품목정보
발행일	2007년 12월 07일
쪽수, 무게, 크기	359쪽 \| 660g \| 크기확인중
ISBN13	9788959750979
ISBN10	8959750972

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● 재테크 시작하는 프롤로그 재테크 초보, 무엇을 어떻게 해야 할까 재테크와 재무설계 무엇이 다를까 재무목표와 올바른 재무설계 ● 펀드 잘하는 1장 내 몸에 맞는 펀드 투자 벙법과 펀드 고르기 시간도 수수료도 아끼는 온라인 펀드 가입하기 분할매수로 리스크를 최소화하는 적립식펀드 길게 보고 하는 배당주와 가치주펀드 골라 드는 재미가 있는 유형별 펀드 다양하게 투자하는 ETF(상장지수펀드) 안정과 수익을 동시에 잡는 ELD, ELS, ELF ● 주식 잘하는 2장 KOSPI 2000시대 개인의 주식투자 발굴하는 재미가 있는 테마주투자 제도 변화로 주의가 필요한 공모주투자 채권과 주식의 장점을 모은 CB, BW와 소액채권 시장 리스크도 높고 수익도 높은 고위험 파생상품 ● 은행상품 잘하는 3장 저금리시대, 예금 적금은 왜 필요할까 상호저축은행 상품을 우선 고려하라 소득공제, 비과세, 세금우대상품순으로 가입하라 안심하고 가입해도 내 원금은 보장될까 다양한 지수연동예금과 복합예금 선택의 폭이 넓어진 월급통장 알면 돈 되는 신용카드 재테크 내 집도 마련하고 소득공제도 받고 알고 보면 쉬운 대출 재테크 ● 부동산 잘하는 4장 초보 개미투자자도 부동산투자로 성공할 수 있다 내집마련의 기본전략, 청약통장 가입하기 아파트 양도세 중과세 이렇게 대처하라 적은 투자금으로 새 아파트 마련하는 주택재개발 재건축투자의 대안, 아파트 증축 리모델링 어제의 애물단지 내일의 효자상품, 오피스텔투자 발 품 팔아 10~20% 저렴하게 매입하는 경매와 공매 ● 해외투자 잘하는 5장 이제는 전 세계에 투자한다 해외펀드의 종류와 투자전략 해외주식 직접 사볼까 외화예금 ● 보험 잘하는 6장 보험 제대로 이해하기 보험 제대로 알고 가입하기 종신보험vs.정기보험 vs. CI보험 내 가족을 위한 보험, 어떤 것들이 있을까 ● 노후대비 잘하는 7장 여유로운 노후를 위해 필요한 재무설계 3층 보장과 연령대별 노후대비 전략 연금저축 vs. 연금보험 변액유니버셜보험과 라이프사이클펀드

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저자 소개 관련자료 보이기/감추기

저자 : 이승호

㈜머니오케이 대표이사. 연세대학교 경제학과를 졸업한 뒤 LG증권(現 우리투자증권)에서 첫 직장생활을 시작하였다. 이후 동양그룹으로 옮겨 동양경제연구소 기업분석실과 동양투자자문에서 투자자문역을 지냈으며, 동양할부금융과 동양카드(AMEX카드)에서도 근무하였다. 총 10여 년을 금융회사에서 근무하다 1999년 12월 국내 최초의 금융포털 사이트인 머니오케이를 오픈하였다. 저서로는 ≪금리가 바닥쳐도 돈버는 금융재테크≫가 있다.

저자 : 황선홍

㈜머니오케이 이사. 한양대학교 경제학과를 졸업하고 대한항공을 거쳐 한국산업증권의 국제영업부와 투자분석부에서 영문 및 국문 기업/산업분석을 담당하였다. 이후 1999년 머니오케이의 창립멤버로 참여하였고, 모네타의 프리미엄 금융상담 전문가로도 활동하였다. 뉴욕생명, 대우건설, 쌍용양회의 사보 등에 재테크 칼럼을 기고하고 있다.

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2. 재테크와 재무설계 무엇이 다를까

직장도 탄탄하고 나름대로 모아 놓은 자산도 꽤 있는 편인 A양. 남들보다 소비를 잘 통제하는 편이고, 미래를 위해 장기적으로 준비해야 한다는 생각도 가지고 있지만 막상 어떻게 하는 것이 좋을지 몰라 고민 중이다. 주변 동료들 중 독신을 고집하는 B양은 부양가족 부담도 없으니 소비하고 남는 돈을 적금이나 펀드로 운용하면 충분할 것이라고 이야기 한다. 반면 C양은 같은 독신주의자이면서도 이제는 재무설계를 통해서 보다 체계적이고 장기적으로 미래에 대비하는 것이 바람직하다고 이야기 한다. 우리가 흔히 이야기 하는 재테크와 최근 들어 많이 회자되는 재무설계는 과연 어떤 차이점이 있고, 재무설계를 한다는 것은 어떤 개념일까?

재테크와 재무설계

재테크는 영어로 Financial Technology로 표현한다. 한글로 해석하자면 “돈을 버는 기술” 정도로 해석할 수 있겠다. 실제로는 재테크의 의미를 단순히 돈을 버는 기술이 아니라 “대박(?)을 터뜨리는 방법이나 기술”로 인식하고 있는 사람들도 적지 않게 존재하는 것 같다. 반면, 재무설계는 영어로 Financial Planning이다. Planning이라는 단어에서 알 수 있듯이 미래의 재정적인 목표 달성을 위하여 계획을 세워 실천해 나가는 것을 재무설계라고 한다.
이처럼 재테크와 재무설계는 비슷하지만 분명 함축하고 있는 의미에는 큰 차이가 있다. 재테크는 당사자의 미래 재정적인 목표나 현재 재정상황에 대한 검토가 없는 개념이라고 할 수 있다. “몇 년 안에 몇 억 만들기”가 바로 재테크의 전형적인 예가 아닐까 싶다. 여기에는 현재의 재정상황이나 미래의 어떤 목표를 위해 돈을 모은다는 내용은 포함되어 있지 않다. 단지 돈을 모으겠다는 목표만 있을 뿐이다.
그렇다면 재무설계는 어떻게 다른가? 미래의 재무적인 목표를 예상하고 이에 필요한 자금마련을 위해 현재의 재정상황을 바탕으로 합리적인 계획을 세워서 실천해 나가는 것이 바로 재무설계다. 무작정 돈을 모으는 것이 아니라 미래의 재무목표를 설정하고 이를 계획을 통해 달성하고자 하는 것이다. 재테크는 돈을 증가시키는 방법에만 중점을 두지만 재무설계는 개인의 소득과 소비에 관한 분석, 부채, 세금, 부동산 등 종합적인 재정점검과 분석을 통하여 개인의 일생 동안 필요한 목적자금의 준비과정을 설계해주는 것이라 하겠다. 당연히 재테크보다 포괄적이며, 장기적인 개념일 수밖에 없다.
최근 몇 년간 많은 재무설계(또는 자산관리) 업체들이 설립되고 있고 이에 소속된 전문가들이 재무설계의 필요성과 중요성에 대해 이야기하고 있다. 하지만 아직도 재무설계라고 하면 아무 이유 없이 작아지기만 하는 개인들이 많이 있다. 재무설계는 단편적으로 쪼개져 있던 각각의 재테크를 한 사람의 평생 동안의 돈에 대한 계획으로 통합하는 과정이다. 개념상의 차이는 있지만 결국 이 둘은 같은 목표를 추구하는 것이다. 어렵게 생각하지 말고 자신의 인생 전반에 걸쳐 돈이 필요한 시기를 예측하고 이 시기에 대비하는 과정을 재무설계라고 생각하면 왜 이 재무설계가 중요한지 충분히 알 수 있을 것이다.
독신이라고 해서 이러한 장기적인 계획 없이 단편적인 자산 운용만 해서는 안 될 것이다. 길게 보는 자산운용(계획적인)과 짧게 보는 그것(무계획적인)은 분명 다른 결과를 만들어 낼 것이기 때문이다.
(p.17)

1. 내 몸에 맞는 펀드투자 방법과 펀드 고르기

C씨는 주식투자를 한지 10년이 되었는데 아직도 주식투자가 어렵다. 유가증권시장과 코스닥시장에 상장된 기업의 수는 현재 1700개가 넘는다. 이 많은 기업들 중에서 투자 유망한 기업을 고르는 것도 역부족이지만 각종 경제 변수 및 외국인 동향까지 고려하여 매매시점을 포착한다는 것이 갈수록 힘들게만 느껴진다. 투자 규모가 작아서 중저가의 중소형주에 집중적으로 투자하다 보니 주식시장이 강세를 보였음에도 불구하고 오히려 소외감만 느끼게 되고 현재 보유하고 있는 주식들도 오를 것 같이 않아 답답하다. 남들은 직접투자로 일 년에 두 배, 세 배의 투자 수익을 올렸다는데 C씨는 개인 투자자의 한계를 느낄 뿐이다.

개인 투자자라도 유망주식을 발굴하여 분석할 수 있는 능력과 적절한 매매타이밍을 포착할 수 있는 실력을 지니고 있다면, 얼마든지 직접투자를 통해 고수익을 올릴 수 있다. 하지만 이는 소수의 뛰어난 투자자에게나 가능한 이야기이고 평균적으로 볼 때 개인 투자자들은 외국인 투자자나 자산운용사의 전문 인력에 비해 투자 분석력과 정보력에서 뒤질 뿐만 아니라 자금력이 취약하여 주식투자를 통해 재미를 못 보는 경우가 대부분이다. 시장이 효율적으로 되어 갈수록 상당한 수준의 전문적인 지식을 수반하지 않는 한 평균이상의 투자 성과를 내기 힘들다. 기관이나 외국인 투자자처럼 장기투자의 관점에서 우량종목에 투자하지 않는 한 이러한 상황은 계속해서 반복될 것이다.
(p.33)

--- 본문 중에서

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<재테크 잘하는 책을 읽는 재테크 초보가 반드시 알아야 할 재테크의 첫 계명> ? 재테크는 이론이 아니라 실천이다 ? 재테크는 이론이 아니라 행동이다. 재테크의 성공여부는 누가 용기 있게 계획을 세우고 실천에 옮기며, 끈기 있게 이를 유지하는가에 달려있다. 어렵다고 공부만 하는 사람은 성공할 수 없다. 저자가 끊임없이 공부하되 거기서 그치지 말고 행동하라고 외치는 이유다. 세상의 모든 일이 그렇듯 재테크 역시 부딪치지 않고는 알 수 없다. 초보들을 위한 재테크 기초지식부터 최근 새롭게 출시된 상품들까지 다양한 표와 그림을 통해 비교 · 분석하여 알려줌으로써 이 상품이 나에게 맞는 것인지 판단할 수 있게 도와준다. 또한 개인의 투자 목적에 맞는 전략과 가이드라인을 제시해주고, 한걸음 더 나아가 더 많은 정보를 원하는 독자들이 직접 찾아볼 수 있도록 분야별로 어느 사이트를 참고하면 되는지도 알려준다. <재테크 잘하는 책을 읽는 재테크 초보가 반드시 알아야 할 재테크의 두 번째 계명> ? 재무설계라는 큰 틀에서 실천하는 재테크가 진짜 재테크다 ? 재테크를 시작한 사람들이 가장 많이 포기하게 되는 시기는 바로 지금껏 공부한 기본 지식을 실전에 어떻게 적용해야 할지 몰라 갈팡질팡하다 결국 ‘역시 재테크 잘하는 사람은 따로 있나봐’라며 스스로를 재테크 부적응자로 규정해버릴 때다. 학교에서 배운 지식이 사회에 나가서는 무용지물이 되어버리곤 하는 것과 마찬가지다. 이 책은 재테크에 막 입문한 사람들이 이론에서부터 실행까지 포기하지 않고 재테크를 잘할 수 있도록 도와주기 위해 족집게 선생처럼 기술적인 측면만을 콕콕 집어 화려하게 설명하기보다 인생 전체를 조망하고 좀더 나은 삶을 가꾸기 위한 밑거름이라는 측면에서 재테크의 하나하나를 설명하고 있다. 재테크의 첫걸음이라고도 여길 정도로 보편화된 펀드부터 주식, 해외투자, 부동산, 대출, 보험, 노후대비까지 단순한 재테크 기술만이 아닌 재무설계라는 큰 틀에서 바라볼 수 있는 시각을 제공해주고 있는 것이다. <재테크 잘하는 책을 읽는 재테크 초보가 반드시 알아야 할 재테크의 세 번째 계명> ? 재테크에 변명은 없다 : 재테크 잘하는 책에는 통하지 않는 재테크 초보의 변명 ? 첫 번째 변명은 “재테크를 시작하기에 너무 늦었다”는 말이다. 재테크는 가능한 빨리 시작하는 것이 바람직하지만 늦었다고 시작하지 않는 것만큼 어리석은 것은 없다. 늦었다고 느끼는 바로 그 순간 시작하는 것이 차선의 선택이다. 늦었다는 생각만하고 시작 자체를 안 하는 것이야말로 최악의 선택일 뿐이다. 두 번째 변명은 “돈이 없어서 지금은 재테크를 할 수가 없다”는 말. 재테크와 재무설계는 재정적으로 부족한 사람들에게 더 필요한 것이다. 돈이 없으니 돈을 모으기 위해서 재테크와 재무설계를 하라는 것이다. 여유자금이 있고, 이 여유자금을 어딘가에 투자하는 것만을 재테크라고 생각하는 막힌 사고를 먼저 무너뜨려라. 불필요한 소비를 찾아내어 줄이는 것, 적은 돈이라도 좀 더 수익률이 높은 상품에 투자하는 것, 금융상품 가입시점을 선택하는 것, 언제 어떤 목표를 위해 돈이 필요하다는 것을 미리 아는 것, 이 모든 것들이 재테크다. 마지막 변명은 “바빠서 시간을 낼 수가 없다”는 변명이다. 바쁜 이유가 무엇인지 진지하게 생각해보자. 대부분의 경우 결국 돈을 벌기 위해서 바쁜 것 아닐까? 재테크를 위해 시간을 투자하는 것 역시 돈을 벌기 위한 것이다. 남의 돈이 아닌 나의 돈 말이다. <재테크 잘하는 책을 최대로 이용하는 법> ? 재테크 시작하는 프롤로그를 읽으며 머릿속에 재무설계라는 밑그림을 그립니다. 현재 내 재무상태는 어떤지, 앞으로는 어떨지 그려보세요. ? 처음부터 순서대로 잘하고 싶으면 이 책의 차례를 따라가면 됩니다. 관심 있는 것부터 잘하고 싶으면 원하는 장부터 순서를 정해 꼼꼼히 읽어나가면 됩니다. ? 책 본문의 양 끝부분에 정리된 알면 편한 용어들, 알아두면 좋아요, 참고하세요 부분들을 빠짐없이 읽어주세요. 알알이 꽉 찬 유용한 내용들입니다. ? ‘내 나이에 맞는 펀드 선택하기’ 등 연령에 따른 가이드 부분을 신경 써서 보고 처음 재테크 잘하는 프롤로그에서 머릿속에 그렸던 재무설계 밑그림의 윤곽을 잡아보세요. ? ‘나에게 맞는 상품을 무엇일까’ ‘1년, 3년, 5년 후 나를 웃게 해줄 상품과 투자처는 어디일까’ 생각하며 책에 소개된 금융상품들의 장단점을 따져보세요. 금융상품의 판매예시와 증권사 추천주 등 비교해볼 수 있는 자료를 담았으니 꼭 참고하세요. ? 재무설계 밑그림의 디테일이 살아나면 이제 투자전략을 세울 때입니다. 투자포인트, 투자전략 등의 제목으로 정리되어 있는 부분을 꼭 여러 번 읽고 나만의 투자포인트와 투자전략을 만드세요. ? 이 밑그림은 한 번 그린 걸로 끝나는 게 아닙니다. 3개월, 6개월, 혹은 1년에 한 번씩이라도 화단을 가꾸듯 애정을 갖고 물을 주고 손질해줘야 합니다. ? 재테크 잘하는 책의 첫 페이지부터 마지막 페이지까지 한 글자도 빠짐없이 꼼꼼히 읽고 꼭 여러분의 것으로 만드세요. 더 큰 기회를 잡게 해줄 단단한 기반이 되어줄 것입니다.

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