회사를 자주 옮기는 근로자가 DB형 퇴직급여를 받는다면 어떻게 될까? 퇴직 시점 급여가 810만원이라고 해도 근속연수가 10년이면 퇴직급여는 겨우 8100만원밖에 안 된다. 그 전에 받는 퇴직급여를 모아놓지 않고 모두 소비했다면 퇴직시점에 충분한 연금을 받을 수 없다는 말이다. 이직을 할 경우 전 직장에서 받은 퇴직급여를 써 버릴 게 아니라 은퇴 시점까지 오랜 시간 동안 유지하는 것이 중요하다는 것을 알 수 있다.
--- p.18, 「직장 생활 35년, 퇴직연금은 얼마?」중에서

IRP는 원칙적으로 적립금의 일부 인출이 안 된다. 그렇다고 전액 중도해지하면 세제상 불이익이 발생하니 퇴직급여 계좌와 추가납입 계좌를 구분 관리할 필요가 있다. 연금으로 지급받는다는 것을 고려하면 초장기 상품에 해당돼 매년 부과되는 수수료율도 따져봐야 한다. IRP는 금융회사별 계좌이전이 가능해 수수료 감면이나 상품 구성 등을 보고 유리한 쪽으로 자산을 현금화 해 다른 금융사로 옮길 수 있다.
--- p.38, 「소득만 있으면 누구나 만들 수 있는 IRP」중에서

수많은 여러 펀드 가운데 퇴직연금 투자에 적합한 펀드를 고를 때 몇 가지 요건을 꼽을 수 있다. 첫째, 적어도 10년 이상 장기간 운용되는 펀드여야한다. (···) 둘째, 운용전략이 명확한 펀드여야 한다. 다시 말해서 금융회사 직원에게 설명을 들었을 때 어떻게 운용하는지 쉽게 이해할 수 있어야 한다. (···) 셋째, 펀드 운용 보수 등 투자로 인해 지불해야 하는 비용이 크지 않아야 한다. (···) 펀드매니저가 공격적으로 개별 종목을 사고팔며 초과 성과를 추구하는 액티브(active)펀드 보다는 코스피 같은 지수를 추종하는 인덱스 펀드 같은 패시브(passive)펀드 비용이 더 낮다.
--- p.64, 「퇴직연금 대표 상품, 펀드 기초 AtoZ」중에서

단기적인 가격 변동에 따라 사고파는 방식의 투자가 어쩌다가 한두번 성공할지 몰라도 장기적으로 우수한 성과를 낼 가능성은 높지 않다. 마치 SNS 등에 중독된 듯 자주 수익률을 확인하다 보면 단기투자에 빠지기 쉽다. ETF는 투자에 대해 기본적인 이해와 노력도 필요하다. 같은 테마라도 종목 구성은 다르니 자산운용사나 증권사 사이트 등을 통해 ETF 구성도 확인해야 하고 거래량이 충분한지도 살펴봐야 한다. 거래량이 적은 ETF에 투자하면 실제 가치보다 높거나 혹은 낮은 가격에 매매해 수익이 줄어들 수도 있다.
--- p.76, 「적은 투자금으로 수익률 높이기」중에서

디폴트옵션은 퇴직연금제도 중 DC형과 IRP 가입자가 대상이며 만기가 있는 금융상품에 가입했다가 만기가 지나도 운용지시를 하지 않을 경우를 대비해 사전에 지정한 상품으로 운용되도록 하는 제도다. 운용지시를 하지 않은 가입자는 디폴트옵션 시행 전까지는 퇴직연금사업자가 원리금보장상품으로 자동 배분했다. DB형 가입자는 해당 사항이 아니다. 회사 책임으로 운용되기 때문이다. 그러나, DB형 가입자도 디폴트옵션 제도를 알아두면 좋다. 회사를 옮기거나, 퇴직할 경우 퇴직급여가 자동으로 IRP로 이전되고 만약 일시금으로 찾지 않는다면 이때부터는 본인 책임으로 운용을 해야 하기 때문이다.
--- p.90, 「그래도 잘 모르겠다면, 디폴트옵션이 대안」중에서

일반적으로 상대적으로 높은 성과를 낸 자산을 팔아 성과가 적은 자산을 매입하는 방법을 가장 많이 활용한다. 하지만 이와 정반대로 성과가 적게 난 자산을 팔아 비중을 줄이고 성과가 많이 난 자산의 비중을 계속 늘려가는 모멘텀 리밸런싱 방법도 있다. 그리고 해당 자산이 시장 또는 벤치마크 내에서 차지하는 비중에 맞추어 자산 비중을 조정할 수도 있다. 언제 그리고 얼마나 자주 리밸런싱 할지도 결정해야 한다.
--- p.108, 「리밸런싱, 어떻게 하는 건가요?」중에서

일단 연금으로 수령할 경우 퇴직금에 대한 퇴직소득세를 30% 할인받을 수 있다. 게다가 연금으로 받으면 연금 수령 기간동안 퇴직소득세를 나눠 낼 수 있어 과세 이연효과도 생긴다. 여기에 더해 연금 수령 기간을 늘리면 퇴직소득세를 더 아낄 수 있다. 연금으로 탈 수 있는 조건이 된 후 11년차부터 퇴직소득세의 40%를 할인해준다.