‘나를 알고 남을 알면 백전백승이다’라는 속담은 재테크에서도 통하는 이야기이다. 버는 돈이 없으면서 현재 어느 주식이 호황이라는 정보를 가지고 있거나 목돈 없이 부동산 시장만 바라보고 있어도 모두가 그림의 떡인 것이다. 시장 상황을 파악하기 전에 지금 자신이 어떤 상황에 놓여있는지, 종자돈은 얼마나 있는지부터 확실하게 파악하고 있어야 한다.
자신의 재무 상황을 파악하는 과정은 어쩌면 곤혹스러운 일이 될 수도 있다. 몸에 이상이 있다거나 건강을 걱정하는 사람들이 건강검진을 불안하게 생각하는 것과 같은 이치다. 만일 나의 재무 상황을 누군가와 공유하는 것이 꺼림칙하다면 아래의 질문들을 통해 자신의 상황을 스스로 진단해보자. 아래의 목록은 특이한 직종이나 투자의 경우가 아니라면 대부분의 자산이 포함되므로 자신의 재무 상황을 계산할 수 있다.
--- Class 1. 여자 재테크 입문반 중에서

천만 원을 만드는 데 2년이 필요하다고 가정했을 때 사람들은 보통 3천만 원 만드는 데는 6년, 5천만 원은 10년이 소요된다고 단순하게 생각한다. 그러나 실제로는 그렇지 않다. 기간이 길어지면 적금 뿐 아니라 적립식 펀드 등 상품 선택의 폭이 넓어지면서 이율 역시 높아지기 때문에 생각보다 훨씬 많은 돈을 모을 수 있다. 예를 들어 위의 금액으로 6.5%의 이율로 예치와 적금을 이용할 경우 10년 후엔 약 8천만 원 정도의 금액이 만들어지고, 8%의 목표수익률로 적립식 펀드에 투자할 경우 5년 후에는 3천5백만 원, 10년 후에는 1억 원의 금액을 모으게 된다.
가끔 20대 중반의 직장인들 가운데 서른 살까지 1억 모으기를 목표로 한 이들을 만난다. 일반적인 수입과 지출 패턴을 가진 사람이라면 서른 살까지 1억을 만드는 것은 조금 힘들다. 그렇지만 서른일곱 살 정도에 2억 이상의 금액을 가진 미혼 여성들은 많이 보았다. 그녀들에게 자세한 이야기를 들어보면 저축만으로 그만큼의 돈을 모으는 것이 가능하다는 것을 알 수 있다. 이것이 바로 눈덩이 효과이다. 아직 이러한 효과를 경험해보지 못하였다면 지금 시작해도 늦지 않다. 1억을 위해 눈덩이를 열심히 굴려보자!
---Class 2. 여자 재테크 초급반 중에서

목돈을 잠시 넣어두기 좋은 안식처로 MMFㆍMMDAㆍRPㆍ발행어음의 네 가지를 추천한다. 네 가지 모두 비슷한 성격의 금융상품으로 몇 달 뒤 사용할 목돈을 잠깐 묶어두면서 이자를 챙길 수 있는 좋은 방법이다.
나 역시 발행어음의 혜택을 몸소 실감한 적이 있었다. 아파트를 분양 받으면서 마지막 잔금 약 9천만 원을 한 달 뒤에 지불하게 되었는데, 이런저런 금융상품에 투자되어 있던 금액 9천만 원을 종금사의 발행어음으로 30일 묶어둔 후 만기일에 잔금 지급을 하였다. 지급 후에 확인하니 통장에 9천만 원에 대한 이자로 약 28만 원 정도의 잔액이 남아 있었다. 2006년도 후반이라 금리가 4.6% 정도로 높지 않았지만 쏠쏠한 이자 혜택을 본 것이다. 만약 금리가 5.8%대라고 한다면 같은 기간을 두었을 때 36만 원이 넘는 이자를 받을 수 있었을 것이다.
--- Class 3. 여자 재테크 중급반 중에서

비과세 제도를 이용하는 것에는 한계가 있으므로 세금을 아낄 수 있는 또 다른 방법인 세금우대 제도를 이용해보자. 세금우대는 15.4%의 이자소득세를 다 내지 않고 9.5%만 내는 방법이다.
예를 들어 이자가 10만 원이라면 실제 내가 받는 이자는 세금을 제한 8만4천6백 원인데, 세금우대 제도를 이용하면 9만5백 원의 이자를 받을 수 있다. 이러한 세금우대 제도는 1인당 천만 원 한도로 어떠한 금융기관에서도 신청할 수 있는 특징이 있다(표 참조). 그러나 이 세금우대의 한도 금액은 원금과 이자를 합한 금액에 대한 한도이므로 펀드처럼 주식 매매 차익이 이미 비과세되는 상품에 그 한도를 사용하게 되면 실제 세금우대를 받는 효과는 적어질 수 있다. 따라서 이왕이면 적금 및 예금 등 이자에 대해 모두 세금을 부과하는 상품에 이용하는 것이 더 유리하다.

<B>대한민국 2030 여자들을 위한 부자 되기 프로젝트<br/>실속 빵빵! 내공 팍팍! 한 권으로 끝내는 新개념 재테크 지침서</b><br/><br/><b>21세기형 여자의, 여자에 의한, 여자를 위한 재테크 노하우만을 꾹꾹 눌러 담은 책!</b><br/><br/>이제 막 사회에 첫발을 딛는 사회 초년생이나 새로운 가정을 꾸리기 시작하는 신혼부부 그리고 투자에 대한 고민으로 망설이는 여성 등 새로운 시도를 앞둔 여성들이라면 꼭 봐야 할 재테크 지침서다. 끊임없이 공부하고 끊임없이 연구하며 고객을 상대하는 웰스 매니저(Wealth Manager), 정지영의 《여자가 꼭 알아야 할 재테크의 모든 것》은 주택청약, 보험, 목돈 불리는 금융상품, 펀드, 부동산 투자, 연금상품 등 재테크에 대한 전반적인 개념과 정보를 총망라하고 있어 사회 초년생부터 2, 30대 후반의 여성들 모두에게 유익하다. 재테크에 대한 막연하고 불분명한 목표를 갖고 있는 20대 초반의 여성들에게는 건강한 재테크의 비전을 제시하는 친절한 멘토가, 뚜렷한 재무 목표를 갖고 있는데 정보가 없어 갈팡질팡하는 20대 후반이나 30대 여성들에게는 가려운 곳을 귀신같이 알고 쓱쓱 긁어주는 명쾌한 지도가 되어줄 것이다. 친근한 재무 설계사로서 풍부한 상담 및 강의 경력을 쌓아온 저자의 설명은 책을 읽는다기보다 옆집 언니의 조언과 잔소리를 재미있게 듣고 있는 느낌을 준다. 아울러 다양한 연령과 계층의 여성들을 상대로 한 실제 상담 사례를 현재 자신의 상황에 대입해봄으로써 스스로의 재무 상황을 진단, 점검해볼 귀중한 기회가 될 것이다.<br/><br/><b>이 책을 보는 순간 당신의 통장과 미래가 다시 태어난다!</b><br/><br/>인터넷, TV, 신문 등에서 차고 넘치는 경제 정보들. 지나치면 아니함만 못하다고, 방대한 정보의 홍수 속에서 오히려 갈피를 더 못 잡거나 바람 부는 대로 흔들리다 낭패를 보는 사람도 많다. 그저 남이 하면 나도 하고 무조건 대세에 따르려고만 하다간 믿는 도끼에 발등 찍히기 십상이다. 비약이나 과장, 거품으로 가득한 정보에 휩쓸리지 않으려면 수많은 정보 중에서 옥석을 가려내는 눈이 필요하다. 이 책은 변동이 심한 시대를 사는 대한민국 2, 30대 여성들에게 필요한 자세와 수많은 정보 중에서 옥석을 가려낼 수 있는 올바른 잣대를 제시한다.<br/>재테크에서 중요한 것은 ‘전망’이다. 수년간 웰스 매니저(Wealth Manager)로 일하며 꾸준히 공부해온 결과 많은 고객들, 특히 여성 고객들에게 신임을 톡톡히 받고 있는 작가는 무턱대고 대세가 움직이는 방향을 제시하기보다 전망이 밝은 방향으로 인도한다. 또한 작가는 여성으로서 재테크에 취약한 부분을 누구보다 잘 알고 있는 만큼 현실적이고 실용적인 팁을 제시한다. 그녀가 전하는 규칙과 조언을 80%만 취득해도 당신의 통장과 미래의 전망은 훨씬 밝아질 것이다.<br/><br/><b>재테크에도 단계별 가이드가 필요하다!<br/>당신에게 꼭 맞는 맞춤 처방전</b><br/><br/>* Step Ⅰ: 재테크 마인드 다지기<br/>자기를 알고 남을 알면 백전백승이라는 말은 재테크에서도 통한다고 작가는 말한다. 때문에 작가는 수년간의 재무 상담 경력을 통해 알아낸 2, 30대 여성의 평균 재무 상황을 ‘톡톡 카운슬링’ 코너에서 보여준다. 이 책의 1장에서는 비슷한 상황의 또래 여성들과 비교하여 현재 자신의 재무 상황을 명확히 진단하고 이상적인 재테크 방식을 들여다봄으로써 미흡한 재테크 마인드를 단단히 다질 수 있는 계기를 마련해준다.<br/><br/>* Step Ⅱ: 천리 길도 천만 원부터<br/>은행의 예적금 상품을 이용해본 사람이라면 저축의 눈덩이 효과를 모르지 않을 것이다. 힘겹게 종자돈을 모은 후에 그것을 이리저리 굴리는 쏠쏠한 재미를 한 번이라도 맛본 사람이라면 재테크 고수가 되는 것은 시간문제. 작가는 그 첫 출발을 위해 더도 말고 덜도 말고 일단 딱 천만 원만 모아보라고 제안하고, 그동안 마음은 있어도 선뜻 도전해보지 못한 재테크 초보자들에게 목돈을 빨리 모으는 데 반드시 필요한 비결을 전수한다.<br/><br/>* Step Ⅲ: 불어라, 목돈아!<br/>펀드를 선택하는 자기만의 기준이 있는가* MMF, MMDA, RP, 발행어음의 쓰임새를 아는가* 그동안 앞뒤 따지지 않고 오로지 은행의 저축 제도만 이용해온 사람이라면 이제 좀 더 적극적인 방식에 눈을 돌릴 차례다. 누가 누가 성실하게 모으느냐만큼 중요한 것이 누가 누가 더 잘 불리느냐라는 사실. 3장에는 재테크에 대한 기본적인 개념이 잡혀 있고 어느 정도의 종자돈을 마련해놓은 당신에게 목돈 불리기 좋은 정보를 두둑이 전달한다.<br/><br/>* Step Ⅳ: 재테크 무림의 여고수로 거듭나기<br/>재테크 똑순이로 둘째가라면 서운할 당신, 이제 더 높은 고지를 향해 결정타를 날릴 때다. 마지막 장에서는 연말정산, 목돈 투자, 부동산 투자 등의 주제로 좀 더 심도 깊은 이야기를 다루고 각각의 재테크 전망과 장단점에 대해 낱낱이 해부해본다. 아울러 기혼 여성 혹은 결혼을 앞둔 여성들을 위해 행복한 결혼 생활과 노후에 필요한 가장 튼튼하고 이상적인 대책을 제시한다.