제목: FC FP들만 알고 있는 DIY재무설계

저자: 김광주

공인재무설계사

한국재무설계(주) FP팀장

플랜마이라이프 www.planmylife.co.kr 설립

＜한국형 은퇴플랜＞＜내 인생의 터닝포인트＞＜서른다섯, 행복한 도전자들＞

★DIY재무설계 1단계 - 라이프플랜을 작성하라

계획 없이 떠난 여행, 희망이 없다

나는 지금 다른 사람의 인생을 살고 있지 않는가?

라이프플랜, DIY 재무설계의 최종 목적지다

라이프플랜, 가족의 미래를 책임진다

★DIY재무설계 2단계 - 재무목표를 통해 희망을 찾아라

내일의 행복을 위해 오늘을 반납할 수 있을까?

돈인가, 희망인가?

기간을 나눠야 한다

거꾸로 가는 기차_인플레이션과 환율

돈은 숫자다_구체성

못 먹는 감은 찔러보지도 마라_현실성

거꾸로 가도 서울은 가라_목적지향성

몸값의 변화를 예측하라

은퇴비용 및 간병 필요기간을 예측하라

자녀지원자금

목표에도 서열은 존재한다_우선순위

★DIY재무설계 3단계 - 내가 있는 곳을 명확히 파악하자

자산 및 부채현황 리스트를 만들자

재산상태표_이곳에 모든 정보가 보인다

현금흐름표로 돈의 흐름을 파악하자

★DIY재무설계 4단계 - 성공투자를 위한 전략을 짜라

지금은 투자의 시대다

성공투자를 위한 3가지 기본전략과 2가지 실전전략

자신의 투자 성향을 체크하자

예금·주식·부동산을 이용한 포트폴리오가 중요하다

장기 투자를 해야 하는 이유

터닝포인트를 위한 단기 투자와 장기 투자 포트폴리오

일반 펀드와 변액보험의 차이를 분명히 알자

기타 변액보험 이해하기

국내투자와 국외투자의 장단점

★DIY재무설계 5단계 - 투자포트폴리오를 구축하라

아파트 처분 후 재산상태표

월별 가처분 소득 정하기

재무목표별 우선순위 정하기

재무목표별 투자 기간 정하기

재무목표 달성을 위한 투자대상 정하기

투자여력 확인하기

보장자산 조정하기

재무목표별 투자금액 정하기

투자 성향에 따라 투자대상별 투자금액 조정하기

재무설계 지침서가 너무가 실용적이다. 이젠 살아남기 위해 재무설계는 필수다. 프랭클린플래너와도 일맥상통하는 부분이어서 너무 반가운 내용이었다.

미래목표를 세우고 실천하기를 우선으로 생각하는 플래너에 재무설계까지 합한다면 더욱 희망찬 미래를 생각할수 있을 것이다.

목표설정은 자신을 더욱 강하게 한다. 머리로 생각하는것보다는 눈으로 볼 수 있는 표를 그려서 시각화 하면 더욱 생생히 상상할수 있다.

라이프플랜을 짜는 순간 새로운 출발이다. 내 가족의 각각 나이까지 써주고, 사망때까지 표를 그려보면 어느 순간에 목돈이 드는지도 알수 있고, 여행이라든지, 이벤트들을 넣을수 있어서 목표를 잡을때도 너무 좋을것같다. 수입과 지출의 흐름을 알면 더욱 내 목표에 더욱 뚜렷이 다가갈수 있다. 연금보험이나 변액연금보험도 정의를 새로 해보고, 내가 몇 년후에는 얼마가 되는지, 눈으로 볼수 있게 표로 정리해두어겠다. 1년목표, 5년목표, 10년 목표,..40년후의 목표 등을 통해 희망을 보는 계기가 되니, 꼭 내 손으로 재무설계를 하기를 추천한다. 엑셀로 만들어서 볼수 있게, 표와 그래프등이 많아서 너무 실용적이서 적극 추천한다.

현가대비 미래가치 계산법(네이버 검색..)

공식: FV=PV(1+i)n승

FV=미래가치 PV=현재가치 I= 이자율 n=경과년수

예시)현재 1억원이 20년후의 가치는 어떻게 될까? 물가상승율은 5%로 가정한다.

계산하면 약 3,769만원정도...