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소득공제

생명보험 걸어온 길, 가야할 길

양장

박현문 저

매일경제신문사 2011.09.26.

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책소개

책소개 더보기펼치기

추천의 글Ⅰ … 4
추천의 글Ⅱ … 6
추천의 글Ⅲ … 9
감수의 글 … 12
들어가며 … 14

Chapter 01 힘들고 어려웠던 외형 경쟁의 시절 … 28

1. 초고금리 시대와 확정배당 … 28
2. 6·28 금리 인하 조치의 영향 … 36
3. 보험수지차 영업 … 48

Chapter 02 생보업계 고도성장의 비밀 … 58

1. 환산효율성적제도의 도입 … 60
2. 초기보장급제도와 설계사 육성시스템의 강화 … 67
3. 설계사의 직업관과 로열티 향상 … 77
4. 계약자배당제도의 시행 … 85
5. 종업원퇴직보험의 고도성장 … 90
6. 최고경영진의 탁월한 리더십과 임직원들의 로열티 … 94
7. 정부의 선단 행정과 대형 3사의 열띤 경쟁 … 96

Chapter 03 시장 개방의 영향과 IMF 금융위기의 극복 … 99

1. 시장 개방의 영향 … 99
2. IMF 금융위기의 극복 … 110

Chapter 04 잃어버린 10년 … 116

1. 채널 구조개혁의 실패 … 117
2. 혹독한 금리 리스크의 경험 … 123
3. 건강보험 리스크로 인한 생존급부 위험률차 손익 악화 … 153
4. 의료실손보험의 지연 도입 … 168
5. 컴플라이언스 리스크로 인한 변액보험의 소극적 판매 … 183
6. 외국사 및 중·소사들의 약진과 준비금제도상의 문제 … 202
7. 손보업계의 생보 영역 잠식과 약진 … 205

Chapter 05 우리나라 생보 시장의 성장여력 … 209

1. 생보 시장의 세대보급률과 성숙도 … 209
2. 보장자산의 부족 … 212
3. 노후연금 준비의 부족 … 219
4. 의료실손 및 헬스케어 서비스산업의 급성장 … 230

Chapter 06 새로운 성장 모멘텀과 블루오션 … 240

1. 보장자산 확대전략 … 240
2. 노후 준비를 위한 개인 연금자산 확대 … 264
3. 선진 의료실손의 도입 … 284
4. 헬스케어 서비스의 개발 … 289
5. 기업복지 시장의 활성화 … 295

Chapter 07 판매 채널 다양화에 따른 향후 채널 운용전략 … 308

1. 비전속 채널화의 급진전 … 308
2. 선진사의 채널 운용사례 … 311
3. 대면 전속 채널의 운용전략 … 314
4. 비전속 독립대리점(GA)의 급성장과 활용 … 323
5. 방카슈랑스 채널의 활용 … 334
6. 비대면 채널의 운용전략 … 340

Chapter 08 선진화된 경영 시스템의 구축 … 348

1. 철저한 상품개발 프로세스의 구축 … 348
2. 현금흐름방식의 프라이싱(Cash flow Pricing) … 352
3. 책임준비금제도의 문제점과 개선 방향 … 359
4. RBC(Risk Based Capital)제도와 리스크관리 … 364
5. 내재가치(Embedded Value) 평가에 의한 경영 … 368
6. IFRS제도 도입에 대비한 철저한 준비 … 374
7. 보험경영의 환경 변화와 계리사의 역할 … 381

맺음말 … 387

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저자 소개

저자 : 박현문

저자 박현문은 경남 밀양에서 태어났다. 부산고 거쳐 서울대 법과대학을 졸업했다. 고려대 최고금융과정 및 미국 MIT대 슬론스쿨(Sloan School) 파이낸스과정과 서울대 최고경영자과정을 수료했다. 삼성생명 입사 후 영업기획, 상품개발, 언더라이팅, 클레임, 채권투자, 경영관리 등 30년 동안 다양한 업무 경력을 쌓았다. 삼성생명 부사장 및 SIS손해사정주식회사 대표이사를 역임했다. 현재 TSA손해사정주식회사와 한국재무설계 대표이사로 재직 중이다. 수상경력으로는 환산효율성적제도 도입으로 재무부장관상 수상(1988년), 신상품개발로 금융감독원장상 수상(2003년), 이웃사랑 유공자로 대통령상 수상(2005년)이 있다.

품목정보

발행일: 2011년 09월 26일

판형: 양장 ?

쪽수, 무게, 크기: 408쪽 | 666g | 153*224*30mm

ISBN13: 9788974427757

책 속으로

우리나라의 금리흐름을 크게 3단계로 구분해서 설명하고자 한다. 1982년 6월 28일 이전의 초고금리 시대, 1982년 6월 28일(이하 6·28) 저금리 정책으로 금리 인하를 했지만 실세금리가 12% 이상 지속됐던 IMF 이전의 고금리 시대, IMF 경제위기 이후의 저금리 시대로 나누어 볼 수 있다.
6·28 금리 인하 이전의 초고금리기에는 인플레이션이 워낙 심해 보험에 대한 인식이 극도로 나쁠 수밖에 없고, 중장기 상품 판매는 특단의 배당제도 없이는 불가능할 수밖에 없었다.
6·28 금리 인하 이후에도 은행 수신금리 및 보험사의 예정이율 등 정책금리는 인하했으나 실세금리는 높았던 고금리기였다. 때문에 1988년 배당제도의 본격 실시 이전에는 중장기 상품 판매가 매우 어려운 상황이었다.
IMF 당시 시중 금리가 25~30%까지 치솟았지만 IMF 이후 저금리 시대가 도래한 이후에는 보험에 대한 인식도 많이 개선되고 유지율도 양호해졌다. 또한 보장성 상품인 종신, CI(Critical Illness), 통합보험의 판매와 더불어 변액보험 출시로 자산 포트폴리오 중 중요한 운용 수단으로 고려하기 시작했다. --- Chapter 1 '힘들고 어려웠던 외형 경쟁의 시절' 중에서

채널에 대한 구조개혁 실패와 대체 채널 구축 미흡으로 채널경쟁력이 크게 후퇴되었다.
초저금리기가 도래했을 때의 대처로 상품구조를 확정형에서 변동형 및 변액보험 중심으로 가져가야 하는 것에 대해서는 의문이 없다. 채널에 대해서도 설계사 중 저능률 설계사를 단계적으로 정리하고 관리조직상 방만한 부분이 있다면 군살을 빼고 새로운 대체 채널의 구축에 자원을 투입하는 것은 당연한 과제일 것이다. 그러나 대형 3사의 설계사 채널 구조조정은 성급했던 부분이 있었다.
2001~2002년 여성설계사 채널에 대한 대대적인 구조조정 당시, 다른 대체 채널의 구축에 대한 확고한 청사진이나 전략 방향이 수립되지 않은 채 구조조정이 진행된 것은 무척 아쉬운 일이다. --- Chapter 4 '잃어버린 10년' 중에서

생존급부에서 위험률차손이 나고 있는 반면에 사망급부에서 50%가 넘는 위험률차익이 나고 있어 둘의 밸런스가 크게 불균형한 상태다. 생존급부에 있어서는 위험률변동(Non-Guaranteed)제도의 도입 허용, 위험률 산출 시 장기 트렌드 반영, 선진국 위험률 반영 및 안정할증률 확대 등을 허용해야 한다. 반면 사망급부에 있어서는 보험료를 낮추고 보험금을 확대할 수 있는 여러 가지 노력이 필요하다.

--- Chapter '새로운 성장 모멘텀과 블루오션' 중에서

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출판사 리뷰

한국 생보산업의 발전사와 미래성장전략
생보산업이 걸어온 길
우리나라의 생명보험산업은 지난 30년간 비약적인 발전하여 세계 7위로 도약했고, 그 과정에는 많은 성공과 실패사례들이 있었다. 그 과정 속에서 얻게 된 노하우들은 앞으로의 생보산업의 발전에 있어서 매우 값진 ‘지혜’이다. 이러한 노하우는 제대로 전수받지 못하면 직접 경험하기 전에 미리 깨닫지 못하는 경우가 많다. 하지만 이러한 노하우를 체계적으로 알려주는 자료는 찾기가 힘들다.
기업의 사사(社史)가 비슷한 성격을 가지고 있으나, 이는 그 기업의 실패사례에서 얻었던 소중한 교훈과 기업이 성공한 핵심 비결에 대한 분석보다는 대외적 홍보에 주안점을 둔 경우가 많다. 따라서 사사는 중요한 시점의 사실을 중심으로 정리되기에 경영 자료로써의 활용도가 낮다.
이 책은 지난 30년 동안의 실전 경험을 통해서 우리나라 생보업계가 짧은 시간 내에 고도성장을 이루게 된 배경과 그 비결을 밝힌다. 그리고 그동안 겪었던 주 요 위기와 극복 과정을 철저히 반추하여 크고 작은 시행착오를 담아 30년 동안의 노하우를 전달한다.

생보산업이 가야할 길
우리나라의 생보 시장의 2009년 세대 보급률만 보면 거의 90% 수준으로 더 이상 시장이 성장할 여지가 없는 포화 상태인 것처럼 보인다. 하지만 보장자산의 핵심 상품인 종신보험이나 정기보험과 의료실손보험의 세대가입률은 현저히 낮다. 따라서 보장자산 확대, 은퇴를 위한 연금보험 확대, 네트워크형 의료실손보험이나 헬스케어 서비스 등 미래의 성장동력을 발굴하고 이를 개발해야 한다. 이 책은 이와 같은 생보산업의 새로운 성장 모멘텀과 블루오션을 알아본다.
판매 채널의 다양화도 중요한 과제이다. 회사별로 처한 환경에 따라 차별화된 전략이 필요하겠지만, 주력 상품별로 타깃 고객을 설정하고 그에 알맞은 채널을 선택해 상품-고객-채널을 매치시켜 채널을 특화해 나가야 한다. 매우 어려운 과제이지만 전속 채널과 비전속 채널을 어떻게 구축해야 하는지 채널 운용전략의 개괄적인 방향을 제시한다.
그동안 보험산업 규제의 틀은 가치경영을 추구하거나 리스크관리를 제대로 하는 데에는 한계가 있었다. 또한 종래의 3이원방식은 유연한 상품개발이 어렵고 종합적인 손익관리도 어려웠다. 이 책에서는 현행 시스템이 가지고 있는 이러한 문제를 해소하기 위해 새로운 경영관리 시스템을 어떻게 구축할 것인가를 다루며 생보산업이 새롭게 도약하기를 기대한다.

한국 생보산업의 잃어버린 10년과 새로운 성장동력!
이 책은 생보산업이 지난 30년간 걸어온 길을 정리하고 그 과정 속에서 반드시 참고해야할 성공과 실패사례를 통하여 노하우를 전달하는 한편, 앞으로 가야할 길에 대한 방향도 제시하고 있다. 따라서 보험업계의 경영진에서부터 일반직원에 이르기까지 경영과 업무 참고서로써 이용한다면 큰 도움이 될 것이다.

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