위험한은행

이 책의 최대한 압축해 보자면 대마불사이다.

 사람들은 큰 회사는 절대로 죽지 않는다고 생각한다.

실제로도 커다란 금융위기의 원인인 은행들을 파산 직전에 가서도 다시 회생을 시킨다.

원리는 간단하다. 은행들은 우리 서민 및 대부분의 자금을 보유하고 있다.

이러한 상황에서 파산을 하면, 그 돈들을 다시 돌려주지 않는다.

은행은 내가 지금 갖고 있기 때문에 나를 죽여선 우리들이 무사하지 못한다는 간단한 논리이다.

 그러면서, 사실상 취할 폭리란 폭리는 다 취하고 있다.

그리고 정치자금에서의 은행의 후원금역시 막대하기 때문에

우리나라의 국회의원에 해당하는 상원, 하원 의원들의 자금 출처이기도 하다.

바로 이러한 상황에서 은행은 점점 탐욕과 남의 돈으로 자신의 돈을 만드는 기술을 행하고 있다.

이 책에서 이러한 사실 말고도 눈에 띄는 구절이 있다.

 은행을 비유해서 말하는데 살인자를 잡는 살인자에 대한 법률을 만들었으나,

실제로 이를 잡을 수 있는 경찰관이 없는 경우라고 한다.

그렇듯이 은행이 활개 치지 못하도록 법률을 만들었지만, 그를 감독하는 감독 기관이 제 기능을 하지 못하고 있다.

이러한 부분들을 어떻게 고쳐 나가야 할까? 지금 이제 겉 부분들을 고친다고

 눈에 띄고 있는 가시적인 부분을 고친다고 지금과 같은 금융위기나, 은행의 횡포를 막을 수 있다고 생각하는가? 아니다. 바로 위로 더 위로 올라가야 시스템을 봐야 한다.

은행은 미국에서 만들어 진 이래로 커다랗게 준비 해 나가고 있었다.

 그들은 담보 시스템에서 거의 무담보로 돈을 빌릴 수 있게 되었고,

준비금이 거의 없이도 대출을 무한 반복해서 돈이 돌게 만들 수 있었다.

예전에는 담보가 실물 자산으로 확실한 자산이 있었지만,

지금은 5$의 부실 채권을 갖고 있어도 100$를 빌릴 수 있는 파생상품을 만든다.

사람들의 간단한 욕구인 큰 위험을 감수해서도 큰 이익을 받을 수 있다고 현혹을 시킨다.

생각해 보면 정말 위험하다. 이러한 은행을 막기 위해선 시스템을 근본적으로 고쳐야 할 것이다.

이 책을 읽어 가면서, 시작부터가 점점 문제가 발생하기 시작했었는데 채찍 효과처럼 시작은 작았으나,

결국에는 엄청 커진 문제가 발생하는 것과 같다.

대형은행들은 이러한 경제 재앙의 원인이지만,

스스로 자정의 능력보다는 정부의 지원금으로 연명을 하는 게 눈에 보인다.

우리는 스스로 이러한 상황을 알아차릴 수 있는 안목을 갖고 있어야 하며

이 책을 읽으면서 많은 것을 깨우칠 수 있음을 나는 적극 추천한다.

위험한 은행

극단으로 치닫는 월가 점령 시위,

그리스 국가 부도 사태와 유로존의 재정 위기,

꼬리를 물고 이어지는 글로벌 경제 대란!

1%의 탐욕이 불러일으킨 위기의 세계경제,

그 해답과 미래를 알고 싶다면 반드시 읽어야 할 책이다.

경기가 좋을 때 은행들은 경영진과 트레이더들에게 두둑한 보상을 해주며 상승세를 유지하고,

경기가 나쁘거나 잠재적인 위기가 나타날 때는 정부가 나서서 그 위기를 해결해 주는 식이다.

국민이 낸 엄청난 세금이 금융 부문에 투입될 것이고, 정부부채는 늘어날 것이다.

결국 정부는 더 많은 세금을 거두게 될 것이다.

그러니 지금 당장 금융시스템을 개혁해야 한다.

50년 이상 금융시스템을 단단히 보호하고 있던

1930년대의 은행규제들을 현대적인 시스템에 막춰 작동시켜야 한다.

개혁의 핵심은 현재 미국 금융시스템을 지배하고 있고,

미국 경제 전체를 인질로 잡을 만큼 막항한 힘을 지닌 대형 은행들을 해체시키는 것이다.

이것이 오바마 행정부가 오늘날 직면하고 있는 도전 과제이다.

이것은 금융 혹은 단순히 경제 문제에 그치는 것이 아니라 정치 문제이다.

즉, 월스트리트가 오랫동안 누려온 정부의 혜택을 중단하고,

그것을 반대 방향으로 움직일 수 있느냐 없느냐의 문제인 것이다.

만일 당신이 세계경제가 앞으로 어떻게 될지 알고 싶다면

반드시 읽어야 할 책이다.

요 몇 년 사이에 문을 닫은 은행들이 많다. 이렇게 잇달아 은행이 도산하는 것을 보고 있노라니 왠지 불안해진다. 그리고 은근히 “내가 지금 거래하고 있는 은행은 괜찮을까? 어느날 갑자기 문을 닫아 버리는 건 아닐까”하는 걱정이 앞선다.

사람들은 흔히 증권회사 상품은 위험해도 은행 상품은 안전하다고 생각한다. 그 이유는 주식이나 투신 상품은 시세가 변동하고 원금도 보장되지 않는데 반해 은행 예금은 확정금리, 원금보장형이기 때문이다. 그래서 은행원이 하는 말은 믿지만 증권 회사 직원 말은 믿지 못하겠다고 생각하는 사람도 많다.

이 책의 저자 사이먼 존슨과 제임스 곽유신은 최근 미국 금융의 역사를 미국 민주주의와 거대 금융 간의 관계를 대결의 맥락에서 광범위하고, 자세하게 설명한다. 토마스 제퍼슨에서부터 앤드류 잭슨에 이르기까지, 테오도어 루즈벨트에서 프랭클린 D. 루즈벨트에 이르기까지 다룬다.

대형 은행들은 강력한 정치적 영향력을 행사하여 미국을 주물러왔다. 또한 돈과 전관예우라는 비상한 수단을 활용하여 정치적 영향력을 행사해 왔다. 그들의 영향력은 2008년 금융위기에도 무너지지 않았을 뿐만 아니라 갈수록 규모는 커지고, 더 많은 이익을 남기고, 더 많은 탈규제를 획득하기 위해 백방으로 뛰고 있다.

미국의 6대 초대형 은행들, 뱅크오브아메리카, JP모건체이스, 시티그룹, 웰스파고, 골드만삭스, 모건스탠리 등은 미국의 GDP의 60퍼센트 이상의 자산을 관리하면서 글로벌 경제를 인질로 잡고 정부를 위협하고 국민의 혈세를 낭비하고 있다. 그리고 과도한 위험감수를 통해 또 다른 금융 붕괴를 야기하려 하고 있다.

저자들은 금융의 이데올로기와 이를 추종하는 정부정책에 대한 월스트리트의 정치적 통제를 비판하고, 이로 인해 위태로울 수 있는 우리의 미래에 대해 설득력 있게 이야기한다. 그리고 아시아 각국의 금융위기의 원인과 문제점들도 함께 다루어 세계 경제에 대한 통찰력과 위기에 대한 전략을 제시한다.

이 책은 모두 7장으로 구성되어 있다. 1장 ‘토머스 제퍼슨과 금융 귀족’에서는 제퍼슨의 복수와 프랭클린 D. 루스벨트와 앤드류 잭슨의 긍융 관계에 대해서 다룬다. 2장 ‘신흥시장의 과두제’에서는 신흥시장의 위기에 대해 분석한다. 3장 ‘월스트리트의 등장’에서는 따분한 은행업, 변화하는 은행업, 신나는 은행업, 더욱 비대해진 은행업에 대해 다룬다.

4장 ‘탐욕은 좋은 것이다’에서는 선거운동자금과 월스트리트와 워싱턴의 인적순환에 대해서 다룬다. 5장 ‘역사상 최고의 거래’에서는 미국의 금융 과두제는 자신의 정치권력을 활용해 황금알을 낳는 거위를 천적으로부터 지켜낸다고 말한다. 6장 ‘대마불사’에서는 금융위기의 벼랑 끝에서도 평상시처럼 비즈니스를 할 수 있게 되었음을 밝힌다. 7장 ‘미국의 과두제’에서는 월스트리트 모델의 해체와 고객 돈 갈취하는 것을 다룬다.

세계경제가 앞으로 어떻게 될지 알고 싶은분, 은행을 무조건 안전하다고 믿고 있는 분들이 반드시 읽어야 할 책으로 추천한다.

위험한 은행 _ 사이먼 존슨(경제학자), 곽유신 저_ 김선희 번역

2008년도 가을,  ‘금융위기’가 발발했다며 주가가 대폭 하락해 한국 경제의 비상이 걸렸다는 뉴스를 본 기억이 난다. 그때 내 주변 많은 친구들이 어학연수를 위해 한국을 떠난 상태여서 급격하게 뛰어버린 환율 때문에 이러지도 저러지도 못하며 전전긍긍했고, 나는 가지고 있던 외화를 원화로 환전하면서 이득차이를 누렸었다. 그 당시, 경제불황을 온몸으로 느끼는 학생들을 보면서 경영학 교수님들은 ‘이럴 때 너희가 관심 있는 기업을 택해 주식을 사놓으며 경제공부를 해라’ 라고 권유하셨다. 하지만, 그렇게 시간은 흘렀고 벌써 3년이 지난 2012년 지금, ‘위험한 은행’을 읽으며 은행의 역할이 한 국가를 넘어서 전 세계를 위험에 빠지게 할 만큼 큰 역할을 하는지를 알게 되었다.

이 책은 월가의 13개의 대형은행들이 정치적 영향력을 행사하면서, 본인들은 유리한 위치에서 행할 수 있도록 시스템을 만들어가는 과정에 초점을 맞춘다. 정부는 무너져가는 투자은행을 살리려고, 국민들이 내놓은 세금을 사용하는데 동의한다. 그러나, 국민들의 혈세를 투자은행의 트레이더들의 연봉과 엄청난 보너스로 낭비되고 있었다. 고 연봉을 받고 있는 트레이더들은 말만 번지르르한 파생상품들을 만들어, 사탕발린 말로 고객들을 혼란 시켜 투자하게 만들고, 그들의 투자금은 점점 잃어만 간다. 이제 쌓아 올려놓은 와인 잔에 물을 붇더라도 밑 에있는 와인 잔에 그 물이 더 이상 내려오지 않는다. 오직 제일 위에 있는 와인 잔의 크기가 더 커져서 오직 잘 사는 사람만이 지속적으로 잘 살고, 중간계층은 점점 더 줄어가고 있다. 이 책의 저자는 정부가 은행들을 컨트롤 할 수 있도록, 은행의 규모를 축소 시켜야 한다고 주장한다. 하지만 과연 은행의 지원을 받는 미국 정치인들에게 얼마나 실효성이 있을까? 또한 대외 영향을 제일 많이 받는 대한민국의 금융이 나아가야 할 길은 무엇인지 다시 한번 생각해 보게 되는 책이었다.

금융이란 한 나라를 좌지우지할 정도의 큰 힘을 지니고 있다.
내가 종사하는 IT에서도 금융 분야는 어렵고도 중요한 부분이기도 하다.
이런 부문에서 오늘날의 그것이 얼마나 위험한 존재인지를 깨닫게 해 주었다.

전체적인 내용은 한국이 아닌 미국에 초점이 맞춰져 있다.
저자 또한 미국인과 미국에서 공부해 온 한국인(재미교포인지 정확히 안 나와 있네요)이니 그닥 공감되지 않는다.

책의 내용 중 인상 깊었던 내용은

- 미국의 금융시스템의 역사와, 미국 정부와 은행의 관계(떼려야 뗄 수 없는)와
 그들의 탐용이 불러일으킨 세계 경제의 위기
- 얼마전에 큰 화제가 되었던 월가 점령시위에 대해
- 몇 년전에 서브프라임대출이 모기지 브로커들이
  돈을 지불할 현실적인 가능성이 전혀없는 주택을 구입하도록
  소비자를 유혹하는 수단이 되었다는것, (그로 인해 홈리스들이 많이 생겨났다고 들었다.)
- 위험성을 내포한 채 점점 커지고 있는 금융 시스템을 정부가 나서서 구제해 줄 것인가?
  아니면 위험을 감수한 채 그들 스스로 해결할 수 있도록 할 것인가?
  (얼마전 내가 보험을 가입한 A 회사가 리먼브라더스의 파산으로 붕괴가 가속화 될 즈음
  정부의 공적자금으로 회생했다는 소식을 들었다.
  뭐 어찌 됐든 세계적인 기업의 붕괴를 막는다는 것이 그 나라의 이익이 될 수도 있겠지만
  그로인해 국민들은 삶의 무게가 점점 늘어나고 있다는 점은 간과해선 안 될 것이다.)
- 신흥시장에 대한 거대 국가, 기업간의 먹이사슬

오늘날 국제 경제는 당장 내일을 점칠 수 없을 정도로 요동치고 있다.
유럽의 내놓라 하는 국가들이 신용 강등과 재정 악화에 허덕이고 있고
외국 투자자본에 얽힌 우리 나라 경제도 휘청이고 있다.
금융의 미래를 알고 대처할 수 있는 책이다.

하지만 세계사 교과서에서나 봄직한 필체(또는 번역)
책의 구성도 허술하다.
많은 내용을 담고 싶은 저자의 맘은 이해하나 챕터 하나하나는 머리에 들어올 지언정
책을 전체적으로 본다면 딱히 기억에 남은 건 없다.
차라리 년도별이나 국가별로 구분해서 이야기를 펼쳤더라면 하는 아쉬움이다.
다만 보통의 상식선을 넘는 지식이 필요하다는 것.
나도 1번의 독서로 이해가 안 가서 두세번은 읽어야 할 듯하다.
책의 주무대가 우리나라가 아니란 점도 이해하기 어렵게 만든다.
경제와 금융업이 아닌 이래야 이 책을 읽을 까닭은 없을 듯 하다.