어디로 가야 하고 어떻게 갈 것인지 고민해봐야 합니다. “돈 관리가 어렵다”는 말을 입에 달고 다니는 사람들이 있습니다. 그들은 돈을 어디에 쓰고 어디에 쓰지 말아야 할지를 진지하게 생각해보지 않아서 그렇습니다. 지출해야 할 일이 발생하면 그에 맞춰 신용카드로 지출하고, 급여가 들어오면 급여일에 갚는 것이 습관이 되어 버렸습니다. 물건이 필요하면 지출하고, 현금이 없으면 신용카드로 미리 결제한 후 나중에 빚처럼 갚으면 되는 거죠. 그들에게 월급날의 의미는 계획 없이 소비한 금액을 무심하게 갚는 행위일 뿐입니다. 그들은 인생이라는 긴 여행에서 목적지가 정해져 있지 않고, 나침반과 지도가 없는 상태인 것과 같습니다. 어디로 가야 할지를 결정하지 못한 채 일단 길을 걷게 되어버린 것입니다. 만일 목적지를 먼저 정해놓고 길을 걷는다면 길을 가다 어려운 상황에 직면해도 그 어려움을 이겨내야 한다는 목표의식과 절박함이 있을 건데, 목적지가 없으니 어려운 길이 나오면 돌아서 가려 합니다. --- p.32

부자가 되기 위해 필요한 첫 번째 요소는 고급정보와 본인의 상황에 대한 인식입니다. 정보의 습득은 관계에서 나오며, 관계는 부자와 일반인이 같을 수 없습니다. 인터넷에 흘러 다니는 그렇고 그런 정보가 아니라 돈을 벌 수 있게 해주는 정보가 중요합니다. 이런 정보를 얻을 수 있는 방법은 이런 종류의 정보를 가지고 있는 사람과의 관계를 형성하는 것입니다. 이런 관계에 투자하기 위해 시간과 돈과 노력을 투입하는 것이 오히려 현명한 방법입니다. 만일 같은 정보를 얻었다 하더라도 실행하고 안 하고의 차이도 큽니다. 대한민국 모든 사람이 똑같은 정보를 매일 접하지만 누군가는 거기서 통찰을 얻고, 누군가는 흘려버리고 맙니다. 때로는 알게 된 정보로 자신의 상황에 맞게 실행해서 성공한 사람이 있고, 자신의 상황과는 다른데도 불구하고 굳이 실행해서 실패하는 사람들이 있습니다. 하지만 부자가 될 수 있다고 말하는 책은 성공한 예만 들며 누구나 그렇게 될 수 있다고 말합니다. --- pp.46-47

그런데 쉽게 돈을 벌면 우리 마음속 불안이 사라질까요? 행복한 감정이 일상이 될까요? 돈을 많이 벌어서 그 돈으로 무엇을 하고 싶으세요? 만약 무엇을 할 것인지 결정했다면 그 목적에 맞는 금액의 수준을 낮추면 되지 않을까요? 1억 원의 돈을 더 벌어 좋은 집에서 살고 싶다면, 2천만 원으로 줄여보면 어떨까요? ‘더 좋은 집’이란 과연 돈이 많이 들어간 인테리어이거나 편리한 주거환경일까요? 더 좋은 집의 기준이 스스로 정한 것이라면 낮추는 것도 본인이 할 수 있습니다. 더 좋다는 것, 더 행복하다는 것은 집의 가격이나 편리함에 의해 결정되지 않습니다. 그 집을 구성하는 가족의 관계에 의해 결정됩니다. 그들의 감정에 의해 행복이 결정됩니다. 1천만 원을 들여 해외여행을 가는 것이 목표라면, 200만 원으로 목표를 낮춰 국내의 좋은 곳을 둘러볼 수도 있습니다. 여행은 어디를 가느냐보다는 누구와 어떤 마음으로 함께 가느냐가 더 중요하지 않을까요? --- pp.46-47

투자에서의 성공은 사람들의 심리와 돈의 흐름에 대한 직관과 돈에 관한 태도의 문제이지 학문과 이론의 깊이에 의해 결정되지 않습니다. 결국 우리에게는 돈의 융통으로서의 금융지식이 필요할 뿐입니다. 돈을 빌리거나 빌려주는 의미에서의 금융이 우리가 알아야 하는 금융입니다. 노년이 되어서도 투자 방법을 고민하고 구체적인 정보를 습득해야 할까요? 그러면 돈을 많이 벌 수 있을까요? 흔히 기술과 이론을 많이 알면 돈을 많이 벌 수 있는 것처럼 착각하곤 합니다. 하지만 무엇을 위해 어느 정도까지 금융지식을 배워야 할까요? 제가 지금까지 오랜 시간 동안 만난 수강생과 고객들 또는 통계 결과를 보면, 주식 투자를 통해 소위 ‘대박’을 치는 경우가 많지 않았습니다. 한때 큰 수익이 발생했다고 하더라도 일정 시간이 흐른 후에 결국 잃게 되는 경우가 많았습니다. 돈을 잃거나 버는 과정을 반복하다보면 결국 푼돈을 벌거나 돈을 잃은 채 주식시장을 떠납니다. --- pp.102-103

저는 지금까지 주식 투자에 대한 다양한 자료와 통계를 가지고 주식 직접투자에서 성공하기 어렵다고 이야기해왔습니다. 지금 쓰고 있는 책을 포함해 5권을 집필하는 내내 반복해온 내용입니다. 하지만 그 사이에 결과가 달라질 수 있으니 최근 자료를 한번 살펴보겠습니다. 삼성자산운용과 한국거래소의 자료에 따르면, 2012~2017년까지 연도별 개인순매수 1위 종목의 수익률 평균은 -29.4%로 같은 기간 동안 KOSPI 수익률인 연평균 5.1%임과 비교할 때 매우 저조합니다. 투자를 한 해만 하는 것이 아니라 몇 년 동안 하는 것임을 고려하면 수년 동안의 평균수익률을 생각하지 않을 수 없습니다. 그럼에도 많은 개인들은 희망을 꿈꾸며 매일 주식 직접투자를 합니다. 그리고 극히 일부는 몇 번의 수익을 내고, 그 일부를 제외한 대다수는 큰 손실을 봅니다. 제가 주식 직접투자를 권유하지 않는 이유입니다. 차라리 본인의 직업을 위해 노력하는 게 효율적입니다. --- p.114

돈을 많이 가지고 있는 것이 중요한 게 아니라, 건강하게 보낼 수 있는 몸과 마음이 중요합니다. 그건 젊어서부터 훈련되지 않으면 힘든 일입니다. 또한 나이가 들어서도 일을 할 수 있어야 합니다. 노후에 갖게 될 수많은 시간을 행복하게 보내기 위해서라도 반드시 ‘일’이 필요합니다. 자신의 일을 다양한 소득으로 만들 수 있는 방법을 생각해봐야 합니다. 지금 스스로가 가지고 있는 능력과 기술과 경험이 여러분 고유의 자본입니다. 이것을 근거로 근로를 할 수도 있고, 사업을 할 수도 있고, 강의를 할 수도 있으며, 책을 낼 수도 있습니다. 어떤 일이든 말입니다. 그 상상력의 벽을 깨야 합니다. 경계를 허물 수 있으려면 세상의 흐름과 변화에 관심을 기울이고, 독서를 통해 깊이 있는 정보를 받아들여야 합니다. 어디서 어떤 근거로 생산되었는지도 모를 떠돌아다니는 정보 대신에 검증되고 사실에 기반을 둔 정보를 찾아야 하고, 상상력과 창의력을 키워줄 수 있는 다양한 책을 접해야 합니다. --- p.135

돈은 맡아서 처리하는 것이 아니라 행위를 제한하는 것이 중요합니다. 소비와 소유를 통제하는 것입니다. 주어진 소득 범위 내에서 행복하게 살려면 소비와 소유를 적절하게 통제하고, 일목요연하게 돈의 흐름을 파악해야 합니다. 통제하지 못하면 돈의 흐름을 파악하지 못합니다. 돈의 흐름을 파악하지 못하고 가정경제에 대한 어려움을 겪는 이유가 소득을 관리하지 못해서일까요? 아니면 과소비와 과소유로 인해 통제하지 못해서일까요? 마찬가지로 돈의 흐름을 파악하지 못하면 소비를 통제할 수 없습니다. 대부분 가정의 매월 소득은 일정하지 않지만, 매년 소득은 일합니다. 1년 단위로 소득과 지출을 생각해보면 돈의 흐름을 파악하는 것이 훨씬 더 쉬워집니다. 경제의 나머지 3대 주체인 정부와 기업도 1년 단위로 재무계획을 세웁니다. 그러면 가정도 마찬가지여야 하지 않을까요? 돈의 흐름을 이해하기 위해서는 수입과 지출 금액을 정확히 파악해야 하고, 구체적으로 어떤 항목으로 돈이 지출되는지 알아야 합니다. _ pp.142-143

가계부의 목적은 과거에 지출한 금액에 대한 기록과 기억입니다. 물론 지출관리에서 꼭 필요한 일입니다. 어떤 항목에 어느 정도 지출했나를 파악하는 것은 돈을 통제하기 위해서는 기본적으로 알아야 할 내용입니다. 문제는 오직 그것만 계속 반복한다는 것입니다. 가정경제를 운용하면서 과거의 기록과 기억을 무한 반복할 필요가 있을까요? 물론 돈 관리라는 측면에서는 맞습니다. 관리는 맡아서 처리하는 것이기 때문입니다. 하지만 통제의 측면에서는 무의미한 일입니다. 늘 기록하지만 생활은 변하지 않고, 통제되지 않는다면 가계부가 무슨 의미가 있을까요? 돈을 통제하는 것의 핵심은 소득에서 먼저 저축금액을 결정하고, 나머지 소득 범위 내에서 각각의 지출항목별로 계획을 세우고 그 계획에 맞게 실천하며 사는 것입니다. 매달 지출했던 금액을 파악하고 기록하는 것의 반복이 아니라는 말입니다. 현재의 이 흐름을 단번에 깨지 못하면 돈을 통제하는 일은 늘 어렵고 머리 아픈 일이 될 것입니다. --- pp.150-151

그럼 1년 단위의 지출 규모를 하나씩 구체적으로 살펴보겠습니다. 지출을 항목별로 책정한 후 그 금액을 제외한 돈을 저축하는 것이 아니라, 소득에서 저축할 수 있는 금액을 먼저 계산하고 저축을 실행한 후에 지출을 항목별로 나눈 후 지출해야 합니다. 그것은 지출 우선순위에서 고정지출을 먼저 계산하고, 나머지는 변동지출로 묶어버리면 됩니다. 고정지출이란 가정경제가 운용되는 데 반드시 필요한 지출을 말합니다. 교육비, 아파트 관리비, 보험료, 통신비, 대출상환금 등이죠. 교통비는 고정지출일 수도 있고, 아닐 수도 있습니다. 과거에 저는 교통비 한도를 정해놓은 후, 20일 정도까지 교통비 지출이 많으면 자가용 운행을 줄이고 대중교통을 이용했습니다. 지출 범위 내에서 지출하는 것이 중요한 일이지 ‘무엇을 타느냐, 얼마나 불편하냐’는 중요하지 않기 때문이죠. 고정지출은 가정마다 다를 수 있지만 가급적 고정지출 항목이 많이 정해져 있으면 돈을 통제하기가 쉬워질 것입니다. --- p.157

집이 없는 사람은 집을 가진 사람이 세상에서 가장 부럽고, 차가 없는 사람은 비싼 차를 가진 사람이 제일 부럽습니다. 사람으로 태어났기에 그런 생각을 하는 것이 당연한 겁니다. 돈도 그 중 하나인 것입니다. 하지만 집이 없는 사람이 집은 없어도 먹고사는 데 지장이 없다고 생각하고, 집을 소유하는 것이 중요하지 않다고 생각한다면 관점이 달라집니다. 스스로가 가진 약점에 집착하지 않는다면 더 행복한 경제생활을 할 수 있습니다. 돈도 마찬가지입니다. 내가 먹고사는 데 지장이 없고 돈이 중요하지 않다고 생각할 수 있으면, 돈을 많이 가진 사람이 부럽지 않은 것입니다. 물론 돈으로 타인을 평가할 필요도 없을 것입니다. 하지만 중요한 전제조건이 있습니다. 스스로가 자존감을 지킬 수 있는 정도의 돈이 있어야 하고, 돈에 집착하지 않는 대신 다른 것에 집중할 수 있어야 합니다. 돈에 흔들리지 않으려면 자존감이 무너지지 않는 수준의 돈을 갖고 있어야 합니다. --- p.173

숫자로 표현되지 않고 막연하게 상상한다면 돈 문제는 걱정이 되고 불안이 됩니다. 감정적으로 되고, 그 감정은 긍정적인 느낌보다는 부정적인 감정으로 이어질 확률이 높습니다. ‘자녀가 10년 후에 대학을 갈 건데 모아놓은 돈이 없네2.0 년쯤 지나면 우리 부부도 은퇴해야 하는데 그 돈은 또 어떡하지? 돈을 많이 벌지 못하니 우울하네’라고 생각하게 된다는 말입니다. 돈 문제를 숫자로 표현하는 훈련을 해야 하는 이유입니다. 돈이 없어서 차를 사지 않는 것이 아닙니다. 돈이 없어서 집을 사지 않는 게 아닙니다. 타인과 비교하며 느끼는 우월감이 사라졌기 때문에 비싼 차량을 구매하지 않아도 됩니다. 광고와 마케팅에 의해 특정 브랜드에 중독되었다가 이성을 찾고 냉정해졌기 때문에 집과 차를 사지 않는 겁니다. 기술의 발전으로 차를 공유할 수 있는 시대가 되었습니다. 집을 소유할 수 있는 돈으로 전 세계를 여행하며 살 수 있는 세계화 시대가 되었습니다. 편리함은 인간이 유익하게 활용할 수 있을 때 좋은 것이 됩니다. --- p.196

나라경제에 대해 불안한 말을 쏟아내는 사람들이 있습니다. 정확한 근거나 정보가 있는 게 아니라 유튜브나 종편채널 등을 통해 시각이 편향된 사람들의 말만 듣고 전달합니다. 자신의 생각이 아니라 타인의 생각을 모두 받아들입니다. 정부에 대한 비판은 필요합니다. 하지만 일방적인 생각으로 비관적인 말들을 쏟아내는 사람이라면 전문가도 아닙니다. 생각의 균형을 유지하는 것이 중요합니다. 어떤 생각을 가지고 있든 지나치게 확정적인 사람도 조심해야 합니다. 숨겨진 목적이 있을 수 있기 때문입니다. 자신이 경제생활을 하며 경험한 성공이나 실패를 과장되게 말하는 사람이 있습니다. 그로 인해 세상에 대한 잘못된 인식을 공유하게 되거나 현실을 바로 보지 못하는 결과를 초래할 수 있습니다. 물론 성공의 경험을 통해 자존감을 높이려 하거나 실패를 통해 위로를 받기 위한 것이라면 크게 문제가 되지는 않습니다. 하지만 상품이나 서비스를 판매하기 위해서라면 면밀하게 생각해봐야 합니다. --- p.206

여러분의 자녀가 젊은 시절에 자신의 직업을 위해 시간을 투입하지 않고, 주식과 부동산에 투자한다면 부모로서 걱정하고 올바른 방향을 제시해주어야 합니다. 그것을 통해 돈을 벌려는 수많은 중개인도 문제입니다. 그들이 그토록 많은 책과 강연을 통해 전파하려는 것이 무엇일까요? 그들의 이익을 위해서입니다. 여러분의 자녀인 청년들을 위해서가 아니라는 뜻입니다. 투자는 삶의 일부일 때 의미가 있습니다. 물려받은 자산에 의해 부자가 된 사람을 제외하면, 대부분 자신의 직업에서 성공해 부자가 되었습니다. 투자로 성공하기는 로또에 당첨되는 것처럼 힘든 일입니다. 로또도 매주 누군가는 당첨됩니다. 그 누군가가 되기 위해 오늘도 사람들은 꿈을 꿉니다. 로또는 그나마 투입하는 금액이나 시간이 문제가 될 수준은 아닙니다. 오히려 주식이나 부동산 투자가 문제가 될 것입니다. 젊어서는 이 사실을 알지 못하므로 부모가 제대로 교육해야 합니다. --- pp.220-221

우리 자녀들은 빚을 상환할 때의 힘든 과정과 이자의 무서움을 모르기 때문에 학자금대출과 생활비대출을 쉽게 받습니다. 자녀가 스스로 판단하기에는 어려운 일입니다. 자녀는 고등학교를 졸업하고 바로 일을 하기보다는 대학에 가기를 바랄 것입니다. 부모가 가정의 경제상황과 자녀의 적성과 성적을 보고 판단해서 권유해야 합니다. 스무 살은 학자금대출을 받아서 어설픈 대학을 갈 게 아니라 일을 해서 돈을 모아야 할 나이일 수 있습니다. 첫 직장에 들어가면 신용카드를 만듭니다. 한번 가정해보겠습니다. 만일 당신의 자녀가 2018년 1월에 직장에 입사해서 1일부터 일을 시작합니다. 1월의 급여는 2월 10일에 나옵니다. 그러면 2월에 급여를 받고 어디에 얼마를 쓸 것인지 계획한 뒤 소비를 해야 합니다. 하지만 대부분의 청년들은 1월에 입사하자마자 신용카드를 만들고 신용카드로 편리하게 소비를 합니다. 월급이 들어오지도 않았는데 말입니다. 빚으로 소비하는 시스템이 시작되는 순간입니다. --- pp.228-229

젊은 시절에 이런 무모함이 필요할 때도 있습니다. 하지만 기업 또는 어른이라는 보호막이 있을 때 무모함은 용기가 되고, 도전이 됩니다. 탁월한 기술력이 있을 때 큰 성공이 따라오기도 합니다. 저에게는 믿을 만한 어른이 없어 더 그랬던 것 같습니다. 대학 시절 아버지가 돌아가셔서 아버지의 부재도 한 몫 했을지 모릅니다. 사업 초기에는 승승장구했습니다. 일도 적성에 맞았고, 재미도 있었습니다. 당연히 돈도 따라왔습니다. 그러다 일정 시점부터 실패의 길로 들어섰습니다. 안 좋은 일은 순식간에 도미노처럼 이어졌습니다. 인고의 세월이었고, 무엇을 해도 안 될 때였습니다. 갖은 노력을 다해도 결과가 나오지 않았지만 그 시간을 견뎌내
다보니 어느 정도 안정된 상태로 돌아왔습니다. 롤러코스터 같은 청춘시절이었습니다. 과도한 자신감으로 충만했던 사업 초기의 시간을 지나 인고의 시간을 거치고 현재는 평안한 상태에 있는 것 같습니다.

<B>재테크 중독에서 자유롭지 못한 당신을 위한 책</B><br/><br/>저자는 재테크를 통해 부자가 되려 하기보다는 삶을 통제하며 행복한 경제생활을 하는 것이 더 나은 삶이라는 것을 말하고 있다. 16년간 재무상담사와 경제강사 일을 하며 느낀 생각을 이 한 권에 담았다. 이 책은 총 5장으로 이루어져 있다. 1장 ‘왜 당신은 부자가 되려고 하세요?’에서는 왜 부자가 되고 싶은지, 되어야 하는지 생각해보게 한다. 부자를 꿈꾸기 전에 원하는 삶의 모습을 먼저 그려보고, 그 과정에서 구체적인 삶의 이정표를 만들고 열심히 실행하다보면 경제적 자유를 얻을 수 있다고 말한다. 2장 ‘재테크 정보가 중요한 게 아닙니다’에서는 금융지식은 기본만 알면 된다고 말한다. 중요한 것은 실행이다. 현재 상황에서 실행하는 행동이다. 절약을 통해 저축의 규모를 키우는 게 첫 번째로 실행해야 할 일이고, 다양한 재테크 수단에 투자해보는 것이 두 번째로 실행해야 할 일이라고 말한다. 재테크 중독에서 벗어나기 위해서는 자신의 직업에서 경쟁력을 키우고, 소득의 종류를 다변화해야 한다.<br/><br/>3장 ‘돈 관리를 하지 못하는 이유’에서는 돈을 효과적으로 관리하기 위해서는 돈의 흐름을 파악하고, 돈을 관리할 수 있는 시스템을 만들어야 한다고 말한다. 지출한 것을 기억하고 기록하는 가계부보다, 미래를 계획하고 실행할 수 있는 시스템이 더 중요하기 때문이다. 4장 ‘돈에 대한 올바른 태도가 중요합니다’에서는 자존감을 지킬 수 있는 돈의 기준을 정해야 함을 말한다. 돈에 대한 불안을 없애려면 미래의 필수자금을 파악하고 위험에 대비해야 한다. 돈을 가치중립적인 수단으로만 인식하고, 돈에 대한 좋은 태도를 가진 사람과 교류해야 할 것을 당부한다. 5장 ‘경제교육이 자녀의 미래를 결정합니다’에서는 자녀 경제교육의 핵심은 돈의 통제력을 키워주는 것이라고 말한다. 자녀에게 어려서부터 경험해보고 습관으로 만들어지게 하는 경제훈련을 해야 함을 강조한다. 투자에 대한 올바른 생각을 갖게 하고, 빚에 대한 경각심을 일깨워주는 것 또한 경제교육에서 중요하다.

이 책은 돈에 대한 심리와 흐름을 알게 하고 행복하고 현명한 경제생활을 위해서는 돈에 관한 통제력이 중요하다는 것을 말하면서 돈에 대한 올바른 태도를 위해 노력해야 함을 강조하고 있습니다.

보통의 사람들이 살면서 반드시 필요한 것은 많은 돈을 얻기 위한 지식이나 돈을 효율적으로 불리기 위한 세세한 지식들이 아니라, 돈에 대한 철학과 올바른 가치관이라는 것을 이 책을 통해 제 안에 깊이 새겼습니다.

책을 읽고 나니 돈에 그리 연연하지 않고 돈으로부터 자유로워질 수 있을 거란 생각이 들었습니다. 단지 돈을 현명하게 관리하는 방법만을 제시한 것이 아니라 선생님의 경험에서 비롯된 철학이 담긴 에세이를 담아낸 것 같았고, 그래서인지 쉽고 편하게 읽으며 공감할 수 있었습니다.

돈에 대한 올바른 관점은 결국 심리·흐름·태도에 의해 결정이 된다는 것을 정의해 좋았습니다. 사유하는 삶, 우리가 보내는 시간들이 결국 우리의 경제 수준을 결정짓고 일과 삶의 균형과 사유를 통해 삶의 부유함이 결정된다는 생각이 들었습니다.

돈 자체를 목적이 아닌 수단으로서 어떻게 생각하고 관리해야 목적으로 둔갑하지 않는지를 깨우쳐줍니다. 라이프 사이클에서 재무적인 이벤트에 관한 부분은 30, 40대가 정말 공감할 부분이라고 생각합니다. ‘사유하는 삶’에 대한 부분은 정말 신선한 것 같습니다.