투자의 시대에 눈을 뜨이게 하는 금융생활가이드, 풍요로운 삶을 준비하는 가장 믿을 수 있는 파이낸셜 컨설팅!

고교 주식연구반에서 증권사 임원이 출장강의를 하고 있으며, 초등학교에서도 학부모와 자녀를 대상으로 경제와 금융 등 투자교육 열풍이 불고 있다. 세계적인 금융선진국인 미국와 유럽 등에서는 투자교육을 학교 교과과정에 포함시키고 정부에서 예산도 지원하고 있다.

주먹구구식으로 열심히 저축만 하는 것은 마이너스 금리라는 밑빠진 독에 계속 물을 붓는 것과 다름이 없다. 열심히 살아서 아끼고 저축하면 언젠가 내 집도 사고 아이들도 공부시키고 부모님도 편안히 모실 줄 알았던 “저축의 시대”는 갔다. 시대의 변화를 읽지 않고 생각을 바꾸지 않으면 살아남기 힘든 시대가 되었다. 좀 위험이 따르더라도 그 위험을 잘 피하고 관리해서 수익률을 높이는 투자가 중요시되는 “투자의 시대”로 재테크 패러다임은 전환되어야 한다.

제테크는 더 이상 단순한 “짭짤한 용돈벌이”가 아니다. 재무적인 관점에서의 인생설계가 되어야 한다. 저축 위주에서 투자의 마인드로 바뀌어야 한다. 마이너스 금리 시대가 한국인들의 경제생활과 재테크에 시사하는 바가 무엇인지, 왜 저축 위주에서 투자 중심으로 재테크 마인드가 바뀌어야 하는지 패러다임의 변화에 대한 필요성이 이 책에서 제기되고 있다.

그 대처방안으로 연령별에 땨른 재테크 목표와 방법을 제시하고 있는 라이프 사이클 재테크를 집중적으로 조명하고 있으며, 구체적인 실전 전략으로 예금, 주식, 채권, 보험, 연금, 부동산, 절세, 노후근로 등 모든 재테크 영역에 걸쳐 마이너스 금리 시대의 도전에 따른 재무게획을 제시해 놓았다. 또한 최근 금융권에서 일어나고 있는 변화인 프라이빗뱅크 및 자산관리업무에 대한 소개, 국내외 뮤추얼펀드와 다양한 보험상품의 효과적인 활용안 등 선진금융기법이 제시되어 장기적이고 체계적인 금융지식을 얻을 수 있다.

실질금리가 마이너스로 떨어진 지금은 재무설계를 하는 사람과 하지 않는 사람의 미래는 하늘과 땅만큼의 차이가 난다. 45세가 정년이라는 사오정, 또는 56세까지 직장에 남아 있으면 월급도둑이라는 오륙도라는 말이 유행어가 되고 있는 현실에서, 불안한 미래를 즐겁게 맞이하기 위해서는 지금 당장 재테크 계획을 세우고 실천해 나가야 할 것이다.


“마이너스 금리 시대 돈버는 투자지침” 허리띠 졸라맨다고 부자가 되지 않는다. 돈버는 투자에는 법칙이 있다!

미래가 초라하지 않도록 하루 30분씩 ‘어떻게 돈을 모으고, 어떻게 굴릴 것인가’를 고민하라. 마이너스 금리 시대의 재테크는 허리띠 졸라맨다고 부자가 되지 않는다. 돈버는 투자전략을 알아야 한다.

-은퇴 후 자신의 삶의 목표, 생활 스타일, 생활 수준을 유지하겠다는 목표를 구체적을 적어보고 목표 자금의 규모를 정한다.

-라이프 사이클 재테크를 설계한다. 연령대별로 성취해야 할 재테크 목표가 있고 성취하기 위한 방법도 다르다.

-투자자로서 수익과 위험에 대해 어떤 성향인지 자신의 투자성향을 파악하고 성향에 맞게 자산을 배분한다. 그래야 투자에 따르는 위험을 최소화하고 투자 결과에 만족할 수 있다.

-돈주머니는 생계형, 오략용, 재산축적용 세 개로 나누어 관리한다.

-있어도 되고 없어도 되는 돈으로 초우량 회사 5개의 주식에 단돈 10만원씩 투자하고 기업과 경제를 공부하는 계기를 만든다

-분위기에 휩쓸리지 않는 냉정한 판단과 상황의 변화에 따라가는 유연성을 가지고 자산별 분산투자를 한다

-인기상품의 운용방식을 따라 복제형 투자로 스스로 투자전략을 짠다.

-부동산은 양도차익보다는 임대수익률이 금리보다 높은 상가나 주택에 관심을 가진다.

-펀드에 가입할 때는 최근 3년 동안 펀드의 수익률과 회사의 운용철학, 운용인력의 자질 등을 꼼꼼히 살펴서 선택한다.

-마이너스 금리 시대의 자산에 문제가 생기거나 상담은 재정 주치의 파이낸셜 플래너와 상담한다.

-덜 잃는 것이 돈버는 방법, 생활절세의 방법을 알아둔다.

-위험대비에서 노후대비, 그릐고 수익까지 챙기는 생명보험을 활용한다.

-부동산 불패신화는 없다. 부동산도 펀드와 리츠를 이용한 소액 간접투자를 한다.

-좋은 펀드 운용사는 숫자로 나타나는 수익률뿐만 아니라 회사의 운용철학이나 운용인력의 자질을 따져야 한다.

-환률 차익에서 수익을 보는 외화예금을 활용하거나, 해외투자 시장에 대한 틈새정보를 구한다.