경제의 흐름을 알아야 재테크에 성공한다.

재테크는 단순히 돈만 불리는 기술이 아니다. 자신의 의지로 어찌 해볼 수 없는 외부 변화에 대해 상대적인 박탈감과 소외감을 느끼지 않고 자산을 안정적으로 지키기 위해 하는 것이다. 그리고 더 나아가 자산을 불려나감과 동시에 노후 대비를 하는 것이 재테크의 근본적인 목표가 아닐까. 그동안 재테크 수단은 주식, 아파트, 토지 등과 같이 순환하며 한 차례씩 등락을 거듭해왔다. 그러나 최근에는 부동산 경기의 하락으로 마땅한 투자처를 찾지 못해 팔짱만 끼고 기회를 기다리는 사람들이 많다. 이럴 때 당신이 만약 어떠한 재테크 수단이 ‘뜰’ 것인지 예측할 수 있다면 어떻게 할 것인가? 성공적인 재테크를 위해서는 경제 흐름의 맥을 잘 짚어야 한다. 경기가 부진할 때에는 언제쯤 호전될 것인지, 호조를 보일 때에는 언제쯤 하강으로 반전될지 등 경기 흐름의 변곡점을 알아내야 미리 대비할 수가 있다. 앞으로의 경기 흐름을 예측하려면 현재 상황을 정확하게 읽어내는 안목이 있어야 한다. 이 책에서 저자는 개방된 금융 환경의 변화와 나날이 영향력이 증대되어 가는 국제 자본에 대해 이해해야 한다는 확신에 찬 메시지를 전한다. 그리고 투자자로서의 실제 경험을 토대로 국제 자본의 움직임이 어떻게 개인의 자산 증식과 연결되는지에 대해 쉽게 풀어쓰고 있다.

박나경과 웨슬리 스나입스, 앨리스 김과 니콜라스 케이지의 공통점은 백만장자와 혼인했다는 것이다. 물론 그들의 사랑을 폄하하는 건 아니지만, “부자가 되려면 유산을 상속하든지 부자와 결혼하든지, 그것도 아니라면 만들어라”라는 이탈리아 속담처럼 이들은 미국 유명 영화배우와의 결혼으로 부를 거머쥔 현대판 신데렐라들이며 수많은 미혼 여성들의 선망의 대상이 되고 있다. 하지만 현실적인 측면에서 보면 이런 행운은 극소수에 불과하며, 부를 거머쥐기 위해서는 ‘스스로 만들어내는’ 것이 더 실현가능성이 크다.
성공적으로 부를 만들어내는 재테크를 위해서는 첫째도 신중, 둘째도 신중, 그리고 마지막 셋째 전략을 잘 세워야 한다. 투자의 성패는 경기 변화 같은 외부 요인과 개인의 능력과 자본, 그리고 성격 등 내부 요인에 따라 달라진다. 개인의 능력과 역량이 각각 다르므로 투자 시기와 방식 또한 달라져야 한다.

재테크에서 가장 중요한 것은 많은 사람들이 간과하고 넘어가는 ‘재테크 IQ’를 높여야 한다는 점이다. 인터넷을 통해 신뢰성과 현실성이 높은 자료를 가공하여 정보로 만들고 그것을 자신의 판단 지표로 활용할 수 있어야 한다. 매스컴이나 전문가들이 제시하는 정보는 사회적인 파장이 없을 만한 확실한 것들만을 전달하므로, 그것을 실제 투자에 적용하려면 이미 시기가 늦는다. 자신이 전문가가 되어 다른 사람들보다 먼저 경제 흐름을 예측하고 투자할 수 있어야 한다. 만약 지식을 쌓기가 귀찮고 어렵게 느껴진다면 차라리 로또를 사는 것이 더 낫다.

아는 만큼 보인다. 금융 산업의 변화를 눈여겨보라

어떤 사람이 아이와 이야기를 나누고 있었다.
“네 맞춤법은 엉터리란다. 모르면 사전을 찾아봐라.”
“저는 궁금하거나 의심스러운 게 하나도 없는데 왜 사전을 찾아봐야 하죠?”
아는 만큼 보인다. 모르면 무엇이 문제인지도, 그리고 무엇을 해야 하는지조차 알지 못한다. 세상 물정을 알아야 돈을 벌 기회가 생기고, 세상 물정을 알려면 나무보다는 숲을 봐야 한다. 이처럼 개방된 경제 체제 아래에서 경제를 제대로 파악하는 안목을 키우려면 급속하게 성장하는 금융 산업에 대해 알아야만 한다. 1980년대부터 선진국들의 노동집약 산업이 개발도상국들의 저가 공세로 경쟁력을 잃었다. 그로 인해 자본들이 이익을 찾아 떠도는 국제 금융자금으로 변모하면서 금융기법이 발달했다. 그리고 이제는 국제 금융자본이 인터넷과 결합하여 상당히 빠른 움직임을 보이고 있다. 여기에 각국의 규제 완화와 금융 산업의 국제화 추세로 점차 외국 자본의 규모와 영향력이 날로 커지고 있다. 미국 씨티그룹이 한미은행을 인수하고, 기업은행이 유럽 5대 은행 중 하나인 소시에떼제네랄의 자산운용사와 제휴하여 부동산 투자 상품을 개발하는 등 예금을 통한 은행들의 이익 창출 방식에서 벗어나 업무 영역이 넓어지고 있다. 이것은 간접투자 시장이 다양화됨으로써 재테크 방식이 현재의 직접투자 방식에서 간접투자 방식으로 전환될 것을 예고한다. 우리 금융 산업은 구조조정을 통해 경쟁력을 갖추고 업무 영역을 확보하면서 빠르게 국제 금융자본으로 편입하게 될 것이며, 그때쯤이면 아마도 메릴린치나 유비 에스워버그처럼 해외에 투자하는 등 환경이 대폭 바뀌게 될 것이다.

세계 경제를 주도하는 미국의 달러 정책과 중국 시장을 파악하라

재테크는 경제와 불가분의 관계에 있고, 경제는 사람들이 살아가며 의식주를 해결하기 위한 것이므로 결국 그 시대의 사상과 힘에 영향을 받는다. 거의 모든 나라에 코카콜라와 맥도널드 햄버거가 들어가 있다고 해도 과언이 아닐 만큼 미국은 전 세계를 파고드는 데 성공한 영향력이 강한 나라이므로 경제를 이해하려면 미국을 이해해야만 한다. 미국은 시대 상황에 따라 국익에 부합하는 방향으로 강달러와 약달러 정책을 병행해 사용하는 나라이다. 미국이 강달러 정책을 취하면 원화가 약세를 보여 수출 물량이 늘고 실물경기와 체감경기가 모두 좋아지게 된다. 이에 따라 소득이 많아지고 자연히 재테크 시장에도 좋은 영향이 미쳐 투자 분야가 다양해진다. 반대로 미국이 약달러 정책을 펼치게 되면 원화 강세로 인해 수출 채산성이 떨어져 강한 기업만이 살아남게 된다. 따라서 빈부의 격차가 심화되고 차별적인 재테크 시장이 형성된다.

이처럼 미국이 달러 정책을 어떻게 구사하는가에 따라 우리의 재테크 환경이 달라지므로 미국 달러 정책에 영향을 미치게 될 가장 큰 요인, 즉 유가 동향을 주시해야 한다. 유가 상승세가 지속되면 미국은 강달러 정책을 구사하며, 유가가 안정되면 약달러 정책을 펼치면서 원화 강세를 요구할 것이다.
아울러 현재는 전 세계 경제의 맹주가 미국이지만, 21세기 세계 경제시장의 새로운 축으로 급부상할 중국도 눈여겨봐야 한다. 지금은 비록 1인당 국민총소득이 1천 달러 정도에 불과하지만, 이미 수출입 규모로 보면 세계 4위의 무역대국인 데다 세계 경제 순위 6위를 차지하고 있는 경제 강국이기 때문이다.
중국은 세계 500대 기업이 약 2천 개의 프로젝트를 추진할 정도로 사투를 벌이는 격전지로, 앞으로 소득 수준이 높아지면 12억 명이라는 인구 자체만으로도 세계 최대의 시장이 될 것이다.

세계 금융시장 동향을 파악하는 안목으로 금맥을 찾아라

미국의 골드러시 시절, 많은 이들이 부자가 되기 위해 금맥을 찾으러 서부로 갔다. 우리를 부자로 만들어줄 현대판 금맥은 무엇일까? 그것은 바로 돈이다. 글로벌 경제 시대를 맞이한 지금, 국경의 장벽 없이 넘나들 수 있는 국제 금융자본이 현대판 금광이라 할 수 있다. 여기서 잠시 숨을 돌리고 생각해봐야 할 것이, 미국 서부 시대에 금광을 찾아 헤맨 많은 사람들이 모두 큰돈을 번 것이 아니라 그들의 노동복인 청바지를 만든 사람들이 부자가 되었다는 점이다. 결국 우리는 당시의 청바지와 같은 무엇인가를 찾아내면 부자가 될 수 있다는 것을 알 수 있다.

국제 금융자본은 규모가 커서 반드시 흔적이 남는다. 그러한 흔적을 찾아내면 앞으로의 유동성을 예측할 수 있어 재테크를 하는 데 승산이 있는 시기를 가늠할 수 있다. 개인 입장에서 국제 금융자본의 흔적을 살펴볼 수 있는 가장 쉬운 방법은 환율을 관찰하는 것이다. 돈의 흐름은 이익을 따라다니는 습성이 있으므로, 금융시장이 개방된 현재 상황에서는 환율이 국제 금융자본의 이동 상태를 보여주는 신호라고 할 수 있다. 원화 가치가 상승하면 외부에서 돈이 밀려들어오는 추세이므로 시중의 유동성이 증가한다고 볼 수 있고, 원화가치가 하락하면 국내에 있던 자금이 빠져나가는 것이므로 유동성이 줄어드는 것으로 볼 수 있다.

성공적인 재테크 투자를 위해서는 세계적인 유가, 금리 추세, 환율, 경상수지, 내수, 저축과 투자 등 여러 상황의 연관 관계를 총체적으로 이해해야 한다. 그리고 세계 경제를 주도하는 강대국들의 금융정책 현황을 파악할 수 있어야 한다. 국내 재테크 시장도 세계정세에 따라 움직이게 되어 있기 때문이다. 세계 금융시장 현황과 강대국들의 정책 변화를 민감하게 받아들이면 국내 재테크 시장의 판도 변화를 예측할 수 있다. 이를 위해서는 끊임없이 정보와 지식을 습득해야 한다. 그것이 금융 산업의 변화를 이해하고 우리나라 경제와 세계 경제의 변화에 따라 유연하게 적응하는 안목으로 투자하는, 즉 투자 고수가 될 수 있는 길임을 명심하도록 하자. 좁은 시야로 세계를 보면 그것에만 머무르지만, 넓은 시야로 세상을 보면 좀더 넓은 세계로 나아갈 수 있다.