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품목정보
| 발행일 | 2005년 03월 02일 |
|---|---|
| 쪽수, 무게, 크기 | 223쪽 | 469g | 153*224*20mm |
| ISBN13 | 9788984052925 |
| ISBN10 | 8984052922 |
머니 플랜
: 프라이빗 뱅커가 짜주는 나를 위한 자금 계획서
머니멘토 저
|
더난출판사
|
2005년 03월 02일
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저자 : 머니멘토(cate.daum.net/moneymento)
현재 개인의 자산을 관리하고 리서치 하는 (주)FMC의 이지연 재테크 팀장. 금융포탈인 모네타(www.moneta.co.kr) 와 다음 금융플라자(www.daum.net) 등에 재테크 전문가칼럼을 연재 중이다. 보험, 금융 등 해박한 지식과 꼼꼼함 투자 설계를 보여줘 게시판의 재테크 초보자 사이에 예비재벌로 꼽힌다. 〈한국경제신문〉과 〈한겨레신문〉 등 각 일간지와 여성지 등에 재테크컨설팅 칼럼을 쓰고 있다.
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빚이란 원래 눈덩이와 같아서 하루라도 빨리 갚지 않으면, 이자에 이자를 더해 걷잡을 수 없는 지경까지 부풀려지는 속성이 있다. 그러니 재테크를 하려면 어떤 형태든지 빚부터 청산한 후 시작하라. 대출 빚을 갚기 위해 고금리의 이자를 물면서까지 낮은 이자율의 저축통장을 만드는 우를 범하지 말자. --- p.22
갑작스런 사고나 가족의 질병 등 언제고 예고 없이 불쑥 찾아오는 리스크들이 있다. 아무런 준비 없이 당하는 사고는 돈을 모으는 것을 방해할 뿐만 아니라 그 동안의 피나는 노력마저 수포로 돌려 버린다. 미래 위험에 대비하여 최소한 종신보험 하나는 꼭 들자. --- p.47
‘원금 보장’ 상품과 ‘원금 보존’ 또는 ‘원금 보전’ 상품은 얼핏 비슷해 보이지만 큰 차이가 있다. 원금 보장이란 원금을 100% 지켜준다는 약속이다. 하지만 원금 보존과 원금 보전은 원금을 그대로 보장해 주는 것이 아니라 원금 보장을 추구한다는 뜻에 가깝다. 즉 상황에 따라 원금을 까먹을 수도 있다는 말이다. --- p.105
아직 생소하겠지만 변액유니버셜은 현재 미국의 전체 보험시장에서 51%를 차지할 만큼 인기 있는 상품이다. 펀드 운용 실적에 따라 보험금과 해약 환급금이 바뀌는 변액보험과 보험료 납입이나 적립금 인출이 자유로운 유니버셜의 장점을 합친 상품이다. --- p.111
사회 초년생들이 가입해야 할 필수 상품 중 으뜸은 역시 청약통장이다. 부자가 되려면 우선 ‘내 집 마련’부터 해야 한다. 그래야 보다 적극적인 투자를 할 수 있기 때문이다. 주식의 달인 ‘피터 린치’ 역시 주식투자를 하려면 일단 내 집부터 마련한 뒤에 시작하라고 충고한 바 있다. 그렇다면 여러 청약통장 가운데 어떤 상품으로 가입해야 할까? 필자의 생각에는 역시 주택청약저축이 최고가 아닐까 싶다. --- p156
주가연동 상품이 원금을 보장해 주면서도 주가가 오르면 무한대의 수익을 줄 것으로 오해하는 사람들이 많다. 하지만 대부분의 상품이 원금을 보장하는 조건으로 수익 상한선을 정해 놓고 있다. 그러니 가입 시점의 주가지수를 잘 살펴야 한다. 그렇다고 반드시 저점이 유리한 것은 아니다. 각 상품마다 가장 높은 수익을 내는 주가지수의 범위를 정해 놓았으니 잘 살펴야 한다. --- p.174
흔히 블루칩이라고 얘기하는 삼성전자나 삼성SDI, 현대자동차, LG전자, 신세계, 포스코, 신한금융지주 등의 주식을 요즘처럼 소비심리가 위축된 시기나 고유가, 중동문제, 환율 하락 등의 악재가 반영된 시기에 사서 장기간 보유한다면 또 하나의 가치 투자자가 생기는 것이다. --- p.186
갑작스런 사고나 가족의 질병 등 언제고 예고 없이 불쑥 찾아오는 리스크들이 있다. 아무런 준비 없이 당하는 사고는 돈을 모으는 것을 방해할 뿐만 아니라 그 동안의 피나는 노력마저 수포로 돌려 버린다. 미래 위험에 대비하여 최소한 종신보험 하나는 꼭 들자. --- p.47
‘원금 보장’ 상품과 ‘원금 보존’ 또는 ‘원금 보전’ 상품은 얼핏 비슷해 보이지만 큰 차이가 있다. 원금 보장이란 원금을 100% 지켜준다는 약속이다. 하지만 원금 보존과 원금 보전은 원금을 그대로 보장해 주는 것이 아니라 원금 보장을 추구한다는 뜻에 가깝다. 즉 상황에 따라 원금을 까먹을 수도 있다는 말이다. --- p.105
아직 생소하겠지만 변액유니버셜은 현재 미국의 전체 보험시장에서 51%를 차지할 만큼 인기 있는 상품이다. 펀드 운용 실적에 따라 보험금과 해약 환급금이 바뀌는 변액보험과 보험료 납입이나 적립금 인출이 자유로운 유니버셜의 장점을 합친 상품이다. --- p.111
사회 초년생들이 가입해야 할 필수 상품 중 으뜸은 역시 청약통장이다. 부자가 되려면 우선 ‘내 집 마련’부터 해야 한다. 그래야 보다 적극적인 투자를 할 수 있기 때문이다. 주식의 달인 ‘피터 린치’ 역시 주식투자를 하려면 일단 내 집부터 마련한 뒤에 시작하라고 충고한 바 있다. 그렇다면 여러 청약통장 가운데 어떤 상품으로 가입해야 할까? 필자의 생각에는 역시 주택청약저축이 최고가 아닐까 싶다. --- p156
주가연동 상품이 원금을 보장해 주면서도 주가가 오르면 무한대의 수익을 줄 것으로 오해하는 사람들이 많다. 하지만 대부분의 상품이 원금을 보장하는 조건으로 수익 상한선을 정해 놓고 있다. 그러니 가입 시점의 주가지수를 잘 살펴야 한다. 그렇다고 반드시 저점이 유리한 것은 아니다. 각 상품마다 가장 높은 수익을 내는 주가지수의 범위를 정해 놓았으니 잘 살펴야 한다. --- p.174
흔히 블루칩이라고 얘기하는 삼성전자나 삼성SDI, 현대자동차, LG전자, 신세계, 포스코, 신한금융지주 등의 주식을 요즘처럼 소비심리가 위축된 시기나 고유가, 중동문제, 환율 하락 등의 악재가 반영된 시기에 사서 장기간 보유한다면 또 하나의 가치 투자자가 생기는 것이다. --- p.186
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