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2. 핵심 키워드 3가지 노후자금 인생2막 강제저축
3. 이 책에서 얻은 것과 알게 된 점 그리고 느낀점 ＜ One Message ＞ 노후를 위한 자금을 구체적으로 생각해보고 구체적인 액션 플랜을 세우자. ＜ One action ＞ 노후를 위해 필요한 자금을 구체적으로 다시 한번 생각해보고 자금을 마련할 액션 플랜을 세우자. 강제저축과 적절한 사교육비, 연금저축의 활용방안 등을 다시 한번 생각해봐야겠다. 현재의 수입이 지속되리라는 희망만 가지고 살 것이 아니라 인생제2막을 무엇을 하며 살 것인지에 대한 고민과 자기계발과정도 필요하다는 것을 절실히 깨닫게 되었다. 지금부터 차근차근 준비해나가면 될거 같다.
4. 나에게 어떤 점이 유용한가?
나와 나이가 비슷한 사례들이 마지막에 나와 있어서 해당 내용을 보고 조금 더 계획을 세우기가 쉬울 거 같다. 자녀들에게 들어가는 천문학적인 사교육비로 인해 노후준비에 대책이 없는 40대들에게 엄청 충격적인 내용인거 같다. 자녀들에게 부양의 짐을 지우지 않기 위해서 지금부터 자녀들에게 독립심을 키워주고 우리 자신의 노후도 차근차근 준비해나가야겠다는 경각심을 확실히 깨닫게 되어서 다행이다. 연금, 편드, 저축, 부동산 중에 무엇을 선택할 것인지는 조금 더 학습을 한 뒤에 결정을 해야 할거 같다. 현재 자산의 분포도를 파악해보고 분산이 필요한지 확인하는 작업도 필요할 거 같다.
5. 연관지어서 읽어볼만한 책 한권을 뽑는다면…? ＜ 자동으로 부자되기 ＞ 데이비드 바크
6. 내용 및 줄거리
우리 앞에는 확실한 두 가지 진실만이 있다. 첫째, 우리는 생각보다 오래 살 것이다. 둘째, 40대인 우리에게 아직 계획을 세울 시간이 있다.
인기 만화가 허영만 씨가 자수성가형 부자 100명의 이야기를 정리해서 만든 [부자사전] 이라는 책 "부자들은 낙관론자다. 물론 낙관론자라고 전부 부자는 아니겠지만 내가 만난 부자들은 낙관론자들이었다." 또한 미국의 유명 시인 칼 샌드버그는 "아침에 깨어나서 눈을 뜨는 순간부터 당신은 낙관론자가 되어야 한다."
인생2막, FQ(금융/재무지수)를 키우자 FQ 가 중요한 이유1 높아지는 자본생산성, 낮아지는 노동생산성 FQ 가 중요한 이유2 고령화로 만성화되는 저성장
FQ(금융/재무지수)를 높이는 방법 시중의 다양한 재테크/금융 서적 (금융투자/절세/부동산/저축/은퇴설계 등) 책을 접할 것을 권유한다. 대중을 대상으로 개설된 공개강의나 세미나에 관심을 가져보는 것도 좋다. 대체로 금융관련 공공단체나 언론기관을 중심으로 강의가 이뤄지고 있다. 금융기관의 다양한 은퇴 관련 세미나 ( 머니콘서트, 재무설계스쿨, 한국경제머니로드쇼, 매경머니쇼, 100세포럼)
왜 노후자금 월 300만원인가? 국민연금공단이 2015년에 발표한 '국민노후보장 패널조사'를 보면 은퇴 후 내외가 돈 걱정 없이 표준적인 생활을 누리는 적정 수준의 노후자금은 월 237만원(최소 노후생활비는 174만원)이다. KEB하나은행 은퇴설계센터가 2018년 고객 대상으로 자체 설문조사 결과 월 283만원(최소 190만원)으로 조사.
노후를 준비하는 세가지 방법 1) 열심히 일하고 아껴서 저축할 돈 만들기 2) 연금자산 마련하고 관리하기 3) 세금 줄이기와 투자로 돈 불리기
연금 자산관리를 벽돌 쌓기에 비유하면 아래의 그래프와 같다. 공적연금 =＞ 국민연금 - 국민의 기초생활을 보장함 / 직역연금 - 군인,선생님 같은 특수업종 종사자를 위함 준공적연금 =＞ 퇴직연금 - 회사에서 근로자의 퇴직 후 생활을 위해 준비함 사적연금 =＞ 개인연금 - 개인이 자발적으로 노후를 대비하는 연금저축 등 / 주택,농지연금 등 벽돌을 쌓다 보면 반드시 틈새가 생긴다. 이를 메워줄 재취업이나 여유자금 투자하는 소위 '셀프연금' 이들 연금을 어떻게 마련하고 불려나가며 수령해나갈 것인지를 자세히 다루는 것을 '은퇴설계'라 한다.
STEP2 안정된 노후를 위한 기초자산, 연금관리 은퇴설계는 희망의 시작 1단계 즐거운 마음으로 생애 목표를 세우자 부정적인 마음은 금물, 은퇴 후에는 내가 원하는 인생을 살 수 있다. 2단계 목표 달성에 필요한 금액과 활동들을 구체화하자 기본 의료비와 생활비 그리고 하고 싶은 일에 얼마나 돈이 들지 따져보자. 3단계 수령예정인 연금을 빼고 모자란 금액을 체크한다. 자신이 연금을 얼마나 받을 수 있는지 확인해보자. 4단계 모자란 금액을 어떻게 충당할 것인지 계획을 세운다 주변의 도움을 받아 구체적인 계획을 세우자.
노후 설계의 기초, 국민연금과 직역(공무원/사학/군인)연금 직장인의 희망, 퇴직연금 =＞ DB(확정급여형) , DC(확정기여형) , IRP(개인퇴직계좌) 퇴직연금 운용을 위한 대안 투자상품, TDF(Target Dated Fund) 내가 만드는 연금, 개인연금과 주택연금
100세 시대 연금 자산관리의 3가지 핵심과제 자산관리 3단계 행동 방침 적립단계 =＞ 은퇴 전에 최대한 자산을 비축하는 단계 ( 강제저축, 복리효과 ) 유지/관리단계 =＞ 적립한 자산을 운용해 늘리는 단계 ( 중위험 중수익 투자, 리밸런싱 ) 인출단계 =＞ 은퇴 후에 자산을 찾아서 사용하는 단계 ( 정기지급식 금융상품, 순환식 자산관리 )
연금자산 지키는데 가장 큰 리스크, 자녀사교육비 지금 사교육에 투자하기보다 자기 자신에게 투자하는 것이 부모로서 자식을 위하는 길이라는 사실을 염두에 두기 바란다. 지금 자녀에게 필요한 것은 사교육비가 아니라 자립심이다. '존경받는 부자들의 자녀교육법'(미래에셋은퇴연구소)을 보면 자녀에게 제대로 된 경제교육을 시키는 것이 자녀리스크를 줄이는 출발점이라고 강조하고 있다.
즐거운 노후를 즐기기 위한 노하우
인생 2막에서는 안정된 수입보다 나 자신의 만족과 행복을 위해 일을 준비한다는 마음가짐이 중요하다. 우리 인생도 마찬가지다. 끝날때까지는 끝나지 않는다.
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2차 베이비붐 세대인 40대는 이미 100세 시대로 접어들었다고 한다. 그만큼 퇴직 후 노후자금이 많이 필요한데 저자는 월 300만 원은 있어야 어느 정도 여유 있게 생활할 수 있다고 설명한다. 아직 40대가 아니라 천만다행이라는 생각이 잠시 들었다가 몇 년 뒤엔 남일이 아니기에 정신이 번쩍! 하지만 지금도 늦지 않았다는 사실과 미리 겁먹을 필요는 없다는 글이 작게나마 위로가 됐더랬다. 현실적이고 실행 가능한 계획을 세워 돈 걱정 없이 노후대비를 할 수 있는 은퇴플랜은 어떤 게 있을까? 일단 연금 자산관리의 중요성을 일깨워준다. 부부간에 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 3층 기본연금만 잘 관리해도 최소 노후 생활비 이상의 재원을 확보할 수 있다고 말이다. 거기다 주택연금과 여유자금, 은퇴 후 소일거리만 살짝 추가하면 월 300만 원은 불가능한 금액이 아니기에 이 금액을 목표로 삼고 실천하도록 제시가 되어 있다.
마음이 앞서 종잣돈을 빨리 굴리고 싶겠지만 투자사기와 창업 유혹, 카더라 통신에는 귀를 닫는 편이 낫다고 귀띔한다. 조바심은 늘 판단을 흐리게 만들 뿐 "마음에 여유가 있으면 사기인지 아닌지 정확히 보인다"?라는 글이 와닿았다. 인생 1막은 직장을 다니면서 돈을 벌고 모으는 단계며, 인생 2막은 금융/재무 지수를 키워야 한다고 한다. 40대는 현재 1막의 클라이막스에 와 있는 셈이라고. 책 속 나의 금융/재무지수 레벨 간단 체크리스트로 테스트를 한 결과 '보통'으로 나왔다. 은퇴 후 인생 2막까지 남은 시간 동안 독서나 세미나 참석 등의 방법으로 지식 쌓기를 꾸준해 해둘 것을 권유한다고 한다고 말이다. 펀드나 주식을 하지 않고 경제, 금융세미나 등에 참석하지 않았으니.. 앞으로는 경제기사도 자주 챙겨보고 독서도 열심히 해야겠다.
페이지를 넘길수록 그동안 재테크 준비가 많이 부족했던 것 같아 은퇴와 노후에 대한 불안감이 점점 커졌는데 이러려고 읽은 책이 아니니 해답을 찾기 위해 밑줄까지 그으며 집중해서 읽었더랬다. 은퇴설계는 버킷리스트를 작성하는 것부터 시작한다고 꼭 하고 싶은 일을 계획하고 목표를 세워보라고 한다. 그리고 필요한 금액과 활동들은 구체화해서 직접 실천할 수 있게끔 해야 한다고. 그리고 40대가 노후를 대비하는 세 가지 방법으로 '열심히 일하고 아껴서 저축할 돈 만들기, 연금자산 마련하고 관리하기, 세금 줄이기와 투자로 돈 불리기'라고 한다. 특히 40대 외벌이 부부라면 국민연금 맞벌이 구조를 갖췄는지 꼭 확인해 볼 필요가 있단다. 매달 국민연금을 내고 있지만 고갈 시점은 앞당겨지고 지급받는 나이는 점점 뒤로 늦춰지고 있어 아무리 100세 시대라지만 솔직히 다 돌려받을 수 있을지 불안하긴 하다. 길게 낸 만큼 더 많이 받기 위해 연금을 들지 손해 보려고 들진 않으니 말이다. 하지만 노후설계의 기초가 국민연금이고, 어쨌든 저소득자에겐 유리한 구조라고 한다.
저금리 시대 투자는 선택이 아닌 필수라고 말하며 퇴직연금은 TDF, 개인연금은 연금저축과 개인형 IRP, 주식 등 다양한 투자자산에 자금을 배분하고, 동시에 해외자산으로 투자와 관리 범위를 더 넓혀 연금관리를 해야 한다고 한다. 그리고 40대는 부동산과 같은 공격적 자산 증식 수단보다 보수적으로 접근해 연금 재원부터 확보하는 것이 합리적이란다. 부동산은 필요할 때 현금화하기 쉬운지, 연금처럼 정기적인 수입을 꾸준히 창출할 수 있는지의 관점에서 보아야 한다고 말이다. 그 외 복리효과와 연금 자산관리 비법 등 하나하나 다 옳은 말이 많았지만 점점 생소한 금융상품이 등장해서 낯설기도 하고, 이쪽 지식이 부족했기에 다소 어렵고 복잡하게 느껴져 개인적으론 책을 덮기까지 술술 읽히는 내용은 아니었다. 책 속 은퇴자금 상황별 액션플랜도 평범한 일반인이 아니라 수입도 많고 자산 비중이 어느 정도 안정되고 여유가 느껴지는 중산층 대상이 많았던 것 같아 그 부분이 조금 아쉬웠다. 그만큼 남들보다 노후준비가 미흡했고 비교가 되니 참고할게 많아서인지 더 동기부여도 되고 자극도 된 요 책! 계획적인 저축과 골고루 투자처를 분산시켜 노후자금을 마련하기 위해서 공부할게 많아 보인다. 그래서 서두르지 않고 자주 펼쳐보며 차근차근 하나씩 익혀나갈 생각이다.
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이 책은 제목만 보고 읽기 시작한 책이다. 마흔이라는 나이는 노후를 준비하기에 딱 좋은 나이인것 같다. 그래서 어떻게하면 마흔부터 시작해 노후자금 월 300만원을 만들지 그 방법이 무척 궁금했다. 기본적으로 이 책은 국민연금과 개인연금, 주택연금, 퇴직연금에 관한 중요성을 설파하고 있다. 이에 더해서 우리가 갖춰야 할 강제저축 마인드와 노후에 제2의 직업을 가져야하는 당위성을 설명해 준다. 가장 인상적인 내용 몇가지를 소개해본다. 첫째, 강제저축을 생활화하라. 우리는 흔히 수입이 많은 가정의 저축액은 월등히 높을것으로 생각한다. 하지만 실상 그렇지 않은 경우가 많다. 수입이 높기 때문에 아파트를 비롯한 부동산의 비중이 높아 부채 비율도 높은 경우가 많기 때문이다. 또한 사교육비에 대한 투자 비중도 높고, 아이가 어리고 부부가 맞벌이를 할 경우에 아이 양육 비용으로 상당한 금액을 지출하곤 한다. 하지만 수입을 고려하면 지출을 당연하다고 생각하기 쉽기 때문에 지출을 재셋팅하는데 대부분 망설이게 된다. 그래서 저자는 강제 저축의 힘을 강조한다. 일단 계좌에 수입이 들어오면 미리 강제 저축을 셋팅해놓아서 돈이 바로 바로 저축되는 시스템을 정착시키라는 의미다. 남은 돈을 저축하던 습관을 버리고, 저축을 먼저 하고, 그 후에 남은 돈으로 생활을 꾸려나가면 될것이다. 둘째, 저축에 재미를 붙여라. 탕진잼이라는 신조어가 나올 정도로 우리는 소비를 통한 만족감에 익숙해져있다. 하지만 스스로를 다독여 저축에 재미를 붙이는 것이야말로 장기적인 안목으로 노후를 준비하는 자세일 것이다. 그러기 위해서는 무엇보다 매달 혹은 자주 만기일이 도래하게 설정하는 것이 좋다. 풍차돌리기 등을 통해 자주 만기의 기쁨을 느끼다보면 어느새 저축이 고통스럽지 않고 재미있는 것으로 인식될 것이기 때문이다. 셋째, 국민연금을 탄탄히 준비하라. 가정주부의 경우에도 최소한의 금액으로 국민연금 가입을 권한다. 물론 언론을 통해 들려오는 국민연금 고갈 소식은 늘 우리를 불안하게 만들지만, 정부가 재정을 책임지고 있는 공적인 것이기에 개인연금보다는 훨씬 믿을수 있다. 그리고 해당 연령에 바로 개시하지 않고, 연기한다면 보다 높은 금액을 죽을때까지 받을수 있으니, 국민연금이야말로 노후준비의 첫단계라고 할수 있다. 넷째, 주택연금 활용도 방법이다. 이 책에는 2018년 3월 2일 기준으로 주택연금 월 지급금 예시표가 실려있다. 이 표에 의하면 공시지가 3억원 주택에 대해 70세의 주인이 주택연금 개시를 했을때 매달 91만 9000원을 사망시까지 받을수 있다고 한다. 사실 나는 주택연금에 대해 크게 관심을 기울이지 않았기에 이 책을 통해 처음으로 표를 보고 좀 놀랐다. 주택을 노후대비로 활용한다면 아주 메리트가 있어 보였기 때문이다. 부부 중 한명이 사망했을때에도 거주권을 보장받으면서 연금 형식으로 받을수 있다니 잘 활용해보면 좋겠다. 다섯째, 은퇴 후에 제2의 직업을 가져라. 이는 단순히 수입을 유지하기 위한 측면도 있겠지만 노후를 활기차게 보내는데에도 도움이 될것이다. 그러기 위해서는 적극적으로 자신의 성향을 파악하고, 하고 싶은 일을 모색해야할테다. 이 책을 읽다보니 가시적인 준비와 함께 마인드의 재정비도 중요하다는 생각이 들었다. 시간이 지나면 물리적으로 늙어가고, 결국 노후가 어느새 다가와 있겠지 싶었던 수동적인 마음가짐을 바꿔야겠다. 보다 적극적으로 은퇴후를 계획하고, 나의 적성에 맞는 제 2의 직업에 대한 고민도 이어가야할것 같다. 여러모로 도움이 되는 내용들이었다. |
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어느덧 시간이 빨리 지나서 이제 곧 마흔이다 ㅜㅜ 마흔부터 시작하는 월 300만원 노후자금.. 다들 부동산을 해아한다 주식을 해야한다는둥 노후자금을 봉급만으로 할수는 없다는 이야기를 많이들 하고 재산이 있어야한다 물려받을 재산이 그래도 좀 있어야 시작이 편하다는 말을 하는 재테크 책들이 너무 많았다 근데 이 책은 정말 현실성이 있는 내용들이 많아서 더 흥미를 끈다. 요즘 이슈는 생각보다 우리가 너무 오래 산다는것이다 이게 무슨 웃픈이야기인가 하겠지만 그 너무 오래 사는 의술 덕분에 우리의 노후가 더 고민의 연속이 되고 있다. 이러한 노후에 현실을 인정하고 대비할려면 우리가 지금부터 연금 자산관리도 해야 하고 기타 노후 준비를 튼튼히 준비할 방법을 강구해야 한다. 안정된 노후를 위한 기초 자산, 연금관리에 대한 부분을 우리는 연금포털을 이용해서 연금이 얼마인지 노후에 국가에서 주는 국민연금, 기초연금, 퇴직연금이 얼마정도 되는지를 봐야지만 노후의 계획을 잘 세울수있다는 것이다. 작가는 은퇴설계 4단계를 이렇게 정의한다. 1. 즐거운 마음으로 목표를 세우자 2. 목표 달성에 필요한 금액과 활동을 구체화하자 3. 수령 예정인 연금을 빼고 모자란 금액을 체크한다. 4. 모자란 금액을 어떻게 충당할 것인지 계획을 세운다 나에게 있는 연금으로 난 노후에 편하게 살수있을지 걱정이 든다.. 지금부터 연금포털에서 내가 받을 연금과 남편의 연금을 정리하고 있다.. 꼭 여유있고 좀 사신다는 분들의 노후를 내 노후처럼 생각해본적은 없다 최소한 그냥 돈 걱정 없이 살고 싶다.
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내가 재태크를 고민했던 이유는 쥐꼬리 만큼의 월급을 받아선 , 차사고 결혼하고 해외여행 하며 생활할 수 있는 답이 안나왔기 때문이다. 다 누리고 지내면서 돈 모을 생각을 한다니.. 지금 생각해도 헛 웃음이 나오긴 하지만 그땐 그랬고, 내 주변 사람들이 그랬다. (끼리끼리 논다) 남들은 실패하는 주식투자, 나는 성공할 수 있다고 생각했다. 나름 공부 계획도 짜보고, 인터넷을 돌아다니면 투자 마인드를 다졌다.( 주갤 게시판 댓글 읽기..) 평일엔 바빠서 주말엔 노느라 공부는 거의 안했다. 날로 먹겠다고 했던것 같다. 투자를 시작했으니 수익을 빨리 얻고 싶은 조급증에 '정보'를 찾아 다닌다. 대부분의 정보는 그럴싸 하다. 친구들도 이미 투자해 실제로 수익을 냈다. 안따라가면 바보다. 초심자의 행운으로 나도 수익을 낸다. +10% 수익. 한달에 이정도면 일년이면 120% 수익율이다. 엄청난 수익율을 달성한 나에게 만족해하며 매도한다. 다음 정보를 얻는다. 그런데 뭔가 꼬였다. 투자가 '연기' (절대 취소는 없다) 됐다고 한다. 다음 달에는 투자받아 꼭 공시할거란다. 하지만... 공시는 없고 회사에 뭔일이 생겼는지(뭐하는 회산지도 모른다) -5% -10% -15% 떨어진다. 비 자발적 장기투자에 들어간다. 다시는 정보로 투자 하지 않겠다는 다짐을 하지만 마이너스 수익율을 단기간에 회복할 수 있는 방법은 정보밖에 없다. 이번에 달라 '정보'를 듣고 다시 주식을 산다. 목마른데 바닷물 들이키듯 악순환이 계속된다. 차사고, 결혼하고 해외여행을 다하려니까 월급이 쥐꼬리 만하게 보이는거다. 내려놓고 긴호흡으로 모으면 큰 돈이 된다. 돈을 모을때는 최대한 나의 의지 개입을 줄여야 한다. - 나에겐 이 방식이 맞는것 같다. 월급의 일부를 자동이체 시키면 돈이 부족함을 느끼지도 못한다. 의외로 적응을 잘한다. 많으면 많은 대로 써고, 적으면 적은대로 그 안에서 생활한다. 내가 알지도 못하게 월급의 일부를 떼서 저금하면 10~20년 뒤 복권당첨금 만큼의 돈이 모여 있다. 노후준비의 첫 비결이다. 재테크는 시간에 투자하는 것이다. 작은 돈이라도 일찍 시작하는게 유리하다.
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# 노후자금 # 제태크
제목부터 너무나 기대하게 만들게 만든 책이다 ! 월 300만원 노후자금이라는게 쉽지 않음을 알기에 꼼꼼히 읽어 볼 필요가 있었던 책이였다. 요즈음에 인기가 있는 단순히 때돈을 많이 벌자는 책들의 종류가 아니기에 더욱 관심이.....^^;
책의 제 1막에서는 설계의 중요성을 먼저 언급한다. 자신의 현 위치에서의 생애 목표를 어떻게 세워야 할지에 대한 이야기이다. 목표 달성을 위해 내가 할일들이 무엇인가를 꼼꼼하게 알아볼 수 있는 내용들이 담겨 있다.
그 뒤로부터는 사실 대부분이 알수도 있는 내용들이 담겨있다. 하지만 중요한 것이 있다. 내가 알고 있는 것들..지인들이 알고 있는 것들이 과연 올바른 것인가 하는 것이다.
잘못된 정보를 마치 올바른 정보로 알고 있는것이 아닌가? 하는 물음이 내 자신으로 부터 질문이 들어오게 되었다. 그리고 기본적으로 알고 있는 국민연금에 대한 이야기들....
책을 읽다보니 더더욱 중요한 점을 알게 되었다. 바로 언론을 통해 알려진바에 끌려가면 안된다는 것 ~
또 다른 하나! 바로 스텝4에 나오는 제2의 직업에 대한 이야기! (직업 선택에 대한 하수 VS 고수) 내가 생각했던 내용과 너무 달라서 조금 깜짝 놀랬다.
구체적으로 어떤 직업이 그 나이대에는 고수이고 하수이다! 라고 할 줄 알았는데 생각외로... 새로 구한 제2의 직업이 현실에 순응하고 보람을 찾는것에 대한 만족감을 느끼는 것이 고수라는 것이다.
나 자신의 만족과 행복을 위해 일을 준비하는 것! 와~~ 그거 어디 쉬운 것이가? 어쩌면 돈을 벌기 위해 제 2의 직업을 찾는 것인데 , 우선순위를 행복에 둔다는 것이..... 절대 쉽지 않을 것이다.
책을 읽고 덮는 순간 느꼈다. 이 책은 좋은 연금에 대한 상품의 소개가 아닌! 구체적인 새로운 인생을 열기 위한 노후 대비가 절대 적으로 필요함을 일깨워주고 또한 마음가짐과 명확한 가이드라인을 제시해준 책이라는 것을....
물론 구체적인 로드맵도 나와있다. 하지만 체계적인 노후 준비에 대한 중요한것이 무엇인가를 알게 해준것 같아 꼭 지인들에게 추천해 주고 싶은 책이다.
막연하고 아득하게 느껴지는 노후! 이책으로 현명한 자산관리와 인생 목표를 세워보기를 ....
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요즘 노후자금이 많이 필요하다는 이야기 많이 접하고 있다. 아직 체계적으로 정리를 못해 본 것이 가장 큰 걱정인 거 같다. 투자를 해야 한다고 생각하지만 솔직히 시작하는 것이 두려운 것이 사실이다. 부동산 투자를 해보고 싶어진지는 오래 되었지만 연금 자본을 지키는 것도 중요하다는 말에 공감한다. 지금부터라도 다시금 하나의 목표를 설정해 계획을 해 보아야 겠다. |
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길위의책 / 마흔부터 시작하는 월300만원 노후자금 만들기 / 곽재혁 지음
30대 끄트머리였지만 그런대로 아직은 괜찮다는 기운이 강했던 30대를 보내고 40대가 되고보니 달라진 나이 앞자리만큼이나 인생에서도, 생활면에서도 여러가지 조급함과 부담감이 다르게 다가오는 것 같다.
은퇴 후 노후에 대한 설계는커녕 달달이 받는 월급조차 제대로 관리가 안되는 것 같아 40대가 된 올해에는 아무 생각없이 저축만하던 패턴을 벗어나 좀 더 계획적인 실천 방안이 필요하다고 느끼던 차에 만나게 된 ＜마흔부터 시작하는 월300만원 노후자금 만들기＞는 가뭄에 단비와도 같이 반갑게 다가온 책이었다.
노후엔 은퇴한 남편과 함께 등산도 다니고 취미활동도 하며 간간이 여행도 다녔으면 좋겠다!라는 생각을 가지고는 있었지만 그런 생활을 하기 위해 얼만큼의 자금을 운영해야하는지, 중요성은 알지만 눈앞에 산재한 문제들을 처리하느라 매번 미뤄두기만 했었더랬다. 지금 당장 먹고 사는것엔 문제가 없으니까 꽤 오랫동안 미루기만 한 탓에 이 책을 보면서 더이상은 미뤄두면 안된다는 현실감이 들어 열심히 읽게 되었던 것 같다.
고령화에 따른 저성장 때문에 취업도, 창업도 모두 어려운데다 저금리로 인해 가진 돈마저 불려나가기 어려워 자금의 일부는 투자를 통해 효율적으로 관리하고 불려나가야 한다고 저자는 이야기하고 있는데 그러기 위해서 먼저 금융/재무 지식을 습득하라고 말한다. 민간연구기관의 조사결과가 다소 높게 나온것을 감안하더라도 노후 생활비로 월 250만~280만원 정도가 필요한데 정기적으로 그 금액으로 생활할 수 있는 준비는 늦어도 40대부터는 해야되고 그러기 위해서는 앞으로 20년 정도는 직장생활을 해나갈 수 있으므로 너무 조급하게 생각하지 말라고도 한다. 40대가 노후 자금을 시작하기에 빠른 나이는 아니지만 그럼에도 직장생활을 더 할 수 있는 여건이 되는 나이고 30대보다는 사회를 바라보는 폭이 넓으므로 어떻게 보면 적기일 수도 있는데 노후계획이 너무 늦어지면 퇴직금으로 위험부담이 큰 투자에 나섰다 본전도 건지지 못하는 경우가 생기므로 40대가 시작하는 노후자금 만들기로 최적화된 책이 아닌가 싶다. 하지만 이 책엔 50대를 위한 노후자금 만들기도 들어있어 너무 늦었다고 절망할 필요 없이 현명한 자금 운용으로 50대에 시작할 수 있는 노후자금 팁을 엿볼 수 있어 도움이 많이 되었던 것 같다.
들어도 돌아서면 아리쏭하게만 다가왔던 연금 체계와 3중 연금으로 더욱 효율적인 노후자금 설계를 할 수 있는 방법들이 알차게 들어있어 머리 아픈 연금에 대해 쉽게 이해할 수 있다는 점도 이 책의 장점이었던 것 같다.
답답한 마음에 주변 사람들에게 물으면 조금씩 다른 대답들로 혼란스럽고 설계사들은 상품만 들이미는 것 같아 의심스러워 상담 받는 것도 사실 쉽지 않았는데 나와 같은 고민거리를 안고 있었던 사람이라면 이 책이 많은 도움이 되리라 생각한다.
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노후자금 / 마흔부터 시작하는 월300만원 노후자금 만들기..
아직 100세 시대라는 말이 실감이 잘 나지 않겠지만, 100세 시대를 맞이하여 직장에서 은퇴한 후 노후자금을 어떻게 마련하고 준비해야 하는지 고민이신 분들을 위해 오늘은 "마흔부터 시작하는 월300만원 노후자금 만들기" 책을 소개해 드릴게요. 마흔부터 시작하면 너무 이르다고 생각할 수 있지만, 20년 후 많이 남은거 같지만 세월은 한 없이 빨리도 흘러간다. 미리미리 서서히 준비하는 것도 나쁘지 않다고 생각한다. 저자가 노후자금 월 300만 원을 제시하는 중요한 이유가 바로 가능한 금액이기 때문이다. 이 책에 방법을 소개해 놓았다.
마흔부터 시작하는 월300만원 노후자금 만들기 책은 길위의책에서 출판했고, 저자는 곽재혁이다. 저자는 미래에셋 은퇴연구소 수석연구원, NH농협은행 포트폴리오 매니저를 거쳐 현재 KB국민은행 WM투자전략부 상품 파트장으로 재직 중이다. 대외적으로는 한국경제신문의 생애설계센터 객원연구원과 금융감독원의 금융교육 전문강사로 활동하고 있다.
직장에서 은퇴한 후 과연 어떤 모습으로 무엇을 하고 살기를 원하는가? 아마 대부분 가족을 부양하고 직장생활 하느라 바쁘게 살아온 만큼 남은 인생 2막, 3막은 하고 싶던 일이나 취미를 마음껏 누리면서 여류롭게 삶을 즐기고 싶을 것이다. 미리 돈, 건강, 그리고 사람 관리까지 차근차근 준비해 둔 사람만 누릴 수 있는 축복이다. 특히 그중에서도 돈 문제는 은퇴 후에 가장 민감하고 취약한 부분이다. 당연히 사전에 더 많이 고민하고 준비할 필요가 있다. 왜 노후자금 월300만 원 인가? 우리가 바라는 것은 노후에도 돈 걱정 없이, 하고 싶은 일을 하며, 행복하게 사는 것이다. 2018년에 고객을 대상으로 설문조사를 한 결과는 은퇴 이후 적정 노후 생활비가 월 283만원으로 나왔다.
40대는 직장이나 사회생활에 연륜이 쌓여 업무도 어느 정도 익숙해져 있는 시기다. 마음먹기에 따라서 여유 시간을 유용하게 활용할 수 있으며 수입도 꾸준히 높아지는 데다가 은퇴 시점까지 10년 이상 시간적 여유가 있다. 말 그대로 돈을 모으고 불리는 데도, 경력을 관리하는 데도, 취미나 특기를 발굴해서 새로운 기술을 만드는 데도 충분한 환경이다. 40대가 노후를 대비하는 세 가지 방법이 있다. 1. 열심히 일하고 아껴서 저축할 돈 만들기. 2. 연금자산 마련하고 관리하기. 3. 세금 줄이기와 투자로 돈 불리기.
퇴직연금 운용을 위한 대안 투자상품, TDF의 가장 큰 특징은 특정 시점을 설정해 놓으면 그에 맞게 주식과 채권 비중을 조정해 준다는 것이다. 여러 종류의 TDF 중 내게 맞는 상품을 고르려면 상품명 뒤에 붙는 2030, 2040 같은 숫자에 주목해야 한다. 2035는 지금의 40대가 고르기 좋으 상품이라고 할 수 있다. 이와 같이 투자자는 은퇴시점에 맞는 펀드에 가입해서 꾸준히 적립만 하면 되기 때문에 상당히 편리하다.
2018년 한국에서도 5060세대 욜로족 사이에서 "다 쓰고 죽자" 란 말이 유행하고 있으며 아낌없이 쓰고 죽자는 의미의 "쓰죽회" 가 지역별로 생겨나고 있다고 한다. 후손에게 재산을 물려주어야 한다는 고정관념에서 벗어나 자신의 자유와 행복을 최우선 가치로 두겠다는 신세대 시니어다운 발상이라 할 만하다. ?은퇴자산 마련을 위한 저축들은 "강제 저축", 복리효과, 정액 적립식 펀드 투자, 중위험.중수익 상품, 정기지급식 금융상품등 여러가지로 자세하게 이자 계산까지해서 소개되어 있다. 그리고 돈을 모으고 불리는 데만 집중했지만, 인생 2막을 위해 모아 둔 소중한 자산 관리하고 불리는 것 이상으로 잘 지키는 것이 중요하다.
사람들에게 정년퇴직 후 가장 필요한 것이 무엇이냐고 물어보면 "돈" 이라고 답한다. 정년퇴직 후에 재취업은 매력적이다. 마흔부터 시작하는 월300만원 노후자금 만들기 책에서는 재취업시 일을 찾는 과정부터 어떤 직업을 택할 것인가, 성공적인 재취업에 도움되는 정보제공 사이트도 자세하게 나와 있어 재취업에 많은 도움이 된다.
노후자금/재테크 마흔부터 시작하는 월300만원 노후자금 만들기 책의 마지막 장에서는 40대의 상황별 연금 자산관리 컨설팅 사례를 요약해서 정리해 놓았고, 각자 수립한 연금수입 목표를 달성하기 위해 구체적인 계획을 어떻게 수립하는지를 보여주고 있다. 하지만, 실전 사례들이 다들 한 달에 450만원 이상부터 800만원도 있고, 현 자산 주택들도 거의 5억원?인 사람들의 자산관리 컨설팅 사례를 해 놓았는데, 좋은 직장과 어느 정도 사는 사람들의 이야기라 좀 실망이다. 평범한 시민들이 100세 시대를 맞이하여 노후자금 월300만 원은 무리인거 같고, 실전 사례나 노후자금 만들기를 평범한 사람들 수준에 맞추어서 해 주었으면 더 좋았을걸 하는 아쉬움과 씁쓸함이 남는 이유는 무엇일까.....
바쁘게 사회생활을 하면서 먼 미래하고 생각되는 노후를 충분히 대비하길 결코 쉽지 않지만 이럴수록 인터넷에 단편적으로 나열된 정보를 보고 우왕좌왕 할 것이 아니라, 종합적인 자신만의 노후 계획을 세워야 한다. 40대에게는 희망적인 목표와 실현 가능한 실천법이 필요하다. 40대에게는 아직 노후를 대비할 충분한 시간이 있고 경제적으로 준비할 여력이 있다. 사회생활을 하는 40대는 거의 대부분 10년 이상 국민연금에 가입돼 있을 것이다. 개인연금을 가입한 사람도 있고, 더불어 활용할 수 있는 퇴직연금, 주택연금이 있다. 이런 연금만 제대로 관리해도 최소한의 노후 생활비는 마련할 수 있다. 계획 없이 그냥 돈이 생기는 대로 저축하는 방식으로는 절대 노후자금을 마련하지 못할 것이다. 은퇴자산관리 전문가인 저자는 "노후는 3층 연금을 쌓아야 한다" 는 식의 원칙적 처방이나 막연한 노후자금 마련법을 제시하지 않고 40대에게 맞는 연금 자산관리의 구체적인 액션플랜을 제시하고 있다. 이를 통해 늦었다고 생각하며 노후자금 마련을 망설이는 이들에게 충분한 동기를 부여하고 방안을 제시하는 노후연금 재테크 도서이다.
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노후준비에 대해 불안감은 있었지만 솔직히 어떻게 준비해야 하는지 전혀 감이 잡하질 않았다. 하지만 이 책을 보고 공부한다면, 나 또한 월 300만원의 노후자금을 받을 수 있게 되지 않을까 하는 기대감으로 책을 읽을 수 있었다. 하지만 월 300만원은 노후자금 만드는 게 쉬운 일이 아님을 절실히 느꼈다. 돈 걱정 없는 노후를 위해서라도 지금 당장 점검이 필요하다. 노후에 필요한 금액을 산정하고, 국민연금과 퇴직 연금 등 내가 가진 연금들이 나중에 얼마나 받게 되는지 조회한 뒤에 모자르는 금액은 어떻게 채울 것인지 하는 방법을 고민해야 한다. 국민연금만 믿고 있기에는 노후에 사용할 금액이 턱없이 부족하기 때문이다. 그리고 이 준비를 한 번에 끝낼 것이 아니라 주기적으로 계속 체크하면서 관리해 나가야 한다. 이 외에도 경력단절된 주부라 할지라도 국민연금에 임의 가입해서 납인 기간 10년을 채우면 노후에 국민연금을 받을 수 있다고 하니, 꼭 잊지 말고 10년을 다 채울 수 있도록 다시 취업을 하던지 아니면 임의 납부라도 해 10년을 채워야 겠다. 또, 자녀가 2명 이면 1년치는 납부한 것으로 간주도 해준다고 하니 둘째를 낳아야 하는 고민이생긱도 한다. 뿐만 아니라 국민연금 개시 시기를 뒤로 조금 늦추면 금액이 늘어 난다고 하니 은퇴설계를 꼼꼼히 해서 노후 대비책으로 주택을 담보로 연금을 받을 수 있는 등 다양한 연금 형태가 존재하니 본인의 상황에 맞는 연금 구성을 꾸리는 게 무엇보다 중요할 것 같다. 사실 지금 다른 곳에 돈 쓸일이 더 많아서 노후 대비에 대해서는 솔직히 별로 신경을 쓰지 못했는데 지금 부터라도 장기적인 안목으로 조금씩 노후를 대비하는게 좋을 것 같다는 생각이 들었다. 또, 돈을 은행에만 저축해서 불릴려고 했느데 목적에 맞는 방법으로 물가상승률을 커버할 수 있게 관리하는게 무엇보다 중요하다고 느꼈다. 그리고 인생 2막을 위해 미리 자신의 취미를 살린 제2의 직업을 찾을 수 있게 미리미리 대비하고 공부하는 것 또한 중요하다고 하니 앞으로 내 노후를 위해서 내가 좋아하는 취미를 직업으로 발전시킬 수 있는 방안을 좀 더 고심해봐야 겠다는 생각이 들었다. |