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1장 실속 재테크 1단계 전략 - 목표 세우기
오해 ㅣ 돈을 많이 버는 사람이 재테크도 잘 한다 오해 ㅣ 목표는 10억 원은 되어야지 재테크, 머리싸움에서 이기려면 목표부터 세워라 목표는 금액이 아닌 수익률로 말하라 재테크는 마이너스가 있는 게임이다 재테크는 승자만이 기억되는 게임이다 할 수 있는 재테크와 하고 싶은 재테크를 구분하라 원하는 금액을 마련하기 위한 목표 세우기 2장 실속 재테크 2단계 전략 - 종자돈 만들기 오해 ㅣ 돈을 모으고 굴려서 불리는 것이 재테크의 전부다 오해 ㅣ 장기주택마련저축(절세상품)은 꼭 가입해두어야 한다 기간 내 필요한 자금을 만드는 불패의 투자 노하우 500만 원이 종자돈, 그런 가야? 보다 빨리 종자돈 만드는 방법 상황별 종자돈 마련, 이렇게 하라 알토란 같은 월급, 어떻게 사용해야 할까 내게 적당한 투자비중, '100-나이'로 쉽게 계산하는 방법 준비된 자만이 기회를 잡을 수 있다 3장 실속 재테크 3단계 전략 - 목적별 자금 만들기 오해 ㅣ 나이별 재테크 비결은 따로 있다 오해 ㅣ 금리도 낮은데 저축은 해서 뭐해! 제한된 돈으로 결혼, 내집마련, 노후자금 분산하는 법 20대 결혼자금 마련하기 30대 내집마련 전략 40대 자녀 교육비 마련하기 50대 노후자금 마련하기 효과적인 대출 재테크 전략 위기나 비상시 활용하는 예비자금 마련법 4장 실속 재테크 4단계 전략 - 실전 투자하기 오해 ㅣ 예금은 은행에서, 주식 및 펀드투자는 증권회사에서, 보험은 보험사에서 가입한다 오해 ㅣ 투자는 돈 많은 사람들이나 하는 것이다 투자와 투기를 구분하라 경기변동에 따라 자산삼분법을 활용하라 적은 돈으로 하나에 집중해야 하나, 나눠야 하나 부자들은 분산투자가 몸에 배어 있다 겁낼 것 없는 채권투자와 주식투자 채권이나 주식에 투자했을 때 얼마나 벌 수 있을까 장기 투자와 단기 투자의 구분법 직접투자가 나을까, 간접투자가 나을까 5장 실속 재테크 5단계 전략 - 펀드투자하기 오해 ㅣ 은행에서 판 펀드니까 은행에서 알아서 해주겠지 오해 ㅣ 펀드는 원금보전형이 안전하다 간접투자의 최고봉, 펀드 고르는 법 적립식 투자로 돈 불리면서 모으자 상장지수 펀드, 월 10만 원으로 우량주 투자를! 지수를 모른다면 지수연계 상품에 손대지 마라 시장흐름에 따라 투자하는 시스템펀드 절대수익 펀드는 자산가, 기관투자가를 위한 상품 금리가 하락할 때는 채권펀드나 회사채에 투자하라 변액보험은 연금보험으로 가입해야 효과적 이자, 시세차익 등 다양한 열매를 한 번에 얻는 전환사채 투자 현금화 시기, 투자시기는 따로 있다 6장 실속 재테크 6단계 전략 - 시장 큰손 따라잡기 오해 ㅣ 우리는 현재 초저금리 시대에 살고 있다 오해 ㅣ 우량주, 저평가주가 좋은 주식이다 스스로 자신의 프라이빗 뱅커가 돼라 연기금 붐에 올라타자 시장 큰손은 환율, 금리, 경기흐름을 본다 저금리 시대에도 오르는 채권은 있다 이자는 줄고 배당이 는다 환율변동을 모르면 싸움에서 이길 수 없다 미국 펀드가 재채기하면 한국은 몸살을 앓는다 시장 큰손이 좋아하는 종목 체감경기보다는 수급과 지표를 믿어라 베이비부머가 몰려가는 시장이 뜬다 2010년 전후, 세계 자산시장이 흔들린다 |
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내게 적당한 투자비중, ‘100-나이’로 쉽게 계산하는 법
재테크에 있어서 목표 달성까지의 시간뿐만 아니라 남아있는 시간이 얼마나 되는가 하는 것은 중요한 변수다. 따라서 만회할 수 있는 기간이 길수록 적극적인 투자전략을 구사해 볼만 하다. 이와 관련해서는 ‘100-나이’로 계산해 포트폴리오 비율을 조정하는 방법을 참고할 만하다. 이는 투자자 자신의 나이를 기준으로 100에서 나이 수만큼 뺀 비율을 수익성 위주의 투자자산으로, 나머지를 안전성 위주의 자산에 배분하는 방식이다. 따라서 나이가 30세인 투자자는 전체 운영자산의 70%(100-30)를 주식관련 투자에 배분하고 나머지 30%를 안정적인 예금이나 채권형 상품에 배분하는 것이다. 또 투자자의 나이가 60세라면 이때는 40%(100-60)를 적극적인 투자 상품으로 나머지 60%를 안전성 높은 확정금리 상품 등으로 배분하는 식이다. 이 경우 나이가 올라갈수록 투자자산의 비중은 줄고 안전자산의 비중은 늘어나 자연스럽게 포트폴리오 배분이 이루어진다. 다만 투자자 저마다의 처한 상황이 다르고 선호도가 다른 만큼 이 계산법이 절대적이라고 할 수 없지만 나이와 그에 따른 투자 비중을 어떻게 가져갈 것인가 하는 점에서는 충분히 생각해 볼만하다. 그래서 100에서 나이를 뺀 수치가 평소 투자성향에 비해 공격적이라고 판단된다면 기준을 90이나 80으로 낮춰 적용하는 것도 한 가지 방법이다. ---p.72~73 |