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2017년도 기준 서울 평균 아파트 가격이 6억 7천만 원대에서 2018년도에는 8억 원이 넘어섰다.
2018년도 하반기 kb국민은행 주택 가격 동향에서 서울의 아파트 매매 평균 가격은 중형이 6억 원 후반 중대형은 9억 원 후반으로 집계되었다. 장기적으로 봤을 때 조정은 있을 수 있겠지만 인플레이션에 의해 지속적으로 가격은 상승할 것으로 보이며 아파트 시세뿐만 아니라 사회 전반적으로 부의 팽창이 지속될 것이다.
부의 규모가 팽창함에 따라 자연히 고액자산가들의 숫자도 증가한다. BBC 방송과 크레디트 스위스 발표 내용에 따르면 79만 8000달러(한화 8억 6천만 원) 이상의 자산을 가진 사람이 상위 1%,총 4700만 명을 부자라고 발표했다. 따라서 금융자산 10억 이상이거나, 이에 상응하는 부동산 자산을 소유하고 있는 부류를 고액자산가라고 말하며 금융기관에서는 이들을 VIP 고객이라고 칭하고 있다.
총매출의 80%를 상위 20%의 사람들이 창출한다는 파레토의 법칙이 있다. 그래서 상위의 고액자산가들을 유치하기 위해서 금융기관들은 VIP 고객의 자산증식은 물론 그들에게 가장 필요한 다양한 서비스를 제공하고 있다.
자산관리에 대한 컨설팅은 생애 전반에 걸친 재무, 자산에 대한 계획을 시작으로 주식, 채권, 보험, 대안투자 상품인 금융 부분과 부동산 부분에 대해서 고객 성향을 분석하여 투자 포트폴리오를 구성하고 시장의 변화와 투자 성과에 따라서 리밸런싱 과정을 거치며 자산을 관리한다. 수익에는 항상 세금이 따라오듯이 양도소득세부터, 종합소득세, 상속세, 증여세, 법인세, 사업 소득세, 등 세무 관련 컨설팅을 하여 자산의 수익을 극대화한다. 또한 상속세와 증여세 부분에 한정하지 않고 가업승계에 대한 전반적인 부분까지 컨설팅한다. 이외에도 은퇴, 노무, 기타 재무 등 다양한 분야의 전문적인 서비스를 통해 VIP들의 자산을 증식하는 서비스가 점차 확산되고 있다.
VIP 컨설팅은 이런 금융 서비스의 확대 속에 금융기관의 세무 서비스와 가업승계 컨설팅을 중점적으로 설명해주고 있다. 평생을 고객을 위해 현장에서 금융 서비스 제공에 매진했던 저자의 경험이 실린 자세하고 다양한 사례가 있어서 처음 접하는 세무 부분과 복잡한 내용도 구체적이고 쉽게 설명하고 있어서 이해하기 쉬웠다. 상속과 증여를 통한 절세 부분에서 자산에 대한 계획을 세우고 미래를 준비하는데 많은 도움을 받았다. 고액자산가와 금융종사자는 물론이고 고액자산가를 꿈꾸는 사람들에게 많은 도움을 줄 것이다.
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이책은 보험회사를 거쳐 지금은 자산관리컨설팅 회사의 대표를 맡고 있는 저자가 쓴 VIP들의 자산 컨설팅과 관련된 책이다. 1장과 2장으로 나뉘는데 1장의 VIP컨설팅과 관련된 업계 동향과 전망, 자산관리업을 하는 사람들에게 필요한 조언등이 있는데 나랑은 크게 상관없는 내용이라 대충 훑어보았고 사실 2장의 VIP컨설팅 사례의 여러 이슈들이 도움이 될 것 같아 이 책을 집어들게 되었다.
사실 주식이나 부동산 , 펀드등의 재테크 관련서적들은 시중에 차고 넘치는데 사실 투자라는 것이 책으로 성공하고 돈 버는 것은 아니라고 생각해서 그런 류의 책들은 잘 보지 않는다. 그런 책에 비하면 이 책은 실질적으로 자산관리를 하는데 도움이 되는 유용한 조언들이 담겨 있는 책이다. 운에 맡기는, 수익과 손실이 경기상황이나 투자한 기업이나 투자한 부동산의 흐름에 따라 운에 좌우되는 그런것에 대한 내용이 아니다. 상속세, 증여세등의 세금을 합법적으로 줄일 수 있는 내용, 부동산 관리를 하면서 세금을 줄일 수 있는 내용, 명의신탁, 법인 설립이나 전환, 가업승계 , 창업자금, 종신보험 활용 등의 진정한 자산관리 컨설팅에 대한 조언들이 꽉 찬 실속있는 재테크 서적이었다.
사실 이런 내용들은 자산관리 컨설턴트들이 업무를 하기 위한 교육에 활용될 만한 내용들인데 고객의 입장에서 이런 노하우를 책 한권으로 옅볼 수 있다는것이 아주 만족스러웠다. 자세한 내용은 책에 있으니 간략하게 이 책에 담긴 자산관리를 하면서 고려해야할 항목들을 나열해보겠다. 독자들마다 자기 상황에서 필요한 내용들을 골라 읽어봐도 좋고 나중을 대비해서 미리 준비해둬야 할 항목들도 있으니 미리 알고 있으면 좋을 듯 하다.
상속세는 어머니가 전부 내게 하는 전략이 필요하다. 노령의 부친이 빌딩을 팔면 안 되는 이유 1세대 2주택자가 제반 세금을 절세하는 방법 종중 선산 매각 관련 펜션 매각 절세방안 장애인 자녀 설계 . CROSS 증여 전략 명의신탁 주식 환원 명의신탁 금융 처리 명의신탁 부동산 환원문제 초과배당 실행 전략 자기주식취득(자사주 매입) 전략 법인설립 및 전환 PCI시스템 대응 전략 법인세 절세를 위한 부설연구소/연구전담부서 설립 및 운영(R&D지원제도) 가업승계 증여세 과세특례제도 가지급금 해소 방안 유상감자 활용 종신보험 120억 원 가입 사례
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이 책은 FC(Financial Consultant) 대중적으로는 '자산관리사'로 통치되는 분들의 VIP(Very Important Person) '고액자산가'를 대상으로 영업하시는 분들에게 도움 될 만한 내용들로 채워져 있습니다. 그렇다고 일반인들에게 범접의 영역의 아니고 컨설턴트 업무 특성상 고객의 요구 사항에 대한 자산관리의 모든 부분에 대한 역량을 갖추기 위한 정보 및 방법, 사례에 대해서 이야기하고 있습니다.
FC를 직업으로 염두에 두고 계시거나 현직에 계시는 분들에게는 한 번쯤은 읽어 봐야 될 내용들로 채워져 있고 저를 포함한 일반 서민들에게는 자산관리의 전체적인 시각과 안목을 가질 수 있는 내용들이 많아서 나쁘지 않은 선택입니다. 단, 전문용어와 통계자료를 많이 인용되다 보니 이해의 폭은 글을 읽는 분들의 취향에 맞게 넘기셔도 무방하나 저자가 말하고자 하는 키워드에 대해서는 유심히 읽어보시는 게 좋을듯합니다. 
일방적인 FC 영업의 한계에 대해서 필수로 VIP 영업을 해야 된다는 내용으로 수치상 비교를 해봐도 장점이 월등하기에 필요성이 높다고 여겨집니다. 
연구소에 몸담고 있다 보니 이번 장의 실무적으로는 가장 도움이 많이 된 것 같습니다. 일부는 이미 알고 있는 내용이었으나 부설연구소에 대한 한 번에 정리된 내용 파악하는 더없이 좋았습니다. 
책에서 행복한 노후생활은 잘 먹고 잘 사는 것으로 요약될 수 있다고 합니다. 이번 장의 노후준비를 해야 되는 나이의 저에게는 제일 도움이 많이 되는 페이지인 것 같습니다.
읽으실 때 주의점은 여느 책과 다르게 타깃층이 뚜렷하다 보니 읽는 독자층과의 괴리감은 감안하셔서 읽고 재해석하셔야 됩니다. 즉, 종신보험 120억 원 가입 사례의 경우 일반 서민과의 가입 금액 단위가 틀리기 때문에 가입 사례의 특징과 방법론에 대해서 아는 것이 중요할 것 같습니다.
＜본 서평은 출판사 제공 도서를 기반으로 작성되었으며 필자의 객관적인 시각으로 작성되었음을 밝힙니다.＞ |
지식과감성의 신간 VIP 컨설팅 서평이벤트를 진행한다고 하기에 냉큼 신청해서 받았다. 책은 상당히 두껍고, 교과서 같은 느낌이 없잖아 있다. 
책은 크게 2파트로 구성된다. VIP 컨설팅 개요와 사례이다. 이 책은 FC를 타겟으로 쓴 책인것 같은데, 내가 이 책이 왜 보고싶었는고 하니,,, 나는 VIP가 아니라서 VIP전문 FC를 만날 일이 없다. 우연히 경제교육장에서 VIP전문 FC를 만났는데, 이분이 VIP를 많이 접하다보니, 그쪽에 특화된 지식들이 많이 있더라. 부자들은 어떻게 돈을 굴리고, 어떻게 증여하고, 어떻게 활용하는지에 대한 팁을 이 책에서 구할 수 있을까 해서 읽게 됐다. 그래서 이 책의 메인은 2부 VIP컨설팅 사례이다. 세세하게 구분해놓았기 때문에 이해하기 쉽다. 상속, 증여 이렇게 단순하게 설명하는 것이 아니고, 상속세를 계산하는 법, 상속세 준비가 안되었다면 어떻게 할지 상속재산이 있는데 배우자가 있으면 어떻게 되는지, 거주자, 비거주자에 따른 상속 등 상속만 해도 다양한 사례들이 나뉘어져 있다. 평소에 궁금했던 내용들이 사례별로 나와있어서 내겐 아주 좋았던 책이다. 나도 이렇게 상속이냐 증여나로 골머리 좀 썩으면 좋겠네 ㅎㅎㅎ |
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VIP(Very Important Person)는 '고액자산가'로 투자 가능한 금융자산이 10억 원 이상이 있거나, 일정 금액 이상의 부동산을 소유하고 있는 사람들로 "파레토법칙(Pareto's Law)에 따라 상위 20%의 사람들이 총매출의 80%를 창출하기 때문에 금융기관들은 이런 VIP 고객들을 잡기 위해 다양한 서비스를 제공한다.(p17)" 그 대표적인 사례가 PB(Private Banker)로 고액 자산을 예치하면서 금융기관의 수익과 고객의 Needs(투자, 세금, 상속, 증여, 절세 등)를 함께 충족시키고 있다. 그래서 VIP(Various Issues Possessor) 의미는 "해결해야 하는 다양한 이슈를 많이 가진 사람"으로 중요한 계층이다. 제2금융업에 소속된 손해보험 설계사들의 직업이 위태롭다. 이미 자동차보험이나 화재보험등 여러 상품은 보험설계사가 없어도 가입이 되고 있지만, 더 다양한 장기 상품도 설계 가능한 인공지능 사이트의 운영을 통해 판매와 관리가 이뤄지게 될 것이기 때문이다. 생명보험 설계나 손해보험 설계의 일에서 고객의 자산관리 전반의 컨설팅과 관리 서비스 영역으로 보험설계사들이 대응하고 준비해야 한다는 저자의 의견이다. 고객은 분야마다 전문가를 찾아 다니는 것 보다 한 곳에서 종합적으로 관리받는 'ONE STOP SERVICE'를 받기를 원한다는 것이다. 이 책 1장에서는 'VIP컨설팅으로 영업패턴을 전환한 FC사례'와 '상속세/증여세 절세의 필요성'과 'VIP컨설팅의 필요성', 'AI의 공포와 직업의 변화'등 VIP 컨설팅 개요에 관한 내용을 이야기한다. 2장에서는 VIP컨설팅의 여러 상황별 사례와 여러 전략들을 상세한 예시와 함께 장단점을 설명하고 있다. '부동산은 상속 후 매각하는 것이 유리'(134p)하다는 부분과 가입한도 없이 마지막으로 남아 있는 비과세'(331p) 혜택을 주는 종신형 연금 보험이 눈에 띈다. '종신보험으로 상속세 재원 제대로 마련하기(비과세 마련 전략)'(359p)를 아는 VIP라면 놓치지 말아야 할 꿀팁이겠다. 봄에 뿌린 씨앗이 여름이 아닌 가을이 되어야 열매를 맺듯이 상속설계 또한 오래전부터 준비한다면 '절세'라고 하는 커다란 과실을 맛볼 수 있을 것이다.(p135) "위대한 영웅인 최고경영자가 치러야 할 마지막 시험은 얼마나 후계자를 잘 선택하는가와 그 후계자가 회사를 잘 경영할 수 있도록 양보할 수 있는가이다." (피터 드러커)
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