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품목정보
| 발행일 | 2008년 03월 07일 |
|---|---|
| 쪽수, 무게, 크기 | 158쪽 | 290g | 153*224*20mm |
| ISBN13 | 9788950911829 |
| ISBN10 | 8950911825 |
당신의 펀드 매니저를 해고하라
: 금융회사 유혹을 이기는 투자 3원칙
이건 역
|
21세기북스
|
2008년 03월 07일
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저자 : 빌 셜시스(Bill Schultheis)
투자상담사이자 포트폴리오 설계자. 살로몬 스미스 바니(현 씨티그룹증권) 등에서 기관투자자, 개인투자자, 연기금 등에 투자자문을 해왔다. 오랜 경험을 통해 그는 개인투자자들이 금융전문가에 의존해 잘못된 투자를 거듭하고 있음을 깨닫고, 일찍이 이를 바로잡는 투자이론을 주창했다. ‘분산투자, 인덱스펀드, 저축’을 핵심으로 한 그의 투자이론은 큰 호응을 얻었으며, 그가 설계한 포트폴리오 역시 높은 수익률로 각광받았다.
빌 셜시스의 투자이론을 갈무리한 《당신의 펀드매니저를 해고하라》는 두루 호평을 받으며 그의 명성을 미국 전역으로 넓혔다. 이 책은 개인투자자들의 재테크 입문서이자 은퇴를 준비하는 이들의 필독서로 자리잡았다. 그는 현재 퍼시픽애셋매니지먼트의 투자상담사로, 개인투자자와 기업 퇴직연금 설계부서에 매우 쉽고 영감 어린 자문을 하고 있다.
빌 셜시스의 투자이론을 갈무리한 《당신의 펀드매니저를 해고하라》는 두루 호평을 받으며 그의 명성을 미국 전역으로 넓혔다. 이 책은 개인투자자들의 재테크 입문서이자 은퇴를 준비하는 이들의 필독서로 자리잡았다. 그는 현재 퍼시픽애셋매니지먼트의 투자상담사로, 개인투자자와 기업 퇴직연금 설계부서에 매우 쉽고 영감 어린 자문을 하고 있다.
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오늘날 우리는 제대로 된 투자결정을 내리려고 노력하지만, 금융회사의 허황된 말에 속아서 잘못을 저지르기 쉽다. 우리가 인생에서 어떻게든 실수를 피하고 싶은 분야가 있다면 그것은 투자 분야다. 투자에서 실수를 저지른다면 미래의 재무목표를 달성할 기회가 두 번 다시 오지 않기 때문이다. --- pp.26~27
놀랍게도 미국의 백만장자 가운데 ‘적극적’ 투자성향을 지닌 이들은 채 10%도 안 된다. 흥미로운 사실은 그들의 42%는 실제로 투자 포트폴리오를 매매하는 횟수가 1년에 채 한 번도 안 된다는 점이다. [중략] 미국 백만장자들은 투자자산이 스스로 잘 굴러가게 내버려둘수록, 생활에 충실하고 꿈을 좇고 열정을 불태울 수 있으며, 그렇게 했을 때 자신은 물론 포트폴리오도 더 잘 된다는 사실을 발견했는지도 모른다. --- p.32
자산배분을 최적화하고, 주식시장 평균수익률에 근접하며, 꾸준히 저축한다면 나중에 엄청난 혜택을 누리게 된다. 이것은 돈 문제를 당신이 직접 다루기 때문에 얻는 혜택이다. 오늘 어떤 행동을 해서 나중에 은퇴생활의 수준이 어떻게 결정되느냐는 전적으로 당신에게 달려 있다. --- p.37
금융산업이 우리의 공포와 탐욕을 부추기는 가운데, 자산배분을 단순하게 유지하기란 결코 쉽지 않다. 결국 우리는 주식시장에서 돈을 잃고 싶지 않다(공포). 이미 이익을 보고 있다면 이익을 잃고 싶지도 않다(탐욕). --- p.46
지난 15년간 주식시장 평균을 이긴 펀드는 37%뿐이다. 지난 10년간 주식시장 평균을 이긴 펀드는 33%뿐이다. 지난 3년간 주식시장 평균을 이긴 펀드는 40%뿐이다. 지난 3년간, 10년간, 15년간 한결같이 주식시장 평균을 이긴 펀드는 20%뿐이다. 놀라운 사실은 다음과 같은 사항을 통계에 포함시키면 이 성적표가 훨씬 더 나빠진다는 점이다. 펀드에 지불하는 수수료, 과세계좌의 경우 펀드의 자본이득세, 통합되거나 폐지된 펀드들. 내가 펀드매니저라면 이 사실도 비밀에 부치고 싶다. --- p.66
금융회사는 하루도 빠짐없이 당신 귀에 대고 “내가 1등입니다”라고 속삭이므로, 투자에 성공하는 비밀이 주식시장 평균을 ‘이기는’ 데 있다고 당신이 생각하는 것은 너무도 당연하다. 그러나 주식시장 평균 자체가 역사적으로 뛰어난 투자수익을 안겨주었으며, 이미 높은 수익인데도 ‘더 높은 수익을 내려고 하면’ 결국 틀림없이 ‘더 수익이 낮아진다’는 사실을 투자자들은 잘 모른다. --- p.71
펀드매니저들이 주식시장 평균보다 늘 뒤처지는 첫 번째 이유는 주식시장이 이미 매우 효율적이기 때문이다. 다시 말하면, 시장에는 투자자들이 수없이 많아서 좋은 기회가 나타나기만 하면 대개 누군가가 바로 잡아채기 떄문이다. [중략] 펀드매니저가 주식시장 평균을 계속해서 이기지 못하는 두 번째 이유는 펀드 운용에는 아주 높은 비용이 발생해서 전체 수익을 갉아먹기 때문이다. --- pp.72~73
슬프게도 식기세척기 방식으로 펀드를 고르는 데는 작은 문제가 있으니, 이 방식이 효과가 없다는 사실이다. 그래서 식기세척기 방식으로 계속 과거 실적자료로 펀드를 고르는 사람은 은퇴할 때가 오면 손수 식기를 세척하는 처지가 된다. --- p.76
주식시장 평균이 모든 펀드의 75~85%를 항상 앞서는데도 그토록 많은 투자자들이 그토록 많은 시간과 노력을 들여가며 최고의 편드를 고르려고 애쓰는 것은 금융회사의 대규모 마케팅 조직 때문이다. [중략] 금융회사를 상대할 때는 이 바보 같은 게임을 명심해야 한다. 금융회사는 인덱스 개념이 시장을 이기는 기회를 놓쳐버리는 따분한 투자방법이라고 즐겨 비난하기 때문이다. --- p.80
‘역사상 두 번째로 커다란 역설’은, 겉으로는 멀쩡하게 생긴 펀드매니저들이 주식시장 평균에 줄기차게 뒤처지면서도 해마다 당신에게 비용과 세금을 받아간다는 사실이다. ‘역사상 가장 큰 투자의 역설’은, 겉으로는 멀쩡하게 생긴 수많은 투자자들이 이러한 펀드매니저들에게 돈다발을 던져주면서 다음해에도 또 맡긴다는 사실이다. 그러나 투자자들이 현실을 깨닫게 되는 순간에는 너무 늦어버린다. --- p.107
(펀드의) 연간 비용에 관심을 기울이는 투자자가 그토록 적은 이유는 아마도 연간 비용을 2억 2,163만 원과 같이 큼직한 숫자로 나타내는 대신, 1~2%식으로 미적지근하게 나타내기 때문으로 보인다. 연간 비용이 어떻게 영향을 미치는지 미적지근한 1~2%식 표현이 아니라 우리 피부에 와 닿는 현찰로 살펴보자. 우리 포트폴리오에서 빠져나가는 피 같은 돈은 미적지근한 퍼센트가 아니라 막대한 현찰이기 때문이다. --- p.110
25세에 저축해서 매달 30만 원씩 투자하는 사람은, 35세에 시작하는 사람보다 겨우 3,600만 원 더 투자할 뿐이다. 그러나 포트폴리오 가치는 4억 5,791만 원이나 더 늘어난다! 당신이 35세에 저축을 시작하려고 할 때 25세에 시작하지 않은 것보다 훨씬 나쁜 선택 하나가 있다. 그것은 아예 저축을 시작하지도 않는 일이다.
놀랍게도 미국의 백만장자 가운데 ‘적극적’ 투자성향을 지닌 이들은 채 10%도 안 된다. 흥미로운 사실은 그들의 42%는 실제로 투자 포트폴리오를 매매하는 횟수가 1년에 채 한 번도 안 된다는 점이다. [중략] 미국 백만장자들은 투자자산이 스스로 잘 굴러가게 내버려둘수록, 생활에 충실하고 꿈을 좇고 열정을 불태울 수 있으며, 그렇게 했을 때 자신은 물론 포트폴리오도 더 잘 된다는 사실을 발견했는지도 모른다. --- p.32
자산배분을 최적화하고, 주식시장 평균수익률에 근접하며, 꾸준히 저축한다면 나중에 엄청난 혜택을 누리게 된다. 이것은 돈 문제를 당신이 직접 다루기 때문에 얻는 혜택이다. 오늘 어떤 행동을 해서 나중에 은퇴생활의 수준이 어떻게 결정되느냐는 전적으로 당신에게 달려 있다. --- p.37
금융산업이 우리의 공포와 탐욕을 부추기는 가운데, 자산배분을 단순하게 유지하기란 결코 쉽지 않다. 결국 우리는 주식시장에서 돈을 잃고 싶지 않다(공포). 이미 이익을 보고 있다면 이익을 잃고 싶지도 않다(탐욕). --- p.46
지난 15년간 주식시장 평균을 이긴 펀드는 37%뿐이다. 지난 10년간 주식시장 평균을 이긴 펀드는 33%뿐이다. 지난 3년간 주식시장 평균을 이긴 펀드는 40%뿐이다. 지난 3년간, 10년간, 15년간 한결같이 주식시장 평균을 이긴 펀드는 20%뿐이다. 놀라운 사실은 다음과 같은 사항을 통계에 포함시키면 이 성적표가 훨씬 더 나빠진다는 점이다. 펀드에 지불하는 수수료, 과세계좌의 경우 펀드의 자본이득세, 통합되거나 폐지된 펀드들. 내가 펀드매니저라면 이 사실도 비밀에 부치고 싶다. --- p.66
금융회사는 하루도 빠짐없이 당신 귀에 대고 “내가 1등입니다”라고 속삭이므로, 투자에 성공하는 비밀이 주식시장 평균을 ‘이기는’ 데 있다고 당신이 생각하는 것은 너무도 당연하다. 그러나 주식시장 평균 자체가 역사적으로 뛰어난 투자수익을 안겨주었으며, 이미 높은 수익인데도 ‘더 높은 수익을 내려고 하면’ 결국 틀림없이 ‘더 수익이 낮아진다’는 사실을 투자자들은 잘 모른다. --- p.71
펀드매니저들이 주식시장 평균보다 늘 뒤처지는 첫 번째 이유는 주식시장이 이미 매우 효율적이기 때문이다. 다시 말하면, 시장에는 투자자들이 수없이 많아서 좋은 기회가 나타나기만 하면 대개 누군가가 바로 잡아채기 떄문이다. [중략] 펀드매니저가 주식시장 평균을 계속해서 이기지 못하는 두 번째 이유는 펀드 운용에는 아주 높은 비용이 발생해서 전체 수익을 갉아먹기 때문이다. --- pp.72~73
슬프게도 식기세척기 방식으로 펀드를 고르는 데는 작은 문제가 있으니, 이 방식이 효과가 없다는 사실이다. 그래서 식기세척기 방식으로 계속 과거 실적자료로 펀드를 고르는 사람은 은퇴할 때가 오면 손수 식기를 세척하는 처지가 된다. --- p.76
주식시장 평균이 모든 펀드의 75~85%를 항상 앞서는데도 그토록 많은 투자자들이 그토록 많은 시간과 노력을 들여가며 최고의 편드를 고르려고 애쓰는 것은 금융회사의 대규모 마케팅 조직 때문이다. [중략] 금융회사를 상대할 때는 이 바보 같은 게임을 명심해야 한다. 금융회사는 인덱스 개념이 시장을 이기는 기회를 놓쳐버리는 따분한 투자방법이라고 즐겨 비난하기 때문이다. --- p.80
‘역사상 두 번째로 커다란 역설’은, 겉으로는 멀쩡하게 생긴 펀드매니저들이 주식시장 평균에 줄기차게 뒤처지면서도 해마다 당신에게 비용과 세금을 받아간다는 사실이다. ‘역사상 가장 큰 투자의 역설’은, 겉으로는 멀쩡하게 생긴 수많은 투자자들이 이러한 펀드매니저들에게 돈다발을 던져주면서 다음해에도 또 맡긴다는 사실이다. 그러나 투자자들이 현실을 깨닫게 되는 순간에는 너무 늦어버린다. --- p.107
(펀드의) 연간 비용에 관심을 기울이는 투자자가 그토록 적은 이유는 아마도 연간 비용을 2억 2,163만 원과 같이 큼직한 숫자로 나타내는 대신, 1~2%식으로 미적지근하게 나타내기 때문으로 보인다. 연간 비용이 어떻게 영향을 미치는지 미적지근한 1~2%식 표현이 아니라 우리 피부에 와 닿는 현찰로 살펴보자. 우리 포트폴리오에서 빠져나가는 피 같은 돈은 미적지근한 퍼센트가 아니라 막대한 현찰이기 때문이다. --- p.110
25세에 저축해서 매달 30만 원씩 투자하는 사람은, 35세에 시작하는 사람보다 겨우 3,600만 원 더 투자할 뿐이다. 그러나 포트폴리오 가치는 4억 5,791만 원이나 더 늘어난다! 당신이 35세에 저축을 시작하려고 할 때 25세에 시작하지 않은 것보다 훨씬 나쁜 선택 하나가 있다. 그것은 아예 저축을 시작하지도 않는 일이다.
--- p.132
출판사 리뷰 출판사 리뷰 보이기/감추기
추천평 추천평 보이기/감추기
탁월한 책이다. 게다가 마치 내가 쓴 책을 보는 것처럼, 구절구절 공감 가는 내용으로 이루어져 있다. 이 책에 나온 대로 투자한다면, 이기는 투자자가 될 수 있을 것이다.
존 보글 (세계 4대 투자의 거장, 인덱스펀드의 창시자, 자산운용사 뱅가드그룹 창립자)
존 보글 (세계 4대 투자의 거장, 인덱스펀드의 창시자, 자산운용사 뱅가드그룹 창립자)
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