모두 계산하는 방식이 아니라 각 수별로

승리확률을 집계하는데 이를 인간처럼 스스로 하는 딥러닝으로 실력을 늘린 것이다.

딥러닝은 4차혁명 시대에 매우 중요한 교육혁명이다.

화폐혁명이 '비트코인'. 이 화폐의 원리의 핵심은 블로게이이라는 분장원장과

P2P 암호화 기술이다. 이게 수천년간 장부에 원장을 기록해온 인류의 금융시스템을 획기적으로

대체(적어도 보완)하는 혁신적 기술이라는 것이다. 블록체인 기술을 가진 회사들은 엄청나게

돈을 벌어들이고 있다.

로보어드바이저의 핵심을 로봇이 주가상승이나 하락을 예측하는 것이 아니라

현대포트폴리오이론에 따라 리스크를 낮추면서도 기대수익을 높여줄 수 있는 자산의

최적 포트폴리오 조합을 찾는 것이다. 이를 과거에는 인간펀드매니저나 PB가 한정적 경험이나

감으로 찾았다면 로보어드바이저는 빅데이터와 머신러닝을 비롯한 혁신적 기술을 활용하는 것이

핵심이다.

포트폴리오 이론을 과거와 현재를 비교하면서 궁극적으로 새로운 수익을 창출할 수 있는

다양한 기법에 대해 공부할 수 있는 혁명적 서적이다.

4차 산업혁명 재테크의 미래

새로운 혁신기술이 가져올 혁명적 기회, 잡아라!
감에 맡기는 낡은 투자법에서 벗어나
4차 산업혁명 시대의 성공적인 재테크를 위해 반드시 알아야 할 내용을 정리하였다.
격변하는 글로벌 재테크 환경을 간단히 짚어보고, 실전 투자에 필요한 경제 지식을 알아보자.