인도의 금융 포용은 단순히 은행 계좌를 더 많이 개설하는 문제에서 출발했지만, 이제는 사람들이 실제로 금융 서비스를 얼마나 이용할 수 있는지, 그리고 신용/보험/연금/디지털 결제와 같은 다양한 금융 수단에 얼마나 안정적으로 접근할 수 있는지의 문제로 확장되고 있다. 이 책은 이러한 변화 속에서 비은행금융회사(NBFC), 핀테크, 인공지능 기반 금융이 어떤 역할을 할 수 있는지를 AFINIT의 사례를 중심으로 살펴본다. 특히 인도의 금융 포용이 농촌 금융과 기본 계좌 확대를 넘어 Aadhaar, UPI, India Stack과 같은 디지털 인프라를 기반으로 새로운 단계에 들어서고 있다는 점을 체계적으로 보여준다.

이 책에서 눈에 띄는 부분은 금융 포용을 단순한 ‘접근성 확대’로만 설명하지 않는다는 점이다. 계좌를 가지고 있더라도 실제로 신용이나 보험을 이용할 수 없다면 금융 포용이 충분히 이루어졌다고 보기 어렵다. 이러한 관점에서 저자들은 기존 금융기관이 충분히 포괄하지 못했던 금융이력부족자(thin-file users), 중소/영세기업, 비공식 부문 종사자, 농촌 지역 주민 등을 대상으로 NBFC와 핀테크가 어떤 역할을 할 수 있는지를 설명한다. AFINIT의 AI 기반 금융 모델은 대안 신용평가, 디지털 대출, 보험 서비스와의 연계를 통해 기존 금융 시스템의 사각지대를 줄일 수 있는 주요 사례로 제시된다.

또한 이 책은 기술이 발전한다고 해서 금융 포용이 자연스럽게 이루어지는 것은 아니라는 점을 강조한다. 농촌 지역 보험 확대 프로젝트인 ‘Suraksha Chakra’ 사례는 금융상품의 존재 자체보다 그것이 실제 주민들에게 어떤 방식으로 전달되는지가 중요하다는 점을 보여준다. 현지어를 활용한 소통, 지역사회에 대한 이해, 주민의 신뢰, 유연한 보험료 납부 방식과 같은 요소가 함께 갖추어져야 금융 서비스가 실질적인 포용으로 이어질 수 있다는 것이다. 이는 AI 기반 금융에서도 마찬가지이다. 빠른 대출과 편리한 디지털 서비스뿐만 아니라 이용자의 동의, 데이터 보호, 소비자 보호, 민원 처리와 같은 책임 있는 금융 환경이 함께 구축되어야 한다.

이 책의 논의는 마지막 장에서 인도를 넘어 국제적인 금융정책의 흐름으로 확장된다. 대안 데이터와 AI를 활용한 신용평가가 금융 접근성을 높일 가능성이 있는 반면, 각 국가의 규제 환경과 데이터 체계, 사회적 조건이 서로 다르기 때문에 하나의 성공 모델을 그대로 다른 시장에 적용하기는 어렵다는 점도 함께 지적한다. 이러한 점에서 AFINIT의 인도 시장 경험은 단순한 기업의 성장 사례라기보다 디지털 금융이 앞으로 어떤 방식으로 사회적 역할을 수행해야 하는지를 생각하게 하는 사례라고 볼 수 있다.

결국 이 책이 던지는 질문은 AI가 금융 서비스를 얼마나 빠르고 편리하게 만들 수 있는가에만 있지 않다. 중요한 것은 기술을 통해 확대된 금융 접근성이 얼마나 책임 있고 투명하며, 실제 사람들의 삶에 도움이 되는 방식으로 작동할 수 있는가이다. 금융과 기술의 결합이 빠르게 이루어지고 있는 현재, 이 책은 금융 포용의 의미와 AI 금융의 가능성, 그리고 그 과정에서 반드시 함께 고려해야 할 책임에 대해 생각해 볼 수 있는 책이다.