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새로운 변화를 위한 금융교육과 사회적 은행

이상진 저

행복예감 2023.12.25.

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책소개

2008년 금융위기로 경기가 침체하자 은행은 비난의 대상이 되었다. 기존 금융방식에 대한 반성은 협동금융, 지역 금융, 임팩트 투자 등 사회적금융에 대한 관심으로 이어졌다. 가치를 추구하는 은행들의 연합체인 사회적 은행연합체(GABV; Global Alliance for Banking on Values)가 탄생하였고, 임팩트 투자가 확대되기 시작하였다. 10년 뒤 코로나19 팬데믹으로 오랜 기간 사회적 거리 두기가 실시되면서 생산, 소비 등 경제 활동은 크게 위축되었고, 은행은 수익을 창출하기 어려워진 중소기업, 소상공인에 대한 신용 공급을 축소 시켰다. 고통을 분담하기보다는 안정적인 수익을 선택한 은행에 실망한 국민들은 보다 포용적인 금융시스템을 요구하게 되었다. 독점적 권한을 통해 자본을 축적해 온 은행에게 공정함을 요구하는 것은 힘든 일이었다. 사회적금융에 대한 관심은 한국도 예외는 아니었다. 2018년 정부가 「사회적금융 활성화 방안」을 발표하면서 사회적금융에 대한 정부의 관심을 높아졌다. 하지만, 사회적경제가 정쟁의 도구로 잘못 인식되면서, 정권의 변화에 따라 사회적금융은 축소되었다. 고금리와 경기침체로 기업이 어려워지기에 포용 금융이 확대되어야 하지만, 정부 정책은 한계가 있었다. 사회적금융이 성장하기 위해서는 정부의 의지만으로는 불가능하며, 기존 상업적 금융의 문제점을 인식하고, 새로운 대안을 모색하려는 시민들이 기반이 되어야 한다. 시민들은 상업적 금융이 야기하는 불평등의 문제를 인식하고, 금융시장에서 공정한 기회를 얻을 수 있어야 한다. 그 실마리는 사회적 금융 역사와 전세계 사회적 은행에서 찾을 수 있다. 새로운 금융을 염원하는 시민이 많아진다면 공정 금융은 실현될 수 있으며, 이를 위해 새로운 금융교육이 필요하다. 이것은 개인 재무설계, 기업 자금관리를 통해 스스로 자립하는 방법과 상호 협력을 통해 공정한 금융을 만드는 방법을 제시해야 한다. 단순한 재테크 교육은 상업적 금융을 공고히 할 뿐이다.

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Prologue - 나비의 꿈　3
목 차　6

제1부

공정 금융의 필요성　11

제1장 상업적 금융의 문제점　13
01. 금융의 정의　14
02. 금융의 역사　16
03. 금융시장의 구분　22
04. 금융기관의 역할　25
05. 금융기관의 종류　27
06. 금융감독제도　32
07. 금융의 상업화　35
08. 금융기관과 경제의 상업화　37
09. 상업적 금융으로 발생하는 문제　40

제2장 공정한 금융시장　45
01. 공정한 금융시장의 개념　46
02. UN의 투자원칙(PRI)　48
03. ESG 경영과 ESG 금융　52
04. ESG 금융의 한계　55
05. 사회적금융의 정의　57
06. 사회적금융의 필요성　60
07. 지속가능성의 개념　64
08. 사회적금융의 지속가능성　66

제3장 한국의 사회적금융　71
01. 사회적경제기업의 정의와 특징　72
02. 사회적경제기업의 종류　74
03. 사회적금융의 자금 공급자　78
04. 자금 공급자와 수요자를 연결하는 사회적금융기관　80
05. 중앙부처 정책자금　85
06. 지방자치단체 사회적경제기금　89
07. 시장 부문의 일반 은행　93
08. 시장 부문의 임팩트 투자회사　97
09. 시민 부문의 자조기금　104

제2부

시민에 의한 공정 금융　107

제4장 사회적금융의 지속성장 조건　109
01. 사회적금융의 지속가능성을 방해하는 요인　110
02. 사회적금융의 지속가능성을 강화하는 요인　113

제5장 신용협동조합의 탄생과 성장　115
01. 신협의 개념　116
02. 안티고니쉬(Antigonish) 운동　118
03. 신협의 역사　121
04. 신협의 운영 원칙　128
05. 신협의 주요 기능 및 현황　130
06. 신협의 사회적금융 성과　132
07. 사회적금융기관으로서 신협　134

제6장 금융교육의 중요성　139
01. 금융교육의 정의　140
02. 금융교육의 필요성　142
03. 협동조합 설립에서 금융교육의 중요성　144
04. 안티고니쉬 운동에서 금융교육의 역할　146
05. 한국의 금융교육 현황　148
06. 외국의 금융교육 현황　151
07. 금융교육의 효과　154

제3부

사회혁신기업가를 위한 은행　157

제7장 사회적금융의 새로운 모델　159
01. 사회적경제의 정의　160
02. 협동조합의 정의와 역사　162
03. 금융협동조합의 정의　164
04. 사회적 은행의 정의　166
05. 협동조합형 사회적 은행의 정의　169
06. 협동조합형 사회적 은행의 특징　171
07. 협동조합형 사회적 은행 설립 가능성　174
08. 「신용협동조합법」에 의한 설립 검토　176
09. 「새마을금고법」에 의한 설립 검토　179
10. 「협동조합기본법」에 의한 설립 검토　181
11. 협동조합형 사회적 은행 설립 방안　184
12. 협동조합형 사회적 은행 인가 기준 　187
13. 협동조합형 사회적 은행 인가 절차　191

제8장 캐나다 데자르댕 연대경제신협　195
01. 데자르댕 연대경제신협의 탄생　196
02. 데자르댕 연대경제신협의 역사　198
03. 데자르댕 연대경제신협 현황　205
04. 데자르댕 연대경제신협 성공 비결　207

제4부

지속가능한 사회적 은행　213

제9장 해외 사회적 은행　215
01. 글로벌 트렌드 사회적 은행　216
02. 은행으로 전환한 사회적 은행　221
03. 공공이 소유한 저축은행　225
04. 공공정책과 연계한 지역개발금융회사　228
05. 해외 사회적 은행 성장전략　231

제10장 해외 협동조합형 사회적 은행의 성장　235
01. 신자유주의 시대 협동조합운동 성장 경로　236
02. 협동조합형 사회적 은행의 성장전략 　238
03. 전세계 신협의 현황　244
04. 협동조합 복합체 산하 협동조합은행　246
05. 금융그룹으로 성장한 캐나다 밴시티신협　249

제11장 협동조합형 사회적 은행 설립 방법　255
01. 사회적경제 연합조직을 중심으로 설립 준비　256
02. 교육 및 국제교류를 통한 잠재 조합원 확대　260
03. 사단법인을 공동유대로 하는 단체신협 설립　264
04. 사회적금융 중개기관 및 지원 조직과 연대　266

부록 : 금융교육 교육과정　269
01. 청소년을 위한 금융교육 과정　270
02. 금융 리더를 위한 금융 최고경영자 과정　272
03. 금융인을 위한 전직지원 과정　274
04. 대학(원)생을 위한 사회적금융 교육 과정　276
05. 사회혁신기업 성장지원을 위한 사회적금융 아카데미　278

에필로그 - 사회혁신가를 위한 사회적 은행을 꿈꾸며 　280

참고 문헌　284

저자 소개　287

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저자 소개 1

저이상진

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한국사회혁신금융(주) 대표이사
1977년 서울에서 태어난 이상진은 연세대학교에서 산업공학을 전공하고, KAIST MBA를 나와 한양대 국제학대학원에서 박사 학위를 받았다. 그동안 각종 포럼, 컨퍼런스에서 연사 및 토론자로 참여하였고, 강의, 정책 연구 등을 수행하였다. 2004년부터 2012년까지 8년간 글로벌 컨설팅사 Kearney, Accenture, 삼정KPMG, 삼성SDS에서 국민은행, 삼성생명, 신한금융투자, 서울보증보험 등 대한민국의 선도적인 금융기관들을 컨설팅했으며, 2012년부터 2014년까지 우리금융지주에서 14개 계열사의 경영혁신업무를 담당한 금융전문가이다.

2014년 12월부터 사회혁신가들과 사회혁신기금을 조성했고, 2016년 한국사회혁신금융(주)을 창업하여 운영해 오고 있다. 2020년부터 2022년까지는 캐나다 데자르뎅 연대경제신협을 모델로 하는 사회연대신협 설립을 추진했다. 그동안 경기도, 충남, 화성시 등 다수 지자체의 사회적경제기금의 운영위원을 역임했고, 한국임팩트금융민간자문단(NAB) 이사로 활동하는 등 사회적금융의 전문가이다.

품목정보

발행일: 2023년 12월 25일

쪽수, 무게, 크기: 288쪽 | 472g | 148*225*17mm

ISBN13: 9791198589125

출판사 리뷰

이 책은 다음과 같이 구성되어 있다.

제1부에서는 금융시장, 금융기관, 금융제도를 이해하고, 상업적 금융이 야기하는 문제점을 통해 공정 금융의 필요성을 살펴본다. 또한, ESG금융과 사회적금융, 지속가능성이 개념을 이해하면서 공정한 시장의 개념을 정의한다. 특히, 국내 사회적금융시장을 깊이 있게 분석하면서 사회적금융의 한계를 이해한다.

제2부에서는 사회적금융이 성장하기 위해서는 시민의 참여가 필요하다고 말한다. 시민이 중심이 되어 금융시스템을 만들어 온 신협의 역사와 현황을 살펴본다. 아울러 다수의 시민이 지속적으로 참여하기 위해서는 금융교육이 전제되어야 한다는 점을 강조한다.

제3부에서는 사회적금융의 새로운 모델을 제시하고자 한다. 사회적경제, 협동조합, 금융협동조합, 사회적은행을 순차적으로 살펴보면서 협동조합형 사회적은행의 개념을 정의한다. 아울러 국내 금융제도내에서 현실적인 설립방안을 살펴본다. 대표적인 협동조합형 사회적 은행인 캐나다 데자르댕 연대경제신협을 통해 사회혁신기업가들을 위한 은행 모델을 제시해 본다.

제4부에서는 해외의 다양한 사회적 은행의 역사와 성장전략을 살펴본다. 이를 통해 한국 사회에 적합한 협동조합형 사회적 은행의 설립 방안을 제시한다.

필자는 다수 금융회사를 컨설팅하고, 국내 최대 금융그룹의 경영혁신을 담당했던 경험을 토대로 지난 10년간 지속가능한 사회적금융을 만들고자 노력해 왔다. 사회적 경제인들과 사회혁신기업가들을 위한 사회연대신협 설립을 추진했으며, 시민이 중심이 되는 협동조합형 사회적 은행을 설립하기 위해 지속적으로 활동 중이다.

이 글을 통해 시민들이 상업적 금융과 사회적금융의 차이를 통해 공정 금융의 필요성을 이해하길 바란다. 신협의 역사와 금융교육의 중요성을 인식하고, 스스로 공정한 금융시스템을 만들 수 있음을 깨닫길 바란다. 사회적경제와 데자르댕 연대경제신협을 통해 사회혁신기업가를 위한 새로운 은행을 그려보길 바란다. 끝으로 국내에서 협동조합형 사회적 은행의 설립 방안을 이해하고, 함께 참여하길 기대해 본다.

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