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＜금융 영업 트렌드2021＞에서는 저금리 시대 도래와 더불어 새롭게 바뀌고 있는 금융 영업을 소개합니다. 보험 산업 트렌드와 새로운 보험 상품의 개발, 주식과 관련된 투자 상품 트렌드, 부동산 트렌드, 그리고 VIP 마켓 트렌드를 다루고 있습니다.
다양한 플랫폼들이 보험 업계에 뛰어 들었다고 합니다. 보험은 갈수록 보장범위를 줄이고 있는 형태인데요, 소비자의 입장에서 좋은 것인지 나쁜 것인지 애매했습니다. 현재는 온라인보험 시장의 규모가 크지 않은데 다양한 상품들이 개발되어 온라인 시장으로 나올 것이라고 합니다. 대부분 보험은 사람들이 안정적인 것을 바라고 드는 경우가 많은데 보험 업계도 점차 달라지는 세상에 맞춰 혁신적인 부분으로 변하려는 것 같아 결과는 알 수 없으나 소비자의 입장에서는 조금 불안한 마음이 들었습니다.
그리고 현재 부동산 대책에 대해서도 살펴보고 있습니다. 대출과 세금에 대해 자세히 정리하고 요즘 인기인 꼬마빌딩에 대해서도 다루고 있습니다.
VIP 마켓 트렌드는 각종 세금 정책에 대해서 살펴보고 있습니다. 앞으로 더욱 빽빽해지는 세금 정책에 대해 부담감도 컸지만 국내 경제의 마이너스 성장으로 보아 그 영향을 완전히 무시할 순 없을 것 같았습니다. 복지예산이 전체 예산의 1/3이라는 점도 눈여겨 볼 만 합니다. 세금 폭탄을 맞지 않기 위해 합법적인 테두리 안에서 절세 하는 방법들을 익히는 것도 중요해 보였습니다. 위기를 기회로 바꾸기 위해서는 무엇보다 금융의 현상황과 트렌드를 파악하는 것이 중요하여 많은 도움이 되었습니다!
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금융, 경제, 영업, 보험, 부동산, 산업구조 등 우리 경제가 나아가는 방향성과 트렌드적 요소, 대중들이 체감하는 경기상황이나 각종 정부정책으로 인한 효과가 무엇인지, 이 책을 통해 종합적으로 배우며 이해할 수 있을 것이다. 또한 새로운 방향성을 잡아야 하는 투자에 대한 안목과 절세, 증세, 재테크 등 필요한 영역의 트렌드를 분석하며 실무적 감각을 키우거나 비즈니스 관리 및 투자를 통해 더 나은 방법론을 찾을 수 있을 것이다. 책에서는 경제요소, 금융현황에 대한 종합적인 비교를 통해 분석하고 있다. 1장에서는 보험산업 트렌드에 대해 언급한다.
코로나 시대를 맞이해 언택트 시국이 정의한 변화상, 금리하락으로 인한 효과와 예측, 외국계 보험회사의 엑소더스가 주목할 만한 부분이며, 가장 핵심적인 가치로는 네이버나 카카오의 유입으로 인한 시장전망과 동향이 그것이다. 2장에서는 보함상품 트렌드를 분석하며 맞춤형 자동차 보험 탄생, 민식이법과 연동된 운전자 보험, 헬스케어 서비스 보험의 도약, 모빌리티 보험의 탄생과 과제가 대표적인 이슈도 볼 수 있다. 그리고 3장에서는 투자상품 트렌드를 요약한다. 팬데믹에서 동학개미운동까지의 과정상, 해외주식에 대한 대중들의 관심사, 빚투투자, 영끌투자 등의 투자전략, 커져가는 퇴직연금 시장에 대한 현황분석이 그것이다.
4장에서는 부동산시장 트렌드다. 아파트분양이냐, 상가분양이냐의 비교상, 꼬마빌딩을 새로운 투자처로 인식하는 사람들의 관심, 부동산 시세분석과 반응도, 분양권 당첨시 공동명의, 그리고 P를 반영한 양도세 절세 방법론 등이 대표적이다. 마지막으로는 VIP마켓 트렌드를 조명하며 저금리 시대의 종신보험의 재발견과 베이비부터 세대들의 이민 러시, 투자와 절세의 방법으로 새롭게 부각되는 미술품에 대한 관심도 등이 그것이며, 올 해도 여전히 정부의 증세정책은 필연적이라고 분석하고 있다.
그렇다면 이에 반응하거나 대응해야 하는 사람들은 어떤 관점에서 투자나 절세전략 마련해야 하는지, 또한 금융업 종사자들의 경우 구체적으로 어떤 영업전략이나 경영방침을 통해 트렌드적 요소를 활용하거나 위험에 대비할 것인지, 책을 통해 종합적으로 배울 수 있을 것이다. 갈수록 모든 상황이 어렵고 코로나로 인해 변화의 속도 또한 급진적으로 이뤄지고 있는 시대이다. 금융업이라고 자유로울 수 없고 오히려 더 보수적으로 보이지만 변화의 체감속도는 더 빠르게 작용하고 있는 추세이다. 각 분야 전문가들이 참여해, 분석한 금용 영업 트렌드 2021, 책을 통해 배우며 경제, 금융 트렌드 분석, 가이드북으로 활용해 보길 바란다. 경제초보자나 입문자들도 쉽게 읽으며 이해할 수 있는 책이라 추천하고 싶다.
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2020년은 2019년 말부터 시작된 코로나 팬데믹으로 세계 경제는 얼어붙었다. 2020년에는 코로나 바이러스에서 벗어날 수 있을 것이라는 희망적인 예상을 했지만 2021년이 되어도 코로나19로 세계는 여전히 얼어붙었다. 그래서 모든 것이 코로나19로 엄청난 변화를 하게 되었는데 금융 영업에서도 그 트렌드가 바뀌고 있다. ＜금융 영업 트렌드 2021＞에서는 보험 상품, 투자 상품, 부동산 상품, VIP 마켓 트렌드 등에 대해 예상해본다.
2021년 보험 상품은 계속해서 새상품 개발을 하고 있다. 젊은 세대를 겨냥한 특화 상품으로 미니보험과 코로나19로 활성화되고 있는 비대면 보험이 시작된다. 미니보험은 짧은 시간으로 한정해 필요한 혜택만 보장받는 보험으로 보험료가 저렴하고 20~30대 소비자 사이에서 좋은 반응을 얻고 있다. 이미 일본에서는 이런 미니보험을 다양한 분야에서 출시되어 큰 인기를 끌고 있다. 그러나 미니 보험이 보험료가 저렴하지만 저렴한 가격에 원한느 보장만 선택할 수 있고, 보통 기간이 짧거나 항목이 제한적이라 자신에게 맞는 보험을 찾아야 한다. 미니 보험보다 더 큰 전망을 가진 것이 비대면 보험인데 보험설계사를 따로 만나지 않아도 가입이 가능한 편리성이 주목받고 있다.
투자 상품 트렌드에 있어서는 금융 시장에 다양한 형태로 파생되는 원자재 원유 가격의 하락은 예상치 못한 위기를 만들기도 한다. 원유 가격 하락이 경제 전체에 미치는 효과는 생각보다 광범위하다. 코로나 펜데믹 이전에도 미국을 비롯한 글로벌 경기는 좋지 않았다. 유럽연합은 경기 부양을 위해 이미 마이너스 금리에 돌입했고 한국 등 아시아 증시도 좋지 않았다. 코로나19 사태가 점차 확산되면서 각국의 불안감 역시 커졌다. 그리고 우리나라는 라임사태로 걷잡을 수 없이 커져 갔다. 라임이 투자한 무역 금융에서 대규모 손실까지 발생했다. 퇴직연금 분야는 투자권유대행인 영업을 주로 하는 금융인에게 특히 매력적인 시장이라고 한다. 중장기 관점에서 고객에게 건강한 투자를 권유할 수 있다는 것이 퇴직연금 시장의 큰 장점이다. 이외에도 금융 산업에는 코로나19로 많은 변화를 하고 있고 우리는 이제 이런 변화에 희망을 가지고 익숙해져야 한다.
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2020년은 한마디로 '거리 두기'의 해였다고 할 수 있다. 신종 바이러스는 일상의 풍경을 완전히 바꿔 놓았다. 변화의 칼바람은 금융 영업에도 예외가 아니었다. 이미 IFRS17, 4차 산업혁명, 저금리, 고령화 등 수많은 악조건을 견디던 금융 영업인에게 코로나19는 더없이 가혹했다. 언택트로 대표되는 비대면 활동은 새로운 일상, 즉 뉴노멀이 되었다. 대면 접촉을 외면하기 힘든 영업인에게는 큰 위기일 수밖에 없다. 요즘 2030 세대의 행복 담론으로 #무라카미하루키 의 소확행(小確幸)이란 말이 유행한다. ‘작지만 확실한 행복’이라는 뜻이다. (하지만 하루키는 하루에 인세로 억단위의 돈을 번다.참 모순이다.) 무튼 그들은 이제 큰 행복은 바라지도 않는다. 큰 그릇은 꿈도 꾸지 않는다. 『하마터면 열심히 살 뻔했다』, 『게으르면 좀 어때서』, 『죽고 싶지만 떡볶이는 먹고 싶어』…. 요즘 젊은 세대가 열광하는 책 제목들이다. 팽팽한 경쟁 사회 속에서 늘 채찍질하며 살아오다가 이제는 주먹 꽉 쥔 손을 펴고 놓고 싶은 것이다. 무엇을? 사실 놓고 싶은 것조차 없는 것이 우리 청년 세대의 특징이라고 하면 너무 과장일까. 여기에 조금은 조심스러운 질문을 던져보고 싶다. 너무 지쳐버린 이들에게 상처만 주는 것이 아닐까 걱정도 되지만, 꼭 물어보고 싶다. 각설은 그만하고, 이 책은 현실을 냉정하게 짚어 보고 금융 영업인이 준비하고 나아가야 할 길을 제시한다. 이 책의 저자들은 금융 영업 현장에서 근무하며 꾸준히 내공을 쌓아 왔다. 오랜 경험과 축적된 데이터를 가진 전문가들이다. 물론 미래를 완벽하게 예측할 수는 없다. 하지만 거인의 어깨 위에 올라서면 다른 사람보다 멀리 내다볼 수 있다는 뉴턴의 말처럼, 이 책의 저자들이 설명하는 트렌드와 전략을 참고한다면 위기를 기회로 바꿀 수 있는 통찰력을 얻을 수 있을 것이다. 마지막으로 언택트 시대에 대면 접촉은 줄어들 수밖에 없다. 또한 플랫폼 강자의 보험업 진출은 금융 영업인을 더욱 힘들게 할 전망이다. 특히 VIP 시장이 아닌 일반 시장의 영업인에게는 상대적으로 더 큰 위기가 될 수 있다. 물론 위기는 곧 기회일 수 있다. 하지만 위기가 '모두'에게 기회이지는 않다. 당연하게도 준비하는 자만이 기회를 쟁취할 수 있다. ?? 책속으로: ? 보험은 니즈 환기가 필요한 무형의 푸시(Push) 상품이다. 니즈 환기라는 어려운 과정이 있기 때문에 대면 영업이 필요했다. 하지만 밀레니얼 세대가 주축인 시대가 오면 상황이 변할 수 있다. 그들은 누군가와 만나거나 통화하기보다 SNS를 이용한 소통에 익숙해져 있기 때문이다. 또 새로움을 추구하는 세대인 만큼 기존 금융회사보다는 신선한 핀테크 회사에 더 관심을 가질 가능성이 높다. 결국 상품도 서비스도 시대에 맞게 진화하는 것이다. 밀레니얼 세대와 비니(비대면 & 미니)보험의 궁합은 상당히 좋아 보인다. ? 프롭테크(Proptech)란 부동산을 뜻하는 Property와 기술을 뜻하는 Technology의 합성어다. 부동산 산업에 다양한 기술을 접목하여 보다 혁신적인 서비스를 제공하는 산업을 뜻한다. 부동산 시세 분석에 유용한 대표적인 프롭테크 서비스는 호갱노노와 밸류맵이다. 호갱노노와 밸류맵을 활용하면 대부분 부동산의 시세를 파악할 수 있다. 아파트는 호갱노노, 토지건물은 밸류맵을 활용하면 된다. #금융영업트렌드2021 #영업 #뉴노멀영업전략 #한월북스 #책 #글 #위기가기회이다 #소확행은개나줘 |