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금퇴를 위한 주식, 연금, 펀드, 부동산에 대해 알기 쉽게 설명해놓은 책 - 한줄평-
본문 중에서
금(金)퇴, 처음엔 금퇴가 뭐일까 하는 궁금증에 책을 펼쳤다. 책의 주된 내용은, 은퇴 이후 안정적인 삶을 위해 미리미리 어떻게 투자해야하는지는 물론, 어떻게 소비할 지, 어떤 위험을 어떻게 관리해야 할 지에 대한 내용들이 이해하기 쉽게 정리되어 있다. 개인적으로는 그 동안 공부 했던 내용들을 다시 한번 정리하는 계기가 되었다. 몰랐던 내용도 상당했기에, 새로운 지식을 습득하는 계기가 되어 정말 유익했다.
책의 내용 중 일부를 정리하였다.
위에 정리한 내용 외에도, 금(金)퇴를 위한 다양한 재테크 선택지들이 있다. 책에서 공부한 내용을 토대로, 은퇴계획도 세워봐야겠다.
다만 아쉬웠던 점은, 조정지역의 경우 20년, 6월 지정까지만 기록되어있어서 2월에 출간이 된 책인점을 고려하면 12월에 지정된 지역이 반영되지 않아 아쉬웠다.
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금융전문기자가 파헤친 재테크 고수들의 저금리 시대 주식, 연금, 펀드, 부동산 투자 노하우를 다룬 책 ＜지금 당장 금퇴 공부＞ 입니다. 빨리 부자로 은퇴하여 파이어족을 꿈꾸는 사람들이 늘어나고 있습니다. 하지만 돈 없이는 은퇴할 나이가 되어도 맘 편하게 쉴 수 없습니다 그래서 은퇴자금을 마련해놓고 여유를 즐길 수 있는 금퇴준비를 해야합니다. 이 책에서는 연금을 비롯하여 투자법과 세테크, 핀테크 방법들을 소개해줍니다. 은퇴 후 안정적인 수입을 목표로 하기 때문에 파이어족을 꿈꾸는 사람들도 알아두면 좋을 투자법들이 있습니다. 우선 은퇴 후 돈에 대한 걱정없이 안정적으로 살고싶다면 연금은 기본입니다. 연금은 본인의 연금수령시기가 되어야만 연금이나 일시금의 형태로 돌려받을 수 있습니다. 연금에는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 3가지가 있는데 이 중에 국민연금은 기본이라고 전문가들은 말하고 있습니다. 물가상승률이 반영되고 평생지급이 보장되기 때문입니다. 하지만 국민연금 적립금은 계속 고갈되어가고 있어서 2054년에는 적립금이 마이너스로, -164조 가량이 될 것이라고 합니다. 은퇴가 얼마남지 않은 사람들은 국민연금을 당연히 받을 거란 확신이 있겠지만 사회 초년생들에게는 머나먼 이야기일 뿐만 아니라 국민연금 적립금이 고갈되어가고 있어서 국민연금에? 돈을 계속 넣는 것이 맞는 일인지는 확실치 않다고 느낍니다. 그럼에도 국민연금은 기본이며 최소로 오래 넣으면 좋을 것 같습니다. 퇴직연금과 개인연금도 세제혜택을 잘 보고 선택하면 좋습니다. 꾸준히 돈이 들어온다면 주택을 담보로 하는 주택연금은 최대한 늦게 들면 좋습니다. 시간이 지나고 집값이 올랐을 때 그만큼 더 많은 연금액을 받을 수 있습니다. 최근 부동산이 이슈입니다. 그이유로는 공급부족과 세금규제, 그리고 풍부한 유동성이 있습니다. 작년부터 올해 그리고 앞으로 공급부족이 계속됩니다. 정부는 최대물량 공급을 위해 노력하고 있지만 아직 계획단계에 불과하며 확정된 것은 아무것도 없습니다. 게다가 LH내부비리 문제로 인해 앞으로 어떻게 될지는 더욱 깜깜합니다. 부동산 정책과 앞으로 부동산을 구입할 때 주의해야할 점들이 나와있어서 부동산을 구입해야할지 말아야할지 고민중인 경우 도움을 받을 수 있습니다. 특히 청약신청 후 부적격으로 당첨기회를 날리지 않기 위해서, 수도권 지역에 집을 사기 위한 거주요건과 담보대출 및 전세대출에 대한 도움을 받을 수 있습니다. 이 책에는 초판 한정으로 만다라트 플래너가 부록으로 포함되어 있습니다. 첫장에는 금퇴를 위한 만다라트 작성 페이지가 있고 나머지는 금퇴 아이디어를 위한 빈 노트로 구성되어 있습니다. 나의 금퇴를 위한 계획을 만다라트 플래너로 직접 작성해보면 좋을 것 같습니다. 출판서로부터 도서를 무료로 제공받아 주관적으로 작성한 리뷰입니다 #지금당장금퇴공부 #은퇴준비 #금퇴 #파이어족 #만다라트 #만다라트플래너 |
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요즘 기술이 발달해서 백세시대에 살고 있습니다.살아가야 할 날들이 많은 만큼 돈이 필요하다는 의미입니다. |
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이 책은 제목처럼 은퇴에 관련한 책으로 보이기도 하지만, 경제지식이 부족한 사람들의 현실 경제 관련하여 전반적인 가이드가 되는 내용도 꽤 많이 수록되어 있습니다. 한정된 지면에서 다양한 주제를 다루기 때문에 관련 항목에 대한 깊이는 떨어지지만, 경제뉴스에 익숙하지 못한 사람들에게 "당신도 이 정도의 주제에 대해서는 알아두어야, 재테크를 효과적으로 시작할 수 있습니다"라는 메세지를 제시하고 있습니다. 즉, 비단 은퇴를 준비하는 5060 연령대의 사람들은 물론, 경제 전반에 대한 최신 주제와 그에 대한 최소한의 지식을 얻고 싶은 3040 연령대의 사람에게도 적합한 책이라고 생각합니다. 그럼, 목차 (볼드체 표기) 별로 제가 책을 읽으면서 인상 깊었던 구절을 인용하면서, 책의 내용을 좀더 소개해 보겠습니다. --------------------------------------------- 목차 추천사 프롤로그 지금 당장 은퇴를 준비해야 가난을 피할 수 있다
STEP 1 3040, 지금부터 마련하는 은퇴 자금 ◇ 국민연금을 평생 월급으로 만드는 법
*"임의가입자"에 대한 종합적인 설명이 좋았습니다. 주부,만 18세 이상의 학생이 임의가입하면 좋은 점을 알 수 있습니다. * 또한 국민연금 가입 후, 실직하는 등 문제가 있을 때 "납부 예외 신청"하기라는 방법이 있는데, 그에 대한 설명이 유용합니다. * 국민연금을 수령할 때 세금이 붙는다고 합니다. 왜냐면 국민연금 납부한 것을 연말정산할 때는 소득공제를 해주기 때문이라고 합니다. ◇ 퇴직연금, 무관심하면 배신당한다 *퇴직연금제도의 설명과 왜 2%대의 낮은 수익률을 보이는지에 대한 설명이 나와 있습니다. *따라서 IRP, 즉 개인형퇴직연금제도를 적극활용하여 수익률을 높이는 방안에 대해 설명이 있습니다. *또한 IRP 관련 우대세제 및 IRP 중도해지시 세제상 불이익에 대한 설명이 좋았습니다. ◇ 개인연금도 ‘맞벌이’를 해야 한다 *앞서 나온 IRP 외에 '연금저축'이라고도 불리는 개인연금으로 은퇴자금을 보충하는 방법이 설명됩니다. *이로써, 국민연금/퇴직연금/개인연금 이라는 연금의 3중구조가 완성되는 사항이 설명됩니다. *개인견금의 세제 혜택에 대한 설명이 있습니다. ◇ 연금 200% 활용하기 * 수익률을 더 높이기 위해 IRP와 연금저축에 ETF를 편입하는 것을 제안합니다. (뒤에서 자세히 다룹니다) SPECIAL PAGE 주택연금을 잘 활용하면 길이 보인다 * 주택연금을 가입하기 위한 주택가격 기준을 시가9억원 =＞ 공시지가 9억원 (≒ 시가 12~13억원)으로 상향되었다는 점은 흥미로왔습니다. * 그외 추가적인 활용방법이 나옵니다. STEP 2 저금리, 저성장 시대 투자 공식 ◇ 인컴형 자산: 소소하지만 확실한 수익 *채권투자에 대한 사항이 나옵니다. *'채권용어풀이'가 있어서 도움이 됩니다. - 채권 액면금액과 매수금액은 헷갈리기 쉬운데, 잘 구분되어있어요. * "신종자본증권" 및 "리츠"에 대한 투자도 제시되었네요. ◇ 주식: 저금리 시대 필수 투자 종목 * 배당주/주도주 투자에 대한 접근법이 설명되어 있어요. ◇ ETF: 주식 초보자의 투자 연습 기회 ◇ TDF: 은퇴 시기를 정하고 돈을 모으는 펀드 * TDF, target dated fund에 대한 설명이 나와 있습니다. TDF2040이면, 2040년 즈음을 은퇴시기로 보고 운용되는 펀드라고 합니다. ◇ 청약: 무주택자의 내집마련 민첩하게 하기 *서울은 가점 커트라인이 평균 59점은 되어야 하네요 (20.11월말 기준)... ㅜ.ㅜ SPECIAL PAGE ‘청포자’의 기존 아파트 꼼꼼하게 고르기
STEP 3 세테크로 지갑의 구멍을 막자
◇ 똑똑한 세테크, 개정된 부동산 세법 살피기부터 * 최근 개정된 1.양도소득세 / 2. 종합부동산세 / 3. 취득세에 대해 설명이 되어 있습니다. * 본서를 본 뒤, 관련 뉴스를 보시면 해독 능력이 더 높아질 것입니다. ◇ 부동산 절세, 사례로 알아보기 * 공동명의 절세 / 일시적1가구2주택 / 조정지역(비조정지역) 다주택 소유자들에게 흔히 일어날 수 있는 케이스에 대해 예시를 들어가며 설명하고 있습니다.
◇ 주식에서 번 돈, 이것만 알면 절세할 수 있다 *2023년 도입되는 금융투자소득 및 이를 보완할 수 있는 ISA (중개형ISA)에 대해 소개합니다. ◇ 금융 절세법, 사례로 알아보기 * 증여 / 금융소득종합과세 / 해외주식의 양도소득세 등의 계산 사례가 설명됩니다. SPECIAL PAGE 금융 전문 기자가 강력 추천하는 절세 금융상품 * 연금저축 / IRP / ISA / 비과세저축이 소개됩니다.
STEP 4 핀테크로 똑똑한 소비를
◇ 저성장기 생존법 ‘푼돈 테크’ * 카카오뱅크의 '저금통' 프로그램 등, 작은 돈으로 아끼는 습관을 들일 수 있는 상품을 소개합니다. ◇ 이제 긁는 결제에서 찍는 결제로
◇ 알아두면 돈이 모이는 오픈 뱅킹
◇ 모르고 하면 독이 되는 P2P
SPECIAL PAGE 파이어족에게 배우는 절약 노하우
STEP 5 저수익 시대, 현명하게 리스크 줄이는 법 ◇ 복잡해진 대출 방정식, 알아야 산다
* DTV, DTI, DSR에 대한 자세한 설명과, 실제 주택담보대출의 실행가능액을 현시점을 기준으로 예시하여 설명합니다. ◇ 노후 발목 잡는 ‘빚’ 다이어트 꿀팁
◇ 불법 사금융의 대출 위험을 피하는 방법
◇ 금융권에 퍼진 ‘사모펀드 포비아’
◇ 소비자 피해 다발지대 ‘종신·변액보험’ SPECIAL PAGE 자녀들의 금융지수FQ 높여서 리스크 줄이는 법
에필로그 저금리 시대, 재테크는 기본 중의 기본이다 도움말씀 주신 분들 참고 자료
* 책을 덮고 생각해 보았습니다. 왜 우리는 학창시절에 이러한 실전 경제지식을 배우지 못하고, 교육계는 관념적인 내용의 경제교육이나 시키면서 이러한 유용한 경제독해능력을 함양시킬 수 있는 방안에 대해서 생각하지 못하는지.... *한편, 현재 교육제도가 제대로 해주지 못하는 것을 이러한 경제교양서적들이 출간되어 보충해 줄 수 있어서안심이 되기도 했습니다. |
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사실 책을 통해서 금퇴란 말을 처음 들어보았다. 책내용에도 있는데 금수저는 내가 선택할 수 없지만 금퇴족이 되는건 내 노력에따라 달성할 수 있다는 말이 의미가 있었다. 나는 내 자신이 노후에 대해 관심이 있고 잘안다고 생각했었는데 책을 보고 난 후론 내가 부족하다는 것을 느꼈다. 책의 저자는 경제부 기자 "조은아" 내용이 알차다 금융상품 이름은 들어본것이 대부분이고 내용도 기본적인것을 알고있었는데 책을보면서 내가 몰랐던 내용 추가내용,변경내용이 자세하게 설명되어있어서 그 상품을 다시 찾아보고 검색해보게 되기도했다. 책의 주 내용은 주식,연금,펀드,부동산,보험,핀테크 등으로 구성되어있다. 개인적으로 가장 도움이 되었던 파트는 연금,펀드 분야인데 나는 연금은 국민연금,회사에서 하는 퇴직연금이 다인데 책을 통해서 퇴직연금,IRP에 대해 좀더 자세히 알게되었다. 기본적인 것만 알고있었는데 책을보고 ETF도 넣을 수 있는것을 알게되어 나도 한번 가입해볼까 생각하고 검색하게 되었다. 저자는 경제부 기자라서 관련지식도 많이알고 사례도 많이접해서 사례를 통한 설명이 좋았다. 저자가 작정하고 다푼 느낌이 아닐까 하는 생각이 들 정도로 추천할 책이다.
차례
1. 3040,지금부터 마련하는 은퇴자금
2. 저금리, 저성장 시대 투자 공식
3. 세테크로 지갑의 구멍을 막자
4. 핀테크로 똑똑한 소비를
5.저수익 시대, 현명하게 리스크 줄이는 법
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지금 당장 금퇴공부
저의 20대를 돌아보면 똘똘하지 못했던거 같아요 돈에 대해서 터부시하던 시절 지금처럼 재테크라는 말 주식 시장에 주린이, 부린이 용어 조차도 없던 시절있었지만 지금은 많은 정보를 공유하는 시대잖아요
조금만 노력하면 한 푼이라도 더 모을 수 있는 방법이 많은거 같아요 비록 금수저 은수저는 아닐지라도 열심히 따라하다보면 동수저는 되지 않을까? 그러기 위해서 책읽기 멈춰서는 안될거 같더라구요.
이책은 금융 전문 기자가 파헤친 재테크 고수들의 저금리 시대 투자 노하우을 담고 있는 책입니다. 금 저성장·저금리 시대를 살아가고 있는 현재 그에 맞게 투자 방법도, 소비 방법도, 리스크 관리법도 싹 달리해야할 것 같네요 좀 더 자세한 내용은 저의 또다른 블로그에 담았습니다^^ https://blog.naver.com/dhqkak7/222280182098 |
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생각보다 모르고있었던 내용들이 꽤 많아서 좋았습니다. ‘금퇴’ 라고 들어보셨는지요. ‘은퇴 말고 금퇴’ 라는 슬로건을 앞에 내고 있는 책 인데, 단순 말 장난 같지만 정말 뼈가 있고 살이 있는 말인 것 같아요. 금융퇴직, 금전적으로 자유로워 질 수 있는 방법에 대해 소개합니다. 책 내용 잠깐 스포해보자면요, 직장인이라면 누구나 가입을 안 할 수가 없는 ‘퇴직연금’, 자영업자도 가입 할 수 있다는 사실 알고 계신가요? 모르셨다면, 지금 당장 이 책을 사서 읽어보시기 바랍니다! 이 외에도 다량의 금퇴 정보들이 가득합니다! 여러분들을 금융 퇴직의 세계로 초대합니다!! 어서오세요:)
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평범한 제 나이또래인 친구들이 하는 걱정으로 평생직장에 다니면서 내고 있는 국민연금이 내가 은퇴를 하게 되었을때 수령해야할 시기에는 못받을 수도 있다는 생각이 들기는 했지만 어떻게 노후를 준비해야할지 막막하게만 느껴졌다 생각해보면 지금 우리 부모님세대보다 지금이 더 자산을 늘리기 쉽지 않아졌다 고성장 시기때에는 은행에 예,적금만 넣어 이자를 받아도 충분이 자산을 늘릴 수 있었다. 하지만 지금은 달라졌다 저성장,저금리 시대로 취업마져 늦어지면서 은행에 자산을 넣었을때 늘릴 수없는 시대가 오면서 투자도 소비도 달라져야한다. 알고는 있지만 막막하게만 느껴졌던 제테크 어떻게 준비해야하는지 이 책에서는 친절히 설명되어 있다 한 사람의 제테크 성공기를 적은게 아니라 다양한 제테크 경로를 안내하고 연금 주식 부동산 세금 핀테크 부채관리 등 다양하게 누구라도 알기 쉽게 쓰여져 있다 흔히 제린이 부린이 주린이라고 하는 이들이 필수 적으로 읽어봐야할 책, 어느정도 제테크를 해보셨던 분들도 다시한번 읽어봐도 좋을 책이라고 생각이 든다 |
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▶ 읽은 책: 지금 당장 금퇴 공부 / 조은아 저 / 알키 / 2021 ▶ 소감 다양한 재테크 정보를 얻기 위해 읽은 책인데, 술술 읽혀서 거의 1주일만에 다 읽었다. 저자는 ＜동아일보＞ 경제, 산업부 조은아 기자가 쓴 책이다. 내용은 5개의 챕터로 구성되어 있다, 1번째 챕터는 은퇴자금 관리, 2번째 챕터는 저금리 시대 투자 방법, 3번째 챕터는 세테크 방법, 4번째 챕터는 핀테크로 똑똑한 소비 방법, 5번째 챕터는 저수익 시대 현명하게 리스크 줄이는 방법의 내용을 담고 있다. 전체적으로 재테크 초보도 쉽게 이해할 수 쓴 책이라, 다양한 재테크 정보를 쉽게 알 수 있다. 또한 책을 통해 TDF펀드를 세부적으로 알게 되었다. TDF 펀드의 상품을 고를 때는 최소 1년에서 3년간 의 수익률을 확인하고 선택하자. 그리고 회사별 홈페이지에 공개된 '글라이드 패스'로 운용 방식을 알아 보자. 펀드 수탁고가 50억을 넘어야 안정적이다라는 것이 핵심 내용이다. 다양한 재테크 정보를 체계적으로 정리한 책이라, 재테크 초보에게 추천하는 책이다.
▶ 생각나는 구절 1. 배당주는 배당이 꾸준하지, 대주주 지분이 높은지, 제무재표가 양호한지 확인한다. IT, 바이오, 그린뉴딜 등 '주도산업' 에 반드시 분산투자하자. 공모주는 경쟁률이 너무 높으면 주식을 몇 주 못 받는다. (p.95) 2. 2023년부터 금융투자소득 연간 5,000만원 초과분에 세금(20%~25%)이 생김. 2022년 1월부터 가상통화로 연간 250만원을 넘는 이익을 내면 20%을 세금으로 내야 한다. ISA는 만 19세 이상이면 누구나 가입 가능하며, 주식도 편입할 수 있다. (p.164)
＜서평단 이벤트로 도서를 무상으로 제공받아 작성한 리뷰입니다＞ |
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[ 지금 당장 은퇴를 준비해야 가난을 피할 수 있다. _~예기치 못한 위기를 미리 대비하지 않으면 노후가 정말 불행해진다.] 올해 40대에 들어서 이직을 준비중인지라 프롤로그의 위 내용부터가 절실하게 와 닿았다. 현재의 상태를 정리하고, 향후 자산 비중을 고민하며 부족했던 부분의 보충이 필요하단 생각을 가지고 책을 읽었다. [ 국민연금, 퇴직연금, 개인연금, 주택연금 -＞ 인컴형 자산, 주식, ETF, TDF, 청약 -＞ 부동산절세, 금융절세 -＞ 핀테크 소비 -＞ 대출, 빚 다이어트, 종신 보험 등 ] 사실 자산 비중과 현재 가능한 재테크 방법들을 전반적으로 설명해주고 있기 때문에 깊이 있는 내용을 원하시는 분들에겐 좀 원론적이다 느껴질수 있는 책이다. 하지만 자산 구성을 어떻게 해야할지 고민하는 분들과 재테크와 관련한 정보들이 너무 어렵다거나 어디서 정보를얻어야 하는지 모르시는 분들께는 그 방법을 쉽게 제시해주고 있다 . 그리고 연령대나 현재 본인의 노후 준비 상태에 따라 각 구성들의 비율을 조정하는데 참고할 수 있는 책이 될 수도 있을 것 같다.
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