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품목정보
| 발행일 | 2016년 02월 12일 |
|---|---|
| 쪽수, 무게, 크기 | 258쪽 | 678g | 188*257*20mm |
| ISBN13 | 9791155423950 |
| ISBN10 | 115542395X |
NPL 가격 산정의 비밀
성호섭 저
|
매일경제신문사
|
2016년 02월 12일
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저자 : 성호섭
상업학교를 졸업하고 당시 국내 굴지의 공기업이던 대한중석(大韓重石)광업주식회사에 공채로 입사해 회계분야[관리회계(원가회계), 재무회계]의 전공업무를 수행했다. 이후 직접 제조업을 운영했으며, 약 15년 전부터는 중개업소를 운영하며 필드에서 마주치는 실전감각과 함께 고난이도의 법률적 노하우가 필요한 컨설팅업무, 특히 권리분석이 까다로운 경·공매물건 및 배당분석이 난해한 NPL물건 등을 상담해주고 있다.
그 과정에서 오랜 동안 연구하고 경험해서 축적된 지식을 바탕으로 경·공매 초보에서부터 최고수에 이르기까지의 정통이론과 실전에서 많은 도움이 될 항목들을 수록한 원고를 집필했으며, 특히 경·공매가 대중화가 되고 NPL이 새로운 투자방식으로 자리 잡고 있는 요즘, 과학적인 평가 없이 무모한 거래가 이루어지고 있는 점을 감안, 정확한 NPL가격을 산출하는 시스템을 개발해 특허출원을 했으며 지금은 이 시스템의 대중적인 보급을 위한 프로그램을 개발 중에 있다. 그런 소중한 내용들이 이 책에 담겨 있다.
그 과정에서 오랜 동안 연구하고 경험해서 축적된 지식을 바탕으로 경·공매 초보에서부터 최고수에 이르기까지의 정통이론과 실전에서 많은 도움이 될 항목들을 수록한 원고를 집필했으며, 특히 경·공매가 대중화가 되고 NPL이 새로운 투자방식으로 자리 잡고 있는 요즘, 과학적인 평가 없이 무모한 거래가 이루어지고 있는 점을 감안, 정확한 NPL가격을 산출하는 시스템을 개발해 특허출원을 했으며 지금은 이 시스템의 대중적인 보급을 위한 프로그램을 개발 중에 있다. 그런 소중한 내용들이 이 책에 담겨 있다.
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NPL에 대한 기본적인 이해
옛날 참여정부시절 부동산가격상승억제정책을 펴다가 되려 부동산가격이 춤을 추자 이를 잡느라고 부유세의 일종인 ‘종부세(종합부동산세)’를 신설한 적이 있다는 것은 여러분도 잘 알고 있으리라 생각한다.
이때 직접적인 부담을 받는 소위 강남 3구라고 하는 부자동네를 필두로 거리 곳곳에 ‘종부세 때문에 못 살겠다’는 플랜카드를 내걸며 거센 조세저항을 한 적이 있다.
여기저기 살만한 사람들이 그리 하자 이제는 심지어 서울역에서 숙식을 해결하는 노숙자도 대체 숨겨 논 부동산이 얼마나 있는지 덩달아 ‘그놈의 종부세 때문에 못 살 겠다’고 입버릇처럼 불만을 토했다는 웃지 못할 이야기가 있다.
그와 마찬가지로 최소한 경(공)매를 몇 번만 들어본 사람이라면 한 번쯤은 NPL이란 단어를 들어 보고 그에 대한 이야기를 해봤으리라 생각한다.
하지만 위에서 말한 바와 같이 과연 NPL이란 무엇을 의미하는 것인지를 제대로 알 지 못하고 있는 분이 있을 수도 있으므로 다시 한 번 NPL에 대한 기본적인 개념을 간단히 짚어보고 넘어가기로 하자.
1. NPL이란(NPL의 사전적의미)?
NPL(Non Performing Loan)이란 무수익여신, 즉 채무자의 연체로 수익(이자수익)이 발생하지 않는 모든 여신을 말하는 것으로 그 종류에는 단지 은행대출만이 아니라 카드대출, 가압류채권, 개인회생채권 등 수없이 많다.
하지만 가압류 등의 무담보부실채권에 있어서는 합리적인 가격의 평가기준이 없다 보니 많은 위험성이 내포되어 있을 뿐 아니라 NPL시장에서 거래되는 대부분의 채권이 금융기관에서 취급한 담보부부실채권이 차지하고 있는 실정이다. 따라서 여기서 말하 는 NPL이라 하면 별도의 설명이 없는 한 ‘담보부부실채권’을 의미하는 것으로 정의를 하고자 한다.
2. NPL의 기본원리
자, 그러면 우리의 일상생활에서 NPL원리와도 흡사한 경우를 찾아보자. 예를 들어 A, B, C 세 사모님이 어느 날 백화점에 고급핸드백 쇼핑을 갔는데 그날 그 백화점에는 세 사모님이 찾는 고급핸드백이 단 1개밖에 없었으며, 따라서 모두의 합의에 따라 점원이 이를 경매로 진행해 주인을 가리기로 했다고 하자.
경매대금은 오로지 현금(수표포함)으로만 결제하기로 하였는데, 그날 A사모님은 현금(수표 포함) 280만원, B사모님은 250만원, C사모님은 220만원을 가지고 있었다. 그런데 경매에 들어가기 전 평소에도 근검절약이 몸에 배인 C사모님은 다른 사모님과는 달리 백화점입구 상품권코너에서 상품권 300만원을 70%의 가격 (30%할인)으로 구입한 상태에서 경매에 참여했다고 하자.
이 상황에서 세 사모님의 구매(입찰진행)행위를 도표로 그려보자.
위에서 보듯이 처음에는 최고 적은 금액을 가지고 있던 실속파 사모님 C가 상품권할인이라는 현명한 투자로 현금을 더 많이 가지고 있던 멋쟁이 두 사모님을 여유 있게 제치고 원하는 물건을 구입하게 되었으며, 간단히 말해 이것이 곧 할인원리에 의한 부실채권(NPL) 투자의 기법인 것이다.
옛날 참여정부시절 부동산가격상승억제정책을 펴다가 되려 부동산가격이 춤을 추자 이를 잡느라고 부유세의 일종인 ‘종부세(종합부동산세)’를 신설한 적이 있다는 것은 여러분도 잘 알고 있으리라 생각한다.
이때 직접적인 부담을 받는 소위 강남 3구라고 하는 부자동네를 필두로 거리 곳곳에 ‘종부세 때문에 못 살겠다’는 플랜카드를 내걸며 거센 조세저항을 한 적이 있다.
여기저기 살만한 사람들이 그리 하자 이제는 심지어 서울역에서 숙식을 해결하는 노숙자도 대체 숨겨 논 부동산이 얼마나 있는지 덩달아 ‘그놈의 종부세 때문에 못 살 겠다’고 입버릇처럼 불만을 토했다는 웃지 못할 이야기가 있다.
그와 마찬가지로 최소한 경(공)매를 몇 번만 들어본 사람이라면 한 번쯤은 NPL이란 단어를 들어 보고 그에 대한 이야기를 해봤으리라 생각한다.
하지만 위에서 말한 바와 같이 과연 NPL이란 무엇을 의미하는 것인지를 제대로 알 지 못하고 있는 분이 있을 수도 있으므로 다시 한 번 NPL에 대한 기본적인 개념을 간단히 짚어보고 넘어가기로 하자.
1. NPL이란(NPL의 사전적의미)?
NPL(Non Performing Loan)이란 무수익여신, 즉 채무자의 연체로 수익(이자수익)이 발생하지 않는 모든 여신을 말하는 것으로 그 종류에는 단지 은행대출만이 아니라 카드대출, 가압류채권, 개인회생채권 등 수없이 많다.
하지만 가압류 등의 무담보부실채권에 있어서는 합리적인 가격의 평가기준이 없다 보니 많은 위험성이 내포되어 있을 뿐 아니라 NPL시장에서 거래되는 대부분의 채권이 금융기관에서 취급한 담보부부실채권이 차지하고 있는 실정이다. 따라서 여기서 말하 는 NPL이라 하면 별도의 설명이 없는 한 ‘담보부부실채권’을 의미하는 것으로 정의를 하고자 한다.
2. NPL의 기본원리
자, 그러면 우리의 일상생활에서 NPL원리와도 흡사한 경우를 찾아보자. 예를 들어 A, B, C 세 사모님이 어느 날 백화점에 고급핸드백 쇼핑을 갔는데 그날 그 백화점에는 세 사모님이 찾는 고급핸드백이 단 1개밖에 없었으며, 따라서 모두의 합의에 따라 점원이 이를 경매로 진행해 주인을 가리기로 했다고 하자.
경매대금은 오로지 현금(수표포함)으로만 결제하기로 하였는데, 그날 A사모님은 현금(수표 포함) 280만원, B사모님은 250만원, C사모님은 220만원을 가지고 있었다. 그런데 경매에 들어가기 전 평소에도 근검절약이 몸에 배인 C사모님은 다른 사모님과는 달리 백화점입구 상품권코너에서 상품권 300만원을 70%의 가격 (30%할인)으로 구입한 상태에서 경매에 참여했다고 하자.
이 상황에서 세 사모님의 구매(입찰진행)행위를 도표로 그려보자.
위에서 보듯이 처음에는 최고 적은 금액을 가지고 있던 실속파 사모님 C가 상품권할인이라는 현명한 투자로 현금을 더 많이 가지고 있던 멋쟁이 두 사모님을 여유 있게 제치고 원하는 물건을 구입하게 되었으며, 간단히 말해 이것이 곧 할인원리에 의한 부실채권(NPL) 투자의 기법인 것이다.
--- p.14~16
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