베스트셀러《부자 통장》에 이은 재테크 멘토링
내 집 마련, 자녀교육, 노후준비를 해결하는 부의 공식
“돈이 불어나는 속도를 즐겨라!”

지금까지의 재테크는 잊어라! 희망 재테크가 시작된다

왜 이렇게 살기 힘든가?
대한민국이 빈털터리가 되어가고 있다. 가계부채 1,000조 원, 성장률 정체, 고물가, 저금리, 그리고 높은 청년 실업률……. 집은 있지만 빚을 갚느라 허리가 휘청거리는 하우스 푸어House poor, 자녀에게 드는 사교육비와 대학등록금 때문에 적자 인생이 되어버린 베이비 푸어Baby poor, 주택대출 갚으랴 학자금 대출 막으랴 노후준비는 꿈도 못 꾸다가 결국 은퇴 후에도 생계형 노동으로 삶을 꾸려가는 나이든 워킹 푸어Working poor까지 끊임없이 푸어족들이 생겨나고 있는 실정이다.

저성장?저금리 시대가 장기화되면서 재테크의 룰이 변하고 있다. 과거 고성장 시대에는 소위 ‘화끈한’ 방식의 재테크가 통했다. 그 때는 레버리지 효과를 이용해 무리해서 빚을 지고 내 집을 구매해도 집값이 천정부지로 치솟으니 결국에는 남는 장사였다. 하지만 현재는 어떤가? 2008년 이래 집값은 계속 하락하고 있어 무리한 대출을 끼고 내 집을 샀다가 하우스 푸어가 된 사람들의 수가 무려 550만 명을 넘어서고 있다. 도시 근로자의 평균 임금은 집값, 물가, 대학등록금을 따라잡지 못해 해마다 서민의 지갑은 얇아져만 간다. 은행에 적금을 들어봐야 이자는 낮고, 주식이나 펀드투자도 수익이 기대 수익률에 미치지 못하니 투자처 역시 마땅치 않다. 이제 고성장 시대에 통용되던 재테크 지식들이 무용지물이 되면서 저성장 시대에 걸맞는 새로운 재테크 처방전이 필요해졌다. 평균수명 100세 시대를 맞아 길어진 노후생활을 대비하고, 좀 더 장기적인 재테크 플랜을 세워야 한다. 과거 ‘한탕주의’에서 벗어나 ‘관리주의’로 관점을 바꿀 필요가 있는 것이다.

지금 집 때문에 진 빚을 갚느라 허우적거리는가? 돈이 없어 자녀를 대학에 보낼 수 있을지 망설여지는가? 나중에 나이든 노인이 되어서도 돈 문제에 쩔쩔 매는 자신이 상상되는가? 시중에 나온 재테크 도서를 살펴보면 서민들이 겪고 있는 경제적 고충에 제대로 된 대안은 제시하지 않으면서 무조건 부정적인 현실에 초점을 맞추어 절망감만 조성하는 책들이 상당히 많다. 심지어 재테크 자체가 사기라는 식으로 몰아가는 저자도 있다. 불황일수록 위기의식은 필요하지만 그보다 더 중요한 것은 문제를 해결하기 위해 계획을 세우고 작은 것 하나부터 실천하는 것이 아닐까? 지금의 시대는 서민들에게 희망을 주는 재테크를 필요로 한다.

베스트셀러 《부자 통장》의 저자 박종기 대표가 이러한 현실에 안타까움을 느끼고 평범한 서민들을 위한 희망의 머니 플랜을 준비했다. 전작《부자 통장》이 돈에 대한 올바른 태도와 종잣돈을 모으는 가장 빠른 시스템을 전수했다면 이 책《부자 탄생》은 내 집, 자녀교육, 노후준비라는 세 가지 돈 문제를 해결하는 실천계획을 제시해주며, 어떻게 하면 가장 빨리 내 돈을 불릴 수 있을지를 알려주는 실전 지침서가 되어줄 것이다.

하우스 푸어여, 빚을 다이어트하라!

이 책에서는 첫 번째 수업 ‘내 집 마련 세미나’를 통해 하우스 푸어 탈출법 세 가지를 제시한다. 첫 번째는 원금상환을 포함한 대출상환계획을 세워서 바로 실천에 옮기는 방법이고, 두 번째는 소득을 올려서 대출을 빨리 갚는 방법, 그리고 마지막 세 번째는 내 집을 팔고 전세로 살면서 빚 없이 내 집을 장만하는 방법이다. 여기서 저자의 메시지는 명쾌하다. “빚을 줄이고, 수입이 있는 동안에 우선순위대로 상환하라!” 현재 주택담보대출을 받을 때 원금일시상환을 선택하여 이자만 갚고 있는 사람이 과반수가 넘는다고 한다. 이는 나중에 큰 문제를 초래할 수가 있다. 원금일시상환으로 대출이자만 갚다 보면 원금은 그대로 남아 있는데 이자 값이 원금 값을 초월하는 상황이 벌어질 수도 있기 때문이다. 저자는 “은퇴하기 전까지 모든 대출을 갚아버리는 것을 1차 목표로 해야 한다”고 강조한다. 수입이 있는 동안에 생활비 지출을 줄이고 빚을 해결하지 못한다면 은퇴한 후에 갚기는 더욱 어렵기 때문이다. 자칫 잘못하면 죽을 때까지 하우스 푸어의 늪에서 빠져나오기 어렵게 된다. 자동차는 돈 먹는 하마라면서 번쩍번쩍 빛나는 승용차를 모는 즐거움에 빠졌다가는 평생 빚내는 삶을 살 수도 있다고 경고하는 대목도 주목할 만하다. 무엇보다도 저자가 강조하는 것은 ‘내 집에 대한 생각을 기존의 투자 관념에서 주거 관념으로 전환해야 한다’는 주장이다. 집값이 하락한 현 시점에서 내 집은 더 이상 투자처가 될 수 없기 때문이다. 오히려 내 집은 가족을 위한 행복한 안식처로 생각하고 적당한 수준에서 장만해야 하우스 푸어가 되는 비극을 막을 수 있다는 이야기이다. 수입의 30% 이상을 대출이자를 갚으며 살고 있는 하우스 푸어라면 유념할 말이다.

저자는 그런 의미에서 진정 하우스 푸어에서 탈출하고 싶다면 전세로 사는 것도 대안이라고 말한다. 내 집이 아닌 곳에서 사는 불편함만 감당한다면 시간은 걸리지만 빚을 지지 않고 내 집을 장만할 수 있는 방법이기 때문이다. 하우스 푸어 문제를 다룬 책은 많지만 이 책은 평범한 서민들이 가장 따라하기 쉬운 세 가지 실천안을 구체적인 현금흐름표와 함께 제시하고 있어 실질적인 도움이 될 수 있을 것이다.

부모여, 자녀 대학등록금에 대한 미련을 버려라!

저자는 두 번째 수업 ‘자녀교육비 세미나’에서 자녀 대학등록금 마련에 미련을 버릴 것을 주문한다. 그리고 그 대안으로서 유대인의 경제교육을 예로 들며 ‘자녀자립금’을 제시한다. 한국에서 자녀 한 명을 대학교까지 교육시키는 데 드는 돈은 무려 2억 6천만 원이라고 한다. 특히 세계적으로 교육열이 높기로 소문난 대한민국 부모는 어떻게 해서든지 자녀를 대학까지 졸업시켜야 부모의 도리를 다했다고 생각하는 경향이 있다. 반면에 유대인은 어떤가? 그들은 자녀의 돌잔치 때부터 모아온 1억에 가까운 펀드 저축금을 자녀가 성인이 되는 날 주면서 그 이후의 경제생활은 자녀 스스로 책임지게 하고 있다. 자신의 노후까지 희생해가며 자녀교육비를 대는 일은 결코 없는 것이다.

이 세미나에서는 평범한 한국의 근로자가 자녀학자금을 마련하면서 자신의 노후준비를 하기란 불가능하다는 현실을 보여준다. 저자의 통계에 따르면 한국의 도시 근로자의 평균 월수입 350만 원으로 내 집을 마련하고 자녀교육비를 대고 나면 자신의 노후를 준비할 수 있는 저축가능금액은 ‘0’이다. 이는 이제 한국 부모는 자녀 대학등록금이 아니라 자녀자립금을 준비해야 하는 시대를 살고 있다는 것을 인식시킨다. 저자는 자녀에게 ‘용돈 통장과 자립금 통장’이라는 두 개의 통장을 마련해주고 자녀가 스스로 돈은 ‘쓰는 것’이 아니라 ‘벌고 모으고 불리는 것’으로 생각하게 하고 대학등록금은 스스로 준비하게 해야 함을 설파한다. 또한 자녀 용돈 6계명을 통해 용돈 통장 활용법도 알려주고 있다. 부모가 자녀 대학등록금을 마련하는 재테크 방법에 치중하는 여타 재테크 책과는 달리 이 책은 자녀 대학등록금보다 부모의 노후준비가 더 중요하다는 것을 강조하고 있다. 저자는 “아이들은 대학까지 보내준 부모의 감사함보다는 노후준비 안 된 부모의 무능함을 더 따지게 된다는 것을 명심할 것”을 당부한다.

지금 당장 5층 은퇴빌딩을 쌓아올려라!

혹시 지하철에서 무가지를 차지하려고 싸우는 노인들을 본 적이 있는가? 그분들도 자식들을 키우면서 나름대로 열심히 살아온 사람들이다. 그런데도 왜 그렇게 되었을까? 현재에만 신경 쓰며 살다 보니 정작 본인의 미래는 신경을 못 쓴 것이다. 통계청 발표 자료를 보면 한국의 60세 이상 노인 중에 60% 이상이 스스로 생활비를 마련하면서 살고 있다. 자식도 잘 키워놓고 멀쩡한 회사를 다니다가 은퇴했는 데도 노후 생활비가 없으니 허드렛일이라도 나갈 수밖에 없는 것이다. 이러한 노후문제는 어느 특정계층의 문제가 아니라 곧 우리에게 닥칠 엄연한 현실이기도 하다. 저자는 갈수록 심각해지는 노후준비에 대한 해법으로 세 번째 수업 ‘노후준비 세미나’를 통해 5층 은퇴빌딩이라는 새로운 개념을 제시하며 노후를 준비하는 데 있어 필수적인 5가지 요소를 알기 쉽게 설명한다. 1층에는 국민연금, 2층에는 퇴직연금 혹은 개인연금, 3층에는 개인연금, 4층에는 실손 의료보험, 그리고 마지막 5층에는 보장성 보험을 입주시켜 길게 50년 이상이 될 수도 있는 노후를 완벽하게 대비하는 머니플랜이다. 국민연금을 통해서는 용돈, 개인연금을 통해서는 생활비, 실손 의료보험을 통해서는 의료비, 그리고 마지막으로 보장성 보험을 통해서는 요양비를 충당하는 은퇴계획이다. 저자는 전체 수입에서 20~30% 미만으로 이 모든 것을 충분히 준비할 수 있다며 노후를 위해 모든 사람이 반드시 5층 은퇴빌딩을 세울 것을 당부한다. 또한 이미 은퇴한 사람들을 위한 노후자금 마련 계획도 제시하고 있다. 오피스텔 같은 수익형 부동산이나 즉시연금, 주택연금, 그리고 월지급식 펀드 등을 통해 수입이 끊긴 노인들이 택할 수 있는 생활비 마련 전략을 알려준다.

가장 중요한 것은 계획과 실천이다

이제 시대가 변했다. 은행의 정기예금 금리가 사실상 마이너스 금리에 가깝고 과거처럼 집값이 오르기만 하는 호시절은 지나갔으며 자녀 한 명 키우는 데 무려 2억 원 이상이 필요한 시대이다. 노후생활도 자식에게 의존해서 해결되는 세상이 아니라 준비 없이는 아예 살기 힘든 세상이 되었다. 현실을 고려하지 않는 한탕주의 재테크는 경계해야 하는 것이다. 저자는 이 책에서 지나치게 거창하거나 뜬뢱름을 잡는 허황된 방식이 아니라 기초부터 실전까지 기본기를 다지면서 누구나 부자의 길에 들어설 수 있도록 인생 전반에 걸친 머니 플랜을 안내하고 있다. ‘차근차근 부자가 되는 순서를 밟아가며 단돈 10만 원이라도 지금 당장 재테크 계획을 실천하라’고 강조하는 그의 강의는 지금까지 15만 명에 달하는 수강생들에게 꿈과 용기를 주고 놀란 만한 변화를 불러일으키는 것으로 유명해 평소 ‘부자 전도사’라는 별명으로도 불린다.

“단돈 10만 원이라도 좋으니 일단 시작부터 하는 것이 중요하다. 한 달에 고작 10만 원만 모으기 시작해도 10년이면 1천200만 원이고 20년이면 2천400만 원이 된다. 이 돈으로 자녀자립금을 만들거나 노후준비를 한다는 상상을 해보자. 고생하는 아내에게 용돈하라며 통장을 건네주는 상상을 해보자. 한순간에 써도 모자랄 고작 10만 원의 돈이 쌓이고 쌓이면 이런 가치 있는 행복을 만들어낸다.” _에필로그 ‘고작 10만 원의 힘’ 중에서

저자는 그저 막연하게 잘될 거라는 생각을 버리고, 현실에 맞게 계획을 세우고 지금 당장 실천하는 것만이 유일한 해결책이라고 강조한다. 현재의 소득을 유지하면서 미래를 준비하는 방법은 결국 생활비를 적정 수준으로 줄이고 나머지 금액으로 대출과 자녀교육, 그리고 노후준비에 분배하는 방법 하나뿐이다. 하지만 머리로는 당연하다고 생각하지만 실제로 몸으로 실천하는 사람은 많지 않다.
돈 문제를 해결할 수 있는 건 돈밖에 없듯이 우리의 인생 문제를 해결할 수 있는 건 우리밖에 없다. 이제부터라도 단돈 10만 원씩이라도 자녀자립금 통장이나 자신의 노후를 위한 통장을 만들어보는 것은 어떨까?
지금까지 우리의 행복을 가로막았던 돈 걱정을 떨쳐버리고 싶다면 이것저것 복잡하게 생각할 것 없이 저자의 조언을 그대로 따라 해보자. 처음에는 그 길이 멀어 보여도 가다 보면 가장 빠른 길임을 알게 될 것이다. 저자의 플랜을 하나씩 따라가다 보면 어느새 부자 마인드로 거듭나고 있는 자신을 발견하게 될 것이다.