무어의 법칙이 지배하던 IT시대가 아니라 데이토 법칙이 지배하는 시대이다. 그렇다면 무어의 법칙은 무엇을 말하는가? 무어의 법칙은 1966년에 만든 것으로 24개월 마다 컴퓨터의 속도는 1배가 되고 가격은 절반이 된다는 법칙이다. 그런데 무어의 법칙이 생긴지 50년 동안의 데이터를 조사해보니 실제로는 속도가 2배가 되는 것은 24개월이 아닌 18개월이고, 가격은 2년마다 50%가 아닌 매년 30% 하락했다. 달리 말해 가속화의 정도가 가속된 것이다.

하와이 주립대학교 마노아 캠퍼스에 있는 하와이 미래학연구센터의 책임자 짐 데이토가 만든 데이토의 법칙은 “미래에 대한 유용한 진술은 말도 안 되는 것처럼 보인다”고 했다. 무어의 법칙과 데이토의 실제의 물리학적 법칙이 아니라, 불변의 사실을 묘사하는 것이 아니라 생각을 밝히고 있는 것이다.

4차 산업혁명이 일어나면서 직업에만 많은 변화가 생긴 것은 아니다. 우리의 투자 환경도 과거와는 달라야 한다. 우리가 알았던 저축을 통해 미래의 재정적 안정을 만들 수 있지 않을 수 있다는 것이다. 사람들이 인식하는 것보다 빠르게 변화하고 있으며 은퇴라는 개념도 종말을 맞을지도 모른다. 미래에는 살기 위해 끝없이 일을 해야 하기에 지금이 아닌 먼 미래에 대해서도 계획을 해야 한다. 어떤 미래의 세상이 올지를 대비할 필요가 있다.

    이 책의 간단한 요약을 원하신다면 다음과 같은 피터 디아만디스(어번던스의 저자)의 추천사를

보여드리겠습니다.

    "이 책은 광범위한 기술 환경을 살피고, 그것이 당신과 당신의 삶에 미치는 영향을 밝힘으로써

기하급수 기술이 개인 재정에 미치는 영향을 이해할 수 있게 돕는다. 주택과 부동산 소유, 자산 운용

계획, 장기요양, 보험, 투자 관리 전략의 전면적인 수정 및 업데이트 방법을 알게 될 것이다."

    "빅데이터, 로봇공학, 나노기술, 3D 프린팅, 블록체인 ...... 제4차 산업혁명을 몰고 온 기하

급수 기술은 우리 삶을 어떻게 변화시키고 투자와 자산 관리에 어떤 영향을 미칠까?"에 대한 완벽

한 답은 아닐지라도 시대를 앞서가는 자산/재무관리 전문가의 의견을 듣고 자신의 삶에 적용하는 것

은 현명한 독자가 할 수 있는 일이라고 생각됩니다.

  이 책의 목차는 다음과 같습니다.

1부 기하급수 기술로의 여행

1. 서로간의 연결 2. 빅데이터 3. 로봇공학 4. 나노 기술과 재료과학 5. 3D 프린팅 6. 의학과 신경과학

7. 에너지와 환경시스템 8. 교육에서의 혁신 9. 레저와 레크리에에션의 미래 10. 금융 서비스 혁신

11. 안전과 보안 12. 어두운 이면

2부 기하급수 기술은 ㅐ무 관리에 어떤 의미인가

13. 당신이 맞이할 미래를 위해 당신에게 지금 필요한 재무 계획 14. 진로 계획 15. 대학 진학 계획

16. 사생활 보호 17. 미래를 위해 필요한 투자 전략 18. 당신이 미래에 살게 될 곳 19. 제2의 집

20. 미래의 장기 요양 21. 가족들의 미래를 위한 자산운용계획

에필로그 - 인생의 절정기에 온 것을 환영한다

34쪽

    기하급수 기술의 두 가지 법칙

    무어의 법칙에 대해서 들어본 적이 있을 것이다. 24개월마다 컴퓨터의 속도는 2배가 되고 가격

은 절반이 된다는 법칙이다. ...... 짐 데이토가 만든 데이토의 법칙은 미래에 대한 유용한 진술은 말

도 안 되는 것처럼 보인다라고 언명한다.

54쪽 서로간의 연결 중에서

    2020년에 새로운 플랫폼이 론칭되는 이유가 여기에 있다. 이 플랫폼은 7.8양(78 * 10의 27승) 개의

 기기를 처리할 수 있는 용량을 갖는다 달리 표현하면 지구상의 모든 모래알이 1조 개의 IP주소를 갖

는 것이다.

78쪽 재무 관리에 미치는 영향 중에서

1. 익명성의 시대는 끝났다, 사생활을 어떻게 보호해야 할지 배우는 것이 중요하다.

103쪽

5. 로봇공학 때문에 제품이 쓸모없어지는 상황이 나타나면서 국내 대기업의 대부분이

사업의 쇠퇴를 경험하거나 사업을 접게 될 수 있다. 이것은 당신의 투자 포트폴리오에 영향을

줄 것이다. 더 자세한 사항은 17장을 참조하라.

130쪽

    나이와 건강, 기대 수명에 따라, 재무 계획에 큰 변화가 필요하다. 수십 년을 더 사는 것은

당신의 은퇴, 투자, 보험 전략에 엄청난 영향을 줄 것이다.

    당신이 평소 생각했던 것보다 30 ~ 50년을 더 사는 일이 당신과 당신 가족에게 어떤 의미

인지 생각해봐야 한다는 의미라는 점.

143쪽

    공익사업 관련 주식에 투자할 것인지 다시 생각해보라. 공익사업은 독점이기 때문에 여러 세

대 동안 인기 있는 투자처였다. 하지만 그들의 사업 모델은 새로운 기술에 위협받고 있다. 새로운

기술은 이들의 사업모델을 쓸모없는 것으로 만들 수도 있다. 그런 일이 생긴다면 주가는 극적으

로 하락할 것이다.

   위에는 기하급수 기술이 미칠 영향 중에 인상이 강했던 부분을 언급했습니다. 간단히 요약하면

인간의 수명은 늘어날 것이고 정보를 바탕으로 그리고 기하급수기술을 바탕으로한 수많은 사업이

우리 삶의 방식을 바꿀 것이고 그것은 이미 모습을 드러냈을 뿐만 아니라 가깝게는 2020년에 전면

적으로 우리 삶에 영향을 미칠 수도 있다는 것입니다.

    이상의 변화에 대해 재무전문가인 저자는 다음과 같이 대응하자고 이야기 합니다.

162쪽

    은퇴하지 않았다면 노동 시장에서 경쟁력을 유지하는데 필요한 지식과 기술을 습득하기 위해 대

학으로 돌아갈 계획을 세우도록 하라. 이는 교육비 지출이 생길 것이라는 의미만이 아니며 학교로 돌

아가기 위해 커리어를 중단해야 할 수도 있다는 의미다. 몇 달 혹은 몇 년 동안 소득이 없을지도 모른

다는 의미이기도 하다. 커리어가 중단되는 동안에도 장기적인 은퇴계획을 망치지 않고 라이프스타일

을 유지할 수 있도록 이를 대비한 재정 계획이 필요할 것이다. 이로 인해 저축을 늘려야 할 필요성이

커질 것이다.

254쪽

    기하급수 기술이 투자에 미칠 수 있는 영향을 가장 잘 설명하는 말은 와해다.

272쪽

    나는 1997년에 출간한 저서 부자가 되는 길에서 21세기에는 은퇴 자체가 존재하지 않을 것이

라고 예상했다. 은퇴라는 개념에는 더 이상 타당성이 없다.

278쪽

    미래에도 돈은 필요하다. 그것도 많이 필요하다. 돈을 어떻게 쓰게 될지는 아직 확실히 말할

수 없다. 따라서 미래를 위한 저축은 그 어느 때보다 중요하다. 그 어느 때보다 많은 돈이 필요할

수도 있기 때문이다.

279쪽

    하지만 기하급수 기술 덕분에 더 오래 더 건강하게 살고 더 오래 일할 수 있게 되면서, 투자도

20년 더 할 수 있게 되었다. 즉 65세가 아니라 85세까지 돈을 투자할 수 있게 된 것이다. 투자기간이

20년(45세~64세)에서 40년(45세~84세)으로 2배가 되면 당신의 돈은 얼마로 불어날까?

    75만 달러 정도로 2배가 되는 것이 아니다. 투자 기간이 2배가 되면 투자액은 8배가 된다. 318만

8,390달러를 손에 쥐게 되는 것이다.

300쪽

    그들은 이 새로운 커리어들 한동안 쌓은 후에 다시 대학으로 돌아갈 것이다. 그들은 평생 이러

한 주기를 대여섯 번 반복할 것이다. 교육-일-교육 주기에는 상당 기간의 실직 상태가 끼어들어서

교육-일-교육-일-안식-일-교육-안식-일-일-교육-일과 같은 유형의 경험을 하게 될 것이다. 그런

안식 기간은 4주 정도가 아니라 매번 2~3년이 될 것이다. 그 기간은 자녀를 키우고, 세계를 여행하고,

지역 사회에 봉사하고, 자선 단체를 지원하고, 기업 설립 활동에 착수하고, 건강 및 개인적 성장과

자아실현에 초점을 맞추는 시간이 될 것이다.

    실상 2020년대, 2030년대 그리고 그 이후의 대학 경험은 이전과는 전혀 다른 모습일

가능성이 크다.

다음은 이 책에서 제일 어려운 파트입니다.

316쪽

    재무 관리를 성공적으로 해내는 데에는 상당한 시간이 필요하다. 투자처를 찾고 최신 세법을

습득하고 거래를 하고 세금 기장을 처리하고 필요한 사항을 보고하는 것은 벅찬 일일 수 있다.

또한 당신이 하고 있는 일이 무엇인지도 알아야 한다. 거기에서부터 지식의 습득이 시작된다.

투자에 대해 많이 안다고 생각하는가? 그렇다면 어떤 신고 유형(개인, 공동 소유, 부부 공동 소유,

행존자권, 신탁 동의 권리를 가진 공동 소유)이 최선인지 아는가? 이용 가능한 IRA의 세 가지 계정

유형(세금 공제, 비공제, 로스, 인출할 때 이자 소특이 면제된다 -옮긴이)중 당신의 상황에 가장

잘 맞는 것은 무엇인지 아는가? 이런 문제에 대해서 잘못된 결정을 내리면 큰 대가를 치뤄야 할 수

도 있다.

    시간과 노하우가 있다 해도 이 모든 일을 직접 하고 싶은가? 그렇게 할 욕구가 없다면 개인

재정은 필요한 만큼의 관심을 받지 못하게 된다.

    이 세 가지 속성 중에 한 가지라도 결여된다면 재무 설계사를 고용해야 한다. 하지만 이 세 가지를

모두 가지고 있다면 직접 진행해도 좋다. 사실 모두에게 재무 계획이 필요하기는 하지만 모두에게

재무 설계사가 필요한 것은 아니다. 시간이나 지식, 욕구가 부족한 사람에게만 재무 설계사가

필요하다.

끝으로 긍정적인 이야기! 320쪽

    주식 시장이 1926년부터 연평균 10%의 수익을 냈다라는 통계가 결고 변하지 않는다면 그건

뉴스가 아니다 방송에서 매번 같은 통계를 반복하기만 한다면 뉴스 프로그램을 볼 이유가 없다.

매일 저녁 당신을 TV 앞에 붙잡아두기 위해 그들은 중요하고 유용하며 일괸된 통계를 의미 없고

두려움을 유발하며 계속 변화하는 통계로 대체하는 것이다.

    똑똑하고 노련한 투자자들은 이런 통계에 신경 쓸 필요가 없다는 사실을 안다.

    부가 어떤 방향으로 흐를 것인지를 이해하고 투자를 잘 관리해서 여유있게 살아가라는

메시지를 읽었습니다. 포트폴리오나 투자처에 대한 공부는 제대로 공부하고 전문가의 조언을

받아서 해야하는데 아직 저자와 같은 재무관리자가 많지는 않으니 잘 골라야한다고 적혀있습

니다. 이 책을 읽으면 최소한 보험이나 투자/관리계획을 세우는데 있어 시대를 역행하지는 않

을 것입니다. 돈은 계속 벌면서 또는 종자돈이 있었다면 잘 관리하면서 남은 인생을 해피하게

살라는 메시지를 이 책에서 찾아낼 수 있었습니다.

이 리뷰는 yes24를 통해 제작사로부터 증정받은 책을 읽고 작성하였습니다.

우리가 현재 일반적인 삶으로 여기는 이것은 문제가 있다. 대부분의 사람들이 은퇴할 때까지 지금의 직업을 유지하고, 은퇴해서 20여 년을 아름다운 여생으로 보내다가 이 땅을 떠난다고 생각한다. 이 과정에서 자녀를 학교에 보내고 그들의 성장을 지켜보며 여유가 있다면 남은 재산은 그들에게 물려준다. 그리고 건강한 삶을 기원하며 살아간다. 대개의 삶이 여러 세대에 걸쳐 이런 식이었다. 그러므로 사람들은 거의 모두 이런 식의 삶을 살 것이라 생각한다. 하지만 이 시나리오는 많은 문제가 있다. 미래는 너무 급격하게 변한다. 미래는 일반인들이 예측할 수 없는 세상이 전개된다. 전문가들이 예상하는 미래는 지금 우리들이 가진 사고의 한계를 뛰어 넘는다.

이 책은 그 미래의 삶을 투시하고 있다. 그러면서 우리들에게 재무 관계를 어떻게 해야 할 것인가를 묻고 있다. 미래는 건강, 소득, 직업 등이 달라져도 너무 달라질 것이다. 그런 상황에서 어떻게 대처해 나가야 하는가? 이 글을 4차 산업혁명과 관련하여 우리들의 미래 준비에 관한 이야기를 나누고 있다.

산업을 살펴보면 1차 산업은 농림수산업·목축수렵업 등이고, 제2차 산업은 광업·제조업·건설업 등이며. 제3차 산업은 상업, 금융·보험, 운송·통신, 기타 서비스업 등으로 나눌 수 있다. 그리고 오늘날 문제가 되는 제4차 산업은 정보·의료·교육서비스 산업 등 지식집약형 산업을 일컫는다. 이들의 핵심 용어는 컴퓨팅, 빅데이터, 생명공학 등으로 말할 수 있다. 이들이 우리들의 삶에 어떻게 다가오는가를 중심으로 우리가 어떻게 준비해 나가야할 것인가를 이 책은 제언을 하고 있다. 그 세계로 들어가 그의 생각에 마음을 주어보는 것도 나쁘진 않을 듯하다. 하여 읽어나가며 마음의 큰 울림을 얻었다.

앞으로 세계는 산술급수적으로 생각할 아날로그 시대가 아니다. 하나에 하나를 쌓아 올려 세상이 만들어 지고, 그 위에 또 새로운 것을 넣는 탑과 같이 쌓아지는 것이 아니다. 그 세상은 기하급수적인 변화를 만들어 내고 있다. 한 가지의 발견, 발명은 다양한 변화를 예고한다. 그러기에 모든 지식이 분리되어 사용되는 것이 아니고 통합적으로 작용한다. 그것이 4차 산업시대의 핵심을 이루는 사고가 될 것이다. 자율 주행차, 3D 프린팅, 게놈 공학 등의 세계는 많은 가치를 변화시킬 것이다 가령 자율 주행차 한 가지만 생각해 보더라도 그것으로 인해 얼마나 큰 변화가 일어나겠는가? 운전면허증이 필요 없어질 것이다. 차량 사고를 전담하는 직종이 사라질 것이다. 물론 보험 같은 것은 들 필요가 없다. 관련되는 많은 일거리가 사라질 것이다. 이처럼 엄청난 변화가 일어난다. 이런 일을 고려하지 않고 금융 투자를 계획하는 것은 GPS 없이 낮선 도시를 돌아다니는 것과 같다. 그것은 자신을 방기하는 일이 될 것이다.

저자는 방대한 분량의 내용을 책에 담고 있다. 이 많은 내용을 혼자서는 기록할 수 있는 것이 아니다. 여러 사람들의 도움을 받고 이루어졌다. 물론 구상과 그 글의 중심은 있겠지만 실상은 공동작이라고 해도 된다. 그는 처음 부분에 자신의 초고를 읽어준 분들의 이름을 적고 있다. 그만큼 나누어 마음을 담아 낸 책이라는 뜻일 게다. 그 많은 사람들의 이름을 기록하면서 저자는 감사함 너머 많은 사람들이 동참해 미래를 여는 책을 만들었음을 인지시키며 신뢰성을 얻고자 하고 있다. 충분히 마음에 와 닿는 책의 내용이고, 예시된 사실들이다.

4차 산업시대를 선도해 나가는 기술들로 가상현실, 증강현실 인공지능, 향상된 연결 기능, 빅데이트, 로봇공학 등을 얘기하고 있다. 한 가지만 해도 다양한 사항들을 떠올려 볼 수 있는 내용들이다. 이 기술들로 인해 수백만의 일자리가 사라진다. 그들이 참여하는 공간에서 인간이 할 수 있는 일이 없어지면서 그렇게 된다. 이것은 사람들에게 다른 일들에 관심을 가질 것을 요구한다. 그들로 인해 없어지는 일들이 아니라 새롭게 생겨나는 일에 마음을 둘 것을 말하는 것이다. 그러기 위해선 이들을 잘 알아야 한다. 그리고 그 뒷일까지 확인이 되어야 한다. 이 책에서는 그런 지식을 얻을 수 있도록 우리를 유도하고 있다. 참으로 미래를 대비해 나갈 수 있게 만드는 책이라 하지 않을 수 없다.

앞으로 집의 구조도 많이 바뀌게 될 것이다. 타인들에 의해 만들어진 에너지로 살아갈 필요가 없어지게 될 수 있다. 즉 에너지 무료가 도래하는 것이다. 물론 집 수리비 증가가 증가하겠지만, 그것은 감내해야 할 부분이다. 집이 스스로 발전 능력을 가져 에너지 확보가 되는 세상이 온다. 이럴 때 에너지와 관련된 일을 하는 사람들이 모두 직장 밖으로 내몰리게 된다. 교육도 마찬가지다. 학교가 필요가 없어질 것이고 아이들은 집에서 화면을 보면서 대화하고 공부할 수 있게 될 것이다. 선생도 필요가 없어지고 학생이 요구하는 대로 찾아가면서 배울 수도 있을 것이다. 대학도 증강현실 등의 기술을 사용하면 서로 같은 공간에 있지 않더라도 학습에는 전혀 문제가 없을 것이다.

금융도 획기적으로 변한다. 금융 서비스 혁신으로 쉽게, 빠르게 금융을 처리할 수 있고, 금융기관이 필요가 없어질 수 있다. 그러면 그런 곳에 근무하는 사람들의 일들이 문제가 된다. 이처럼 4차 산업시대가 만들어 내는 기하급수적 기술이 재무 관리에 미치는 영향은 지대하다. 직장과 금융, 그리고 삶의 질까지 너무나 급격하게 변모하는 모습을 보일 것이다. 이런 때 이것을 잘 적응해 나가기 위해 이와 같은 책이 필요하다. 이 책은 미래에 대한 정보뿐만 아니라 미래를 준비해 나갈 수 있게 안내하는 정보도 집약되어 들어 있다. 내일을 사는 독자들에게 무척이나 유용한 정보를 담고 있다. 미래를 살아야 할 우리들에게 안내서 역할을 감당하는 책이다.

오래 전, 노래가 너무 듣고 싶은데 워크맨이나 CD플레이어를 살 엄두는 안나고 집에 있는 커다란 라디오 카세트로 노래를 들어야만 했던 시절, 아마 고등학생쯤 되었으려나? 나는 가끔 그런 상상을 했던 적이 있다. 귀걸이까진 아니라도 한쪽 귀에 걸 수 있는 조그마한 장치가 있어 머리카락 사이로 숨겨 노래를 들을 수 있다면 얼마나 좋을까하고.

얼마 지나지 않아 상상은 현실이 되었다.

그 당시, 획기적이라고 할 수 있는 mp3 플레이어가 나왔던 것이다! CD에 비해 음질은 떨어지지만 용량은 굉장히 작아 엄청나게 많은 노래를 담아 들을 수 있는 장치. 그걸 처음 알고는 상상이 현실이 되었단 생각에 잠깐 의아했었다. 헌데 이 놀라움도 잠시, 전화를 통해 연결하던 신기했던 PC통신에 뒤이어 초고속 인터넷의 등장으로 엄청난 양의 무궁무진한 정보를 순식간에 접할 수 있게 되었다. 또한 공중전화가 아니고는 전화하기 어려웠던 그때, 늘 가지고 다니며 전화할 수 있는 휴대폰이 나왔고 어디 그 뿐인가? 크기가 점점 줄어들던 휴대폰은, 전화는 물론, 인터넷 검색, 카메라 등 다양한 기능을 갖춘 손안의 컴퓨터라고 할 수 있는 스마트폰으로 진화하기에 이른다.  

정말 앞으로 뭐가 어떻게 변할지 한 치 앞을 내다보기가 어렵게 되었달까?

그런 가운데 여기저기서 4차 산업혁명이란 말을 외친다. 4차 산업혁명이라니... 도대체 어떤 혁명을 뜻하는 걸까? 유용하고도 빠른 인터넷 검색으로 찾아보니, 인공지능, 사물 인터넷, 빅데이터, 모바일 등 첨단 정보통신기술이 경제,사회 전반에 융합되어 혁신적인 변화가 나타나는 차세대 산업혁명이라고 한다.(네이버 지식백과 참조)

지금도 혁신적인데 더 혁신적인 변화가 일어난다는 말일까? 평소 궁금하게 여겨오던 부분에 대해 알 수 있을 것 같은 책을 만났다.

＜4차 산업혁명과 투자의 미래＞

2부로 구성된 이 책은 1부에선 4차 산업혁명이 내포된 기하급수 기술에 대한 탐구를, 2부에선 기하급수 기술이 재무관리에 미칠 영향과 계획, 나름의 조언을 담고 있다.

기하급수 기술(exponential technology)이란? 기하급수적인 성장세로 발전하는 혁신이며 여기엔 인공지능, 머신러닝, 나노기술, 재료과학, 증강현실과 가상현실, 로봇공학, 3D프린팅, 생체공학, 바이오정보과학, 의학과 신경과학, 에너지와 환경 시스템, 빅데이터, 교육공학, 여가와 오락과 재테크가 포함된다.(p33)

아직은 좀 생소하지만 어디선가 한번쯤은 들어본 용어들이 많다. 그리고 이런 기하급수 기술에는 두 가지 법칙이 있는데 바로 무어의 법칙과 데이토의 법칙이다. 먼저 무어의 법칙은 '24개월마다 컴퓨터의 속도는 2배가 되고 가격은 절반이 된다'는 것이고 데이토의 법칙은 '미래에 대한 유용한 진술은 말도 안되는 것처럼 보인다'는 것(p34~35)인데 과거와 현재를 빗대어 생각해보면 과연 그럴싸한 법칙들이다.

무어의 법칙은 정말 과거에 엄청나게 비싸고 고급진 물건이었던 휴대폰과 컴퓨터를 정말 저렴하게 가질 수 있을 만큼 가격이 내려갔고 저자가 자꾸만 상기 시키는 데이토 법칙처럼 여기에서 말하는 4차 산업혁명이 일견 말이 안 되는 것처럼 보이긴 하지만 완전히 말이 안 되지만은 않는다는 걸 어렴풋이 알 것도 같다.

IOT(Internet of thing),얼굴인식 소프트웨어, 자율주행차, 로봇, 슈퍼 푸드 등은 이미 등장했고 점점 더 진화해가고 있다. 그리고 정말 4차 산업혁명으로 불릴만한 것들이 기하급수적으로 생겨나고 있다.

이와 관련하여 재무관리는 어떻게 하는 것이 좋을까?

저자는 다각화된 방법으로의 투자를 제시한다. 투자전략은 먼저 자산(주식,채권,부동산,천연자원,현금)배분을 결정하여 투자를 다각화하고 장기적인 관점으로 이를 유지하며 시간별 혹은 계속 변화되는 자산의 비율에 따라 전략적으로 재조정할 것을 제안한다.

그리고 투자를 함에 있어 미래는 예측할 수 없고 상황은 시시각각 변화되므로 어떤 것이 가장 좋은 실적을 올릴 수 있을지 예측하기보단 모두를 골라 투자함으로써(p324) 평균 수익을 올릴 수 있다고 한다. 다만, 개인적 상황(목표, 위험감수성향, 소득에 대한 필요, 잔여투자기간, 소득과 지출, 자산과 부채, 가족의 문제 등 - p327)을 고려해서 자산 배분 모델을 결정, 진행하는 게 바람직하다고 조언한다.

***

4차 산업혁명이 어떤 것인지 기하급수 기술은 무엇인지 요목조목 세세하게 들려주는 이야기는 대충 알고 있거나 흘려 들었던 것과 전혀 알지 못했던 부분까지 짚어주어서 마치 강연을 듣거나 공부를 하는 느낌이 들었다. 그리고 기하급수 기술의 장미빛 미래만 담겨있기보단 '어두운 이면' 역시 같이 다루고 있어 조금 더 신빙성이랄까 신뢰하며 읽을 수 있었다. 물론 읽는 내내 데이토의 법칙은 계속 생각해야했지만.

투자나 재무관리에 대한 기대를 하고 이 책을 보았다면 어쩌면 조금 아쉬울 수도 있다. 일단 미국 상황에 맞춘 투자나 재무관리인지라 우리나라 상황과는 맞지 않을 수도 있고 저자도 언급했듯 개인적 상황까지 고려해야하므로 앞으로 살아가는데 투자나 재무관리에 있어 참고만 하면 좋을 것 같다. 내 경우엔 앞서 재테크 관련해서 읽었던 책과 어떤 부분에선 조금 다른 의견을 제시하는 지라 비교,생각하며 읽는 재미가 쏠쏠한 편이었다. 또 한 가지 재밌는 것은 저자가 책 곳곳에 주석을 달아 부연설명을 하는 부분이 있는데 바로 이 점이 이 책의 매력을 더해주는 포인트다. 궁금하다면 직접 확인해보길.

4차 산업혁명에 대해서 거의 알지 못하고, 기하급수 기술이 무엇인지 궁금하다면 이 책, 꼭 한번 만나보길 바란다. 시야가 한층 더 넓어지는 경험을 할 수 있을 것이다.

이제 곧 상상은 현실이 된다. 기하급수적으로...!

우리의 생활 방식과 업무의 방식, 그리고 다른 사람과 관계를 맺는 방식까지 완전히 뒤바꿔 놓을 기술혁명이 진행되고 있다. 최근 우리 사회는 우리가 상상하는 그 이상의 변화를 향해 나아가고 있다는 인식이 광범위하게 논의되고 있지만 과연 이런 변화의 속도에 의식 자체도 변화하고 있는지 생각하게 만든다. 그리고 또 하나 기술혁명과 더불어 인류의 수명 또한 연장되는 속도에 맞춰 우리는 무엇을 준비하고 있는지에 대한 답을 찾아야 할 때가 아닐까? 그에 대한 답을 찾을 수 있도록 도와주는 책이 "릭 에덜먼"의 『4차 산업혁명과 투자의 미래』(현암사 펴냄, 이영래 옮김)가 아닐까 한다.

 이전의 산업혁명들과 마찬가지로 4차 산업혁명도 지구촌 사람들의 소득 수준을 높이고, 삶의 질을 향상시킬 잠재력을 가지고 있을 것이며, 다만, 어쩌면 혁명이 심각한 사회 불균형을 초래할 가능 또한 간과할 수 없을 것이다. 과연 4차 산업혁명의 가장 큰 수혜자는 누가 될 것인가? 아니 다른 방법으로 접근하면 나는 무슨 준비를 할 것인가? 라는 질문에 스스로 답을 찾아야 할 때가 아닐까 한다.

 이 책은 4차 산업혁명의 주요 형태를 설명하고 있으며, 아울러 부작용도 우려한다. 그리고 가장 큰 핵심은 앞으로 다가올 과학, 기술의 발전의 속도가 지금까지와는 전혀 다른 기하급수적으로 변화할 것으로 보는 관점이 아닐까 한다. 또 하나 이러한 기하급수 기술의 발전에 맞는 재무관리 설계를 새롭게 하고 준비해야 한다는 점을 강조하고 있다.

 "당신이 재무 계획 전략을 바꾸지 않는다면 자신과 가족의 미래를 준비하려는 당신의 노력이 허사가 될 수 있다는 이야기를 하고 싶다" 는 저자의 말처럼 현재 우리가 의존하고 있는 기본적인 은퇴 이후의 재무설계(국민연금, 개인연금, 건강보험 등)만으로는 턱 없이 부족할 것이란 말에 공감을 얻을 수 있을 것이다. 전반적으로 4차 산업혁명의 주요 유형은 대부분 비슷한 것 같다. 인공지능, 머신러닝, 나노기술, 재료과학, 증강현실과 가상현실, 로봇공학, 3D프린팅, 생체공학, 바이오정보과학, 의학과 신경과학, 어네지와 환경 시스템, 빅데이터, 교육공학 등에 대한 변화의 방향은 전반적으로 알려져 있다. 다만, 기하급수 기술은 어느 시점을 기화로 상상을 뛰어 넘는 변화를 가져올 것이며, 그 중에서도 인간의 수명 연장이 핵심이 아닐까 한다. 이 책의 내용 또한 그 방향으로 씌여진 것이 아닐까?

 금융 계통의 직업을 가진 나로서는 "금융 서비스 혁신" 분야도 흥미롭게 여겨졌다. 최근 우리 사회에 광풍처럼 이슈를 야기한 "가상화폐" 분야는 더욱 그렇다. 인플레이션 문제를 해결하기 위해 사토시 나가모토는 2009년 세계 최초의 세계적 디지털 통화(비트코인)를 만들었으며, 비트코인을 만들도록 개발된 컴퓨터 기술이 생산 가능한 비트코인의 수를 정해놓아서 비트코인이 인플레이션으로 무너지는 일이 없을 것이란 점을 내세우고 있는 것에는 의아한 생각도 든다, 물론 저자는 비트토인이 국제 기준 통화가 될 것으로 보고 있지는 않다. 다만, 일부 형태의 디지털 통화, 어쩌면 많은 형태의 디지털 통화가 전 세계의 여러 통화와 마찬가지로 기본 통화가 될 것으로 보고 있다. 아울러 비트코인을 작동하게 만드는 기반 기술인 "블록체인"을 '바퀴' 이래 가장 중요한 발명품이라고 일부에서는 말하고 있다는 점이다. 그리고 블록체인으로 인해 당신이 참여하는 모든 유형의 거래, 돈의 사용 자체를 포함한 거래에서 급속한 변화가 일어날 것이라는 점이다.

 이 책은 마지막으로 이래를 위해 필요한 투자전략을 제시하고 있다. 필요한 소득을 창출해야 하고, 소득을 당신이 사는 동안 유지해야 하며, 물가상승률에 뒤처지지 않아야 한다는 것. 저자는 1단계로 '투자의 다각화', 2단계 '장기적인 관점 유지' 3단계는 '전략적 재조정'이 필요하다고 말한다. 결국 최적의 포트폴리오 구성이 중요하며, 그 과정에서 기하급수 기술에의 투자가 우선되어야 한다는 점이다.

 지금도 우리사회는 은퇴 이후에 재무적으로 준비되지 않은 세대가 겪는 어려움을 쉽게 찾을 수 있다. 그들도 한때는 우리 사회에서 그 누구보다 열심히 일했고, 왕성한 활동을 한 사람들이다. 하지만 체계적으로 준비되지 않은 재무 문제로 인하여 겪는 고통은 크다. 그래서 우리는 언제부터인가 재무설계를 생각하게 되었고, 각자가 생각하은 은퇴 이후의 삶이 있을 것이다. 하지만 인생설계를 80세 중반에 두고 준비하고 있다면 지금 당장 새로운 설계가 필요하다는 점이다. 그런 점에서 보면 지금의 40대에서 50대 후반까지의 세대가 가장 먼저 변해야 하지 않을까 한다. 과연 우리는 무엇을 어떻게 준비해야 하는가에 대한 답을 당신은 이 책을 통해서 찾을 수 있을 것이다.

  이 책을 읽기 전에 다음의 물음에 답하라고 작가는 말한다.(31쪽)

 

   이 책은 일반적인 현대인들이 자신의 삶과 은퇴, 은퇴 이후의 삶에 대해 준비하고 고민하는 부분을 정면으로 뒤집는다. "지금 네가 생각하는 것은 틀렸어! 지금까지의 삶처럼 인생을 계획하는 것은 헛짓이라고!" 책을 읽는 순간 작가의 외침이 귓가에 들리는 듯하다.

 

  작가 릭 에덜먼은 미국의 유명한 재정 자문가이다. 라디오 프로그램에서 25년 이상 청취자에게 투자 상담을 해 왔다는 그는 이 책을 7년간 썼다고 한다. 다양한 전문가들의 도움을 받고, 최신의 자료를 업데이트 해 가면서 4차 산업 혁명이 이 세상을 어떻게 변화시키고 있는지 생생하게 전달한다.  최신의 표와 자료들을 곳곳에 넣어두고 있어 책을 읽는 동안 전혀 지루하지 않다.

 

  하지만, 바뀐 미래 세상이 얼마나 놀라운 일들로 가득 차 있는지를 읽다보면 내가 살고 있는 이 세계에 대해 현실감을 잃게 된다.  나는 아직 3차 시대에 살고 있고, 실제로 지난 몇 십 년간의 상황과 크게 다른 삶을 살고 있다는 것을 실감하지 못하는데, 내가 알지 못하는 세상에서 미래 세상이 구현되고 있는 듯해 내 삶과의 괴리감까지도 느껴진다.  하지만 단언컨대 이 책은 내게 많은 미래 사회에 대한 정보를 제공해 주고, 그로 인해 내 삶의 방향과 자식을 키우는 교육의 방향에 대해 고민하는데 도움을 주었다.

   지난 달 읽었던 사피엔스와 조금은 오버랩되는 사고들이 있다. 미래는 계속 발전하고, 인류는 계속 새로운 것을 개발하고, 문제를 해결하고 멸망하지 않을 것 같은 느낌들. 이것이 지구적으로 봐서 재앙일 수도 있겠지만 그 문제들을 계속 수정해 가는 것도 또 인간이지 않은가.

 

   다만, 내가 100살이 되었을 때 기대수명이 140살이 되거나, 아니면 그 이상을 살 수도 있다는 사실은 좀 끔찍했다. 인공각막, 인공피부, 인공 뼈 등 내 신체를 계속 리모델링하면서 연장하는 인간의 수명은 과연 축복이 될 수 있을까.  그러한 삶이 축복이 되려면 돈이 있어야 한다. 재정적으로 풍족한 은퇴 후의 삶을 준비해야 한다. 아니, 작가는 우리가 은퇴하지 못할 수도 있다고 했다. 인구 감소로 인류는 계속 일을 해야 할 수도 있다.

   작가는 책의 각 장마다 "재무 관리에 미치는 영향" 부분을 두고 있다. 어떤 부분에 더 투자를 해야 하는지 더이상 투자할 필요가 없는지 알려준다. 어떤 부분은 지극히 현실적이고, 또 어떤 부분은 지극히 당연하면서도 또 어떤 부분은 지금의 사고 체계나 사회 제도와 너무 달라서 실현이 어려운 조언도 있다. 어찌됐든 지금 내 삶을 돌아보는 것은 중요하다.

 

  그런데, 이 두꺼운 책이 미래 사회가 어떻게 변화해 갈 것인지 끝도 없이 나열하다가 마지막에 제시한 이야기들은 너무나 아날로그적이라 아이러니했다.

  작가는  유용한 존재가 되고 내면의 행복을 찾기 위해 자신을 알아야 한다고 조언하고 있다. 생각을 정리하는 것이 중요하다면서 생각을 정리하는 방법을 다음과 같이 제시한다.

 

  1. 야외에서 자연과 함께하는 시간

  2. 조용한 시간

  3. 일기 쓰기

  4. 되돌려주기

  5. 멘토링

 

  아.. 얼마나 아날로그적인가. 바쁘게 돌아가는 세상, 첨단 기술 속에서 인간이 잊지 말아야 할 행동들이 저런 것이라니. 단순히 미래가 이렇게 바뀐다고 엄포를 주는 것에서 끝나지 않고 자신을 돌아보고 행복을 찾을 수 있도록 조언을 해 준 것만으로도 이 책이 매우 훌륭하다 말할 수 있을 것 같다.

  이제 이 책은 큰 아들이 읽을 것인데, 어떤 반응을 보일 지 궁금하다.

 

(이 리뷰는 예스24 리뷰어클럽을 통해 제작사로부터 상품을 제공받아 작성되었습니다.)

 

 

 

 

 

4차 산업혁명을 통하지 않고는 미래를 논할 수 없을 정도로 큰 화두가 되고 있다. 인공지능. 드론 등 다양한 기술을 통해 우리의 삶이 어떻게 변하게 될지에 대한 논의는 전문가, 학자 등을 중심으로 이뤄지고 있고, 정부 또한 4차 산업혁명 기술을 발전시키기 위한 정책 등을 적극적으로 수립하고 실행하고 있다.

일반인에게는 그저 그림의 떡으로 다가왔던 4차 산업혁명은 최근 평창동계올림픽 개막식에서 화려하게 수 놓았던 드론을 보면서 실감하게 됐다. 이렇게 드론, 인공지능 등의 기술로 우리의 일상이 달라지는 것에만 초점이 맞춰져 우리가 지금 당장 재무 설계를 어떻게 바꾸어야 할지에 대해 고민하지 못했던 것이 사실이다.

그런 측면에서 이 책이 주는 조언은 값지다. 4차 산업혁명으로 달라질 현실을 미리 예측해보고 그에 대비한 우리의 노후준비, 자식의 교육비 등을 어떻게 준비하고 대비해야 하는지 로드맵을 살짝 엿볼 수 있다. 조금 아쉬운 것은 큰 맥락에서는 어느 정도 우리가 수긍하고 무릎을 탁 치게 할만큼 공감되는 것도 있지만, 저자가 미국인이다보니 미국제도에서 움직이는 재무설계, 노후준비 등이 우리에게는 어느 정도 한계로 다가온다.

그럼에도 이 책을 끝까지 읽으면서 가장 마음에 들었던 것은 어렵다고 생각했던 4차 산업혁명의 기술과 그로 인해 달라지는 현실을 준비하기 위해 무엇을 해야 할 지에 대해 아주 쉬운 말로 풀어썼다는 것이다. 정말 술술 읽혔다. 연상이 될 만큼...

무엇보다 눈을 번뜩 뜨게 한 것은 우리가 중년과 노년을 보내게 될 미래에는 대학을 20대에만 가는 것이 아니라 40대, 60대 등 여러번 가게 될 것이라는 것이다. 지금도 많이 거론되는 평생학습이 실제로 현실이 되는 것이다. 그래서 직장을 그만두고 학업에 집중할 시기를 대비한 준비가 필수라는 것이다. 장기간 소득이 없을 경우와 교육비로 지출하게 될 자금을 평소에 틈틈이 마련해야 한다는 게 와닿았다. 인간의 수명은 계속 연장되고 있고, 은퇴 시기는 계속 늦춰지게 됨에 따라 사람이 일을 해야 하는 시기도 늘어나는 현실이 반영되는 미래인 것이다. 

이를 대비하기 위해서는 끊임없이 새로운 것을 배우고 익히는 노력이 수반되어야 사람이 사람답게 살아갈 수 있게 될 것이다. 은퇴라는 게 멀게만 느껴졌는데, 이 부분을 읽고 나니, 꼭 은퇴를 위한 준비는 아니더라도 당장 내가 지금 하고 있는 일말고 전혀 다른 일을 하게 될 수  있는 경우를 대비한 설계는 지금부터 필요하다는 생각이 들어 지금까지 생각해왔던 재무설계를 다시 짚어보게 됐다.

저자는 4차 산업 혁명 시대를 이끌 기술들, 특히 기하급수적인 성장세를 보이는 혁신 기술에 대해 살펴본 다음, 이 기술에 대한 지식을 바탕으로 투자 계획을 세울 것을 조언한다.

이제 부모가 경험했던 과거의 세상이 아니라 앞으로 경험하게 될 미래를 내다보며 미리 대비하는 지혜도 필요하지 싶다. 특히 AI 시대를 맞아 지금의 일자리는 대폭 사라지고, 새로운 일자리가 많이 창출될 것이다. 저자는 대학 교육에 많은 돈을 쓰느니 다음 커리어를 위해 준비하는 것이 낫다고 귀뜸한다.

물론 4차 산업혁명으로 인한 어두운 이면도 있다. 사기꾼이나 범죄자는 새로운 문명의 이기를 십분 활용할 것이다.  그들은 은행을 해킹하고, 랜섬웨어를 심어 돈을 뜯어낸다. 모바일에 가짜 은행 앱을 깔아 피싱이나 대출 사기를 벌인다. 빅데이터는 사생활 보호에 약점을 보일 수 있고, 인공지능이나 자율주행차는 수백만개의 일자리를 없앨 것이다. 테러 분자들은 3D 프린터를 이용해 무기를 제작하거나, 유전자 조작 기술로 바이러스를 무기화해서 퍼트릴 수 있다. 범죄, 사생활의 피해, 생존과 안전에 대한 위협 등 기하급수 기술의 부정적인 면은 한 단어로 요약할 수 있다. 와해(disruption).

릭과 아내 진은 30여 년 전 공동으로 에덜먼 파이낸셜 서비스를 설립했다. 진은 회사에서 발간하는 뉴스레터에 고정 칼럼을 쓰고 있다. 릭은 책 말미에 아내의 칼럼을 덧붙여 자신이 말하고자 하는 핵심을 대신하게 했다.

 

저자가 1980년대 재무계획을 상담할 때만 해도 기대 수명은 85세로 보았다. 하지만 오래지 않아 95세 또는 이후까지 산다고 가정해야 한다.

그는 《부자가 되는 길》(1997)에서 21세기에는 은퇴 자체가 존재하지 않을 것이라고 예상했다. 여기에는 오래 살 것이라는 의미도 있지만, 계속 일을 할 만큼 건강할 것이라는 의미도 담겼다. 바로 기하급수 기술 덕분에 더 오래 더 건강하게 살고 더 오래 일할 수 있게 된다.

우리는 '훨씬 나중'의 재무 계획도 마련해야 한다. 만일 110세가지 산다고 가정하면 사람들은 돈이 떨어질 것을 걱정한다. 우리가 앞으로 70년을 더 산다면 70년 더 투자할 수도 있다. 물론 '훨씬 나중'의 재무 계획은 좀 더 모호한 것이 사실이다. 미래에 지출이 생길 것은 알지만 어떤 지출이 얼마나 될지 확실치 않기 때문이다. 자산 운용계획에 대대적인 수정이 필요한 이유가 여기에 있다.

"정말 최고군! 나는 기술 때문에 일자리를 잃을 거야."

우선 현재의 훈련과 경험이 미래의 일자리에 대한 대비가 되지 못할 수 있으므로 학생으로 돌아가야 한다. 대학에서 학사 학위를 따면서 얻은 지식과 기술은 바로 진부해진다. 평생 학습(lifelong learning)의 시대다.

또한 미래의 재무 계획은 소비보다 수익이 많아야 하고, 수익률은 물가상승률보다 높아야 한다. 기하급수 기술을 잘 눈여겨보고, 자산 분배를 적절히 해야 한다.

 

에이지 웨이브에 따르면 65세 이상의 노인들은 전 연령 집단 중에서 가장 건강하고, 가장 여유 있고, 가장 만족스럽고, 가장 걱정이 적으며, 가장 즐겁게 지낸다고 한다. 의외가 아닐 수 없다.

하지만 에이지 웨이브가 전하는 메시지는 분명하다. 우리가 맞이할 미래 노후는 비관적이거나 절망적이지만은 않다는 것이다. 어쩌면 미래는 우리 인생에서 절정기가 될지 모른다.

발견과 학습에 참여할수 있는 전례 없이 많은 시간과 충분한 기회가 생기고, 역사, 예술, 과학, 종교 등에 대해 배울 여지도 많을 것이다. 자발성이 최고조에 이르며 행복감, 만족감, 자신감 역시 정점에 달한다.

이제 저자의 의도는 명확해졌다. 4차 산업혁명이 초래할 미래 사회의 트렌드를 미리 읽고, 투자의 기회를 포착해서 더나은 미래의 노후를 만들어보자는 것이다. 새로운 투자처를 발굴하고, 재무 계획도 스스로 짜보고, 훨씬 나중을 내다보면서 투자해 보라는 것이다.

물론 이것이 전부는 아니다. 저자가 제시하는 조언과 아이디어는 단지 참조 사항일 뿐이다. 그래도 책을 통해 우리가 기존에 갖고 있던 사고와 선입견을 달리 생각해볼 수 있다면, 미래를 위한 투자에 이미 한 걸음 다가선 것이 아닐까.

4차 산업혁명과 투자의 미래

이 책은 한 마디로 4차 산업혁명이 사회 다방면에서 어떤식으로 펼쳐질지 예측하고, 그에 따라서 재무관리 측면에서 어떻게 미래를 대비할 지에 대해서 이야기한다.

먼저 필자는 4차 산업혁명 분야의 전문가는 아니고, 자산관리 혹은 재무분야의 전문가이다. 독자의 입장에서는 4차 산업혁명에 대한 전문적인 지식을 원한다면 내용이 다소 광범위하고, 기술적인 면에서 전문성이 충분하지 않다는 느낌을 받을 수 있다. 반면 자산관리나 재무분야에 초점을 두고 읽는 다면 4차 산업혁명과 관련해서 향후 투자나 자산관리에 대한 팁을 얻을 수 있다고 생각한다.

이 책의 구조는 첫 부분에 4차 산업혁명과 관련해서 다양한 분야에서 읽어나는 획기적인 혁신에 대한 설명과 그 사례를 나열하고 있다. 각 분야에서 일어나는 큰 변화를 다루고 뒤이어서 변화 이면에 있는 위험성에 대해서도 살피고 있다. 마지막으로 투자와 자산관리 측면에서 앞으로 어떤 방식으로 투자를 할 것이며, 노후를 대비할 때 특히 고려해야하는 부분에 대해서 짚어준다.

개인적으로는 책의 장점과 단점이 분명해 보인다. 특히 좀 아쉬웠던 부분은 번역이다. 직역한 부분이 많은데 글의 흐름이 몰입을 조금 방해하는 것처럼 읽혔다. 반면 4차 산업혁명의 다양한 기술을 폭넓게 다루고, 이 현상이 개인의 자산관리 측면에서 어떤 영향을 받을지에 대해서 생각해볼 수 있게 한다는 점이 좋았다.

특히 대학교육에 대한 고찰은 책의 무대가 되는 미국뿐만 아니라 현재 대한민국의 상황에도 시의 적절한게 들어맞는다고 하겠다. 뿐만 아니라 늘어나는 수명과 시공간의 축소가 나의 자산에 미치는 위험을 줄이는 데 좋은 조언을 얻을 수 있는 책이라고 생각한다.