자산과 관련된 저축, 주식, 펀드, 채권, 보험 등 익숙한 단어지만 막상 하나씩 들여다보면 많이 익숙한데 생소하다. 그만큼 깊이 있게 연구해보지 않았다는 말이다. 언론을 통해 각종 자산관리 정보를 들었지만, 어떤 원칙을 따라야 하는지 되짚어보지도 못했다. 그래서 많이 아는 것 같지만 전혀 모르는 것이 자산관리다.
--- 본문 중에서

자산관리나 투자는 돈 있는 사람들만의 특권이 아니다. 소수의 돈 있는 사람과 중산층, 중하층을 막론하고 일반적인 우리 삶과 밀접한 관련이 있다. 가난한 사람이든 고정 재산이 없는 사회초년생이든 회피해서는 안 된다. 보잘 것 없는 재산도 ‘티끌 모아 태산’이 될 수 있다. 자산에 대한 정보와 기회를 잘 활용하기만 한다면 ‘가난에서 탈출’할 수 있다. 따라서 정확한 자산관리 개념을 배워야 한다. 우리의 ‘원대한 머니플랜’을 실현시키는 길이다.
--- 본문 중에서

돈을 아껴야 한다는 말을 새겨듣지 않는 사람들이 있다. 그들은 돈은 버는 것이지 아끼는 것이 아니라고 생각한다. 하지만 평소에 모아뒀던 돈에서 처음 자산관리가 시작된다. 즉, 먼저 아껴둔 작은 돈으로 목돈을 만들고, 그 목돈으로 더 큰 돈을 마련할 수 있는 것이다. 하버드 자산관리 전문가는 개인이 할 수 있는 전략적인 자산관리법을 제시했다. 그것은 아주 단순한 ‘모으기’, ‘아끼기’, ‘투자하기’다.
--- 본문 중에서

어떤 사람은 체력으로 돈을 벌고, 어떤 사람은 기술로 돈을 번다. 또 어떤 사람은 지식으로 돈을 번다. 그런데 안타깝게도 자산관리까지 잘하는 사람은 지극히 희소하다. 조금만 지혜를 발휘해서 돈이 돈을 낳게 할 수 있다면 우리는 부의 주인이 될 수 있다.
--- 본문 중에서

자산관리에 있어서는 절대 다른 사람의 말이나 대세를 따라서는 안 된다. 예를 들어 어떤 사람이 펀드로 20%의 수익을 냈다고 가정해보자. 당신도 곧장 그 펀드를 살 것이다. 그러나 그때는 이미 수익을 낼 수 없는 시점일지 모른다. 자산관리에 있어서는 절대 군중심리에 휘둘려 맹목적으로 투자를 감행하는 상황을 만들어서는 안 된다. 자기 주도적으로 해야 자기 자산의 주인이 될 수 있다.
--- 본문 중에서

자산관리 방식에서 가장 좋은 것은 없다. 자신에게 잘 맞는 것이 있을 뿐이다. 어떤 방식의 자산관리를 선택하든지 합리적인 계획을 세워야 하고, 투자를 결정하기 이전에 일정한 전문지식을 습득하고 각각의 장단점을 자세하게 이해해야 한다. 그 외에도 투자에는 타이밍이 중요하다. ‘낮을 때 들어가고, 높을 때 나와야’ 비로소 가장 큰 수익을 얻을 수 있다. 주의해야 할 점은 수익과 투자는 정비례한다는 것이다. 적은 돈으로 하룻밤에 벼락부자가 되는 일은 거의 일어나지 않는다.
--- 본문 중에서

가정 자산에 거짓 건강 상태가 나타나는 것은 위험신호다. 이를 방치하여 악화시키면 유동자산이 감소될 뿐만 아니라, 고정자산의 수축까지 초래할 수 있다. 따라서 자신의 자산상황에 따라 목적성 있는 치료법을 시행해야 한다. 자산이 거짓 건강 상태에서 벗어날수록 당신의 ‘부’는 더욱 적극적이고 온건한 방향으로 발전할 것이다.
--- 본문 중에서

계획적인 소비가 이루어지면 '푸어족'에서 벗어날 수 있다. 그로 인해 미래를 위해 집을 산다거나 투자를 한다거나 결혼준비 계획도 세울 수 있게 된다. 신용카드를 잘 이용하는 방법을 이해하고 있다면 카드에 목 졸리는 일은 발생하지 않는다. 오히려 카드가 당신의 자산관리를 편하게 만들어주고, 많은 혜택을 누리게 해줄 것이다.
--- 본문 중에서

대출소비를 할 때는 자신의 미래 수입에 대한 현실적인 예측이 있어야 한다. 미래의 수입이 줄어들면 현재의 양성채무가 불량채무로 바뀔 가능성이 높다. 이에 따라 자신과 가족의 생활이 곤경에 처할 수도 있다. 만약 자신의 수입에 대한 예측이 좋지 않다면 최대한 빨리 자금을 비축해두어야 한다.
--- 본문 중에서

돈을 쓰는 것은 즐거움이고, 저축은 고통스러운 형벌과 같다. 그래서 저축은 시작하기가 아주 어렵다. 이것 때문에 실제 적금통장 수가 실제 저축할 수 있는 것보다 적다. 하지만 지금 써버리는 돈과 나중에 써야 할 돈은 본질적으로 차이가 있다. 부자들의 재산 구성을 살펴보면 저축이 총 수입의 절반 이쪽저쪽이다. 심지어 그 이상인 경우도 있다. 진정으로 경제적인 여유가 있는 사람이 되고 싶다면 저축이 첫 걸음이라는 것을 알아야 한다.
--- 본문 중에서

돈은 아껴서 축적되는 것보다 낳아서 생기는 것이 크다. 사람이 돈을 낳는 것은 아주 오랜 시간이 걸리지만, 돈이 돈을 낳는 것은 무척 쉽다. 부를 긁어모을 수 있는 방법이기도 하다. 그러나 돈을 낳는 것의 단점은 ‘느리다’는 것과 또 하나는 ‘위험하다’는 것이다.
--- 본문 중에서

보험의 원칙은 가까운 것을 먼저 하고, 먼 것을 나중에 하며, 급한 것을 먼저하고, 여유 있는 것을 나중에 하는 것이다. 보험을 들 때 먼저 노인과 아이에게 한 더미의 보험을 든다. 이런 행위는 좋은 의미에서 출발한 것이다. 사실 노인과 아이는 가정에서 순수 소비자에 속한다. 그들은 가정의 현금 유입을 위해 어떤 공헌도 할 수 없다.