돈 없이도 경매에 참가할 수 있다?
“고수님, 저 재테크로 경매를 좀 해보고 싶거든요. 월급 가지고는 살기가 빠듯해서요.”
“그래요? 음, 하긴 박 대리님은 경매 공부도 많이 하셨으니까 해도 괜찮을 겁니다.”
“그래서 말인데요, 제가 가진 돈이 1,000만 원 정도밖에 없거든요. 그런데 지난번에 유 대리가 경매잔금대출이라는 게 있다고 하더라구요. 그런데 궁금한 것이 있어서요. 혹시 매각허가결정을 받았는데 은행에서 대출이 안 된다고 하면 대금 납부를 못해서 입찰보증금도 돌려받지 못하면 어떡하나 해서요.”
박 대리는 걱정스러운 말투를 했다.
“매각허가결정이 확정되었다고 해서 무조건 은행에서 나머지 금액을 대출해 주는 건 아닙니다.”
“그래요?”
“은행에서 대출을 해줄 때는 경매 부동산 매수가를 보고 대출 금액을 정하는 것이 아니고 은행 내부감정을 통해 정하거든요. 이때 적용되는 감정가격의 기본 원칙은 매매 시세의 80~90% 정도입니다.”
“그럼 입찰하기 전에 은행에 가서 물어봐야겠네요?”
“그래야 실수가 없습니다.”
“경매대출을 받으면 금리는 어떻게 되나요?”
“저는 은행 직원이 아닌데요. 하하.”
고수는 크게 웃으며 말을 이었다.
“경매대출이라도 일반담보대출과 같은 조건이라고 생각하시면 됩니다. 기준금리 연동대출이나 시장금리 연동대출에 해당되는 금리입니다.”
“하지만 대출을 해주는 은행에서도 어떤 조건을 걸겠죠?”
“은행에서는 부동산 담보대출을 해주는 경우에 우선 대출받는 사람이나 담보 제공자의 소유권을 확인합니다. 그리고 근저당권을 설정한 후가 아니면 돈을 빌려주지 않죠.”
“그러면 경매잔금대출을 어떻게 받아요? 소유권 이전도 안 되었는데 말예요.”
“그렇습니다. 경매 부동산의 잔금을 납부하기 위해 대출을 신청하면 당연히 거절 통지를 받게 됩니다. 왜냐하면 통상적으로 대출의 전제 조건은 소유권 이전과 근저당권 설정이 선행되어야 하기 때문이지요.”
“그럼 어떻게 해야 하는데요?”
박 대리는 메모할 준비를 하며 답변을 재촉했다.
“경매 대출을 신청하기 위해서는 입찰보증금 영수증을 비롯하여 여러 가지 준비해야 할 서류들이 있습니다. 그런 것들을 준비해 가면 은행에서 대금 납부기일에 맞춰 대출을 해주는 것과 동시에 대금 납부를 하고 소유권 이전 및 근저당권 설정까지 한 번에 끝냅니다. 서류만 정확하게 접수해 주면 은행에서 대금 납부까지 다 해주는 거지요.” - 128쪽

입찰 성공, 경매로 전화위복이 되다

허 과장은 자신의 집 경매 집행법원인 서울 남부지원으로 고수와 함께 갔다. 그리고 먼저 경매계 앞 게시판으로 가서 오늘 진행되는 부동산을 확인했다. 허 과장이 입찰할 부동산은 네 번 유찰이 되었고 오늘이 입찰일인 것이 맞았다. 허 과장은 입찰장 안으로 들어가 준비해 온 서류를 다시 한 번 확인하고, 입찰 개시를 기다리고 있었다.
“입찰금액 결정해서 오셨어요?”
고수는 허 과장의 마음을 안정시켜 주기 위해 이런저런 이야기를 하다가 질문을 던졌다.
“5,800만 원에 입찰하려고요. 입찰보증금은 법원에서 정한 최저매각가의 10%이니 540만 원 준비해 왔습니다. 괜찮을까요?”
입찰장에 있는 많은 사람들을 보고 불안했던지 허 과장은 걱정스러운 목소리를 했다.
“기다려봐야죠. 신중히 입찰가를 결정하셨으니까 좋은 결과가 있을 겁니다.”
“저는 이사 갈 필요도 없고 하니 처음에 최저가 5,400만 원에 입찰하려다 400 더 생각했거든요.”
“그러시군요. 자, 이제 입찰개시를 알리니 확인을 하고 서류를 작성하셔서 내십시오.”
허 과장은 고수와 함께 법대 앞에 비치된 매각물건명세서, 임대차 조사서, 시가감정서를 확인했다. 허 과장은 입찰표에 사건 번호, 본인의 인적사항, 입찰가액, 보증가액을 적고 입찰보증금 봉투에 준비해 온 수표를 넣었다. 그리곤 입찰표와 입찰보증금 봉투를 다시 큰 봉투에 넣어 집행관에게 제출을 하고 입찰자용 수취증을 받아왔다.
“더 높이 적을 걸 그랬나요? 저쪽에 다른 사람들이 웅성거리는 소리가 아무래도 저보다 더 높은 입찰가를 적은 것 같은데 말이에요.”
허 과장은 불안했다.
“불안해하지 마세요. 소신대로 하셔야죠. 입찰장에 오셔서 다른 사람들 말을 많이 들었다가 낭패보는 수도 있어요. 너무 다른 사람들의 말에 귀 기울이지 않는 것이 좋을 수도 있거든요.”
“그렇겠죠? 분위기에 휩쓸려 순간 기분으로 높게 적었다가 두고두고 후회할 수도 있겠죠?”
“그럼요.”
고수는 허 과장을 안심시켰다.
잠시 후 집행관은 입찰 마감을 알리고 사건 번호별로 해당 물건에 입찰한 사람들이 법대 앞으로 나갔다.
“사건 번호 2006`-`29416 다세대주택, 2명 입찰하였습니다. 그 중 최고가매수신고인은 입찰가 5,800만 원에 매수신고한 허지휘입니다.”
순간 허 과장은 펄쩍 뛰어오르며 만세를 불렀다. 그리고 허둥지둥 최고가매수신고인 신고를 하고 고수에게 갔다.
“축하드립니다. 전화위복이네요. 전세보증금 못 받을까 봐 고민하다가 그 집을 사 버렸네요.” ` - 200쪽