돈을 가장 많이 벌 수 있는 시기와 돈을 잘 모을 수 있는 시기는 다를 수 있다. 20대는 학생이거나 사회초년생이다. 알바해서 몇 푼이나 된다고? 이제 시작이라 연봉 너무 낮다고! 돈 관리는 아직 안 해도 돼. 이렇게 생각할 수 있다. 아이러니하게도, 20대가 좀 더 정확하게는 직장에 갓 들어간 사회초년생이 돈을 모으기에 가장 유리한 시기다.
왜냐하면? 20대는 대부분 변동지출이다. 내 노력에 따라 얼마든지 지출을 줄일 수 있다.

· 적은 돈이라도 시간의 힘을 이용하면 크게 불어날 수 있다.(복리는 20대가 가질 수 있는 최고의 ‘치트키’다)
· 지금 만든 습관이 평생 돈의 흐름을 바꾼다.

20대는 ‘돈이 많아서’가 아니라 ‘시간이 많아서’ 유리한 시기다. 지금 통장에 있는 돈이 적다고 실망하지 마라. 지금부터의 행동이, 미래의 여유를 만든다.
살아보니 인생은 한방으로 뒤집는 게임이 아니다. 성실함과 꾸준함이 훨씬 더 중요하다. 기본기를 다지고, 열심히 공부하며 계속 업그레이드하고, 저축하고, 소비를 통제하는 사람이 결국 부를 만들어낸다. 성실하고 꾸준하다는 것은 나의 중심이 있고, 삶의 스타일이 있고 그 안에서의 목표가 있기 때문이다. 최근에는, 나답게 오래 잘사는 것, 지속 가능한 성공이 중요하다. 그래서 누군가의 빠른 성공을 부러워하지 않아도 된다. 나를 업그레이드하며, 주변에 좋은 사람과 운이 더해지면 나만의 때가 온다. 그러나 중요한 것은 업그레이드하며 나를 만들어가는 시간이 필요하다.
결국 돈 관리란, 단순히 돈을 모으는 기술이 아니라 나의 삶을 설계하는 과정이다. 돈 관리 전에, 나는 어떤 삶을 살고 싶은지 방향을 정하는 것이 중요하다.
--- p.28-29

투자에서 가장 강력한 무기는 ‘시간’이다. 시간을 길게 가지고 가려면 꾸준함이 필요하다. 단기간에 큰돈을 벌려고 하기보다 장기적인 관점에서 성실히 자산을 쌓아야 한다. 나 역시 20대 때는 막연한 고민이 많았다. 머리는 별로 안 좋은데, 노력파라, 성실하게 하루하루를 쌓아가다 보니 또 상상한 미래를 만나기도 했다. 실제로 꾸준히 노력한 사람들은 경제적으로 안정된 삶을 살고 있었다. 요즘은 SNS 등으로 인해 집중력을 방해받기 쉽다. 더 빨리 돈을 버는 방법에 혹한다. 진짜 돈은 속도가 아니라 지속이다. 꾸준함이 결국 부를 만든다.
30살에 매달 100만 원씩 20년을 꾸준히 불리는 것과 40살에 매달 200만 원씩 10년을 꾸준히 불리는 것(둘 다, 연 10% 복리)이라고 가정해 보자. 그러면 원금은 2억 4천만 원으로 동일하다. 50살에 모은 돈의 차이는 어떨까?
매달 100만 원씩 20년 투자 시 매달 200만 원씩 10년 투자 시 100만 원씩 20년 투자한 경우는 이자의 이자가 붙은 복리 금액은 5억 1,600만 원 정도이다. 반면 200만 원씩 10년 투자하면 복리 금액은 1억 8,000만 원 정도이다. 즉, 더 오랫동안 투자하였을 때, 복리의 효과를 더 많이 볼 수 있다.
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전세의 장점
전세는 집주인에게 전세보증금을 맡기고 일정 기간(보통 2년) 동안 월세 없이 집을 빌려 쓰는 제도다. 계약이 끝나면 보증금을 돌려받을 수 있기 때문에, 일정 금액의 목돈만 준비되어 있다면 안정적으로 거주할 수 있다는 장점이 있다.
전세는 한국에만 있는 독특한 계약 방식이다. 집주인은 세입자에게 받은 전세금으로 다른 집을 사거나 대출 상환 등에 활용할 수 있어 이 제도가 정착하게 됐다. 세입자에게는 월세 부담 없이 거주할 수 있는 장점이, 집주인에게는 목돈을 활용할 수 있는 유용함이 있어 지금까지 유지되어 온 것이다.

전세가 문제가 되기도 해
과거에는 전세금 대부분을 세입자가 자기 자금으로 직접 마련했지만, 요즘은 은행에서 전세자금 대출을 받는 경우가 많다. 정부도 전세자금 대출을 꾸준히 확대해왔다.
그런데 전세자금 대출이 늘어나면서 생긴 부작용도 있다. 바로 ‘갭투자’라는 방식이다.
갭투자란 집값에서 전세보증금을 제외한 ‘차액’만 있으면 집을 살 수 있는 구조를 이용한 투자 방식. 예를 들어, 집값이 2억이고 전세가 1.8억이면, 투자자는 2천만 원만 있으면 집을 살 수 있게 된다. 이처럼 소액으로 여러 채의 집을 사는 투자자들이 많아지면서, 집값이
더 오르고, 전세 사는 사람들의 보증금 안전에도 문제가 생기기 시작했다. 이런 이유로 전세자금 대출제도에 대한 규제 강화 이야기가 나오고 있다. 전세는 독립을 위해 여전히 청년들이 현실적인 독립을 위해 선택할 수 있는 중간 단계 주거 형태이다. 최근에는 반전세(전세반, 월세반) 형태도 늘어나고 있다.

전세 계약 전 확인할 것
전셋집 구하기 전 내가 대출 포함 어느 정도 금액의 집을 구할 수 있을지를 먼저 확인한다. 그리고, 회사, 학교, 대중교통 접근성 등 기준을 정하여 지역과 주거조건 등을 정한다. 그리고 부동산 앱을 적극 활용해 매물을 살펴본다. 그리고 진짜 맘에 드는 집은 직접 부동산에 연락해서 확인해야 한다. 실제 계약을 하기 전에 돈과 관련하여 몇 가지 중요사항을 체크해야 한다.
1) 이사 가려고 하는 집의 등기부등본을 확인한다.
2) 보증보험 가입이 가능한지 확인한다.
3) 전세대출 얼마나 가능한지 확인한다.