돈과 삶의 관계는 복잡하고 다면적이다. 삶에서 우리의 경험과 기회를 형성하는 데 돈이 무엇보다 중요한 역할을 하기 때문이다. 돈은 자원에 대한 우리의 접근, 삶의 질, 그리고 심지어 우리의 자존감에 영향을 미칠 수 있다. 한편으로, 돈은 우리에게 안정감과 자유로움을 제공할 수 있다. 의식주와 같은 우리의 기본적인 필요를 감당할 수 있는 충분한 돈을 갖는 것은 스트레스를 줄일 수 있고, 우리가 개인적인 관계, 취미 그리고 개인적인 성장과 같은 우리 삶의 다른 영역에 집중할 수 있도록 해줄 수 있다. 게다가 재무적인 자원을 갖는 것은 우리의 삶을 풍요롭게 할 수 있는 여행, 교육, 그리고 다른 경험들을 위한 기회를 열어줄 수 있다.
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우리가 사는 동안 인생의 4대 변수로 사건(이벤트), 시간, 소득, 그리고 지출을 뽑아본다면 여기서 내가 통제할 수 있는 변수는 어떤 것일까? 사건은 신의 영역으로 나의 의지와는 무관한 듯하고, 우리에게 주어진 하루 24시간과 지출은 의지만 있다면 언제라도 통제가 가능할 것 같다. 마지막으로 소득 또한 많이 벌고 싶다고 해서 벌어지는 것은 아니므로 나 자신과 갖고 있는 자원에 대한 지속적인 투자가 필요한 영역이라는 생각이다. 그렇다면 돈 관리의 출발점은 소득이 아니라 지출 관리라는 것에 의심의 여지가 없다.
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상품과 서비스 판매를 통한 이익창출이 기업의 목표라면, 마케팅은 기업이 소비자인 우리의 주머니를 열기위한 기법이다. 우리의 주머니를 열게 하는 기업의 마케팅 전략이 우리의 일상 속에 퍼져있다는 사실을 이해하고 소비지출을 할 때 내가 진정 원하는 것이 무엇인지를 파악하고 그것을 만족하게 할 상품을 선택하는 합리적인 소비를 해야 한다. 요약하면 우리의 호주머니를 언제 열어야 할지를 결정하는 것은 기업의 마케팅에 의해서가 아닌 나 스스로 결정해야 하는 것이다.
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금융상품에 투자하기 위해 집을 담보로 대출을 받아서 하거나 마이너스 통장으로 대출을 받아 투자를 하거나 이는 모두 레버지리 효과로 얻게 될 수익만을 기대하는 생각에서 하는 것이다. 묻고 싶다. 당장 내일의 투자 시장의 변동성은 어느 누구도 예측할 수 없는 일인데, 혹시 시장의 하락기가 갑자기 찾아왔을 때의 대응책은 준비되어 있는지? 내 자본과 대출해서 넣은 투자금이 전부 날아갔을 때와 같은 최악의 상황이 생겼을 때 탈출구는 준비되어 있는지? 레버리지 투자로 큰 돈을 벌 수 있는 가능성 만큼 비례적으로 위험에 크게 노출되어 있다는 생각을 잊지 말아야 한다. 소득과 지출의 불균형이 언제 내게로 올지 알 수 없는 삶에서 대출에 따른 책임 비용에 대한 이해와 함께 투자 시장의 매커니즘과 같은 금융 지식에 대한 공부가 이루어지 않은 경우에 레버리지 투자는 하지 말아야 한다.