얼마 전만 해도 소위 ‘보험아줌마’라는 사람이 집에 찾아와 보험을 들라고 권유하는 모습을 많이 볼 수 있었다. 그러다가 아줌마가 좋다고 권하는 것을 제대로 보지도 않고 덜컥 가입해 버리는 경우가 많았다. 그러나 보험소비자가 적극적으로 자신의 인생설계에 관심을 가지기 시작하면서 보험에 대한 인식도 많이 바뀌었다. 이제는 소비자가 보험사에 연락을 하고 상품을 고른다. 인터넷사이트를 검색하거나 유명하다는 보험 컨설턴트를 찾아가 보험설계를 요청하기도 한다. 이제 보험은 시간이 남거나 경제적으로 여유가 있을 때 하나쯤 드는 것이 아니라, 개인의 필수품이 되었다. 종신보험의 경우 결혼을 할 때 혼수품으로까지 인식되고 있는 상황이다. 살기가 힘들고 세상이 복잡해질수록 자신의 미래를 스스로 책임지려는 경향이 강해지고 있는 것과 무관하지 않을 것이다.

한편, 대부분의 재테크 전문가들은 보험상품에 대해 리스크 관리 차원에서 월급여의 5퍼센트 수준에서 들면 좋다고 말한다. 그러나 저축은 돈이 불어나는 모양이 삼각형 형태이고, 보험은 언제 사고를 당해도 목표 금액을 즉시 받을 수 있는 사각형 형태다. 따라서 보험은 단순히 보장성상품이라기보다는 계획적이고 전략적으로 접근해야 할 ‘재테크상품’이다. 아울러 보험의 본질적 특성을 생각해 보더라도, 미래에 대한 근심과 불안이 없어야 재테크도 할 수 있는 것이다. 그러므로 재테크의 시작은 무엇보다도 보험을 바탕으로 해야 한다. 보험은 불확실한 이 시대에 앞날을 가장 확실하게 보장해 주는 장치인 동시에 가장 기본적이고 튼튼한 재테크 수단이기 때문이다. 따라서 보험이라는 위험관리의 든든한 토대가 갖추어진 후에 주식, 채권, 예금, 적금 등 다른 재테크 금융상품들을 가입하는 것이 가장 안전하고 현명한 재테크 방법이다.

이런 시기에 기획출판 거름에서 새로 나온 『돈과 인생을 불리는 보험재테크』(서병남, 나지홍 지음)가 주목을 끈다. 일반인들이 막연히 ‘어렵다, 복잡하다’고 느끼는 보험에 관한 기초지식을 충실히 소개하고 있으며, 실질금리가 마이너스라는 초저금리시대에 보험상품을 재테크의 관점에서 본격적으로 조명하고 소개한 최초의 책이기 때문이다.

잘 든 보험 하나 열 통장 안 부럽다!

이 책은 보험의 기초지식부터 활용까지 거의 모든 내용을 담고 있다. 1장에서는 사람들이 보험에 대해 궁금해 하는 질문에 답을 하는 형식으로 보험의 기초지식을 설명했다. 보험의 역사, 보험을 들어야 하는 이유, 꼭 필요한 보험만 가장 싸게 들 수 있는 요령 등을 담았다. 2장에서는 보험상품의 종류에 대해 설명한다. 요즘 최고의 인기를 얻고 있는 종신보험, 현대인에게 치명적인 질병을 보장하는 CI보험, 원하는 기간을 설정하여 저렴한 보험료로 종신보험 같은 보장을 받을 수 있는 정기보험, 여성들에게 인기가 많은 건강보험, 부모님을 위한 장기간병보험, 그리고 암보험, 자동차보험까지 굵직굵직한 중요 보험들을 상세히 설명한다. 특히 소비자들이 각 상품별로 가입할 때 주의해야 할 사항과 활용법을 알려 주어 상품을 선택할 때 도움이 되도록 했다.

3장에서는 보험으로 재테크를 하는 방법을 본격적으로 알려 준다. 저자는, 새내기 직장인은 종신보험, 20대 여성은 건강보험, 일반 직장인들은 건강보험, 전문직 종사자는 고액의 종신보험 우선 가입하는 것이 좋다고 충고한다. 그리고 성별과 직업별로 각각의 경우에 가장 효과적인 재테크 방법을 차근차근 소개하고 있다. 4장에서는 알기만 해도 돈을 아낄 수 있는 보험 관련 세테크를 소개하고 있다. 보험에서 발생한 이자를 고스란히 소득으로 올리는 방법, 증여세와 상속세를 절감하거나 면제받는 법 등 보험금과 관련된 절세법을 소개한다.

5장에서는 최소의 보험료로 최대의 보장을 받기 위해, 이미 가입한 보험들을 진단하고 잘못 가입한 보험상품을 해약하거나 보완하는 ‘보험 리스트럭처링’에 대해 알려 준다. 마지막 6장에서는 ‘무조건 만기에 보험료를 돌려받는 것이 좋다’와 같은 보험에 대한 오해를 명쾌하게 풀어 준다.
‘보험 가입 시 소비자가 반드시 고려해야 할 4가지 원칙’을 정리하면 다음과 같다.
① 보험 가입은 빠를수록 유리하다. 나이가 많아지면 위험률이 높아져서 보험료가 올라가게 된다.
② 종신보험에 먼저 가입하라. 미래의 위험 중 가장 큰 요소는 ‘사망 리스크’이고, 그 다음은 노후의 ‘생존 리스크’다. 종신보험으로 사망 리스크를, 연금보험으로 생존 리스크를 관리하라.
③ 보험료는 비용이다. 본전 생각 하지 말고 저렴한 금액으로 보장영역이 큰 상품을 선택하라.
④ 보장내용과 보장연령을 확인하여 각각 다른 보험상품이 중복되지 않게 하라.

미래를 준비하는 사람을 위한 필독서!

“보험을 가입할 때 어느 보험회사의 어떤 상품을 어떤 순서로 선택하는 것이 경제적인 면에서 가장 효율적인가?”
이 책은 바로 이 문제를 풀어보려는 데에서 출발했다. 현재 우리나라에는 국내 보험회사뿐만 아니라 외국계 보험회사도 많이 들어와 있고, 보험상품의 종류도 가지가지에 보장내용도 제각각이다. 공짜로도 들 수 있는 보험이 주위에 널려 있는 요즈음, 소비자의 처지에서는 자신에게 꼭 맞는 상품을 제대로 고를 수 있는 능력이 필요하다. 『돈과 인생을 불리는 보험재테크』는 독자들에게 보험과 보험상품에 대한 체계적인 지식을 전달하여 자신에게 안성맞춤인 상품을 알아보는 눈을 갖게 해 준다. 나아가 초저금리시대에 효율적으로 재테크를 할 수 있는 수단으로서 보험을 새롭게 보는 기회를 제공해 줄 것이다.
또 이 책은 사회생활을 막 시작한 새내기 직장인들이 장기적인 인생의 계획을 짜는 데 큰 도움을 줄 것이고, 가족의 미래와 자신의 노후를 걱정하는 30~40대 직장인들에게 보험상품을 선택하는 가이드 역할을 할 것이다.