“다들 하는 재테크, 어떻게 시작할지 모르겠어요!”
나에게 적합한 투자 방식을 찾는 로드맵

월급만으로는 나날이 치솟는 물가를 따라잡을 수 없고, 원하는 것을 전부 할 수 없다는 사실을 모르는 사람이 없는 시대가 되었다. 당장 재테크를 시작해야 할 것 같은데, 시작부터 어떻게 해야 할지 몰라 막막한가? 지출을 줄이고, 알뜰하게 모으는 것까지는 어떻게든 해 보겠는데 주식, 채권, ETF, 부동산, 연금 중 어디에 투자할지 생각만 해도 머리가 복잡한가? 『30대에 시작하는 평생 재테크』는 그런 이들에게 필요한 지침을 담은 책이다. 시작부터 막히는 재테크를 실행하고, 경제적 고민에서 벗어나는 데 필요한 것을 파악할 수 있기 때문이다.

투자로 제법 벌었다는 사람이 쓴 방법을 그대로 따르면 나도 성공할 것 같지만, 애석하게도 재테크는 그렇게 단순하지 않다. 모두에게 통하는 만능열쇠 같은 방법은 없다. 사람마다 가진 자산의 규모도 다르고, 돈을 모으려는 목적도 다르며, 당장 눈앞에 놓인 재정적 이벤트 역시 다르기 때문이다. 누군가는 전세보증금을 모으는 게 우선이며, 또 다른 누군가는 앞으로 초등학교에 입학할 자녀의 교육비를 마련하는 게 우선이다.

이 책은 바로 그러한 지점에서 출발한다. 누구에게나 통하는 재테크 원칙이 없다면 나만을 위한 방법을 스스로 만들어야 한다는 것. 즉 나의 환경과 조건, 투자 지식과 자산 규모 등에 맞춰 원칙을 세울 수 있도록 돕는 것을 목표로 삼은 책이다. 그래서 총 4장으로 구성하여 소비 습관 관리, 금융 지식 공부, 포트폴리오에 대한 근본적 이해, 실천 로드맵을 하나의 궤로 연결했다.

1장은 돈 관리의 기초에 관한 파트로, 수입을 관리해서 잉여금을 만드는 과정을 안내한다. 재테크의 기초부터 쌓아야 하는 독자도 쉽게 읽을 수 있다. 2장은 돈이 돈을 만드는 시스템, 즉 포트폴리오에 대한 기초적인 이해부터 시작하여 거시경제를 읽는 능력을 갖추도록 돕는다. 경기 추세를 읽을 능력을 기르는 돈 공부 파트인 셈이다. 어디서 들어는 봤는데, 어렵게 느껴졌던 경제 용어나 금융상품에 대해서도 핵심만 뽑아서 정리해 준다. 이를 기반으로 향후 투자의 방향을 가늠할 수 있다. 다음으로 3장은 예금, 채권, 달러, 금, ETF 등 각종 자산의 특성을 자세히 가르쳐 준다. 독자는 해당 파트를 통해 각 자산이 어떤 상황에서 수익을 낼 수 있는지 파악할 수 있다. 마지막으로 4장은 실전 지침이다. 실제로 적용할 수 있는 포트폴리오 전략을 제시하며 투자자의 성향이나 연령대에 맞는 방법을 택할 수 있도록 안내한다.

나만의 원칙으로, 흔들리지 않고 투자해야 승리한다!
내 스스로 재테크 전략을 세우는 실전 지침서

“그래서 대체 뭘 사야 해요?” 저자가 강의 현장에서 가장 많이 듣는 질문이다. 전문가로부터 ‘오를 것 같은 종목’을 듣고 그대로 따르는 방법보다 편한 건 없다. 하지만 제대로 된 정보를 들을 기회는 한정되었으며, 냉정히 말해서 주변에서 “이건 진짜 오를 테니까 나만 믿어.”라며 건네는 내용은 이미 정보로서의 가치가 떨어졌을 확률이 높다. 그래서 이 책에서는 소중한 내 돈을 잃지 않도록 ‘나만의 원칙을 세울 것’을 권장한다. 명확한 기준이 있어야 어떤 일이 벌어졌을 때 판단의 근거로 삼을 수 있고, 당황하지 않고 유연하게 대처해서 투자의 승리자가 될 수 있다.

나의 투자 성향과 더불어 거시경제의 흐름을 배우는 것도 동일한 이유에 기반한다. 앞으로 오를 것이라는 믿음이 있어야 요동치는 투자 시장에서도 굳건히 버틸 힘이 생긴다. 과거에 비해 변동성이 훨씬 커진 사회가 되었다고는 하나, 역사적으로 경제는 늘 일정한 주기를 반복한다. 그 사실을 숙지한 채로 경기의 흐름을 읽으면 특정 상황에서는 어디에 투자하는 것이 현명한 선택인지 가늠할 수 있다.
『30대에 시작하는 평생 재테크』는 이런 재테크 지식을 기반으로, 자신의 투자 성향을 파악해 평생의 재테크 포트폴리오 전략을 구성하도록 돕는다. 투자 성향을 완벽히 파악할 수 있도록 제시한 투자 성향 진단 체크리스트가 특히나 유익하다. 독자 스스로 나 자신이 투자에 따르는 위험을 얼마나 감수할 수 있는지 확인해 볼 수 있다.

또한 생애주기별 포트폴리오 예시를 구체적으로 제시하여, 독자는 이를 바탕으로 자기 상황에 맞춘 자산 구성 포트폴리오를 만들 수 있다. 만약 당신이 30대라면 안정적인 중장기 투자 전략을 적용하여 주식 60%, 채권 40%로 투자할 수 있다. 이 책은 이렇게 구체적인 비율과 전략을 제시함으로써 독자 스스로 포트폴리오를 구성하도록 돕는다.

결과적으로 우리는 이 책을 통해 재테크를 지금 당장 시작할 수 있는 최소한의 경제 지식과 나만의 원칙을 세울 수 있다. 투자 성향에 맞춰 자산 포트폴리오 전략을 구축하는 힘은 한순간에 만들어지지 않지만, 여기서 제시하는 방식을 지속적으로 실천하다 보면 나만의 흔들리지 않는 현금흐름을 만들고, 30년 벌어 40년을 더 버텨야 하는 현실에서도 불안하지 않은 평생 재테크 전략을 구축할 수 있을 것이다.