과거에는 연금에 대해 별 관심이 없었다. 노후라는 것 자체도 그다지 관심이 없었다. 60대면 노인이고 살 날이 얼마 남지 않았다는 판단이 있었다. 자연스럽게 노후를 어떻게 살아야 할 지에 대한 생각도 하지 않았다. 여기에 노후가 되면 자식들이 알아서 돌 봐줄 것이라는 믿음도 있었다. 시간이 지나면서 평균 연령이 늘었다. 이제는 60대를 노인이라고 하기도 민망하다. 80대는 되어야 노인이라고 해야 할 정도로 시대가 변했다. 그에 따라 인식도 변했다.

인식이라 표현했지만 생존의 문제다. 자본주의에서 살고 있는 한국에서 경제는 피할 수 없는 문제다. 외면하려 한다고 없어지는 것이 아니다. 오히려 갈수록 더 심해지고 비참해질 뿐이다. 어느 정도 노후가 보장되어 있는 유럽의 몇몇 국가와 달리 한국은 확실히 보장되어 있지 않다. 3층 보장이라고 하여 국민연금, 기업연급, 개인 연금으로 나눠지긴 한다. 이 세가지를 잘 한다면 충분히 노후를 잘 살아갈 수 있다고 광고를 하긴 하지만 정말로 그럴지는 모른다.

무엇보다 가장 최고의 연금은 국민연금이지만 이마저도 충분히 받을 수 있을지는 미지수다. 지금 준비하는 사람 입장에서는 갈수록 국민연금이 고갈되면서 받는 돈이 줄어든다는 소식인지 팩트인지는 마음을 조급하게 만든다. 국민연금만으로 충분히 노후가 보장되지 않는다는 것도 사실이다. 자신이 어떤 식으로 노후를 살아갈 것인지에 따라 받는 돈이 달라진다. 어느 정도 먹고 살 수 있는 금액을 넘어서야 하는데 중산층 정도가 받는 돈으로 부족한 건 사실이다.

이러다보니 국민연금에 기업연금이 결부되었다. 회사를 다니면서 기업과 내가 함께 내면서 준비한다. 이마저도 여러 가지 이유로 충분하지 못한다는 점이 대두된다. 더구나 과거와 달리 기업에서 준비하는 것이 퇴직금이 아닌 연금으로 변하면서 알아야 할 것이 많아졌다. 예전처럼 단순히 은행 금리와 같은 운용을 하는 것이 아니다. 무척이나 복잡하다. 대부분 기업연급에 가입한 사람들이 이런 사실을 외면하고 알아보는 걸 귀찮아 하면서 방치되고 있다.

끝으로 개인 연금도 워낙 다양한 방법이 있다보니 이를 아는 것이 결코 쉽지 않다. 가장 편한 것은 채권이라 불리는 것에 넣는 것이다. 이마저도 사람들은 제대로 활용하지도 못하고 있다. 지금과 같은 저금리에서 단순히 금리에 맞춰 운용하는 것은 그다지 선호할 것은 아니다. 주식과 같은 다소 위험을 감수하면서 계좌에 있는 돈이 불리는 것이 중요하다. 단순히 그럴 수 없다는 것이 어려움이다. 상황에 따라 변경을 해주면서 스스로 어느 정도 관리를 해야 한다는 점이다.

결국에는 내 돈을 내가 지키고 불리려면 스스로 공부를 해야한다. 이런 부분에 있어 대부분 사람들은 귀찮아 하고 관리를 소홀히 한다면 자신만 손해다. 그래놓고 내 돈이 불어나지 않는다고 불만불평한다는 것은 이상하다. 그런 면에서 ＜월급쟁이 연금투자 법칙＞와 같은 책을 읽어야 한다. 이 책은 연금과 관련되어 교본이라고 할 정도로 시시콜콜한 것까지 전부 알려주고 있다. 너무 세세하게 알려주는 것이 아닌가 싶을 정도다. 아울러 아쉬운 것은 책이 조금 어렵다.

가장 큰 장점은 내 연금을 내가 지키는데 있어 이보다 친절히 알려주는 책이 없다는거다. 연금이기에 시간이 갈수록 안정적으로 계좌에서 운용되어야 한다. 그런 점에서 이 책에서 알려준 TDF와 글라이드패스는 무척이나 유용하다. 나는 연금에 대해서는 과거에 공부했지만 지난 10년 정도는 별 관심을 기울이지 않다보니 몰랐다. 여기에 10년 전에 펀드 슈퍼마켓을 만든다고 했는데 이제서야 한국포스증권이 생겼다. 많이 늦긴 했어도 만들어졌다니 다행이다.

TDF는 타깃데이트펀드의 약자로 생애주기에 따라 운용되는 펀드다. 이것이 글라이드패스라는 것과 결부된다. 비행기가 활주로에 착륙하는 것과 같은 느낌이다. 그만큼 나이를 먹을수록 좀 더 안정적인 자산으로 돈이 투입되면서 노후를 위한 준비가 된다. 초반에는 다소 공격적으로 시간이 갈수록 안정적으로 내가 투입되는 계좌에서 알아서 운용해준다. 이런 것이라면 대부분 사람들에게 꽤 흥미있게 할 수 있을 듯하다. 이런 걸 사람들이 알고 하는지 여부는 잘 모르겠지만.

여기에 현재 연금계좌를 통해 불입할 수 있는 다양한 펀드에 대한 설명도 한다. 저자가 직접 여러 펀드 중에 검증한 걸 소개한다. 대부분 5년 정도를 보고 알려주는데 아쉽게도 한국에 그런 검증이 된 펀드가 많지 않게 느껴졌다. 수수료도 함께 알려주고 있고 대부분 펀드 등은 한국포스증권을 통해 볼 수 있어 쉽게 접근할 수 있다. 전체적으로 책이 쉽게 읽히진 않아도 내 연금에 대해서 내가 지키고 불려야 한다는 점에서 읽으면 좋다. 각잡고 내 돈 지켜 노후에 보탬이 되고 싶다면 읽어야 할 듯하다.

증정 받아 읽었습니다.

까칠한 핑크팬더의 한 마디 : 내용이 쉽진 않아.
친절한 핑크팬더의 한 마디 : 내돈 내가 지켜야지.

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요즘은 예·적금 이율이 하도 낮다 보니 이율 1%라도 더 주는 이벤트 적금을 찾아 가입하기도 하고, 이보다 투자로 얻는 수익률이 훨씬 높아 주식 투자를 많이 합니다. 저는 다양한 재테크 방법을 찾고 있어요. 지금 당장은 돈을 벌고 있으니 생활하는 데 큰 무리가 없지만, 퇴직을 하고 안정적인 직업이 없어지면 지금 번 돈으로 생활을 해야 하니까요. 벌 수 있을 때 이 자산을 늘리는 방법을 찾아야 하는 거죠. 그러다 최근에 책을 읽다가 '개인연금'에 관심이 갔어요. 개인연금도 잘 활용을 하면 수익률이 좋고 국민연금과 함께 연금으로 매달 들어오니까 좋을 것 같더라고요. 연금은 평소에 관심을 갖지 않아서 책을 통해 차근차근 자세히 알아보기로 했습니다.

≪월급쟁이 연금투자 법칙≫은 노후자금 등 목적자금을 마련하기 위해 퇴직연금이나 연금저축 계좌를 활용할 수 있는 노하우를 알려주는 책입니다. 이 책은 총 3파트로 나뉘어져 있는데 파트 1에서는 소득 활동을 하고 있다면 필수적으로 가입하게 되는 국민연금, 퇴직할 때 받을 수 있는 퇴직연금, 자발적으로 가입할 수 있는 연금저축과 주택연금 등 다양한 연금제도의 특성과 세제혜택은 어떤지 설명해 줍니다. 파트 2에서는 실질적으로 목돈을 마련하기 위한 투자 전략 수립 방법을 알려주고, 마지막 파트 3에서는 달성하고자 하는 목적별 실전투자전략을 설명해 줘요.

제가 개인연금도 대충 알아보니까 한 가지가 아니고 종류도 많고 세금 관련해서도 내용이 많아서 너무 복잡해 보이더라고요. 그래서 ‘연금은 그냥 좀 더 나중에 할까?’ 하면서 포기 하려던 때에 이 책을 보았습니다. 오랜 기간 동안 자산 운용사에서 근무한 저자가 쓴 책이라 그런지, 혼자서 알아보기에는 복잡하고 많은 양의 이야기가 잘 정리되어 있어요. 그래도 연금과 관련된 내용을 처음 읽게 된 저에게는 내용이 조금 어렵게 느껴졌습니다. 현재 퇴직연금에 가입되어 있는 분들에게는 이 책을 꼭 추천 드리고 싶어요. 가만히 그냥 놔두는 것보다 투자에 대해서 공부하고 진행하여 더 높은 수익률을 얻으면 좀 더 따뜻한 노후를 맞을 수 있으니까요.

모두 그냥 비슷한 연금 상품 같지만, 책을 읽어보니까 세제 혜택도 다르고 투자할 수 있는 상품의 제한도 다르다는 걸 알 수 있었습니다. 많은 투자 상품 중 어디에 투자해야 할지 모르겠다면 이 책에서 보여주는 주요 투자 상품을 보시는 것도 많은 도움이 될 것 같아요. 투자는 빠르면 빠를수록 좋은 것! 이제 더이상 예·적금만 두고 볼 수는 없는 초저금리 시대가 되었어요. 사회 생활을 시작하셨다면, 혹은 사회 생활을 하고 있지만 퇴직연금과 개인연금은 생각하고 있지 않으셨다면 연금 및 투자 공부도 함께 해 먼 것만 같은 나의 노후를 따뜻하게 보낼 수 있도록 철저하게 준비해 보세요!

초보자를 위한 월급쟁이 연금투자!

어영부영하다보니 벌써30대 중반을 향해 가고 있다.

30대도 이렇게 시간이 빨리간다.

한국은 태어나면서부터 1살이다.

대개 외국은 0살이므로 난 아직 한 살 어리다고

스스로를 위안해본다.

책의 부제는 30대부터 시작하는 미래자산

재테크 수업. !!

지금 30대의 초반을 달리는 나에게 가장 적합할 거 같다.

주식형 펀드!

목차를 보면

1.노후대비 연금

2.부족한 자금 연금계좌

3.주식형펀드

4.IRP.연금저축이용하는 법

...

그중에 주식형펀드 파트를 살펴보면

책의 내용은 굳이 나누자면 미시경제에 속한다.

그동안 재테크 입문서나 경제교양서를 주로 읽어온

나에게는 다소 어려운 내용이 많았다.

전문용어가 그렇고 전문적인 내용도 그렇다.

일반, 인덱스, 기대주, 배당주, 중소형주..

국내주식형펀드파트를 보면 종류도 얼마나 많고

그 결과도 다양한지 표로 분석하기 쉬워서 좋았다.

일반성장형펀드들은

특정 주식스타일을 고수하지 않고

시장지수를 비교지수로 설정해

초과성과를 달성하고자 하는 펀드들이다.

자산운용사가 가치주 투자철학을 채택하고 있거나,

펀드명에 가치주라고 명시한 펀드들은 가치주로 분류했다.

226

그런데 이게 메리츠코리아퇴직연금 사례를 보면 눈이 휘둥그레진다.

1년 5,4% 2년 -3.6 3년 -3.6 4년 -0.6 5년 -5.2 라는

당황스러운 지표를 보여준다. 즉 1년차를 제외한다면

돈을 가지고 있는 것만도 못한 마이너스 결과를 가져다 준 것이다.

이래서 펀드를 전문금융사에 맡겨도 쉽지 않다는 말이 나온다.

자기가 납득해야 한다.

국가 주식형 펀드에 투자하더라도 최소한 2~3개 펀드에

분산 투자하는 것이 위험관리 차원에서 바람직하다.

p.235

위 그림은 대형주 중에서도 성장주이므로

우상향에 위치해 있다. 이는 비교적 안전한 주이나

늘 그렇듯이 대기업이라고 해서

반드시 안전하다고 할 수 없으며,

자신의 스타일에 맞는 투자형태를 찾는 것이

적합한 방법이라고 생각한다.

찾기 힘들다면 위처럼 스타일 박스를 통해서

찾아보고 요즘은 AI진단이라고 해서

투자성향을 파악해주는 프로그램도 많으므로

자주 사용해보는것이 유용하다고 하겠다.

내용이 많이 어려웠다.

그만큼 연금이 소중한 줄은 알지만

사실상 아는 것은 적다는

뜻일 것이다.

30라면 그저 적립식 연금만

하기보다는 책을 통해

다양한 상품을 접하고

어떤 것이 자기에게 유리할 지

고민해 봐야 할 것이다.

금융맹을 위한 퇴직연금 재테크 수업이라고 해서 궁금했습니다. 그동안 관심만 가졌지 재테크를 제대로 시작했던 적은 없었는데요, 요즘은 은퇴 후 노후생활을 위해서 국민연금에만 기대지 않고 퇴직연금과 개인연금을 전략적으로 관리하더라구요. 이제는 물가도 상승했고 국민연금제도도 개편된다는 소식도 들리니 더 이상 손놓고 있으면 노후에 여유롭게 살아가긴 힘들다는 것을 체감하면서 더욱 관심을 갖게 되었습니다.

노후자금을 준비하는게 가장 적당한 시기는 언제일까 궁금했는데 책에서는 30대라고 얘기하고 있습니다. 금리도 거의 제로에 육박하고 미래가 불안하니 20,30대는 영끌하여 부동산을 사거나 주식이나 등등 직장 외에도 부가적인 생산가치에 열중하는 모습을 보이는데요, 오히려 이런 모습이 미래에는 더 자주 보일 것이고 앞으로는 직업이 하나가 아닐 것이라고 하니 확실히 변해가고 있다는 생각도 들었습니다.

책에서 말하는 펀드는 그 주요 유형별마다 특징이 다 달랐는데요, 투자할 펀드를 선정하는 것부터가 시작일텐데 초보자입장에서도 제대로 알 수 있도록 설명해주는 것이 좋았습니다. 그리고 연금계좌 개설이라는 아주 기초적인 것부터 목돈을 모으는 투자전략까지 , 연금계좌에서 투자 가능한 펀드도 있고 성과가 우수해 많이 투자하는 펀드가 무엇인지 분산투자하는 것이 좋은지 등을 다룹니다. 주식스타일별로 수익률이 전혀 다르더군요

그리고 사람들이 가장 두려워하는 투자 위험에 대해서 측정 지표로 알려주고 있습니다. 아무래도 다양한 자산에 분산투자하여 투자위험을 달리하는 게 좋아보였습니다. 증시가 하락하면 고수익 펀드의 주가하락율에 따른 손실은 크겠지만 고수익까지 가지않고 중간정도의 선에서 위험.수익을 노려 펀드에 투자하고자 하는 마음이 있다면 추천하는 펀드가 있으니 눈여겨볼만합니다. 다양한 선택지에 따라 추천하는 펀드가 달라서 좋았네요. 여러모로 연금투자 법칙에 관해 다양한 정보를 접할 수 있어서 많은 도움이 됐습니다.

국민연금은 내가 나이가 들어 수령할 때는 이미
모두 고갈되어 못받을거란 생각에 내기 싫었지만
직장생활을 하고 있으니 어쩔 수 없이 내고 있고
버리는 없어지는 돈이라 생각하고 있었다.

최근에 주택연금에 대해서 알게 되고
회사를 그만둘 뻔 하여 퇴직연금에 대해서도 알아보다가
연금에 대해서 제대로 알아야 겠다는 생각을 하였고
＜초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙＞을 읽게 되었다.

저자가 이야기하는 이 책은 목적은 아래와 같다.
노후자금 등 목적자금을 마련하기 위해
퇴직연금이나 연금저축 계좌를 활용할 수 있는 노하우를 제공

크게 3파트로 나뉘어져 있는데
파트1은 기본적인 이론 설명인데
내가 알고 싶어하는 것들이
모두 나와 있어서 가장 도움이 되었다.

그리고 파트2에서 연금계좌에서
투자할 수 있는 펀드에 대해서
채권형, 주식형, 국내외 펀드 등
다양하게 소개해주고 있는데
종류가 많은만큼 선택장애로
한번에 다 알기는 어려웠다.
이 중 나에게 맞게 취사선택을 하는 것도
아주 어려운 작업이 될거라 생각한다.

그리고 마지막 파트3은 실전편으로
위 어려운 작업이라고 한 것들에 대해
각자의 목적별로 어떻게 포트폴리오를
구상하면 좋을지 가이드해준다.

초보자를 위한 이라는 제목을 달고 있지만
실질적으로 어려운 수식도 많이나오고
기본적으로 연금이라는 것은 어렵다.

그래서 한 번 읽고 다 이해하기 힘들다.
전체적으로 이런 것들이구나 알 수 있었지만
세부적으로 나에게 맞는 계획을 세우려면
여러번 정독이 필요한 책이다.

계산식들은 복잡하고 어려웠지만
단순하고 명료한 팁들도 많았다.
노령연금을 더 받기 위해 가입기간을 늘린다거나
무소득자라도 최소보험료로 국민연금에 가입하는 등

위에서도 말했지만 연금에 국민연금 외에
연금에 관심을 가지게 한 것이 퇴직연금이다.
DB형 DC형이라는 것이 있는 것은 알고 있고
차이점에 대해서도 약간은 알고 있다.

회사에서 자동으로 들어가는 퇴직연금은
현재 DC형으로 되어 있지만
나는 그동안 연금에 무관심했기에
어떻게 운용할지에 대해서는 생각하지 않았다.

퇴사를 하게 된다면 직접 IRP 계좌나 연금저축펀드 계좌를 통해
직접 퇴직금으 운용해야 되는 것으로 알고 있는데
＜초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙＞을 통해
어떤 상품, 어떤 금융기관이 좋은지에 대해 알 수 있었다.

원리금보장상품 위주 투자라면 IRP계좌 활용
펀드 투자를 한다면, 연금저축펀드계좌가 유리
ETF에 투자하려면, 증권사에서 연금계좌 개설

책을 읽으면서 느낀 아쉬운 점으로
연금을 통해 큰 돈을 벌 수 있는게 아닌데
공부해야 할 것은 너무 많다는 것이다.

연금투자란 주식과 아파트 매매처럼
수익형을 목적으로 하는 것이 아니라
상가 월세나 주식 배당을 받는 것처럼
현금흐름형 투자에 가깝다 생각된다.

어려운 분야이지만 일할 수 없게 되었을 때에도
월급과 같이 안정적인 현금흐름을 만들기 위해
연금 투자에도 분산하여 투자하는게 필요하다 생각한다.

당장 연금상품에 들지는 않겠지만
국민연금과 퇴직연금을 어떻게 관리할지
책을 통해 공부하며 대략적인
기준은 잡게된 것이 가장 큰 수확이다.

"초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙"을 읽으면서 나는 정말 노후를 위한 아무런 준비가 되어 있지 않다는 사실을 실감했다.. IRP, 국민연금, 퇴직연금 등등... 아무것도 모르는 나 자신을 보며, 정말 되는데로 살았구나라는 각성을 했다. 이대로 살다가는 노후빈곤은 정해진 수순이다. 어쩌면 알면서도 대책이 없기에 모르는 척 할 수도 있다. 정말 깊이 반성하게 만든 책이다.

"소득대체율" 그리 어려운 단어가 아니다. 은퇴 후, 혹은 노동력을 상실한 후 내 삶을 유지할 수 있는 경제적 비용을 말한다. 과연 나의 노년 소득은 어떻게 될까? 참 암담하지 않을 수 없다. 지금처럼 나라가 잘 산다면 괜찮지만, 그렇지 않다면 대다수의 국민들은 비참한 노후를 맞이하게 될거다.

＜초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙＞의 저자 "장덕진"은 신한BNP 파리바자산운용 등에서 일해온 금융전문가다. 주변의 보험설계사를 만나면서 그들에 대한 부정적 선입견이 있어 그들의 말에 귀기울지 않았는데, 이렇게 책을 통해 읽으니 배워야 할게 참 많은 것 같다. 회사에서도 보험상품 판매를 떠나 제대로된 금융정보를 제공해 주면, 직원들의 직무몰입에도 많은 도움이 될 듯하다.

＜초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙＞은 노후자금에 대한 계획을 세우는 법과 퇴직연금의 종류, IRP계좌, 연금저축, 세금 등의 기본적인 지식을 알려준다. 솔직히 쉽게 이해가 되지 않는다. 초보자를 위한 책이라 하지만, 나같은 연금문맹은 밑줄 그어가며, 암기하며 읽어야 한다. 하지만 책을 읽으면서 뿌연 미래가 점점더 가시화 되는 느낌을 받았다. "노인빈곤". 혹시 나처럼 "노인빈곤" 문제를 회피했던 사람이라면 용기를 가지고 책을 읽어보라. 책을 읽고 나의 미래를 명확하게 예측해야 지금의 행동을 바꿀 수 있다.

최근 인터넷 댓글에 적힌 글귀가 너무 충격으로 와 닿았다.

아무것도 하지 않았더니 서민에서 빈민층이 되어가고 있다는 말.

누군가는 재테크를 통해 자산을 늘려가고 미래에 쓸 목돈을 만들어가고 있는데.

나는 아무것도 하지 않는다.

적금을 통해 착실히 돈을 모으고 있다 생각했지만, 어느 순간 0에 가까워지고 있는 이율을 보니 한숨부터 나왔다.

무언가 시작해야했다.

금융맹.

나를 두고 하는 소리 같아 찔렸다.

관심은 있지만 딱히 무엇인가 하고 있지 않은 상황.

남들 다 하니 나도 재테크 뭐하나 해야 할 것 같아 찾아보면 너무나도 많은 정보에 엄두가 나지 않아 늘 수박겉핥기로 끝나고 만다.

제대로 된 정보도 얻지 못하고, 막연한 두려움만 얻게 되는 재테크 공부.

제대로 된 수험서 같은 책이 필요했다.

30대부터 시작하는 미래자산 재테크 수업.

금융맹을 위한 퇴직연금 재테크 수업.

지금당장 시작하는 것이 최고의 투자전략이다.

완전 초보를 위한 책은 아니라는 생각이 들었다.

연필을 들고 줄을 그어가며 읽어야 했고, 이해가 가지 않는 수식 때문에 두 번 세 번 같은 부분을 읽어야했다.

어려운 부분도 있었지만 그 어떤 책보다 읽을거리가 많았다.

노후자금으로 얼마정도가 필요한지, 월급쟁이이기에 당연히 내는 국민연금이 우리 노후에 얼마나 도움이 되는지, 그리고 모자란 노후자금을 어떤 방법으로 조금 더 모을 수 있는지.

객관적인 자료를 통해 알려주고 그에 대한 설명을 해주고 있어서 어려웠지만 읽을 가치가 충분한 책이었다.

부족하다 싶어 또 읽고, 이해가지 않았던 부분을 또 읽고.

두 번 세 번 읽어가며 머릿속에 집어넣고 나니 한숨은 나왔지만 내 미래가 조금은 밝아진 느낌이었다.

특히나 펀드에 대한 설명부분이 도움이 많이 되었다.

채권형이나 주식형이니.

국내와 해외가 어쩌고.

막연하게 알던 정보들이 정리되는 느낌이었고, 나한테 더 맞는 것이 어떤 것인지 확실하게 아는 기회가 되었다는 것.

아는 것이 힘이라고 했다.

내 미래를 위해 힘을 길러야하는 30대.

더 늦지 않게 이 책을 만나 다행이라는 생각이 든다.

출판사로부터 도서 협찬을 받았지만,

본인의 주관적인 견해에 의하여 작성되었습니다.

우리나라에는 전국민을 대상으로 한 연금의 역사는 선진국에 비해 늦게 시작하였습니다. 공무원이나 군인연금은 이미 있었지만, 이에 해당되지 않은 대다수 국민들은 정년퇴직 후에는 퇴직금 이외에는 인생 후반기에 대한 경제적 준비가 매우 부족한 상황입니다. 특히, 100세 시대라는 말이 나올 만큼 인생 후반기에 필요한 경제적 준비는 반드시 필요한 시기가 되었습니다. 하지만, 많은 사람들이 국민연금이나 퇴직연금에 대해서 불안한 마음을 가지고 있으면서도, 이에 대한 어떻게 대처해야 하는지 잘 모르고 있습니다. 이 책에서는 직장인들에게 도움이 되는 연금 투자 법칙에 대해 다루고 있으니 큰 도움이 될 것입니다.

책은 총 12장으로 구성되어 있으며, 크게는 연금의 종류와 예상 연금을 다루는 부분, 연금계좌로 투자 하는 펀드에 대한 설명 그리고 목적 별 실전 투자의 세 파트로 나뉘어져 있습니다. 국민연금의 고갈 논란이 계속 나오고 있고, 지급 기준도 시간이 지날수록 수령자에게 불리하게 개편이 되는 경향입니다. 따라서, 퇴직연금이나 연금저축펀드계좌를 통해 안전한 노후 대책을 만들어야 합니다. 이 때는 개설된 금융기관이 제공하는 상품에 한해서만 투자할 수 있기 때문에 어떤 상품이 있는지 확인 후에 금융기관을 선택하는 것도 필요합니다. 또한, 목적에 따라, 원리금보장상품을 원하면 IRP계좌만 개설해도 되고, 펀드투자를 원한다면 연금저축펀드가 유리하며, ETF에 투자하는 경우는 증권회사에서 개설해야만 투자가 가능하다는 것을 알아야 합니다. 또한, 수수료 측면에서도 비대면으로 가입하면 더 낮아지므로 꼭 이용하시기 바랍니다.

개인적으로 펀드상품을 잘 이해하지 못하였기에 처음 가입한 상품을 주식채권 혼합형으로 정한 뒤 변경없이 방치하고 있었습니다. 하지만, 책에 언급된 채권형 펀드, 주식형 펀드, 글로벌멀티에센펀드 및 TDF의 장단점이나 특징을 알게 되었습니다. 특히, TDF는 직장인의 퇴직연금처럼 장기적립식형태이며 연령이 증가함에 따라 주식비중을 정해진 규칙대로 줄여가는 방법으로 투자합니다. 투자 상품을 자산운용사가 알아서 운용하기 때문에 관심이 부족한 사람에게도 유용할 것 같습니다. 우리나라에서는 2005년부터 있었지만 국내 주식과 채권에 주로 투자하여 인기가 없었다가, 2016년부터 글로벌자산에 분산투자를 하면서 TDF투자가 급증하고 있다고 합니다. 은퇴시점에 맞추어 비중을 조절하는 글리이드패스는 운용사별로 다르므로 개인별 상황에 따라 확인 후 가입하는 것이 필요합니다.

연금 계좌가 성인이 자신의 노후를 대비하는 용도로만 이해하고 있었는데, 소득이 없는 미성년자를 포함하여 모든 개인이 가입이 가능하므로 자녀 명의로 개설하여 증여하는 것도 좋다고 합니다. 이 때도 유기정기금 형태로 증여세 면제 기준인 2천만 보다 많은 2516만원까지 증여세 없이 가능하다는 것도 알게 되었습니다. 연금을 가입하여 은행의 저축처럼 그냥 두는 것이 아니라 적극적으로 운용하고 관리해야 된다는 것, 그리고 어떻게 관리해야 하는지를 알게 된 시간이었습니다. 그동안 궁금하지만 게을러서 공부하지 못한 부분들을 한꺼번에 해결할 수 있게 해준 좋은 책이었습니다. :)

(출판사로부터 도서를 제공받아 작성한 리뷰입니다.)