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나이를 먹으면서 제일많이 걱정되고 많은 관심을 가지는게 건강과 노후문제가 아닐까 싶다. 100세시대를 살아가고 있지만 정작 100세를 살기위해서 어떤 준비를 하고 있는지 한번쯤 생각해 볼 일이다. 9988234라는 말처럼 팔팔하게 살았으면 하는 바람과 함께 어떻게? 살아야 할지가 문제다.
얼마전 교육설명회에 갔다가 강사님의 밝은 인사가 인상에 남았다. 그분은 내나이와 동갑이었지만 노후를 위한 저축은 벌써 끝냈다고 했다. 교육설명회였기에 거기에 더 관심을 가진건 사실이지만 첫멘트에 그분의 생기넘치는 모습과 부러움이 남은건 사실이다. 사십초반의 나이에 벌써?... 지금부터는 즐기면서 살아가는 삶이아닐까하는 생각에 또 한번 우리집 재무설계를 생각해보는 시간이었다.
돈걱정 없는 노후... 생각만 해도 즐거워진다. 정말 그렇게만 된다면.. 그런 슈퍼실버의 시간을 보내기 위해서 해야할 일들이 있다. 젊었을때부터 준비를 해야 한다는 것. 짠돌이소리까지 들어서라도 탄탄한 재무설계에 신경써야 한다는 것.. 이 책에서 보여주는 설계남의 재무설계를 보면 정말 입이 쩍 벌어질만하다. 설계남은 정년이 5년이나 남았는데 은퇴 준비를 하고있는 사람이다. 허구의 인물이기는 하지만 내가 교육설명회에 가서 만났던 그 강사분이나 설계남이나 슈퍼실버가 되기위해 준비를 철처히 했다는 사실에는 절로 박수가 나온다. 돈을 버는 것도 중요하지만 나이에 맞게 저축하고 젊었을때부터 연금에 관심가지고, 그 나이에 맞는 노후설계와 재무설계도 철처히 하다보면 돈걱정 없는 노후는 가능하지 않을까.
사십이 넘어서 드는 연금은 금액은 많고 수령금은 적어서 항상 망설이게 되는데 수령시기를 늦춰서 들수 있는 방법과 수령시기별 연금을 달리해서 드는 방법을 소개하고 있다. 그 밖에도 저축의 여력이 된다면 최대한 저축률을 높이라는 설계남의 꼼꼼한 조언을 보면서 우리집 재무를 다시한번 점검하는 시간이 된 것 같다. |
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최근 통계청 발표에 따르면 우리나라의 노인인구 비율은 2000년 7%를 넘어 ‘고령화 사회’로 진입했고, 현재 11%까지 높아졌다. 2018년엔 14%를 넘어서 나라 전체가 고령사회로 진입하고, 다시 8년이 지난 2026년이 되면 65세 이상 노인의 비율이 전 인구의 20%가 넘는 초(超)고령사회로 빠르게 진입 할 것으로 예상된다. 지난 2005년 한국인의 평균 수명은 78.5세로 세계 26위로 매년 약 1.5세 정도씩 늘어 세계 평균 증가 속도 0.2세보다 무려 7.5배에 이르고 있다. 2050년이 되면 65세 인구비율은 38.2%로 상승, 세계 최고령 국가 일본(37.7%)을 넘어서게 된다.
빈곤층은 얇아진 지갑과 무섭게 치솟는 물가에 고통을 호소하며 확대 복지를 요구하고 있다. 또 대졸자들은 “일자리를 달라”하고, 베이비 붐 세대는 “수십년에 대한 복지”를 달라고 목소리를 내고 있다. 노후준비야말로 한순간에 되는 것이 아니기에 꾸준한 노력이 필요한 법이다.
많은 사람들이 은퇴 후 자금이 충분치 않음을 느끼고 있으며, “은퇴자금 준비가 부족해서 걱정이 많다”고 말하면서도 노후를 위한 설계를 하는 데는 인색하다. 사람들은 “주택자금이나 자녀교육자금 등을 마련하느라 벅찬데 은퇴 준비까지 할 여력이 없다”는 것이 그들의 주된 이유다. 하지만 서둘러 이런 생각을 바로잡지 않으면 돈에 지배당하며 불안한 노후생활을 하게 될 것이 자명하다. 아직도 은퇴 이후의 삶을 준비하는 것이 ‘너무 이르다’거나 ‘너무 늦었다’고 생각하는 사람들은 이 책을 읽어보면 생각이 바뀌어 지게 될 것이다.
사람들은 누구나 100만원이면 한 달을 살아갈 수 있다 하더라도 100만원을 주는 회사보다는 300만원, 500만원 등 더 많은 급여를 주는 회사에 다니기를 선호한다. 노후 준비도 마찬가지다. 은퇴 후 월 생활비가 100만원이 필요하다고 해서 딱 100만원의 수입만 발생하는 노후 준비를 해서는 안 된다.
기대수명까지는 20년 이상 남았는데 수입이 없는 상태가 지속하면 극심한 빈곤에 시달릴 것이 뻔한데 자신의 부동산과 기타 자산을 따져 이 정도면 충분하다는 식으로 스스로 위안하다가는 충전해놓은 배터리가 방전되듯 어느새 자금이 바닥나면서 ‘빈곤실버’가 될 수가 있기 때문이다. 진정한 노후준비란 확정된 금액을 충전해 놓는 배터리를 마련하는 것이 아니라 죽을 때까지 사용할 수 있는 노후자금 발전소를 만드는 것을 목표로 해야 한다.
이 책에서 저자는 이렇게 발전소를 만들어서 돈 걱정 없이 사는 것을 ‘슈퍼실버’라고 하면서, 20대, 30대, 40대 나이대별 발전소건설법을 스토리텔링 형식을 통해 알기 쉽게 소개하고 있다.
노후를 편안하고 행복하게 살기 원하는 자들은 이 책을 읽고 노후를 준비해야 할 것이다. 아직 은퇴를 생각지 않았거나 은퇴를 준비 중인 분들은 이 책을 통해서 모든 사람이 누구에게나 공평하게 주어진 시간을 잘 활용하고 제대로 된 돈 관리 방법을 습득하면 돈 걱정없는 슈퍼실버가 될 수 있을 것이다. 나 자신도 은퇴를 생각해보지 않았으나 이 책을 읽고 부터는 은퇴자금 준비를 위해서 적금을 들고, 경제적 독립을 평생 유지할 수 있도록 더욱 준비하려고 한다. 돈 걱정 없이 평안하고 당당한 노후를 보내고 싶다면 지금 당장 이 책을 읽어라. |
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물론 기존의 재테크 서적들과 중복된 내용도 있긴하지만 저자는 슈퍼실버를 위해 다음과 같이 제시한다. 둘째, 자산형성의 날개를 달아라 셋째, 장기작인 준비를 위한 저축의 마지막 시기를 놓치지 말아라. 과연 슈퍼실버가 되려면 어떻게 해야 될까? 이책은 그럼 궁금점을 |
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이책은 지금 재테크를 시작하시는 분들이시라면 필히 지침서로 꼭한번 읽어보시길 권해드립니다 슈퍼실버 빈곤실러~ 아직 20대에선 아직 멀었다고 생각되실겁니다 물론 저도 그렇게 20대를 지나 지금 삼십대을 넘어 사십을 바라보는 나이니 말입니다 .. 훗날 돌아보며 뭐하고 살았나 후회마시고 지금 이 책한권으로 인생설계를 다시 한번 돌아보시는 좋은계기가 되었슴합니다 아직은 젊으니까 노후는 조금있다 준비해도 괜찮을꺼야라는 안일한 생각을 갖고 계시는분들이 아마 대부분이라고 생각이 듭니다... 하지만 이책을 읽고나서는 시간이 그리 많지 않다는것을 느끼실수있습니다
20대 돈관리 TIP
아직까지 부모님의 보살핌속에서 새로운 시작을 하지만 대학교를 졸업하고 난후 자신의 경쟁력으로 사회생활을 시작합니다 이때 처음부터 돈관리를 체계적으로 하지 못하면 돈쓰는 재미에 빠져 저축을 하지 못할 위험이 있습니다 소비대비 50% 이상은 무조건 저축을 자신의 현금흐름을 정확하게 파악하기 위해서 가계부 쓰기 와 신용카드 쓰지않기등 철저한 소비관리가 필요합니다 저축성상품의 안전상과 투자성상품의 수익성을모두 활용해서 앞으로의 결혼자금을 준비하도록합니다
30대의 돈관리 TIP 결혼을 하게 되면 배우자와 자녀 양가부모를 위한 돈관리를 해야합니다 최대한 빠른시일내에 배우자와 재무목표를 공유하고 결혼초기에 돈을 모으는 목표에 대화를 나누고 이시기를 놓치면 자녀출산등 바쁜일상으로 저축을 하더라도 구체적인 재무목표없이 진행될위험이 있습니다 소득증가와 비례하여 지출이 늘어나지 않도록 현금을 관리해야합니다 자녀의 교육비와 보장성보험료등으로 자연스럽게 소비가 늘어나는 시기입니다 수입의 10-20% 은퇴자금을 확보해둡니다
40대의 돈관리 TIP
40대는 장기자금을 준비할수있는 마지막시기입니다 이때는 사교육비가 늘어날때므로 장기자금을 우선적으로 저축하고나서 교육비를 지출하는것이 바람직하다 부족한 은퇴자금을 적립식으로 저축할 기회를 놓치지말아야겠습니다
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우리나라의 평균수명이 세계 최고의 수준이라고 한다. |
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현재 나는 7개월 된 애기를 둔 35세(결혼4년차) 평범한 직장인이다. 와이프는 애기를 낳고는 회사를 그만두게 되어 지금은 외벌이해서 가정을 지켜나가고 있다. 외벌이로 집안 가정을 돌보는 일은 여간 힘든게 아니다. 처음 결혼할 때부터 가진 돈이라곤 5천만원이 고작이었다. 하지만 나름대로 아껴쓰며 살아 지금은 전세금 9천5백에 예금 3천만원과 주식7백, 연금 매월20만원, 애기 학자금 매월10만원, 청약 매월4만원, 장마 10매월만원, 부모님 용돈 매월 10만원을 모으고 있다. 참고로 나는 월급이 많지 않다. 슈퍼실버 빈곤실버는 스토리텔링 형식으로 읽기 쉽게 만들어져 있으며 또한 설계남 (5년이나 자신만의 정년퇴임을 앞당긴 주인공)과 마과장 박부장 한실장은 각기 20대 30대 40대의 자식을 둔 설계남의 직장 선배들이었다. 그들은 미처 준비하지 못했던 재무설계 방법을 설계남을 통해 듣고서 자식들에게 가르쳐주기 위한 형식으로 되어 있다. 책의 내용은 20대 30대 40대에 해야 할 일이 나타나져 있으며 20대에는 재무설계 시작을 30대에는 재무설계에 날개를 다는 것을 40대에는 미쳐 준비하지 못했던 부분을 마지막으로 챙길 것을 권하고 있다. 나는 직장 생활을 29살에 시작했지만 연금은 작년부터 시작해 약간 늦은 감이 있다. 처음 시작할 때에는 시간이 많이 남아 있다고 생각했지만 지금은 늦은 것 같은 생각이 든다. 그래서 책을 읽고 느낀점은 추가 납입을 활용하는 것이다. 그리고 연금은 연금 목적으로 넣어야 하기 때문에 연금이란 말이 꼭 들어가 있어야 한단다. 그래서 확인해 보았더니 변액연금보험이기에 안도를 할 수 있었다. 책의 전체적인 내용이 너무 좋았고 훌륭했다. 나는 많은 펀드와 증권과 채권 기타... 의 내용을 많이 알지 못했던 것이 사실이다. 또 특성상 은행에서 좋은 점만 말하기 때문에 단점을 제대로 파악할 수 없었다. 그러나 책의 내용은 이러한 단점과 챙겨야 할 내용을 담고 있기 때문에 재무설계의 초보자나 20, 30대의 직장인들이 꼭 읽어야 할 책이라 느끼게 되었다. 아무것도 알지 못하고 넣었던 애기 학자금과 우리 부부 노후자금인 연금이 있어 정말 다행이지만 얼마가 필요한지 수정할 부분이 있으면 약간 수정해야 할 거 같다. 나도 아직 부족한 부분이 많아 책을 다시 읽고 나의 보완점을 수정할 생각이다. 정말 가정의 재무설계를 위해 꼭 한 번 읽어봐야 할 책인 것 같다. |
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슈퍼실버라는 단어에서 이해가 되듯이 슈퍼실버가 되려면 철저한 준비가 필요하다. 마냥 티비를 보거나 무료하게 하루를 보내기 보다는 책속에서는 3가지의 슈퍼실버의 조건을 알려준다. 첫째는 경제적인 측면에서의 독립이다. 둘째는 은퇴전에 자신만의 취미생활을 확보해 두는 것이다. 셋째는 건강한 몸과 정신이다. 어떻게 보면 쉬워보일지 모르지만 현실에서는 참으로 어렵다고 생각되는 3가지이다. 그리고 정기적금의 이자율을 계산하는 방법과 적립식펀드 관리 방법등으로 본격적인 은퇴준비를 어떻게 하느냐를 알려준다. 세대별 돈관리 방법도 참 재미있는 부분이기도 했다. 지금부터라도 은퇴계획을 세워서 준비해야겠다는 생각을 절실히 하게 된 계기가 되었다.
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은퇴 = 실버 은퇴이후 노후의 삶이 어둡지 않도록 '실버'라는 명칭을 사용하고 있다. 그러나, 대부분 실버라는 명칭에 맞지않게 노후를 맞이하신 분들이 대부분인게 현실이다. 지금 은퇴를 하신 분들은 그렇다 하더라도 앞으로 맞이하게 될 분들에게 어떻게 준비를 해야하는지 실천적인 메세지를 전달해 주고 있다.
기존에 나와있는 재테크 서적과 달리 등장인물의 대화형식으로 이야기를 풀었기 때문에 지루하지 않고 단 숨에 읽어 내려갈 수 있었다. 제목에서 처럼 은퇴에만 국한되지 않고 연령대 별로 생각해보고 준비해야할 금융상품도 아울러 친절하게 설명하고 있다. 핵심적인 내용은 별도로 요약정리 하듯이 눈에 띄게 만들어서 나중에 찾기 쉽도록 되어있다. 마치 이웃집 아저씨의 자상한 배려는 받는 느낌이 든다.
내가 처한 30대에서 해야할 것이 무엇인지 먼저 보았더니 역시 밀려있는 숙제가 많았다. 하지만, 포기하지말고 마지막까지 시기를 놓치지 말라는 말에 위안이 되기도 했다. 대화형식으로 빠짐없이 이야기를 전개할 수 있는 것은 수년간의 재테크 상담을 통한 다양한 경험이 녹아들었기 때문일 것이다. 한 번쯤은 만나뵙고 자상한 얘기를 듣고 싶은 맘도 생긴다.
지금 사회에 진출한 초년생은 선배의 조언을 듣듯이, 30대와 40대는 지금 부족한 상황을 점검하며 선배로서 조언해 줄 수 있는 또 하나의 간접경험으로 충분할 것이다.
그 밖의 글 : http://blog.naver.com/id92005 |
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이야기 형식으로 쉽게 풀어나간다는 점에서 고득성님의 노후설계 시리즈나, 최근에 출판된 부자 DNA 가 생각나는 책이다. 책이 쉽게 넘어가도록 쓰여진 덕분이기도 하지만 너무 술술 넘어가서 하루만에 다 읽어버리고는 내가 그동안 많이 읽어왔기 때문에 그랬나하는 생각도 조금은 든다.
노후에 대한 걱정이 많은 현대인들에게 초점이 맞춰져 있기는 하지만 한가지 이야기만 하는 책은 아니다. 노후를 준비한다는 것 자체가 연금하나 들어놓고 손을 털어버리면 될만큼 간단한 것도 아니기에, 수익률만 중요시하는 재테크 초보자 들에게 보다 중요한 것은 설계라는 인식을 갖게 해주는 책이다.
복리의 마술을 최대한 이용하기 위해 모든 자금은 계획적으로 시간의 힘을 빌어 미리 준비해야하고, 노후 자금은 연금을 여러개 분할하여 안정된 노후를 맞이해야 한다는 이야기는 충분히 납득할만 하다. 나역시 그렇게 생각해왔고, 그렇기에 말많은 국민연금을 최대한 활용하고 매달 적지않은 돈을 개인연금에 적립하고 있다.
하지만 노후준비 = 연금 이라는 결론은 수긍하고 싶지 않다. 일반적인 답안이 연금이고, 그렇기에 무난한 결론이라는 것에는 이견이 없지만 대안이 없는 것은 아니다. 강제성을 부여해서 연금으로라도 계획을 세우지 않으면 내집마련이나 자녀교육, 자녀결혼 때문에 노후준비를 소홀해질수 있겠지만 관리만 잘할수 있다면 이야기는 달라질테고 그렇지 않다 하더라도 노후자금을 모두 연금에 올인할 필요도 없다. 세금이나 연금으로 받을수있다는 점에서 분명 좋은 결정이기는 하겠지만 연금역시 금융상품의 하나일뿐이기에 선택은 스스로 하는 것이고, 책에서 배울점은 끊임없이 스스로 재무설계를 해가며 관리를 하는 자세가 아닐까 한다.
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