우리 나이로 마흔쯤 되면 내 집 마련의 꿈을 구체화해야 할 시기이다. 나대로 군 역시 그때쯤에는 3억원(현가) 정도의 주택을 서 대리와 공동명의로 마련할 생각이다. 맞벌이로 차곡차곡 자금을 모으고 전세보증금을 합하고도 부족한 부분은 50% 정도 대출을 활용하면 어느 정도 내 집 마련이 가능할 것으로 생각됐다.
상상만으로도 행복한 두근거림에 빠져 있는 나대로 군에게 최고봉 FP가 노후준비도 미리미리 대비해야 한다고 조언했다. 최 FP는 나 군과 서 대리의 기대수명이 각각 80세, 85세라고 가정했을 때 은퇴 후 월 200만원의 생활비를 조달하려면 나 군이 은퇴하는 시점인 65세 때까지 은퇴자금을 일시금으로 준비해야 한다고 이야기해 주었다. 그리고 화폐의 시간가치를 감안한 은퇴시 필요금액을 계산하여 은퇴일시금 재무목표를 1억 2,000만원으로 수립했다. 또한 최 FP는 물가상승률 3.5%, 투자수익률 5%, 부부의 기대여명 80세, 85세 등의 기본적인 가정과 나 군이 제공한 미래의 소득 및 생활비 추정값을 토대로 나 군의 라이프 플래닝을 통해 변동될 순자산변동 추이를 분석했다.
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현재 생활에 크게 지장을 주지 않는 선에서 지금 당장 노후준비를 시작하라는 말은 어쩌면 모순적으로 들릴 수도 있다. 하지만 시간을 지체할수록 노후자금을 모으는 데 더 큰 부담이 뒤따른다는 사실을 기억하자. 자신이 원하는 금액을 마련하기 위해서는, 첫째 많은 금액을 투자하는 방법, 둘째 수익률이 높은 자산에 투자하는 방법, 셋째 오랜 기간 투자하는 방법 중 하나를 선택해야 한다. 하지만 안타깝게도 우리가 살아가면서 생활비를 제외하고 투자할 수 있는 금액은 현실적으로 극히 제한적일 수밖에 없으며, 일개 개인이 수익률을 통제할 수도 없는 일이다. 결국 우리가 통제할 수 있는 것은 오로지 ‘투자시간’뿐이다. ‘시간이 돈이다’라는 말은 재무설계에서 딱 들어맞는 말이다. 재무설계 관점에서 보면 시간은 ‘최대의 자원’이기 때문이다.

<b>대한민국 최고 FP들이 이야기하는 재무설계의 모든 것!</b><br/><br/>불과 몇 년 전만 해도 사람들에게 재무설계의 필요성에 대해 이야기하면 “나는 펀드도 하나 들었고, 연금보험도 가입했는데 굳이 재무설계가 필요하냐?” “지금 당장 먹고살기도 힘든데 무슨 놈의 재무설계냐” 등의 대답이 돌아오곤 했다. 하지만 최근 들어 각종 매스컴에서 저출산과 고령화로 인한 위험을 경고하고, 전 세계적으로 사회·경제적 환경이 급변함에 따라 재무설계에 대한 인식에도 커다란 변화가 생겼다. 즉, 사람들이 미래에 대한 불안감을 느낌에 따라 장기적인 관점에서 인생을 설계해야 한다는 필요성을 절감하게 된 것이다.<br/>하지만 이처럼 재무설계의 필요성을 느꼈다 해도 막막하긴 마찬가지이다. 앞으로 사회·경제적 구조가 어떻게 바뀔지, 또 미래 나에게 필요한 돈이 도대체 얼마나 되는지를 개인이 일일이 예측하고 계산하기는 현실적으로 너무나 어렵기 때문이다. 결국 재무 전문가의 도움을 받아야 하는데, 이때 기본적인 재무설계 상식을 갖추느냐 아니냐에 따라 재무상담 서비스의 질은 천지차이가 될 수 있다.<br/>이 책은 바로 이러한 독자들의 고민에 대한 현실적인 도움을 주고자 집필되었다. 국내 최고 수준의 재무설계 서비스를 제공하고 있는 삼성생명 FP센터의 필진은 재무설계와 관련한 다양한 지식과 정보들을 독자들이 쉽고 재미있게 이해할 수 있도록 깔끔하게 구성하여 설명하고 있다. 이 책을 통해 독자들은 재무설계에 대한 기본적인 이해는 물론, 인생 전반에 걸쳐 내가 무엇을 언제부터 계획하고 실천해야 하는지에 대한 밑그림을 그려볼 수 있을 것이다.<br/><br/><b>행복을 완성하는 재무설계로의 초대!</b><br/><br/>재무설계는 자신이 지향하는 삶을 살기 위해 경제적인 관점에서 목표를 설정하고, 그 목표를 달성하기 위해 재무적 포트폴리오를 구성하는 것이다. 이 책은 이러한 재무목표를 세우고 포트폴리오를 구성하는 데 있어 하나의 이정표를 제시하고 있다.<br/>구체적으로 1장에서는 전반적인 재무설계의 필요성과 절차를 알아보고, 2~5장에서는 일반적인 라이프 이벤트(결혼, 내 집 마련, 자녀교육 등) 및 은퇴, 상속증여, 위험관리 등 각각의 재무목표에 따른 기본지식과 대응전략에 대해 살펴본다. 마지막 6장에서는 근로소득자, 개인사업자, 법인 CEO 등 각 직군별로 특별히 유의해야 할 재무설계 포인트를 정리했다.<br/><br/>재무설계가 어렵다고, 당장의 생활이 힘들다고 오직 현재만을 바라보고 미래를 준비하지 않는다면 우리의 인생은 도움 구할 길 없는 망망대해에 놓이게 될지도 모른다. 하지만 이 책에서 제시하는 이정표대로 ‘지금 바로’ 미래에 대한 명확한 재무목표를 세워 ‘하루라도 빨리’ 실천한다면 누구나 행복한 인생 2막을 그려나갈 수 있다. 이 책은 당신의 인생항로에 안전한 길을 안내하는 든든한 동반자가 되어 줄 것이다.<br/><br/><b>『삼성생명 재무설계 총서』는…</b><br/><br/>삼성생명의 재무설계 전담조직인 삼성생명 FP센터에서 재무설계 상담 서비스 과정에서의 모든 노하우와 상담경험을 독자들과 공유하기 위해 구성한 총서이다. 현재 재무설계의 기본편인 『인생의 행복을 그리는 재무설계』가 출간되었으며, 계속해서 아름다운 노후를 위한 은퇴설계, 부동산과 금융상품 투자방안, 쉽게 풀어보는 상속·증여, 사업승계 및 절세전략 등이 출간될 예정이다. 『삼성생명 재무설계 총서』는 독자들이 소중한 자산을 안전하게 운영하고 인생에 풍요로움을 더하는 데 큰 도움을 줄 것이다.